Эффективное взыскание проблемных долгов: уголовно-правовой способ

Эффективное взыскание проблемных долгов:
уголовноправовой способ

НОРМА
ИНФРАМ
Москва, 2013

Эффективное взыскание
проблемных долгов:
уголовноправовой способ

П. А. Скобликов

Научнопрактическое пособие

УДК 347.435(470+571)(07)
ББК 67.404.212.1(2Рос)я81
С44

Скобликов П. А.
С44
Эффективное взыскание проблемных долгов: уголовноправовой способ : науч.практ. пособие /
П. А. Скобликов. — М. : Норма : ИНФРАМ, 2013. —
256 с.

ISBN 9785917683638 (Норма)
ISBN 9785160065267 (ИНФРАМ)

Научнопрактическое пособие является одной из первых работ, в
которой рассматриваются проблемы теории и практики уголовноправовой защиты хозяйствующих субъектов и иных кредиторов, пострадавших от злонамеренных должников. В книге содержатся теоретические обоснования и практические рекомендации по использованию
уголовноправового способа взыскания проблемных долгов, образцы
документов, которые могут использовать пострадавшие и их представители в ходе уголовного процесса, сопровождающиеся комментариями по их применению. Приведены и прокомментированы ведомственные и межведомственные нормативные акты, относящиеся к рассматриваемой теме, даны рекомендации о повышении квалификации
специалистов соответствующего профиля.
Для ответственных работников банков и других организаций, пострадавших от недобросовестных должников, иных лиц, столкнувшихся с аналогичными проблемами (индивидуальных предпринимателей,
сотрудников коллекторских агентств, страховых фирм, частных детективов, адвокатов, граждан), а также для дознавателей и следователей,
прокуроров, судей, преподавателей, аспирантов и студентов юридических вузов и факультетов.
УДК 347.435(470+571)(07)
ББК 67.404.212.1(2Рос)я81

В оформлении обложки использована картина В. Е. Маковского
«Крах банка» (1881 г.). На ее создание художника вдохновило первое в
России банкротство акционерного Московского ссудного банка. Одна из
предпосылок этого банкротства — докатившийся до России мировой
экономический кризис, связанный с «перегревом» рынка ценных бумаг,
другая — безрассудная игра руководства банка на зарубежных фондовых
биржах. Руководители банка были привлечены к уголовной ответственности и, несмотря на защиту знаменитого адвоката Ф. Н. Плевако,
осуждены.

ISBN 9785917683638 (Норма)
ISBN 9785160065267 (ИНФРАМ)
© Скобликов П. А., 2013

Предисловие

Увы, с недобросовестными должниками может столкнуться каждый гражданин, давший в долг деньги родственнику, товарищу или просто знакомому, который под различными предлогами уклоняется от возврата денег; индивидуальный предприниматель, сделавший предоплату по
договору, но не получивший полагающееся ему и, более того, испытывающий трудности в установлении контакта с
контрагентом; крупное промышленное предприятие, отгрузившее свою продукцию партнеру по бизнесу и длительное
время не получающее ее оплату; банк, выдавший кредит, который своевременно не возвращен (при этом предложенное
в залог имущество какимто образом утрачено должником);
некоммерческая организация, для обеспечения своей деятельности заключившая договор подряда или поставки, получившая некачественную услугу и отказ должника исправить недостатки, возместить причиненные убытки, и т. д.
В подобных ситуациях традиционный (гражданскоправовой) способ защиты зачастую себя не оправдывает,
поэтому кредиторы вынуждены искать альтернативные пути эффективной защиты своих прав. Если в поведении
должника просматриваются признаки преступления, то
перспективен уголовноправовой способ взыскания долга.
Еще более востребованным данный способ становится в
период всеобщего и затяжного финансового и экономического кризиса, когда противостояние кредиторов и недобросовестных должников значительно обостряется1. В этих

1 Об этом свидетельствуют, с одной стороны, значительное увеличение количества исков, поданных в связи с несвоевременным или ненадлежащим исполнением договоров, иных обязательств, и исполнительных
документов, поступающих к судебным приставамисполнителям после
начала кризиса; с другой стороны, информация правоохранительных органов. Так, 27 февраля 2009 г., когда российская экономика уже во всей

условиях мягкие и деликатные меры взыскания становятся
все менее эффективными. Поэтому для кредиторов, стремящихся действовать в правовом поле, наиболее актуальны
уголовные (материальные и процессуальные) средства взыскания проблемных долгов.
Наконец, этот способ становится безальтернативным,
если под прикрытием гражданскоправых сделок (обязательства по которым не исполняются) или под предлогом
ведения экономической деятельности действуют профессиональные преступникиодиночки или организованные
преступные группировки. Уголовноправовому способу и
посвящена настоящая книга.
Читатель получит представление об уголовноправовом
способе взыскания, о ситуациях, в которых он приемлем, о
преимуществах, которые он дает, и имеющихся ограничениях на его применение.
В книге также даны практические рекомендации о стратегии и тактике работы с недобросовестными должниками,
предложены образцы документов, которые могут использовать пострадавшие кредиторы в уголовном процессе. Вместе с тем данная работа является первой в своем роде; как и
любое другое издание, ограничена в объеме и, конечно, не
может охватить все практически значимые вопросы.
Пособие состоит из двух разделов и приложений.
Раздел I включает четыре главы.
Глава 1 призвана дать общее представление об уголовноправовом способе защиты прав кредиторов, пострадавших
от недобросовестных должников, а также показать потенциальные возможности этого способа. В данной главе рассматривается трансформация долговых отношений в России и показывается актуальность эффективного взыскания
долгов, приводится краткая характеристика основных спо6
Предисловие

полноте испытала последствия мирового кризиса 2008 г., Генеральная
прокуратура РФ разместила на своем официальном сайте сообщение о
том, что повсеместно в регионах участились случаи грубых нарушений законодательства организациями, специализирующимися на предоставлении услуг по возврату долгов (так называемых коллекторских агентств)
(см.: http://genproc.gov.ru/news/news9110).

собов взыскания проблемных долгов, наблюдаемых на
практике, весьма подробно и полно описываются преимущества уголовноправового способа взыскания долгов перед традиционным способом, указываются ограничения на
применение данного способа.
В главе 2 раскрываются мотивы должника, анализ и учет
которых, как правило, являются ключом к эффективному
взысканию долгов. Отдельно приводятся мотивы, с одной
стороны, способствующие погашению долга, с другой —
препятствующие этому, описываются основные способы
воздействия на мотивационную сферу неисполнительного
должника, в том числе благодаря применению уголовноправовых и уголовнопроцессуальных средств, для побуждения его к исполнению обязательства.
В главе 3 показываются возможности применения уголовноправового способа взыскания долгов в особо сложных ситуациях, описываются специфические проблемы,
которые возникают, если от недобросовестного должника
пострадали несколько кредиторов (юридических и (или)
физических лиц) и они рискуют стать конкурентами, а также если в поведении должника или связанных между собой
должников усматриваются признаки нескольких преступлений, что дезориентирует пострадавших. Для таких ситуаций автором разработаны и предлагаются к использованию
тактические рекомендации по особенностям применения
уголовноправового способа взыскания задолженности,
призванные оптимизировать взыскание.
Помимо этого, в данной главе раскрываются приемы недобросовестных должников, используемые для уклонения
от погашения задолженности, которые задействуют специальные (привилегированные) нормы семейного законодательства (о брачном контракте, выплате алиментов в пользу
детей, других родственников и проч.). Такие приемы могут
быть применены против любого кредитора — коммерческой и некоммерческой организации, индивидуального
предпринимателя или гражданина. Но, как показывает
практика, чаще с ними сталкиваются банки.

Предисловие
7

Там же даются рекомендации по предупреждению использования указанных приемов недобросовестными должниками, по успешному погашению задолженности в таких
ситуациях, в том числе с использованием уголовноправовых и уголовнопроцессуальных средств.
Глава 4 представлена в жанре практикума. В ней рассмотрен ряд типичных ситуаций, когда недобросовестные
должники и их пособники противодействуют взысканию
долгов посредством различных противоправных приемов,
дана уголовноправовая оценка этих приемов, знание которой позволяет кредиторам разработать эффективную линию защиты: определить правоохранительный орган, куда
целесообразно обратиться, сформировать свою правовую
позицию в уголовном процессе, задействовать возможности
правоохранительных и судебных органов для защиты своих
прав и оптимизировать взыскание проблемного долга.
В разделе II книги даны образцы документов, которые
помогут пострадавшим кредиторам воспользоваться уголовноправовым способом защиты. Раздел состоит из двух
подразделов.
В подраздел 1 включены образцы заявлений о различных
преступлениях, совершаемых должниками против кредиторов, а также иных обращений (жалоб, ходатайств, запросов
и др.), которые необходимы пострадавшему кредитору на
стадии доследственной проверки сообщения о преступлении.
Заявление или иное официальное сообщение о преступлении является обязательным условием возбуждения уголовного дела. Причем умело составленное заявление (правильно структурированное, содержащее всю необходимую
фактическую информацию и не нагруженное лишними, избыточными данными, содержащее убедительную правовую
оценку приводимых фактов) является важной предпосылкой для возбуждения уголовного дела и успешного расследования. Исследования показывают, что при подготовке
заявления о преступлении пострадавшие обычно испытывают существенные трудности. К сожалению, сотрудники
правоохранительных органов по ряду причин в настоящее

8
Предисловие

время не могут оказывать действенную помощь заявителям
при подготовке соответствующих документов. На восполнение этого пробела направлено содержание данного подраздела.
Кроме того, при рассмотрении заявлений о преступлении
возможны нарушения прав заявителя, волокита, халатность
со стороны работников органов дознания, предварительного
следствия и прокуратуры, принятие ими необоснованных и
незаконных решений. В этом случае рекомендуются иные
процессуальные действия со стороны пострадавшего, которые требуют подготовки соответствующих документов. Их
образцы также содержатся в подразделе 1.
В подразделе 2 читатели найдут образцы документов, которые помогут оптимизировать усилия пострадавших кредиторов на следующей стадии уголовного процесса — в ходе предварительного расследования. Речь идет о скорейшем
признании лица, фактически пострадавшего от преступления, потерпевшим по уголовному делу, о заявлении в рамках уголовного дела гражданского иска, об обжаловании
необоснованного решения о приостановлении производства по уголовному делу и др.
В приложении 1 приведены тексты малоизвестных (по
сравнению с законами), но практически значимых ведомственных и межведомственных нормативных актов. Дело в
том, что деятельность органов дознания, предварительного
следствия и прокуратуры прямо или косвенно регулируется
не только УПК РФ и другими законодательными актами,
но также комплексом ведомственных и межведомственных
нормативных актов, и их целесообразно учитывать пострадавшим при попытке получить уголовноправовую защиту.
Приведенные тексты нормативных актов сопровождаются авторскими комментариями, призванными помочь
пострадавшим лучше просчитать возможные последствия
применения той или иной нормы, более умело выстроить
тактику своих действий.
В приложение 2 помещены программы семинаровтренингов, предназначенных для освоения уголовноправового способа взыскания проблемных долгов. Они адресованы

Предисловие
9

прежде всего лицам, в служебные обязанности которых
входит работа по взысканию проблемных долгов. Участие в
семинарахтренингах поможет им повысить квалификацию
и более успешно выполнять свои функции.
Следует также отметить, что программы семинаровтренингов в тезисной форме содержат основные проблемы,
возникающие при работе с недобросовестными должниками, и способы их оптимального решения. Поэтому заинтересованным лицам в любом случае будет полезно ознакомиться с этими программами.
Описанные в книге примеры в большинстве своем имеют прототипы, почерпнутые из собранных автором эмпирических материалов, однако наименования юридических
лиц, фамилии и имена граждан автором изменены, совпадения случайны.
В завершение хотелось бы выразить признательность
всем, кто оказал содействие в подготовке настоящей книги
к изданию. Отдельно следует поблагодарить кандидата психологических наук, доцента Т. П. Будякову и кандидата
юридических наук, доцента И. Б. Малиновского за дельные
советы и замечания, а также художника С. А. Никокошева
за помощь в подготовке иллюстративного материала. Автор
также благодарен работникам санатория «Белая Русь», благоприятные условия которого позволили успешно поработать над книгой.

10
Предисловие