Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (постатейный)

Москва
ЮСТИЦИНФОРМ
2012

Ю. В. Сапожникова

КОММЕНТАРИЙ
К ФЕДЕРАЛЬНОМУ ЗАКОНУ

от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ

«О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ 
СИСТЕМЕ»

Принят Государственной Думой 14 июня 2011 г.
Одобрен Советом Федерации 22 июня 2011 г.

(постатейный)

Сапожникова, Ю. В.
 
Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ 
«О национальной платежной системе» (постатейный) / Ю. В. Сапожникова. — М. : Юстицинформ, 2012. — 312 с. — (Серия «Комментарий 
специалиста»).

ISBN 978-5-7205-1140-1.

В книге дается постатейный комментарий к Федеральному закону от 
27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», отражены изменения, внесенные в действующее законодательство в связи с принятием комментируемого Закона.
В комментарии отражена взаимосвязь нового Закона с банковским, 
валютным, налоговым законодательством, а также с законодательством 
о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов, с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Особое внимание уделено нормативным актам 
Банка России, их содержанию и применению. 
Книга рассчитана на широкий круг специалистов – работников банков и небанковских кредитных организаций, организаций федеральной 
почтовой связи, других организаций, а также на индивидуальных предпринимателей, научных работников, преподавателей и студентов юридических и экономических вузов.

УДК 346.6(094.072)
ББК 67.402(2Рос)

С19

ISBN 978-5-7205-1140-1

С19

УДК 346.6(094.072)
ББК 67.402(2Рос)

© ЗАО «Юридический Дом «Юстицинформ», 2012

ПЕРЕЧЕНЬ СОКРАЩЕННЫХ 
НАИМЕНОВАНИЙ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ, 
ИСПОЛЬЗУЕМЫХ В КОММЕНТАРИИ

Конституция РФ – Конституция Российской Федерации
Закон о правительстве — Федеральный конституционный закон от 
17 декабря 1997 г. № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» 
ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации
НК РФ – Налоговый кодекс Российской Федерации
ТК РФ – Трудовой кодекс Российской Федерации
КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях
Закон; Комментируемый Закон — Федеральный закон от 27 июня 
2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
Закон № 162-ФЗ — Федеральный закон от 27 июня 2011 г. 
№ 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные 
акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»
Закон о деятельности по приему платежей физических лиц — Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по 
приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными 
агентами»
Закон о Банке России — Федеральный закон от 10 июля 
2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации 
(Банке России)» 
Закон о банковской деятельности – Закон Российской Федерации 
от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Закон о связи – Федеральный закон от 7 июля 2003 г. № 126-ФЗ 
«О связи»
Закон о почтовой связи — Федеральный закон от 17 июля 1999 г. 
№ 176-ФЗ «О почтовой связи»
Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем — Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ 
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 
Закон № 121-ФЗ — Федеральный закон от 3 июня 2009 г. № 121-ФЗ 
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Россий

Список сокращений

ской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой 
платежными агентами»
Закон о валютном регулировании — Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном 
контроле»
Закон об информации — Федеральный закон от 27 июля 2006 г. 
№ 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»
Закон об исполнительном производстве — Федеральный закон 
№ 229-ФЗ от 2 октября 2007 г. «Об исполнительном производстве»
Закон о банке развития — Федеральный закон от 17 мая 2007 г. 
№ 82-ФЗ «О банке развития»
Закон о применении контрольно-кассовой техники — Федеральный 
закон от 22 мая 2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и 
(или) расчетов с использованием платежных карт» 
Закон о налоговых органах — Закон Российской Федерации от 21 марта 1991 г. № 943-1 «О налоговых органах Российской Федерации» 
Закон о рынке ценных бумаг – Федеральный закон от 22 апреля 
1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
Закон о клиринге – Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. 
№ 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»
Закон о товарных биржах — Закон Российской Федерации от 20 февраля 1992 г. № 2383-1 «О товарных биржах и биржевой торговле» 
Закон о страховании гражданской ответственности владельцев 
транспортных средств — Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. 
№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 
Закон о страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта — Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ 
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии 
на опасном объекте» 
Закон о страховании вкладов — Федеральный закон от 23 декабря 
2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках 
Российской Федерации»

Список сокращений

Закон об акционерных обществах — Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»
Закон о негосударственных пенсионных фондах — Федеральный закон 
от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» 
Закон о государственной тайне – Закон Российской Федерации от 
21 июля 1993 г. № 5485-1 «О государственной тайне»
Закон о коммерческой тайне — Федеральный закон от 29 июля 2004 
г. № 98-ФЗ «О коммерческой тайне»
Закон о федеральной службе безопасности – Федеральный закон от 3 апреля 1995 г. № 40-ФЗ «О федеральной службе безопасности»
Закон о банкротстве — Федеральный закон от 26 октября 2002 г. 
№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 
Закон о банкротстве кредитных организаций — Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» 
Закон об ипотечных ценных бумагах — Федеральный закон от 
11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»
Закон об исполнительном производстве — Федеральный закон от 
2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
Положение о налоговой службе — Положение о Федеральной налоговой службе (утв. постановлением Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. № 506)
Положение о Федеральном казначействе — Положение о Федеральном казначействе (утв. постановлением Правительства РФ от 
1 декабря 2004 г. № 703)
Положение о безналичных расчетах — Положение Банка России 
от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской 
Федерации»
Положение о Федеральной службе по техническому и экспортному контролю — Положение о Федеральной службе по техническому 
и экспортному контролю (утв. Указом Президента Российской Федерации от 16 августа 2004 г. № 1085) 
Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами — Положение Банка России от 1 апреля 2003 г. 
№ 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»

Список сокращений

Положение о Комитете банковского надзора — Положение о Комитете банковского надзора (утв. решением Совета директоров Центрального банка Российской Федерации 10 августа 2004 г., протокол № 21)
Положение о службе по финансовым рынкам — Положение о Федеральной службе по финансовым рынкам (утв. постановлением 
Правительства РФ от 29 августа 2011 г. № 717)
Указание № 2694-У — Указание от 14 сентября 2011 г. № 2694-У 
«О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств о начале деятельности по осуществлению перевода 
электронных денежных средств» 
Указание № 2695-У — Указание Банка России от 14 сентября 2011 г. 
№ 2695-У «О требованиях к обеспечению бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств»
Указание № 2693-У — Указание Банка России от 14 сентября 2011 г. 
№ 2693-У «О порядке осуществления контроля операторами по переводу денежных средств, являющимися кредитными организациями, за деятельностью банковских платежных агентов» 
Указание № 2699-У — Указание Банка России от 15 сентября 
2011 г. № 2699-У «О замене Банком России кредитной организации 
лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением наименований отдельных банковских операций в соответствии 
с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»
Инструкция о порядке проведения проверок кредитных организаций — 
Инструкция от 25 августа 2003 г. № 105-И «О порядке проведения 
проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации»

ВВЕДЕНИЕ

Комментарий посвящен новому Федеральному закону от 
27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» 
(далее — комментируемый Закон).
Модернизация российской экономики, развитие современных 
информационно-коммуникационных технологий повлекли за собой необходимость комплексного регулирования платежных систем 
в новых условиях. Еще несколько лет назад сложно было себе представить широкое распространение осуществления расчетов с использованием, платежных терминалов, мобильных телефонов, Интернета, других современных способов, однако в последние годы 
это стало повседневным явлением. Между тем в российском законодательстве отсутствовала системная правовая база, регулирующая правоотношения в национальной платежной системе. Можно 
было только назвать ряд законодательных актов, посвященных отдельным вопросам, связанным с организацией и функционировании платежных систем, в первую очередь это Федеральный закон 
от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей 
физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Отдельные нормы содержались в федеральных законах, относящихся к различным отраслям права. Кроме того, вопросам расчетов посвящена 
гл. 46 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Комментируемый Закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а 
также определяет требования к организации и функционированию 
платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения 
в национальной платежной системе.
Принятие комментируемого Закона потребовало внесения изменений в ряд законодательных актов, которое было осуществлено «сопутствующим» Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 162-ФЗ 
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе». Данные федеральные законы необходимо рассматривать в постоянной взаимосвязи.

ВВЕДЕНИЕ

Следует отметить, что, поскольку комментируемый Закон содержит новое правовое регулирование, требующее как принятия соответствующих подзаконных актов, так и подготовки к его реализации 
субъектами правоотношений в национальной платежной системе, 
предусматривается особый порядок вступления в силу комментируемого Закона (ст. 39). Так, он вступает в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных норм, которые вступают в силу в более поздние сроки — от 180 
дней до 18 месяцев после дня официального опубликования комментируемого Закона. При этом первой официальной публикацией комментируемого Закона является публикация в Российской газете от 30 июня 2011 г. № 139, следовательно, сроки, указанные в ст. 
39, следует исчислять именно с указанной даты.
Комментируемый Закон состоит из 39 статей, сгруппированных в 6 глав:
глава 1 (ст. 1—2) — Общие положения;
глава 2 (ст. 4—10) — Порядок оказания платежных услуг, в том 
числе осуществления перевода денежных средств, и использования 
электронных средств платежа;
глава 3 (ст. 11—19) — Субъекты национальной платежной системы и требования к их деятельности;
глава 4 (ст. 20—30) — Требования к организации и функционированию платежных систем;
глава 5 (ст. 31—37) — Надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
глава 6 (ст. 38, 39) — Заключительные положения.

КОММЕНТАРИЙ К ФЕДЕРАЛЬНОМУ ЗАКОНУ 
ОТ 27 ИЮНЯ 2011 Г. № 161-ФЗ 
«О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ»

Принят Государственной Думой 14 июня 2011 г.
Одобрен Советом Федерации 22 июня 2011 г.

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Предмет регулирования настоящего Федерального 
закона
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления 
перевода денежных средств, использования электронных средств 
платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Комментируемая статья открывает гл. 1 «Общие положения». 
Статья определяет предмет регулирования комментируемого Закона, включающий в себя следующие составляющие:
правовые и организационные основы национальной платежной 
системы. Под правовыми основами следует понимать систему законодательных и подзаконных актов, регулирующих правоотношения в национальной платежной системе (см. ст. 2 комментируемого 
Закона). Что касается организационных основ национальной платежной системы, то отдельной структурной единицы, посвященной 
данному вопросу, в комментируемом Законе не содержится, вместе 
с тем те или иные вопросы раскрыты в различных статьях комментируемого Закона; 

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления 
перевода денежных средств, использования электронных средств 
платежа. Данные вопросы отражены в гл. 2 комментируемого Закона;
деятельность субъектов национальной платежной системы. Указанным вопросам посвящена гл. 3 комментируемого Закона;
требования к организации и функционированию платежных систем. Указанные требования содержатся в гл. 4 комментируемого 
Закона;
порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной 
платежной системе. Вопросам надзора посвящена гл. 5 комментируемого Закона.
Статья 1 в соответствии со ст. 39 комментируемого Закона вступает в силу по истечении одного года после дня официального опубликования (п. 3 ст. 39 данного документа), что связано с различными сроками вступления в силу статей, отражающих перечисленные 
выше элементы предмета регулирования Закона.

Статья 2. Нормативно-правовое регулирование отношений 
в национальной платежной системе
1. Законодательство Российской Федерации о национальной 
платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит 
из настоящего Федерального закона и иных федеральных законов.
2. Правительство Российской Федерации и федеральные органы исполнительной власти в пределах своих полномочий в случаях, 
предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, могут принимать нормативные правовые акты в 
целях регулирования отношений в национальной платежной системе.
3. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в 
пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

Комментируемая статья определяет систему законодательных и 
подзаконных нормативных правовых актов, регулирующих отношения в области национальной платежной системы и составляющих 
в совокупности законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе.