Банки и банковское дело: сборник кейс-стади и ситуационных заданий

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РФ 
ФГБОУ ВПО СТАВРОПОЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 
АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ 
 

 
 
Кафедра «Финансовый менеджмент и банковское дело» 
 
 
БАНКИ И БАНКОВСКОЕ ДЕЛО: 
СБОРНИК КЕЙС-СТАДИ 
И СИТУАЦИОННЫХ ЗАДАНИЙ 
 
Учебное пособие 
для магистратуры по направлению 
080100.68 – экономика 
программы «Банки и банковское дело» 
 
 
Издание второе, переработанное и дополненное 
 
 
Под общей редакцией Ю. М. Скляровой 
 
 
 
 
 
 
Ставрополь 
«АГРУС» 
2013 

УДК 3780:330(076.1) 
ББК 65.262.1 
Б23 
 
 
 
 
 
Авторский коллектив: 
Ю. М. Склярова, И. Ю. Скляров, Т. Г. Гурнович, Д. Е. Давыдянц, 
Л. А. Латышева, Е. Н. Лапина, С. Ю. Шамрина, Л. В. Кулешова, 
Т. В. Скребцова, Е. А. Остапенко, Н. В. Собченко, С. В. Бойко 
 
 
Рецензенты: 
доктор экономических наук, профессор, директор  
Учебно-методического центра Всероссийского института аграрных 
проблем и информатики им. А. А. Никонова 
Виталий Зелимханович Мазлоев; 
доктор экономических наук, профессор, заслуженный деятель науки РФ, 
заведующий кафедрой «Теория и практика кооперации»  
АНО ВПО ЦС РФ Российского университета кооперации  
Александр Васильевич Ткач 
 
 
Банки и банковское дело: сборник кейс-стади и ситуационных 
заданий : 
учебное 
пособие 
/ 
Ю. М. Склярова, 
И. Ю. Скляров, 
Т. Г. Гурнович и др. ; под общ. ред. Ю. М. Скляровой. – Издание 2-е, 
перераб. и доп. – Ставрополь, 2013. – 128 с. 

Сочетает теоретический и практический аспекты денежных и кредитных 
отношений, теорию и организационные основы банковской деятельности, 
позволяет глубже понять их значение и механизм использования в народном 
хозяйстве.  
Адресовано 
преподавателям, 
аспирантам, 
магистрантам 
для 
самостоятельной работы и проведения практических занятий. 
 
УДК 3780:330(076.1) 
ББК 65.262.1 
 
 
Рассмотрено и утверждено учебно-методической комиссией  
учетно-финансового факультета (протокол № 1 от 27 августа 2013 года). 
 
 
© ФГБОУ ВПО Ставропольский государственный 
 
аграрный университет, 2013 

Б23 
Б23

 
ВВЕДЕНИЕ 
 
Сборник ситуационных задач является учебным пособием нового поколения, предназначенный для проведения практических занятий и самостоятельной работы магистрантов. 
Актуальность учебного пособия состоит в том, что в условиях реализации современной концепции подготовки магистров по направлению 
«Экономика» важным представляется вопрос о том, как изучить не только 
фундаментальные вопросы теории, но и выработать у современных студентов 
способность 
к 
самостоятельному 
мышлению, 
т.е. 
сформировать 
компетентностный подход, который предполагает, что основной акцент 
делается не просто на получении некоторой суммы знаний и умений, но и на 
формировании 
системного 
набора 
компетенций 
как 
совокупности 
взаимосвязанных качеств личности. 
Сборник включает в себя различные виды самостоятельной работы: 
традиционную (поддерживающую, воспроизводящую) самостоятельную 
работу (тесты и задачи) и инновационные методы самостоятельной работы, 
моделирующие компетенции специалистов (анализ проблемной ситуации 
(анализ системных противоречий), анализ экономической ситуации, 
интеллектуальные виртуальные дискуссии, Web-задания). 
Основная цель сборника ситуационных задач - закрепление и систематизация полученных в ходе изучения лекционного курса и семинарских 
занятий теоретических знаний и развития практических умений и навыков 
студентов самостоятельного применения теоретических знаний в целях 
проведения экономического анализа. 
Первый раздел сборника включает традиционную самостоятельную 
работу и представлен тестами и ситуационными задачами. Второй раздел 
включает инновационные методы самостоятельной работы, которые, по 
мнению авторов, призваны моделировать компетенции специалистов: анализ 
проблемных 
ситуаций 
(анализ 
системных 
противоречий), 
анализ 
экономических 
ситуаций, 
интеллектуальные 
виртуальные 
дискуссии, 
Web-задания, case-studies и эссе. 
Сборник задач позволяет решить следующие задачи: систематизировать практический материал для глубокого изучения дисциплины; помочь в 
изучении отдельных вопросов дисциплины на основе использования 
дополнительных 
источников 
литературы; 
обеспечить 
условия 
для 
формирования навыков самостоятельной работы в целях приобретения и 
закрепления теоретических основ и практических навыков; стимулировать 
творческий подход к решению задач; обеспечить студентов практическим 
материалом для качественной подготовки к текущей, промежуточной и 
итоговой аттестации. 
 
 
 
 

3

1. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ 
САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ, ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ДЛЯ ВСЕХ 
ПРОГРАММ ПОДГОТОВКИ МАГИСТРОВ ПО НАПРАВЛЕНИЮ 
«ЭКОНОМИКА» 
 
В рамках обязательных дисциплин и дисциплин по выбору в магистерских программах по направлению «Экономика» кафедрой «Финансовый 
менеджмент и банковское дело» слушатели магистратуры изучают 
закономерности денежного обращения, финансов и кредита, теории денег, 
кредита и финансов, трансмиссионный механизм и особенности денежно-кредитного регулирования в развитых и развивающихся экономиках в 
условиях современного глобального рынка. 
При реализации современной концепции подготовки магистров по 
направлению «Экономика» важным представляется вопрос о том, как в 
рамках предложенных дисциплин и часов по ним выработать у современных 
студентов способность к самостоятельной работе, для того чтобы освоить 
читаемые дисциплины и выработать у магистрантов способность к 
осмыслению проблемных, дискуссионных вопросов теории и практики. Как 
привить интерес к научно-исследовательской работе, к анализу реалий 
экономической ситуации, прогнозированию и выработке рекомендаций по 
исследуемым проблемам? 
Компетентностный подход, который означает, что основной акцент 
делается на формировании системного набора компетенций как совокупности 
взаимосвязанных качеств личности, необходимого для качественной и 
продуктивной деятельности слушателя и модернизации образовательного 
процесса с использованием активных, интерактивных и инновационных форм 
обучения, предполагает работу преподавателей кафедры по следующим 
направлениям: 
1. повышение роли самостоятельной работы студентов за счет развития и 
внедрения новых, инновационных, интерактивных форм обучения; 
2. расширение практики использования информационных технологий в 
процессе обучения и контроля знаний по дисциплинам кафедры; 
3. вовлеченность в научно-исследовательскую деятельность кафедры 
магистрантов и включение в учебный процесс результатов научных 
исследований кафедры; 
4. внедрение инновационных форм в обучение: мастер-класс; приглашение российских и зарубежных специалистов-практиков; проведение 
семинарских занятий в форме открытой научной дискуссии, конференц- 
дискуссии, мозговых штурмов, защиты кейсов по дискуссионным и актуальным вопросам денег, кредита, банков; 
5. актуализация и совершенствование содержательной и методической 
основы учебников и учебных пособий по дисциплинам кафедры. 
Наряду с чтением лекций, проведением семинарских занятий и научно-исследовательских семинаров, профессорско-преподавательским составом 
кафедры 
«Финансовый 
менеджмент 
и 
банковское 
дело» 

4

рекомендуется 
проведение 
самостоятельной 
работы. 
Самоподготовка 
рассматривается как один из основных методов обучения в курсе. Слушателям предлагаются различные формы самостоятельной работы. Однако 
неизменным 
является 
изучение 
соответствующих 
монографий, 
периодической литературы и статистических материалов, рекомендуемых 
преподавателями кафедры. Слушатели должны в обязательном порядке 
изучать основные экономические периодические издания, делать сообщения 
об интересных статьях, дискуссионных вопросах. Для освоения и теоретического осмысления проблем курса целесообразным является подготовка 
рецензий 
на 
опубликованную 
научную 
работу; 
отдельные 
статьи, 
посвященные определенной теме; представление аннотации двух-трех статей 
периодической 
печати, 
посвященных 
изучаемым 
вопросам; 
анализ 
существующих точек зрения по актуальным вопросам курса; анализ и работа 
над статистическими материалами; сбор и обработка статистических данных. 
Эта работа распределяется между слушателями преподавателем, ведущим 
семинарские занятия, и индивидуализируется. 
Самостоятельная работа студентов для всех программ подготовки 
магистров по направлению «Экономика» является неотъемлемым элементом 
учебного процесса. При самостоятельной работе достигается конкретное 
усвоение учебного материала, развиваются теоретические способности, столь 
важные для успешной подготовки и защиты выпускной работы студента. 
Внеаудиторное время студенты, используют для подготовки к семинарским 
занятиям: изучают рекомендованную и дополнительную литературу, решают 
задачи, изучают проблемные вопросы, определенные для эссе, и проводят 
самотестирование. Все эти задания представлены в виде контрольных 
заданий, которые готовятся индивидуально, каждым магистрантом, к 
каждому семинарскому занятию. 
Учитывая дискуссионность многих вопросов изучаемой дисциплины, 
магистранты, которые уже владеют базовыми дисциплинами «Макроэкономика»; «Микроэкономика»; «Финансы», «Деньги, кредит, банки», 
«Основы банковского дела», регулярно должны знакомиться с новой монографической литературой, с периодическими изданиями, где обсуждаются 
актуальные 
вопросы 
курса. 
Часть 
источников, 
по 
рекомендации 
преподавателя, должна быть законспектирована и проработана, часть 
отрецензирована, часть должна быть вынесена для обсуждения на семинарских занятиях. На научно-исследовательских семинарских занятиях все 
магистранты должны принимать активное участие в обсуждении дискуссионных вопросов и уметь раскрывать их практическую значимость. При 
выступлении им необходимо аргументировано излагать свою позицию по 
обсуждаемым проблемам, подкреплять ее конкретными юридическими, 
статистическими и другими материалами, уметь обобщать, аргументировать 
и систематизировать точки зрения экономистов. 
Обсуждение проблем, выносимых на семинарские занятия и на научно-исследовательские семинары, происходит не только в традиционной 
форме контроля текущих знаний, но и ориентировано на самостоятельные 

5

формы обучения. Для этого предлагаются самостоятельные ситуационные 
задания: 
анализ системных (проблемных) противоречий; 
анализ экономической ситуации; 
домашние контрольные задания; 
виртуальная интеллектуальная дискуссия; 
Web-задания; 
теоретико-практические работы (ТПР), которые представлены в данном 
методическом издании. 
 
1.1. Традиционная (поддерживающая,воспроизводящая) 
самостоятельная работа 
 
Данный вид самостоятельной работы студентов включает изучение 
монографий, законов Российской Федерации, инструкций и положений Банка 
России; оценку, обсуждение и рецензирование публикуемых статей; ответы 
на контрольные вопросы; решение задач; самотестирование. Выполнение 
всех видов самостоятельной работы увязывается с изучением конфетных тем. 
На 
семинарских 
занятиях 
преподаватель 
проверяет 
выполнение 
самостоятельных заданий и качество усвоения знаний. 
Для магистрантов предлагаются разные формы традиционной самостоятельной работы: изучение соответствующих монографий, периодической 
литературы, статистических материалов, рекомендуемых преподавателями 
кафедры, решение задач и упражнений, написание эссе, самотестирование. 
 
1.1.1. Решение задач и выполнение расчетов с использованием 
статистических сборников (Статсборник, Бюллетень банковской 
статистики) 
 
Решение задач, проведение расчетов, выявление динамики, анализ 
тенденций основных показателей помогут студентам развить навыки анализа 
статистической информации и использования ее в целях обобщения 
практического и теоретического материала 
№ 1. Исходные данные: 
а) 
лимит оборотной кассы - 200 000 руб. 
б) 
остаток оборотной кассы на начало дня - 195 000 руб.  
в) 
поступило от коммерческого банка А объявление на взнос наличными для подкрепления корреспондентского счета - 150 000 руб.. 
г) 
поступило от филиала Сбербанка: 
• денежный чек на получение средств для выплаты заработной 
платы - 70 000 руб.;  
• платежное поручение на перечисление платежей в Пенсионный 
фонд-27 000 руб.;  
д) поступил от предприятия Госкомсвязи денежный чек для выплаты 
пенсий и пособий - 30 000 руб. 

6

Задание: определить остаток средств, который в конце дня должен быть 
перечислен в резервные фонды,  
№ 2. Исходные данные: 
а) 
остаток оборотной кассы на начало дня - 299 000 руб.; 
б) 
выдано кредитным организациям наличных денег - 640 000 руб.; 
в) 
поступило от КБ в подкрепление им корреспондентского счета - 
78 ООО руб.; 
г) 
остаток оборотной кассы на конец дня - 297 000 руб.; Справочно: 
лимит оборотной кассы - 300 000 руб.  
Задание: определить, на какую сумму РКЦ произведен выпуск денег в 
обращение. 
№ 3. Рассчитать прирост ВВП 

Показатель 
2008 
2009 
2010 
2011 
2012 

ВВП 
9040,8 
10817,5 
13201.1 16966.4 
21624,6 

Наличные деньги в обращении МО 
584,3 
763.2 
1147,0 
1534,8 
2009.2 

Денежная масса в обращении М2 
1602.6 
2134,5 
3212,7 
4363,3 
6044.7 

Денежная база 
928,3 
813.9 
1224,7 
2386.3 
2914,2 

Безналичные средства 
1018,3 
1371,2 
2065,6 
2828,5 
4035,4 

Остатки средств коммерческих 
банков в Банке России 

300,1 
370,8 
572.3 
602,1 
670,0 

Кредиты 
972,6 
1283,9 
1927,3 
3012,2 
4244,1 

Денежный мультипликатор 
1.73 
2,62 
2,62 
1,83 
2,07 

Депозитный мультипликатор 
3,39 
3.70 
3,61 
4,70 
6,02 

Кредитный мультипликатор 
3,24 
3,46 
3,37 
5,00 
6,33 

Скорость обращения денег по М2 
5,64 
5,07 
4,11 
3,89 
3,58 

СОД2 
15,47 
14,17 
11,51 
11,05 
10.76 

Индекс потребительских цен 
118.60 
115,10 
112,00 
111,70 
110,90 

Kmi 
0,18 
0,20 
0,24 
0,26 
0,28 

КМ2 
0,06 
0,07 
0,09 
0,09 
0,09 

Определить прирост ВВП 

 
• чековые депозиты (вклады, дорожные чеки) = 536,9; 
• банковские резервы = 55,6; 
• наличные деньги в обращении = 183,5. 
Вычислить: 
• М1; 
• денежную базу; 
• норму обязательных банковских резервов, 
• величину депозитного мультипликатора. 
 
№ 5. Что можно сказать об изменении денежной массы, если скорость 
обращения денег упала на 10%, объем производства вырос на 10%, а индекс 
цен составил 1,05? 

7

№ 6. Вкладчик снимает с банковского депозита 1 млн руб., чтобы купить телевизор. Насколько может сократиться денежная масса, если норма 
обязательных резервов 10%? 
№ 7. Что случится с денежной массой, если ЦБ увеличит денежную базу 
на один рубль? 
№ 8. Допустим, свободные резервы коммерческого банка равны 500 
млн руб. Чему будет равно предложение денег этого коммерческого банка 
экономике при норме резервирования в 5%? 
№ 9. Норма обязательного банковского резерва составила 20%. Если вся 
банковская система имеет в свободном резерве 100 млн руб., сколько новых 
денег она может создать? 
№10. В таблице приведены данные о денежной массе (М), банковском 
мультипликаторе (т) и денежной базе (Мд) в России в миллиардах рублей 
 
Пользуясь взаимосвязью между ними, заполните таблицу: 

01.07 
01.08 
01.09 

м 
22 661,8 
2593,9 

Мд 
1314,5 
2625,0 

т 
1.8 
1.3 

 
№ 11. Как изменится реальный доход, если номинальный доход увеличится на 10%, а стоимость жизни возрастет на 15%? 
№ 12. Доля средств на банковских счетах во всей денежной массе, 
находящихся в обращении, составляет 60%. На сколько процентов изменится 
вся денежная масса (М2), если норма банковского резерва снизится с 17 до 
12%? 
№ 13. Как изменится ставка процента по ссудам, если спрос на банковский кредит повышается, а избыточные резервы банковской системы 
остаются неизменными? 
 
№ 14. Рассчитать скорость обращения денег и коэффициент монетизации 

Год 
Денежная масса 
ВВП 
Коэффициент 
монетизации 

Скорость обращения

2002 
373,1583 
2342,5 

2003 
552,3583 
2629,6 

2004 
875,075 
4823,2 

2005 
1280,608 
7305,6 

2006 
1724,442 
8943,6 

2007 
2470,775 
10830,5 

2008 
3552,658 
13243,2 

2009 
4808,683 
17048.1 

2010 
6860,592 
21624,6 

2011 
10394,46 
26882,9 

2012 
13652,31 
32988,6 

8

№ 15. Имеются следующие данные о ВВП, наличных деньгах в обращении, денежной массе и денежной базе: 

Показатель, млрд руб. 
Конец 

2009 

Конец 

2010 

Конец 

2011 

Конец 

2012 

Валовой внутренний продукт (ВВП) 

Маличные деньги в обращении 

Денежная масса в обращении (агрегат М2) 

Денежная база 

Наличные деньги вне банков 

Безналичные средства 

Остатки средств коммерческих банков на 

счетах в Банке России 

 
Определить: 
• денежный мультипликатор; 
• депозитный мультипликатор. 
Сделать выводы. 
 
№ 16. Определить прирост денежной массы 

Показатель 
2008 
2009 
2010 
2011 
2012 

ВВП 
9040,8 
10817,5 
13201,1 
16966.4 
21624,6 

Наличные деньги в обращении 

МО 

584,3 
763,2 
1147 
1534.8 
2009,2 

Денежная масса в обращении М2 1602,6 
2134,5 
3212,7 
4363.3 
6044,7 

Денежная база 
928,3 
813,9 
1224,7 
2386,3 
2914,2 

Безналичные средства 
1018,3 
1371,2 
2065,6 
2828,5 
4035,4 

Остатки средств коммерческих 

банков в Банке России 

300,1 
370,8 
572,3 
602,1 
670,0 

Кредиты 
972,6 
1283,9 
1927.3 
3012,2 
4244,1 

Денежный мультипликатор 
1,73 
2,62 
2,62 
1,83 
2,07 

Депозитный мультипликатор 
3,39 
3,70 
3,61 
4,70 
6,02 

Кредитный мультипликатор 
3,24 
3,46 
3,37 
5,00 
6,33 

Скорость обращения денег по М2 
5,64 
5,07 
4,11 
3,89 
3,58 

СОД2 
15,47 
14,17 
11,51 
11.05 
10,76 

Индекс потребительских цен 
118,60 
115,10 
112.00 
111,70 
110,90 

Кал 
0,18 
0,20 
0.24 
0,26 
0,28 

Km 
0,06 
0,07 
0,09 
0,09 
0,09 

Прирост ВВП, % 
20,0 
22,0 
29,0 
27,0 

Определить прирост денежной 

массы 

9

№ 17. Рассчитать денежный мультипликатор 
 

Показатель 
2008 
2009 
2010 
2011 
2012 

ВВП 
9040,8 
10817,5 
13201,1 
16966,4 
21624,6 

Наличные деньги в обращении 

МО 

584,3 
763,2 
1147 
1534,8 
2009,2 

Денежная масса в обращении М2 
1602,6 
2134,5 
3212,7 
4363,3 
6044,7 

Денежная база 
928,3 
813,9 
1224.7 
2386,3 
2914,2 

Безналичные сродства 
1018,3 
1371,2 
2065,6 
2828,5 
4035,4 

Остатки средств коммерческих 

банков в Банке России 

300,1 
370.8 
572,3 
602.1 
670,0 

Кредиты 
972,6 
1283,9 
1927,3 
3012,2 
4244,1 

Найти денежный мультипликатор

 
№ 18. Имеются следующие данные о ВВП, наличных деньгах в обращении, денежной массе, денежной базе, средствах госстраха, срочных 
депозитах населения, сертификатах и облигационных займах. 
 

Показатель, млрд руб. 
Конец 2010
Конец 2011 Конец 2012

Валовой внутренний продукт (ВВП) 

Наличные деньги в обращении 

Денежная масса в обращении (агрегат М2)

Денежная база 

Наличные деньги вне банков 

Безналичные средства 

Остатки средств коммерческих банков на 

счетах в Банке России 

Средства на расчетных и текущих счетах 

предприятий, граждан, и местных бюджетов

Депозиты населения и предприятий в 

коммерческих банках 

Депозиты населения в сбербанках до 

востребования 

Срочные депозиты населения 

Рассчитать денежные агрегаты. Сделать выводы. 

10