Кредитование как основной бизнес-процесс для банка

МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ 
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 
 
РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ 
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
О.В. Баско, И.Е. Шапиро, Е.М. Коликова 
 
 
КРЕДИТОВАНИЕ 
КАК ОСНОВНОЙ БИЗНЕС-ПРОЦЕСС 
ДЛЯ БАНКА 
 
 
Учебное пособие 
 
 
 
 
 
 
 
 
Ростов-на-Дону 
Издательско-полиграфический комплекс РГЭУ (РИНХ) 
2023 
 

УДК 336.7(075) 
ББК 65.262 
Б27 
 
Авторы: 
О.В. Баско, к.э.н., доцент, доцент кафедры банковского дела РГЭУ (РИНХ); 
И.Е. Шапиро, к.э.н., доцент кафедры банковского дела РГЭУ (РИНХ); 
Е.М. Коликова, к.э.н., доцент кафедры банковского дела РГЭУ (РИНХ). 
 
Баско, О.В. 
Б27      Кредитование как основной бизнес-процесс для банка : учебное 
пособие / О.В. Баско, И.Е. Шапиро, Е.М. Коликова. – Ростов-на-Дону : 
Издательско-полиграфический комплекс Рост. гос. экон. ун-та 
(РИНХ), 2023. – 164 с. 
ISBN 978-5-7972-3203-2 
 
В настоящем учебном пособии освещены основные теоретические и практические аспекты сущности кредитования в банке и описан эффективный бизнес-процесс 
основной доходной операции банка. В учебное пособие включены: теоретические аспекты исследования вопросов банковского кредитования; методические основы осуществления проектирования и реинжиниринг кредитных бизнес-процессов в зависимости от типов клиентов, а также практический материал, позволяющий осуществить всестороннее изучение наиболее важных составляющих функционирования коммерческого 
банка в современных реалиях. В пособии описаны ключевые аспекты кредитного процесса, основы выявления и минимизации кредитных рисков, отражены инновации в 
кредитовании, регулировании и надзоре. Издание также включает кейсы и практические упражнения. 
Разработано и выполнено в соответствии с требованиями федерального государственного образовательного стандарта (ФГОС) высшего образования для направления 
38.04.01 «Экономика». 
Предназначено для магистрантов направления 38.04.01 «Экономика» по программе «Банки и банковская деятельность». 
УДК 336.7(075) 
ББК 65.262 
 
Рецензенты: 
И.Н. Ефременко, д.э.н., доцент, проректор по научно-исследовательской работе  
и инновационной деятельности ДГТУ; 
М.Ю. Денисов, д.э.н., доцент, профессор кафедры экономики региона, отраслей 
 и предприятий РГЭУ (РИНХ). 
 
Утверждено в качестве учебного пособия 
учебно-методическим советом РГЭУ (РИНХ). 
 
ISBN 978-5-7972-3203-2                                   © Ростовский государственный  
                                                                              экономический университет (РИНХ), 2023 
                                                                             © Баско О.В., Шапиро И.Е.,  
                                                                              Коликова Е.М., 2023 
 

ОГЛАВЛЕНИЕ 
 
ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЙ РАЗДЕЛ ........................ 4 
РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫПОЛЕНЕНИЮ  
ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ДОМАШНИХ ЗАДАНИЙ .......................... 9 
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ЧАСОВ ДИСЦИПЛИНЫ ПО ТЕМАМ  
И ВИДАМ РАБОТ ............................................................................. 11 
ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ ...................................................... 13 
КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ ...................................................................... 15 
ПЛАНЫ СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ ......................................... 113 
ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ  
ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ УСВОЕНИЯ ЗНАНИЙ ........................ 124 
ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ ПО ТЕМАМ ........................................... 130 
ИТОГОВЫЕ ВОПРОСЫ ПО КУРСУ ........................................... 149 
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ДОМАШНИЕ ЗАДАНИЯ ....................... 152 
СПИСОК НОРМАТИВНОЙ  
И ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ  
ПО ДИСЦИПЛИНЕ ......................................................................... 157 
 
 

ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЙ РАЗДЕЛ 
 
В соответствии с государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования по направлению 
«Экономика» в число дисциплин для подготовки магистров по 
аннотированной программе «Банки и банковская деятельность» 
включена дисциплина «Кредитование как банковский бизнеспроцесс», а также «Риск-менеджмент в банках». Изучение данных дисциплин осуществляется с целью овладения магистрантами целостной системой знаний о теоретических и практических 
проблемах при рассмотрении процесса кредитования коммерческим банком в виде целостной системы, а также подготовки их к 
освоению профессиональных компетенций в этой области. 
Задачами учебного пособия являются овладение глубокими 
знаниями по теории процессного подхода применительно к операциям кредитования коммерческими банками, исследование различных точек зрения по дискуссионным проблемам; проведение 
собственных научных исследований по проблемам проектирования кредитного бизнес-процесса коммерческого банка, разработка 
инструментария проводимых исследований и анализ результатов 
на основе изучения действующей практики и собственных научных изысканий; исследование, выявление и минимизация кредитных рисков; разработка рекомендаций по совершенствованию 
кредитных бизнес-процессов. 
В соответствии с государственным стандартом магистр должен обладать следующими общекультурными компетенциями: 
- способностью совершенствовать и развивать свой интеллектуальный и общекультурный уровень; 
- способностью к самостоятельному освоению новых методов исследования, к изменению научного и научно-производственного профиля своей профессиональной деятельности; 
- способностью самостоятельно приобретать (в том числе с 
помощью информационных технологий) и использовать в практической деятельности новые знания и умения, включая новые 
области знаний, непосредственно не связанные со сферой деятельности; 

- способностью принимать организационно-управленческие 
решения и готовностью нести за них ответственность, в том числе в нестандартных ситуациях; 
- способностью организовывать и руководить работой команды, вырабатывая командную стратегию для достижения поставленной цели; 
- способностью применять научные концепции и методы исследования тенденций развития банковского сектора и финансовых рынков для обоснования решений по управлению деятельностью банка и его подразделений; 
- способностью использовать и анализировать различные 
источники информации в целях управления рисками и доходностью портфеля корпоративных кредитных продуктов банка; 
- владеть навыками публичной и научной речи. 
В рамках изучения дисциплин «Кредитование как банковский бизнес-процесс» и «Риск-менеджмент в банках» данные 
компетенции формируются на основе: 
- актуальной проблематики в области кредитных отношений 
и инжиниринга бизнес-процессов;   
- методологии проведения научных исследований в области 
кредитных отношений и процессного подхода, принципов построения, основных этапов и содержания процессного подхода 
при построении системы кредитования; 
- принципов построения типовых проектов по созданию 
кредитного бизнес-процесса; 
- методов внедрения проектов по изменению существующих 
бизнес-процессов в коммерческом банке, стратегических и тактических целей и задач управления кредитным риском; 
- основных этапов сбора, обобщения и анализа информации 
для принятия решений в области управления кредитным процессом;  
- системы показателей, характеризующих современные банковские бизнес-процессы;  
- технологии описания банковских бизнес-процессов, современных подходов в управлении кредитованием;  
- источников информации по теории и практике управления 
кредитными процессами и рисками;  

- использования методов маркетингового анализа, применяемых при проектировании кредитных бизнес-процессов; методов 
анализа эффективности организационной структуры кредитных 
подразделений коммерческого банка, технологий и инструментария решения различных типов проблем в современном управлении кредитным процессом, критериев выбора управленческих 
решений, методов оценки управленческих решений; 
- знания типовых приѐмов моделирования и измерения риска в процессе принятия решений; 
- понимания информации для оценки уровня банковских 
рисков и доходности портфеля корпоративных кредитных продуктов банка и умения анализировать кредитные риски коммерческого банка и обрабатывать результаты анализа и оценки риска, 
использовать их в своей работе при принятии управленческих 
решений. 
В процессе изучения учебного пособия магистрант должен 
владеть навыками обоснования актуальности и значимости темы 
исследования, самостоятельной исследовательской работы в области кредитных отношений и процессного подхода, разработки 
проектных решений по проектированию бизнес-процессов, внедрения рекомендаций по их оптимизации; сбора, обобщения и 
анализа состояния процессов в сфере управления кредитованием; 
осуществления мониторинга кредитных процессов и подготовки 
аналитических материалов для принятия стратегических решений 
в области управления кредитованием; разработки и оценки значимости и пригодности управленческих решений по оптимизации 
кредитных бизнес-процессов с учетом критериев эффективности, 
рисков и возможных социально-экономических последствий. 
Магистрант должен обладать следующими профессиональными компетенциями: 
- способностью обобщать и критически оценивать результаты, полученные отечественными и зарубежными исследователями, выявлять перспективные направления, составлять программу 
исследований; 
- способностью обосновывать актуальность, теоретическую и 
практическую значимость избранной темы научного исследования; 
- способностью проводить самостоятельные исследования в 
соответствии с разработанной программой; 

- способностью представлять результаты проведенного исследования научному сообществу в виде статьи или доклада; 
- способностью готовить аналитические материалы для 
оценки мероприятий в области экономической политики и принятия стратегических решений на микро- и макроуровне; 
- способностью анализировать и использовать различные 
источники информации для проведения экономических расчетов; 
- способностью руководить экономическими службами и 
подразделениями на предприятиях и организациях различных 
форм собственности, в органах государственной и муниципальной власти; 
- способностью правильно идентифицировать риски; 
- прогнозировать и моделировать развитие рисковых ситуаций в банковской деятельности и в кредитном процессе в целях 
управления доходностью портфеля корпоративных продуктов 
банка. 
Результативность усвоения данных компетенций после изучения дисциплин «Кредитование как банковский бизнес-процесс» 
и «Риск-менеджмент в банках» проявляется в умении доказать и 
обосновать актуальность выбранной темы в рамках темы исследования, ее теоретическую и практическую значимость; проводить самостоятельное научное исследование, рассчитывать показатели, характеризующие работающие и внедряемые кредитные 
бизнес-процессы; разрабатывать проектные решения внедрения 
(изменения) кредитных бизнес-процессов; применять соответствующую нормативно-методическую документацию; находить, 
анализировать, критически оценивать, выбирать и применять информацию о кредитном процессе и кредитных рисках; описывать 
бизнес-процессы, давать собственную оценку полученным данным, обосновывать выводы, прогнозировать доходность портфеля; осуществлять сбор, обработку, систематизацию и анализ информации о кредитном бизнес-процессе; рассчитывать, сопоставлять и делать выводы о целесообразности изменения и внедрения 
кредитных бизнес-процессов и подпроцессов; давать критическую оценку эффективности работающих кредитных бизнеспроцессов; анализировать причины возникновения нестандартных ситуаций, составлять собственные суждения о методах принятия решения; выявлять проблемы в области управления креди

тованием и предлагать способы их решения; оценивать варианты 
предложенных решений рисков и возможных социальноэкономических последствий. 
Рабочая программа для студентов магистратуры ориентирована на самостоятельную работу магистрантов, включаяющую в 
себя подготовку к семинарским занятиям, решение тестов, выполнение индивидуальных домашних заданий. 
Для изложения материала курса применяются следующие 
формы обучения. 
- монологический (изложение теоретического материала в 
форме монолога); 
- показательный (изложение материала с приемами показа); 
- диалогический (изложение материала в форме беседы с 
вопросами и ответами); 
- эвристический – частично поисковый (под руководством 
преподавателя магистранты рассуждают, решают возникающие 
вопросы, анализируют, обобщают, делают выводы и решают поставленную задачу); 
- проблемное изложение (преподаватель ставит проблему и 
раскрывает доказательно пути ее решения); 
- исследовательский (магистранты самостоятельно добывают знания в процессе разрешения проблемы, сравнивая различные варианты ее решения).  
Дисциплина «Кредитование как банковский бизнес-процесс» связана с такими дисциплинами, как «Деятельность коммерческого банка», «Новые банковские технологии», «Организация банками проектного финансирования и венчурная деятельность», «Современные теории денег, кредита и финансовых рынков», «Управление активами и пассивами банков», «Система 
риск-менеджмента в банках», «Финансовый менеджмент в коммерческом банке», «Теория и практика финансовой устойчивости 
кредитной организации», «Банковский аудит», «Управление банковским продуктом». 
Формами итогового контроля по данной дисциплине, предусмотренными учебными планами по аннотированной программе 
«Банки и банковская деятельность», вне зависимости от формы 
обучения является экзамен. 

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫПОЛЕНЕНИЮ 
ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ДОМАШНИХ ЗАДАНИЙ 
 
Задание 1. Составление структурно-логической схемы.  
В ходе выполнения задания исследуется определенный теоретический аспект банковского кредитования. Результатом закрепления 
изученного теоретического материала является его иллюстрация с 
кратким комментарием в форме структурно-логической схемы. 
Задание 2. Составление словаря основных терминов по изучаемой дисциплине. Основными источниками являются материалы лекций по дисциплине, основная и дополнительная литература, рекомендуемая для изучения курса. 
Задание 3. Написание аннотации статьи по рекомендованной теме. Объем аннотации должен быть не менее 1 страницы и 
не более 2 страниц. 
Задание 4. Описание одного из этапов кредитного бизнеспроцесса. Охарактеризовать этап бизнес-процесса с точки зрения  
качества и времени затрачивания трудовых ресурсов, необходимых для его реализации. 
Задание 5. Разбор конкретной ситуации (решение задач). 
Задание 6. Написание эссе по предложенной тематике. Объем эссе – 4-6 страниц компьютерного текста (шрифт 12 через 
1,5 интервала). 
 
Методические указания  
по написанию аннотации статьи и эссе 
 
Аннотация статьи включает работу по систематизации основного содержания статьи и формированию основных выводов. 
Магистр может оформить ее в виде краткого конспекта, тезисов 
или структурно-логического плана, содержащего основную концепцию статьи, проблемы и пути их решения. 
Эссе представляет собой короткий «прозаический этюд» на 
заданную тему. Цель написания эссе – в сжатой форме осветить 
предложенную тему с достаточной полнотой. Магистрант использует для подготовки эссе все доступные информационные источ

ники, в том числе данные, размещенные в сети Интернет, делая в 
тексте соответствующие ссылки. Если по предложенной проблеме существуют различные точки зрения, они должны быть приведены, будучи соответствующим образом аргументированы. Завершается эссе кратким обзором литературы по заданной теме. В 
этом списке источников приводятся наиболее интересные книги, 
статьи по данной теме с указанием всех выходных данных. 
Оформляется эссе в произвольной форме и сдается строго в указанные преподавателем сроки