Обеспечение финансового суверенитета через механизмы развития системы ПОД/ФТ и формирование финансовой культуры общества

 
МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ 
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 
 
РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  
УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОГО СУВЕРЕНИТЕТА 
ЧЕРЕЗ МЕХАНИЗМЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ  
И ФОРМИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ КУЛЬТУРЫ 
ОБЩЕСТВА 
 
 
Материалы  
I Международного научно-практического форума 
 
23 ноября 2023 г. 
 
 
Ответственный редактор 
д.э.н., профессор Макаренко Елена Николаевна  
 
 
 
 
 
 
Ростов-на-Дону 
Издательско-полиграфический комплекс РГЭУ (РИНХ) 
2023 

 
УДК 336 
ББК 65.291.592+20.1 
О13 
 
 
О13 
Обеспечение финансового суверенитета через механизмы развития системы ПОД/ФТ и формирование финансовой культуры общества : материалы I Международного научно-практического форума. 23 ноября 2023 г. / отв. ред. д.э.н., проф. 
Е.Н. Макаренко. – Ростов-на-Дону : Издательско-полиграфический комплекс Рост. гос. экон. ун-та (РИНХ), 2023. – 178 с. 
ISBN 978-5-7972-3218-6  
Материалы международного научно-практического форума посвящены 
актуальным вопросам обмена научным и практическим опытом по предупреждению, выявлению и пресечению противоправных деяний, поиска уязвимостей 
в сфере противодействия отмыванию доходов, финансированию терроризма 
(экстремизма) и выработки способов их минимизации с целью формирования 
практического базиса для предупреждения современных вызовов, а также дальнейшему повышению уровня финансовой грамотности. 
В сборнике представлен комплекс научно-исследовательских материалов, 
отражающих результаты научного и практического применения механизмов развития системы ПОД/ФТ; выявлены особенности исполнения законодательства о 
ПОД/ФТ/ФРОМУ в финансовом секторе на национальном и глобальном уровнях. 
Материалы форума представляют теоретико-прикладной интерес для широкого научного сообщества, аспирантов, соискателей, магистрантов и студентов экономических специальностей. 
УДК 336, 332, 351 
ББК 65.291.592+20.1 
 
 
 
Редакционная коллегия: 
Макаренко Е.Н. (ответственный редактор), 
Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С., Костоглодова Е.Д., Бодягин О.В., Шапиро И.Е. 
 
 
Утверждены в качестве материалов международного научно-практического форума 
редакционно-издательским советом РГЭУ (РИНХ). 
 
 
 
 
ISBN 978-5-7972-3218-6 
© Ростовский государственный  
экономический университет (РИНХ), 2023 
© Росфинмониторинг, 2023 

СОДЕРЖАНИЕ 
ВВЕДЕНИЕ ......................................................................................................... 6 
ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО .......................................................................... 7 
Макаренко Е.Н., ректор РГЭУ (РИНХ) ............................................................... 7 
Гурба В.Н., заместитель полномочного представителя Президента РФ  
в ЮФО...................................................................................................................... 10 
Ходоровский М.В., руководитель МРУ Росфинмониторинга  
по ЮФО ........................................................................................................... 12 
Федотова Л.В., заместитель Губернатора РО – министр финансов ........ 14 
Шевченко Т.С., министр общего и профессионального образования РО .... 16 
Шевляков Е.В., начальник Управления оценки рисков  
Росфинмониторинга ............................................................................................. 19 
Эберенц Е.Э., начальник Южного ГУ Банка России ....................................... 22 
Михалин А.В., руководитель МРУ Пробирной палаты по ЮФО.................. 24 
Хаабазока Лубинда, директор Высшей школы бизнеса  
Университета Замбии .......................................................................................... 28 
Недзиве Сесилия, Южная Африка ...................................................................... 33 
Секция 1. ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛНЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА 
О ПОД/ФТ/ФРОМУ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ................................ 35 
Совершенствование системы противодействия  отмыванию доходов  
и финансированию терроризма с учетом новых вызовов и угроз 
Ходоровский М.В. ................................................................................................... 35 
К вопросу об управлении рисками обслуживания 
публичных должностных лиц 
Курьянов А.М. ......................................................................................................... 41 
Преднамеренное банкротство: риски в сфере ОД/ФТ 
Фильчакова Н.Ю., Плугатырева Д.А. ................................................................. 47 
Искусственный интеллект в сфере финансовых и банковских технологий: 
перспективы и риски для целей ПОД/ФТ и финансовой безопасности 
Макаренко Е.Н., Вовченко Н.Г., Тимофеева Д.Ю. ............................................ 55 

Секция 2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ  
ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ  
В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ  
КАК ЭЛЕМЕНТ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ ...................................................... 63 
Changing business models of banks  and its consequences 
Justin King ................................................................................................................ 63 
Риски использования криптовалют и цифровых валют  
в процессах отмывания денег и финансирования терроризма 
Довченко К.В., Воробьева И.Г. ............................................................................. 69 
Цифровые активы в эпоху трансформации: анализ рисков 
и стратегии регулирования в контексте предотвращения 
финансовых преступлений 
Митрошин А.А., Антиков З.Х. ............................................................................. 76 
Digitalization of the economy as a global threat to the financial security 
Клабукова А.С. ........................................................................................................ 82 
Опыт Узбекистана в повышении финансовой безопасности 
в условиях цифровизации мировой экономики 
в аспекте борьбы с финансированием терроризма 
Маннопов А.А. ......................................................................................................... 89 
Оценка эффективности систем ПОД/ФТ стран – участников 
расширенного объединения БРИКС 
Альбеков А.У., Евлахова Ю.С. .............................................................................. 99 
Distinctive ways of using individuals  for money laundering via the internet 
and countermeasures 
Палий В.П. ............................................................................................................. 106 
Research on Financial Behavior Investigation 
and Financial Literacy Training Cultivation Mechanism of College Students 
Li Weiwei ................................................................................................................ 112 
Youth without regret – patriotic education  and financial anti-fraud 
into the campus 
Xing Yanan .............................................................................................................. 116 
Financial education and patriotic education in Chinese education system 
Wu Yanhua .............................................................................................................. 121 

Strengthen the construction of patriotic education  
and cultivate high-quality financial talents 
Fang Chenxi ........................................................................................................... 125 
Research on the strategy of ideological  and political education interation 
into finance and financial teaching 
Zhang Xiaohui ........................................................................................................ 130 
Analysis of the role of strategic human resource management 
in increasing the financial security  of an organization 
Seunkam Tchounkoue Steve Wilfred ..................................................................... 135 
Секция 3. РОЛЬ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ  
В РЕШЕНИИ ЗАДАЧ ПО ПОВЫШЕНИЮ УРОВНЯ  
ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ МОЛОДЕЖИ  
И ПАТРИОТИЧЕСКОГО ВОСПИТАНИЯ ............................................. 145 
Оценка риска вовлечения молодежи  
в противоправные финансовые сделки 
Ниворожкина Л.И., Синявская Т.Г. .................................................................. 145 
К вопросам деятельности регионального центра финансовой 
грамотности 
Вовченко Н.Г., Капцова В.С., Меликсетян С.Н., Такмазян А.С. .................. 153 
К вопросу о законодательном регулировании оборота криптовалют:  
мировая практика 
Шпанов А.М. ......................................................................................................... 158 
Особенности формирования страховой культуры населения  
в условиях новых экономических реалий 
Самойлова К.Н., Ширшов В.Ю., Отришко М.О. ............................................ 164 
Деятельность юридической клиники РГЭУ (РИНХ)  
в сфере антикоррупционного просвещения и патриотического воспитания 
Габович А.А. .......................................................................................................... 171 
Сведения об авторах ..................................................................................... 176 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
В форуме приняли участие представители Аппарата полномочного представителя Президента РФ в Южном федеральном округе, 
Центрального Банка России, Минфина PO, Росфинмониторинга; правоохранительных и надзорных органов региона: компаний частного 
сектора, профессорско-преподавательский состав Ростовского государственного экономического университета РГЭУ (РИНХ). 
В рамках 1-го Международного научно-практического форума 
«Обеспечение финансового суверенитета через механизмы развития 
системы ПОД/ФТ и формирование финансовой культуры общества» 
состоялась работа секций по следующим направлениям. 
Секция 
1. 
Особенности 
исполнения 
законодательства 
о 
ПОД/ФТ/ФРОМУ в банковском секторе. 
Секция 2. Научно-практический круглый стол на тему «Международный опыт повышения финансовой безопасности в условиях 
цифровизации мировой экономики как элемент системы ПОД/ФТ». 
Секция 3. Роль образовательных организаций в решении задач 
по повышению уровня финансовой грамотности молодежи и патриотического воспитания. 
 
Мы надеемся, что представленные в сборнике тезисы научных 
докладов и научные статьи вызовут живой интерес у ученых и специалистов, занятых в сфере финмониторинга, а также дадут понимание 
необходимости обеспечения финансового суверенитета предприятий 
финансового сектора, что будет способствовать формированию практического базиса для предупреждения современных вызовов, а также 
дальнейшему повышению уровня финансовой грамотности. 
 
 
 

ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО 
 
Макаренко Е.Н., 
ректор РГЭУ (РИНХ) 
 
Обеспечение финансового суверенитета на заседании Совета при 
Президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам 
отнесено к ключевым направлениям развития нашей страны. Важными характеристиками финансового суверенитета являются: 
- устойчивая и стабильная банковская система и система микрофинансирования; 
- развитая финансовая культура каждого гражданина и общества в 
целом; 
- необходимый уровень национальной безопасности финансовоэкономической системы. 
РГЭУ (РИНХ) уже почти 10 лет готовит специалистов в области финансовой безопасности, проводит научные исследования, касающиеся мониторинга и оценки финансовой безопасности, плотно работает с российскими и зарубежными вузами и научными организациями в рамках Международного сетевого института в сфере противодействия отмыванию денег и финансирования терроризма. 

РГЭУ (РИНХ) готовит специалистов для противодействия легализации доходов и финансированию терроризма в экономике Южного федерального округа по всей линейке образовательных уровней: бакалавриат – 
магистратура – аспирантура. 
РГЭУ (РИНХ) является единственным вузом в России, внедрившим 
базовые курсы «Финансовый мониторинг» и «Противодействие коррупции 
и отмыванию преступных доходов» в образовательные программы всех 
направлений и специальностей. Каждый выпускник РГЭУ (РИНХ) имеет 
базовую подготовку в сфере противодействия не только отмыванию денег, 
но и финансированию терроризма. 
Для обучения студентов в университете используются передовые образовательные технологии. Так, методическое обеспечение учебного процесса включает: 
- учебник «Финансовый мониторинг», подготовленный под редакцией Глотова В.И. и Альбекова А.У. совместно коллективом специалистов 
Росфинмониторинга и преподавателями РГЭУ (РИНХ); 
- учебное пособие «Финансовая кибербезопасность», подготовленное 
преподавателями РГЭУ (РИНХ) под руководством Макаренко Е.Н. и презентованное на финале Международной олимпиады по финансовой безопасности в октябре этого года в «Сириусе». 
Обучение цифровым технологиям в сфере финансовой безопасности 
в РГЭУ (РИНХ) происходит на базе Междисциплинарной лаборатории 
финансовой разведки и компьютерной криминалистики. Эта научнообразовательная лаборатория, открытая в июне 2022 г., позволяет интегрировать в учебный процесс кейсы из реальной хозяйственной практики и 
решать задачи, в том числе направленные на обеспечение финансового суверенитета. 
Для реализации образовательных технологий в сфере финансовой 
безопасности большое значение имеет практическая составляющая. Университетом заключены соглашения о сотрудничестве со многими финансовыми организациями, реализующими систему внутреннего контроля в 
сфере ПОД/ФТ.  
Финансовое образование тесно связано с формированием финансовой культуры, потребность в которой формируют современные вызовы, 
развитие технологий и финансового рынка. 
Для финансовой культуры и ее вклада в укрепление финансового суверенитета необходимы устойчивая система обеспечения финансовой гра

мотности, непрерывного образования и просвещения, развитие единого 
пространства для диалога и обмена опытом между всеми заинтересованными сторонами.  
Россия задаѐт тренды в вопросах повышения финансовой грамотности. За последние пять лет (время реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы) в этой 
сфере достигнуты определенные результаты.  
Значимых результатов удалось достичь и в Ростовской области за период реализации Программы повышения финансовой грамотности в Ростовской области в 2021–2023 годы. Доля школьников и студентов профессиональных образовательных организаций, охваченных мероприятиями по финансовой грамотности, существенно выросла – с 53% в 2021 году 
до 75% в 2023 году. Повышение квалификации по программам обучения 
финансовой грамотности на базе федеральных методических центров высших учебных заведений прошли более 3800 преподавателей общеобразовательных и профессиональных образовательных организаций, а также специалистов, работающих с населением. 995 тысяч жителей Ростовской области 
охвачены масштабной информационной кампанией по киберграмотности и 
кибербезопасности. Проведено 540 открытых уроков по финансовой грамотности представителями муниципальных районов и городских округов Ростовской области, включая сотрудников финансовых органов.  
Важным событием явилось подписание в июне этого года соглашения 
о сотрудничестве между Министерством финансов Ростовской области и 
Ростовским государственным экономическим университетом (РИНХ), на 
базе которого создан «Финикум» – Региональный ресурсный центр волонтеров финансового просвещения Ассоциации развития финансовой грамотности.  
Таким образом, через образовательные практики, научную работу, 
распространение установок финансовой культуры и примеров финансово 
грамотного поведения наш университет вносит посильный вклад в реализацию мероприятий по обеспечению финансового суверенитета страны. 
 
Макаренко Елена Николаевна, 
д.э.н., профессор, 
ректор ФГБОУ ВО «Ростовский государственный 
 экономический университет (РИНХ)», 
г. Ростов-на-Дону 

Гурба В.Н., 
заместитель 
полномочного представителя  
Президента РФ в ЮФО 
 
С учетом сложившейся геополитической ситуации, современных 
экономических и информационных угроз, происходящих системных изменений в мировой экономике обеспечение финансового суверенитета является важнейшим приоритетом любого государства.  
Это прежде всего способность проводить независимую политику, 
адекватно реагировать на внутренние и внешние финансовые вызовы. 
Финансовый суверенитет тесно связан с технологическим лидерством, выстраиванием оптимальной кооперации и логистики, совершенствованием производственной инфраструктуры, снижением неравенства и 
бедности. 
Безусловно, финансовый суверенитет базируется на обеспечении 
финансовой безопасности и эффективном противодействии отмыванию 
доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и 
экстремизма, а также распространения наркотических средств. 
С активным развитием востребованных цифровых технологий, увеличением объема и расширением видов финансовых услуг, появлением 
новых финансовых инструментов вопросы финансовой грамотности населения, особенно молодежи, приобретают чрезвычайную актуальность.    
В этой связи Глава нашего государства ставит задачи укрепления 
финансовой системы Российской Федерации, развития еѐ инфраструктуры 
и обеспечения самостоятельности.  
Необходимо также наращивать борьбу с хозяйственными преступлениями и незаконными денежными операциями. Активнее реализовывать