Стратегическое управление финансами: как добиться личного финансового благополучия
Стратегическое управление финансами: путь к финансовому благополучию
Эта книга, написанная Кашиным, Панковым и Перовым, представляет собой руководство по достижению финансового благополучия, ориентированное на широкий круг читателей. Авторы рассматривают стратегическое управление финансами как путь к финансовой независимости, определяемой как способность обеспечивать свои нужды вне зависимости от трудовых усилий.
Основы финансовой теории и финансовая независимость
В книге анализируются основы финансовой теории, включая понятие денег и их эволюцию. Авторы подчеркивают, что современные деньги — это суррогаты, заменители денег, а не сами деньги. Они объясняют, как государство, выпуская необеспеченные долговые обязательства, обесценивает деньги и затрудняет их использование в качестве всеобщего соизмерителя стоимости. Авторы подчеркивают важность понимания рисков, связанных с инфляцией, налогами, коррупцией, преступностью, банковской системой и собственной непредусмотрительностью.
Время — деньги и самоменеджмент
Авторы подчеркивают важность самоменеджмента, определяемого как управление базовыми ресурсами личности: временем, активностью, платежеспособностью и образованностью. Они рассматривают тайм-менеджмент, труд-менеджмент и мани-менеджмент как ключевые компоненты самоменеджмента. В книге рассматриваются методы постановки целей, планирования, принятия решений, организации и контроля. Авторы предлагают практические советы по управлению временем, повышению активности, контролю над расходами и развитию интеллектуальных способностей.
Технологии финансовой независимости
В книге рассматриваются технологии финансовой независимости, включая финансовое планирование, выбор объектов инвестирования и управление рисками. Авторы предлагают практические рекомендации по контролю расходов, формированию источников инвестирования и отбору объектов инвестирования. Они анализируют различные виды инвестиционных инструментов, включая банковские депозиты, долговые обязательства частных компаний, недвижимость, товарные ценности и акции частных предприятий.
Основы управления персональными финансами
Авторы предлагают десять «золотых правил» для личных финансовых дел, включая отказ от долгов, осторожность при подписании документов, недоверие к сверхдоходам и ведение финансовой отчетности. Они подчеркивают важность планирования, диверсификации инвестиций и постоянного самообразования в области финансов. Авторы подчеркивают, что для достижения финансового благополучия необходимо не только зарабатывать деньги, но и уметь ими управлять, избегая распространенных ошибок и рисков.
Текст подготовлен языковой моделью и может содержать неточности.
- ВО - Бакалавриат
- 38.03.01: Экономика
- 38.03.02: Менеджмент
- ВО - Магистратура
- 38.04.01: Экономика
- 38.04.02: Менеджмент
- 38.04.08: Финансы и кредит
- Аспирантура
- 38.06.01: Экономика
- Адъюнктура
- 38.07.02: Экономическая безопасность
Стратегическое управление финансами: как добиться финансового благополучия В. А. Кашин В. В. Панков В. И. Перов 2025 Москва И М НФРА
УДК 330.564.2 ББК 65.261.94 К31 Кашин В. А., Панков В. В., Перов В. И. К31 Стратегическое управление финансами: как добиться фи нансового благополучия / В. А. Кашин, В. В. Панков, В. И. Пе ров. — Москва : Магистр : ИНФРАМ, 2025. — 176 с. ISBN 9785977603461 ISBN 9785160103600 ISBN 9785161023426 (online) Агентство CIP РГБ Что такое миллион долларов в наше время? При размещении этой суммы в надежные активы можно иметь с них ежегодный доход порядка 30 тыс. долл. Но как раз в этой части все в наших руках. При правильном подходе к это му нашему потенциальному миллионному капиталу он может стать реальным буквально для каждого. Об этом мы и хотим поговорить — как все наладить, как обеспечить, чтобы все работало на нужный результат, в нужном нам направле нии — и государство, и его институты, и мы сами. Для широкого круга читателей. Электронная версия книги доступна в электронной библиотечной системе www.znanium.com УДК 330.564.2 ББК 65.261.94 ISBN 9785977603461 ISBN 9785160103600 © Кашин В. А., Панков В. В., Перов В. И., 2015 © Издательство «Магистр», 2015
Тайна финансового благополучия: и галере, и яхте нужен лоцман . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 Основы финансовой теории, понятие денег и финансовой независимости . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 Что такое деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 Как делают деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 Настоящие деньги для настоящей экономики . . . . . . . . . . . . . . . 45 Обеспечение финансовой независимости: общие принципы и правила . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57 Почему время — деньги и что такое самоменеджмент . . . . . . . . . . 57 Самоменеджмент и финансовая независимость: как заставить ваши деньги работать на вас . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 94 Технологии финансовой независимости: как научиться инвестировать в свое будущее (вкладывать деньги, а не тратить) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115 Что такое финансовое планирование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115 Куда и как вкладывать деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 120 Обязательства государства . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 123 Банковские депозиты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129 Долговые обязательства частных компаний . . . . . . . . . . . . . . . 131 Недвижимость . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 134 Товарные ценности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 136 Антиквариат и другие предметы коллекционирования . . . . . . . . . 138 Акции частных предприятий и корпораций . . . . . . . . . . . . . . . . 142 Основы управления персональными финансами . . . . . . . . . . 147 Десять «золотых правил» для личных финансовых дел . . . . . . . . . 150 Десять «золотых правил» инвестирования в предприятия . . . . . . . 164 Стратегическое управление финансами 5
Рекомендуемая литература . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175 Основы финансового управления государством . . . . . . . . . . . . * Десять «золотых правил» управления финансами государства . . . . . . * Дефицит денег или дефицит разума . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . * У последней черты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . * Заключение. Куда идет Россия, или О том, что, если не знаешь конечной цели, для тебя любая дорога — неправильная . . . . . . . . . * Содержание * Доступно в электронной версии на сайте www.znanium.com.
Пусть и галеры, и яхты отходят от одного причала. Пусть и те, и другие идут в один порт назначения. Галеры сразу ложатся на прямой курс, вахты на них — неизмен ны, рацион — постоянен, капитан — суров, но справедлив. Встреча ются рифы, налетают шквалы, трещат борта, ломаются весла, греб цы теряют силы, но поломки чинятся, гребцы меняются, и судно все же в конце концов приходит в порт к установленной дате. Яхты отчаливают от того же причала, но им не всегда сразу уда ется лечь на курс, они ждут удобного ветра, могут лечь в дрейф, иногда вынуждены лавировать с минимальным продвижением вперед или даже отступить перед бурей, они могут терять от тех же шквалов мачты, затем тратить время на замену парусов и рангоута, и они приходят в тот же порт. Правда, по погодным условиям, мо жет быть и некоторое опоздание, но при удаче может быть и замет ный выигрыш во времени. И на галерах, и на яхтах труд нелегок, но одни работают на из нос, постоянно, по железному графику, с ограниченными переры вами на восстановление сил. У команды на галерах нет выбора, за них все решает капитан, их дело — грести и грести. Другие, те, что на яхтах, свободны в выборе своих действий. Они могут пойти надежным и проверенным маршрутом, обещаю щим удобные, но сильные ветра, постоянную работу с парусами, и гарантирующим прибытие в пункт назначения в точные сроки, или избрать маршрут, где будет меньше работы с парусами и ветра менее сильные, но есть риск попасть в штиль и, значит, прийти в конечный пункт с некоторым опозданием, или, наоборот, ввязать ся в авантюру, пойти к цели «напрямую», невзирая на рифы и шторма, в надежде, что судно не подведет, удача их не оставит — и тогда они будут первыми, придут раньше всех, и лучшие места в барах и на пляже — все будут их. Но, вы скажете, порт прибытия — для всех один, и в конечном счете и те и другие могут оказаться на одном и том же пляже, под Стратегическое управление финансами 7
одним и тем же солнцем. Правильно, маршрут этот — наша трудо вая жизнь, а конечный порт, порт прибытия — ее завершение. И эту жизнь мы можем провести, работая «по указаниям», по лучая установленный «паек» и ожидая, что наш «начальник» (госу дарство или частный работодатель) не оставит нас своими забота ми и в наши «послетрудовые» будни. Но можно и взять ее в свои руки, и тогда наши требования к «начальству», к государственной власти, будут другими: не «дать работу и жилье», «не задерживать зарплату», «не повышать тарифы ЖКХ», «индексировать пенсии», а поддерживать правопорядок (ограждать нас от воров и мошенников), регулировать взаимоот ношения между субъектами хозяйственной деятельности (устанав ливать справедливые «правила игры» и следить за их соблюдени ем) и помогать тем, кто не по своей вине был вынужден прежде временно «сойти с дистанции» (по болезни или по причине преклонного возраста). И именно сейчас, в наши дни, выбор такой у нас у всех есть, и он обеспечивается колоссальным ростом производительности труда в мире — когда каждый может владеть сотнями лошадей (в двигателе своего автомобиля), заставить работать на себя тысячи счетчиков, математиков, редакторов, дизайнеров (в своем персо нальном компьютере), перемещаться по миру с невероятной ско ростью, иметь свободный доступ к знаниям и опыту миллионов людей (с использованием Интернета и социальных сетей). Мате риально эти возможности таковы, что менее 3% всего населения мира в состоянии обеспечить продовольствием весь остальной мир, 15% занятых обеспечивают нас всеми необходимыми про мышленными товарами, средняя обеспеченность жильем достига ет 30—40 кв. м на человека. Пока это — показатели только для группы развитых стран, но, как мы видим, при правильной орга низации дел к ним легко подтягиваются и другие страны (доста точно привести пример огромного Китая, который не грабил ко лонии, не торговал рабами и не имеет даровых природных бо гатств). И на этой основе мечта многих прошлых поколений людей — стать миллионером и обрести таким образом финансовую незави симость — сейчас становится банальной реальностью. Не в игре, а в жизни, за 40—50 лет трудовой деятельности практически каждый может заработать миллион долл. Для этого в год в среднем надо за рабатывать не более 20—25 тыс. долларов а это — начальный уро 8 Стратегическое управление финансами Тайна финансового благополучия: и галере, и яхте нужен лоцман
вень для квалифицированного работника практически в каждой отрасли деятельности. А что такое миллион долларов в наше время? При размещении этой суммы в надежные активы можно иметь с них ежегодный до ход порядка 30 тыс. долл., что в принципе вполне достаточно для обеспечения всех основных жизненных потребностей семьи из трехчетырех человек. Да, есть инфляция, есть налоги, есть кризисы. Но все эти вещи рукотворного происхождения, и при правильной организации об щественной жизни их неблаготворное влияние можно свести до минимума. Да, есть воры, можно заболеть, случаются природные бедствия и катастрофы. Здесь нам должно помочь государство — разными средствами для разных ситуаций. Но разве можно считать все заработанные за жизнь деньги сво бодным финансовым ресурсом? Ведь они в этой же жизни и тра тятся! И очень легко и часто — абсолютно безалаберно! Но как раз в этой части все в наших руках. При правильном подходе к этому на шему потенциальному миллионному капиталу он может стать ре альным буквально для каждого. Об этом мы и хотим поговорить — как все наладить, как обеспечить, чтобы все работало на нужный результат, в нужном нам направлении — и государство, и его ин ституты, и мы сами. Таким образом, выбор в нашем примере между галерами и ях той — это выбор между самостоятельностью и привычкой пола гаться «на дядю», выбор между трудом на хозяина и ожиданием от него компенсации этого труда «по справедливым расценкам» и ра ботой непосредственно на себя, когда сам и оцениваешь свой труд, сам и выбираешь, как и на какие цели распределять его результа ты. Последнее не каждому доступно сразу и прямо с начала, но при правильно выбранной стратегии жизнедеятельности на эту дорогу можно постепенно, поэтапно, за счет своих усилий и используя обязательно случающиеся благоприятные обстоятельства внешне го мира. В общем, нужен Лоцман — куда двигаться, каким маршрутом, как обойти рифы и как не попасть в штормы. И этим Лоцманом должны стать вы сами, если вы решите взять свою судьбу в свои руки и не захотите больше зависеть от начальников и боссов, от пенсий и субсидий. От государства мы независимости не обещаем, Стратегическое управление финансами 9 Тайна финансового благополучия: и галере, и яхте нужен лоцман
но мы покажем, чего реально от него можно и нужно требовать и что ему надо категорически запретить. А дальше — это уже ваш выбор — и депутатов парламента, кото рые устанавливают законы, и высшей власти, которая следит за исполнением этих законов. «Государство всеобщего благоденствия», «современное соци альное государство», «социально ориентированная рыночная эко номика», и т.д. — все эти прекрасные проекты и идеи на практике, как мы видим, выливаются в налоговый социализм, при котором государство декларирует всестороннюю заботу о своих гражданах, а в обмен их же облагает непомерными налогами. Взимая взносы по социальному страхованию, государство обещает людям «дос тойные пенсии», а само непрерывной эмиссией денежных знаков эти же пенсии заранее обесценивает. Государство призывает граж дан делать накопления, а валютные и финансовые кризисы, вызы ваемые безответственными действиями того же государства, впол не эффективно эти накопления уничтожает. В таких условиях люди становятся игрушкой в руках политиков и финансистов, привыкают просить у властей работы, квартиры, пособий, лечения, и т.д., и если им в этом вдруг отказывают, то они начинают обвинять во всем государство и выходят на улицы для демонстрации своего социального протеста. Но есть другой путь: вместо того, чтобы тратить время на запол нение прошений в офисах социальной помощи и на участие в уличных пикетах, разумнее и надежнее заняться решением задач достижения своей собственной финансовой независимости. Но это — сложный путь, на нем придется полностью отвечать за свои действия, не на кого будет свалить ответственность за свои ошибки и просчеты, некому предъявить претензии за потерю своих денеж ных средств. На рынке обманывают того, кто позволяет себя обма нывать, и всякий, кто пожелает, чтобы решения за него принима ли другие люди, должен ожидать, что эти решения они будут при нимать без учета его интересов. В предлагаемом учебном пособии авторы предлагают читателю стать профессионалом в том, что его касается самым непосредст венным образом — в управлении своими собственными финанса ми. И если он освоит эту непростую науку, то наградой ему будет обретение финансовой независимости для себя и своей семьи. И когда он освоит эту науку, то он уже не сможет остановиться и, 10 Стратегическое управление финансами Тайна финансового благополучия: и галере, и яхте нужен лоцман