Финансовый надзор в национальной платежной системе РФ

Московский государственный юридический университет
имени О. Е. Кутафина (МГЮА)
А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская,
А. А. Ситник
Финансовый надзор
в национальной
платежной системе
Российской Федерации
Учебное пособие для магистратуры
2	е издание, переработанное и дополненное
Рекомендовано
Редакционно
издательским советом
Московского государственного юридического университета
имени О. Е. Кутафина (МГЮА) для образовательных программ
по направлению подготовки 40.04.01 Юриспруденция
(квалификация (степень) «магистр»)
НОРМА
ИНФРА	М
Москва, 2021

УДК 336.221.27(075.8)
ББК 65.262.6я731
Г93
Сведения об авторах
Гузнов Алексей Геннадьевич, доктор юридических наук, директор Юриди
ческого департамента Банка России, заслуженный юрист Российской Феде
рации (гл. 1, § 9 гл. 2, гл. 3, 4, § 2 гл. 5 — совместно с Т. Э. Рождественской).
Рождественская Татьяна Эдуардовна, доктор юридических наук, профес
сор кафедры финансового права Московского государственного юридическо
го университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА) (гл. 1, § 9 гл. 2, гл. 3, 4, § 2
гл. 5 — совместно с А. Г. Гузновым).
Ситник Александр Александрович, кандидат юридических наук, доцент ка
федры финансового права Московского государственного юридического уни
верситета имени О. Е. Кутафина (МГЮА) (§ 1—8 гл. 2, § 1 гл. 5).
Рецензенты
Пастушенко Е. Н., доктор юридических наук, профессор, профессор ка
федры финансового, банковского и таможенного права Саратовской государ
ственной юридической академии.
Сафронов В. А., доктор экономических наук, заместитель Председателя
Банка России — руководитель Главной инспекции Банка России.
Гузнов А. Г.
Г93
Финансовый надзор в национальной платежной системе
Российской Федерации : учебное пособие для магистратуры /
А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская, А. А. Ситник. — 2е изд., пе
рераб. и доп. — Москва : Норма : ИНФРАМ, 2021. — 208 с.
ISBN 9785001561347 (Норма)
ISBN 9785160166353 (ИНФРАМ, print)
ISBN 9785161092149 (ИНФРАМ, online)
Учебное пособие подготовлено в соответствии с федеральным государст
венным образовательным стандартом высшего образования по направлению
подготовки «Юриспруденция» (квалификация (степень) «магистр»). На основа
нии анализа законодательства о национальной платежной системе раскрывают
ся понятие и структура национальной платежной системы, рассматриваются
виды платежных систем, цели и принципы регулирования общественных отно
шений, складывающихся в процессе организации и функционирования нацио
нальной платежной системы, исследуются особенности правового положения
субъектов национальной платежной системы, освещается специфика правового
статуса Банка России как органа, осуществляющего регулирование, надзор и
наблюдение в национальной платежной системе.
Для магистрантов, аспирантов, преподавателей юридических и экономиче
ских вузов, практикующих юристов и предпринимателей.
УДК 336.221.27(075.8)
ББК 65.262.6я731
© Гузнов А. Г., Рождественская Т. Э.,
ISBN 9785001561347 (Норма)
Ситник А. А., 2018
ISBN 9785160166353 (ИНФРАМ, print)
© Гузнов А. Г., Рождественская Т. Э.,
ISBN 9785161092149 (ИНФРАМ, online)
Ситник А. А., 2021, c изменениями

Оглавление
Введение ..................................................................................................7
Глава 1. Национальная платежная система:
понятие, правовое регулирование ............................................10
§ 1. Понятие и значение
национальной платежной системы .................................10
§ 2. Виды платежных систем ..................................................15
§ 3. Цели и принципы регулирования
в национальной платежной системе ...............................19
§ 4. Система правового регулирования
национальной платежной системы .................................27
Вопросы для самоконтроля ......................................................34
Глава 2. Субъекты национальной платежной системы .........................36
§ 1. Оператор по переводу денежных средств.
Оператор электронных денежных средств ......................36
§ 2. Иностранный поставщик платежных услуг ....................50
§ 3. Оператор платежной системы .........................................54
§ 4. Оператор иностранной платежной системы ...................59
§ 5. Банковский платежный агент (субагент).
Платежный агрегатор. Платежный агент.........................63
§ 6. Оператор услуг платежной инфраструктуры ..................81
§ 7. Оператор услуг информационного обмена .....................94
§ 8. Поставщик платежных приложений................................96
§ 9. Организации федеральной почтовой связи ....................98
Вопросы для самоконтроля ....................................................101
Глава 3. Центральный банк Российской Федерации как орган
регулирования, наблюдения и надзора в национальной
платежной системе: правовой статус,
место в системе органов государственной власти,
компетенция ...........................................................................102
§ 1. Банк России как мегарегулятор .....................................102
§ 2. Публичноправовой статус Банка России ....................105
§ 3. Принцип независимости как основа деятельности
Банка России ..................................................................108

Оглавление
§ 4. Цели, функции, полномочия Банка России
как органа регулирования, надзора и наблюдения
в национальной платежной системе .............................113
§ 5. Национальный финансовый совет
и органы управления Банком России ...........................119
Вопросы для самоконтроля ....................................................123
Глава 4. Наблюдение и надзор в национальной платежной системе ...125
§ 1. Общая характеристика осуществления надзора
и наблюдения в национальной платежной системе .....125
§ 2. Наблюдение в национальной платежной системе .......133
§ 3. Надзор в национальной платежной системе ................138
§ 4. Меры воздействия, применяемые Банком России
в связи с задачей обеспечения устойчивости
национальной платежной системы и в рамках надзора
за субъектами национальной платежной системы .......164
Вопросы для самоконтроля ....................................................181
Глава 5. Наблюдение и надзор в платежной системе Банка России ...183
§ 1. Платежная система Банка России .................................183
§ 2. Наблюдение за платежной системой Банка России .....201
Вопросы для самоконтроля ....................................................205
Список дополнительной литературы ...................................................206

Введение
В учебном пособии впервые комплексно излагаются вопросы пра
вового регулирования и осуществления наблюдения и надзора в на
циональной платежной системе России.
Непрерывное развитие и совершенствование платежных систем
привело к тому, что все большее число платежей осуществляется через
организованные платежные системы. Уже в настоящее время объем
операций, проводимых во многих странах через платежные системы,
является доминирующим и их среднедневной оборот соизмерим с
объемом ВВП.
Платежные системы характеризуются высокой степенью взаимо
зависимости их участников. В связи с этим проблемы, возникающие в
деятельности одного из них, негативно влияют на других участников
и, соответственно, на устойчивость и стабильность функционирова
ния платежной системы в целом.
Своевременная локализация очагов возможного риска и осуществ
ление взаимодействия с организациями, участвующими в деятельно
сти платежных систем, в целях стимулирования усиления их внутрен
него контроля являются целью центрального банка и относятся к та
кому направлению деятельности, как наблюдение за платежными и
расчетными системами.
В рамках предлагаемого курса заявлены темы, ранее либо не пред
ставленные вовсе, либо представленные недостаточно объемно в рам
ках учебных курсов по праву. Среди них: «Цели и принципы регули
рования в национальной платежной системе», «Система правового
регулирования национальной платежной системы», «Центральный
банк Российской Федерации как орган регулирования, наблюдения и
надзора в национальной платежной системе: правовой статус, место в
системе органов государственной власти, компетенция», «Наблюде
ние и надзор в национальной платежной системе», «Меры убеждения
и принуждения, применяемые Банком России, в связи с задачей обес
печения устойчивости национальной платежной системы и в рамках
надзора за субъектами национальной платежной системы», «Наблю
дение и надзор в платежной системе Банка России». В настоящем по
собии подробно освещаются темы, связанные с понятием и видами

Введение
платежных систем, а также правовым статусом субъектов националь
ной платежной системы.
Цель курса — выработать у студента представление о современных
подходах к регулированию и осуществлению наблюдения и надзора в
национальной платежной системе РФ. Каждая глава предлагаемого
учебного пособия сопровождается вопросами для закрепления мате
риала, в конце приведен список дополнительной литературы по теме
курса.
В результате изучения курса студент должен
знать:
основные положения теории наблюдения и надзора в националь
ной платежной системе;
специальные понятия, используемые в законодательстве о нацио
нальной платежной системе;
основные источники российского публичного права, регулирую
щие осуществление наблюдения и надзора в национальной платеж
ной системе, как на уровне федеральных законов, так и на уровне под
законных (нормативных) актов Банка России;
основные источники международного права, устанавливающие
стандарты осуществления надзора в национальной платежной системе;
особенности правового статуса Банка России как органа регулиро
вания, наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
механизм и особенности правового регулирования наблюдения и
надзора в национальной платежной системе;
меры воздействия, применяемые Банком России к кредитным ор
ганизациям и иным субъектам национальной платежной системы;
уметь:
принимать решения и совершать юридические действия в точном
соответствии с законом;
применять нормативные правовые акты, реализовывать нормы ма
териального и процессуального права в профессиональной деятельно
сти;
юридически правильно квалифицировать факты и обстоятельства;
правильно и полно отражать результаты профессиональной дея
тельности в юридической и иной документации;
давать квалифицированные юридические заключения и консуль
тации по вопросам правового регулирования наблюдения и надзора в
национальной платежной системе;
выявлять проблемы и тенденции развития законодательства и
практики его применения в части осуществления наблюдения и над
зора в национальной платежной системе;

Введение
9
владеть навыками:
подготовки юридических документов;
поиска нормативных правовых актов, регулирующих конкретные
отношения, возникающие в процессе осуществления наблюдения и
надзора в национальной платежной системе;
решения правовых коллизий, возникающих при осуществлении
наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
толкования правовых актов, регулирующих наблюдение и надзор в
национальной платежной системе.