Развитие российской экономики и ее финансовая безопасность в условиях современных вызовов и угроз

 
 
 
 
 
 
 
МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ  
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 
РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  
УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ) 
ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ 
АППАРАТ ПОЛНОМОЧНОГО ПРЕДСТАВИТЕЛЯ ПРЕЗИДЕНТА  
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В ЮЖНОМ ФЕДЕРАЛЬНОМ ОКРУГЕ 
МЕЖРЕГИОНАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ  
ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ ПО ЮЖНОМУ ФЕДЕРАЛЬНОМУ ОКРУГУ 
МЕЖДУНАРОДНЫЙ УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР  
ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА (МУМЦФМ) 
ПРАВИТЕЛЬСТВО РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ 
МЕЖДУНАРОДНЫЙ СЕТЕВОЙ ИНСТИТУТ В СФЕРЕ ПОД/ФТ 
РОСТОВСКОЕ РЕГИОНАЛЬНОЕ ОТДЕЛЕНИЕ  
ВОЛЬНОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО ОБЩЕСТВА РОССИИ 
НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ КОМПЛАЕНС 
ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ РГЭУ (РИНХ) 
 
 
РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ  
И ЕЕ ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ  
В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННЫХ ВЫЗОВОВ И УГРОЗ 
 
Материалы 
Международной научно-практической онлайн-конференции 
14 апреля 2022 года 
г. Ростов-на-Дону 
 
 
 
Ростов-на-Дону 
Издательско-полиграфический комплекс РГЭУ (РИНХ) 
2022

УДК 378+336.7+338.2 
ББК 65.261 
 Р 17 
 
Р 17 Развитие российской экономики и ее финансовая безопасность в условиях современных вызовов и угроз : материалы Международной научно-практической  
онлайн-конференции. Ростов-на-Дону, 14 апреля 2022 г. [Электронный ресурс]. – Ростов-на-Дону : Издательско-полиграфический комплекс Ростовского 
государственного экономического университета (РИНХ), 2022. – Электрон. сетевое изд. – 158 с. – Режим доступа : http://library.rsue.ru. 
 
ISBN 978-5-7972-2989-6 
Международная научно-практическая онлайн-конференция проводилась 
на базе Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). 
Сборник содержит материалы конференции по следующим научным направлениям и дискуссионным сессиям: пленарные доклады; круглый стол: влияние 
цифровизации финансового рынка на степень его защищенности от рисков отмывания доходов и финансирования терроризма; круглый стол: влияние цифровизации финансового рынка на степень его защищенности от рисков отмывания 
доходов и финансирования терроризма; тенденции развития банковского дела и 
денежного обращения в условиях современных вызовов; управление финансами: 
новые вызовы и риски; новая парадигма развития экономики регионов, отраслей 
и предприятий в условиях современных вызовов и угроз. 
Материалы конференции могут быть полезны научным и практическим работникам финансовой сферы, преподавателям, аспирантам, студентам экономических вузов. 
УДК 378+336.7+338.2 
ББК 65.261 
 
 
Утверждены в качестве материалов  
научно-практической онлайн-конференции  
редакционно-издательским советом РГЭУ (РИНХ) 
 
 
 
 
ISBN 978-5-7972-2989-6  
 
 
 
 
 Ростовский государственный 
 
 
 
 
 
  
 
экономический университет (РИНХ), 2022 
 

Содержание 
 
РАЗДЕЛ 1. ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ ФИНАНСОВОГО РЫНКА  
НА СТЕПЕНЬ ЕГО ЗАЩИЩЕННОСТИ ОТ РИСКОВ  
ОТМЫВАНИЯ ДОХОДОВ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА ......... 7 
Евлахова Ю.С.  
Цифровые технологии в российской системе ПОД/ФТ ................................... 7 
Хатзидимитриу Х.Д., Коликова Е.М. 
Будущее цифровой валюты ................................................................................ 10 
Стадник В.А., Алифанова Е.Н. 
О структурных изменениях российского фондового рынка  
в условиях современных вызовов и угроз ........................................................ 12 
Чумаченко Е.А., Ревякин А.М. 
Финансовый контроль как инструмент борьбы с теневой экономикой ........ 16 
Нуралиева Ч.А., Игликов О.К. 
Основы финансовых расследований в организациях ...................................... 19 
Евтушенко В.А. 
Риски мошенничества и отмывания денег  
с использованием технологии блокчейн .......................................................... 22 
Забродняя А.А. 
Искусственный ителлект в противодействии использованию 
информационных технологий в незаконных операциях ................................ 25 
Орбан К.Р. 
Стейблкоины: сущность и риски для системы ПОД/ФТ ................................ 28 
Пузикова Ю.М., Чумаченко Е.А. 
Роль цифровых валют в экономике:  
положительные и отрицательные последствия ............................................... 32 
Ячменёв Р.Е. 
План BEPS и антиофшорное регулирование  
в условиях санкционных ограничений ............................................................. 36 
Деревянко Е.А. 
Влияние ESG-рейтинга нефтегазовых компаний на динамику их 
капитализации ..................................................................................................... 41 
 

РАЗДЕЛ 2. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА  
И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ  
В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННЫХ ВЫЗОВОВ .................................................. 45 
Корнейчук В.М., Воробьева И.Г. 
О понятии некредитных финансовых организаций ........................................ 45 
Пушкарева В.И., Столбовская Н.Н. 
Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» ........................... 48 
Пушкарева В.И., Воробьева И.Г. 
Преимущества и недостатки микрозаймов ...................................................... 52 
Романова А.Н., Столбовская Н.Н. 
Анализ кредитования среднего и малого бизнеса в России ........................... 55 
Романова А.Н., Воробьева И.Г. 
Особенности кредитования физических лиц  
микрофинансовыми организациями в РФ ........................................................ 59 
Кулова Э.У. 
Современное развитие банковского сектора в Кыргызской республике ...... 63 
Овсянникова Ю.Ю., Орлова И.А. 
Развитие системы быстрых платежей (СБП) в современных условиях ........ 68 
Карпова Е.А., Орлова И.А. 
Кибермошенничество в банковской сфере,  
пути обеспечения безопасности ........................................................................ 73 
Чуйков А.С. 
Риски использования платежных онлайн-сервисов  
в целях отмывания доходов и финансирования терроризма .......................... 77 
 
 
РАЗДЕЛ 3. УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСАМИ:  
НОВЫЕ ВЫЗОВЫ И РИСКИ .............................................................................. 82 
Слащев В.В. 
Развитие государственного финансового контроля  
в системе управления государственными финансами .................................... 82 
Букач Б.А., Сорокин А.Е. 
Актуальные проблемы финансово-экономической безопасности бизнеса  
и государства в условиях санкций .................................................................... 85 
 

Фурсова Т.В. 
Новые финансовые технологии на российском рынке:  
возможности и ожидания ................................................................................... 88 
Мыльцева Д.И. 
Развитие финансового обеспечения высших учебных заведений  
как центров создания инноваций ...................................................................... 91 
Мыльцева З.И. 
Приоритеты программно-проектной поддержки малого бизнеса  
в условиях экономической неопределенности ................................................ 94 
Абдулаева М.Х.-М.  
Вопросы финансового обеспечения здравоохранения  
в условиях пандемии коронавирусной инфекции ........................................... 97 
Бородинова Н.А. 
Вопросы финансирования здравоохранения в условиях реализации 
приоритетных национальных проектов .......................................................... 100 
Джантемирова Д.А. 
Переориентация бюджетной политики Российской Федерации  
в новой экономической реальности ................................................................ 104 
Инкина А.А. 
Проблемы и тренды развития негосударственного пенсионного обеспечения 
в современных условиях .................................................................................. 109 
Козлова А.Л. 
Проблемы децентрализации бюджетных отношений  
в федеративных государствах .......................................................................... 114 
Туаршева М.И. 
Объективная необходимость государственной финансовой поддержки 
образования на современном этапе ................................................................. 118 
 
 
 
РАЗДЕЛ 4. НОВАЯ ПАРАДИГМА РАЗВИТИЯ  
ЭКОНОМИКИ РЕГИОНОВ, ОТРАСЛЕЙ И ПРЕДПРИЯТИЙ  
В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННЫХ ВЫЗОВОВ И УГРОЗ .............................. 122 
Боев В.Ю., Сутурина В.О. 
Анализ главных драйверов развития промышленности на Юге России .... 122 
 

Миронова О.А., Богданова Р.М. 
Задачи импортозамещения России  
в условиях современных геополитических вызовов ..................................... 126 
Черкасова Т.П., Мамонтова Ю.П. 
Кибертерроризм как цифровая угроза безопасности российского общества: 
государственно-управленческий аспект ......................................................... 130 
Щемелев С.Н., Шумаева Л.И. 
Первоочередные меры по повышению эффективности государственных 
программ поддержки малого бизнеса в современных условиях ................. 134 
Рудюк А.В. 
Cовременные проблемы экономической безопасности  
хозяйствующих субъектов ............................................................................... 139 
Ермоленко О.Д. 
Человеческий капитал как часть  
организационно-экономического механизма хозяйствования  
в аграрном производстве .................................................................................. 144 
Ямщиков А.С., Москвин С.А. 
Оценка влияния системы обязательного медицинского страхования  
на социально-экономическую безопасность России ..................................... 149 
Далуда А.В. 
Роль налогового администрирования в системе  
финансовой безопасности страны ................................................................... 153 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

РАЗДЕЛ 1. ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ ФИНАНСОВОГО РЫНКА  
НА СТЕПЕНЬ ЕГО ЗАЩИЩЕННОСТИ  
ОТ РИСКОВ ОТМЫВАНИЯ ДОХОДОВ  
И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА 
 
УДК 336.7 
Евлахова Юлия Сергеевна 
Профессор кафедры финансового мониторинга и финансовых рынков 
д.э.н., професор 
Ростовский государственный экономический университет (РИНХ) 
г. Ростов-на-Дону  
 
ЦИФРОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В РОССИЙСКОЙ СИСТЕМЕ ПОД/ФТ 
 
Аннотация. В статье рассмотрено распространение цифровых технологий на уровнях российской системы ПОД/ФТ. На уровне субъектов первичного финансового мониторинга цифровые технологии используются для взаимодействия с клиентами, управления рисками, организации операционной деятельности, для выполнения требований государственных органов. На уровне 
государственного финансового мониторинга цифровые технологии применяются для осуществления надзорных процедур.  
Ключевые слова: «знай своего клиента», РегТех, СапТех, личный кабинет, «Прозрачный блокчейн». 
 
Цифровые технологии, включающие в себя машинное обучение, нейронные сети, искусственный интеллект, технологии распределенных реестров и обработки естественного языка, роботизацию и другие, в современной экономике 
превратились в фактор победы в конкурентной борьбе как в отдельных отраслях, так и межстрановом аспекте.  
Отмечая комплексность воздействия цифровых технологий на экономику 
(от цифровой трансформации отдельных предприятий и отраслей до создания 
принципиально новых секторов экономики), в данной статье мы остановимся 
на частном аспекте – анализе изменений, которые несут с собой цифровые технологии, в финансово-экономической сфере, а именно в той ее части, которая 
относится к национальной системе ПОД/ФТ. 

В российской системе ПОД/ФТ распространение цифровых технологий 
проходит на каждом уровне системы. На уровне организаций, осуществляющих 
операций с денежными средствами и иным имуществом, цифровые технологии 
используются для взаимодействия с клиентами, управления рисками, организации операционной деятельности, для полного и своевременного выполнения 
требований государственных органов регулирования и надзора. 
Примером цифрового сервиса, обеспечивающего операционную эффективность финансовых организаций и результативность управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма, является информационный сервис скоринговой оценки комплаенс-риска клиентов участников финансового 
рынка – Платформа «Знай своего клиента» [4]. Главной целью такого сервиса 
является существенное снижение нагрузки на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес – которые будут избавлены от 
необходимости предоставлять дополнительные документы и доказывать, что 
осуществляют реальную хозяйственную деятельность.  
Цифровые технологии, используемые хозяйствующими субъектами для 
выполнения требований государственных органов, получили общее наименование RegTech (Регтех, или регулятивные технологии) [3]. В частности, Регтех 
решает задачи: 
– «автоматизации и стандартизации бизнес-процессов, связанных с обеспечением и выполнением регуляторных требований; 
– снижения рисков и затрат, в том числе на соблюдение требований, повышение точности выполнения требований регулятора; 
– повышения уровня оперативности выявления мошеннических действий 
и реагирования на них» [3]. 
Примерами регулятивных технологий в российской системе ПОД/ФТ является цифровой сервис «Личный кабинет», к которому подключается каждый 
субъект первичного финансового мониторинга. 
На уровне государственного финансового мониторинга, проведения 
надзора за соблюдением хозяйствующими субъектами требований антиотмывочного законодательства цифровые технологии применяются для реализации 
надзорных процедур, по этой причине они получили название SupTech (СапТех, 
или надзорные технологии) [3]. Надзорные технологии предназначены для решения следующих задач: 
– «улучшение качества аналитики данных за счет оптимизации их сбора, 
хранения и обработки; 

– повышение уровня эффективности и оперативности выявления рисков 
в деятельности финансовых организаций (включая недобросовестные практики 
на финансовом рынке)» [3]. 
Примером надзорной технологии в российской системе ПОД/ФТ может являться проект по анализу криптовалютных транзакций с помощью искусственного интеллекта «Прозрачный блокчейн» [2]. Предположительно с помощью 
этой системы удалось раскрыть преступление по хищению чужого имущества, 
совершенное фактическим владельцем интрнет-площадки, на которой торговались цифровые финансовые активы, ставшее первым в России уголовным делом, 
связанным с растратой денег и имущества криптовалютной биржи [1].  
Очевидно, что цифровые технологии в перспективе будут оказывать существенное влияние на развитие российской системы ПОД/ФТ. Пока цифровые 
технологии существенно изменяют только механизмы применения инструментов регулирования и надзора, практически не затрагивая цели, принципы регулирования, организационную структуру регулирования. Приведет ли их распространение к расширению зон цифровой трансформации – покажет будущее.  
 
Библиографический список 
1. В России впервые возбудили дело о растрате денег и имущества криптовалютной биржи // ТАСС. 2022. 22 марта. URL: https://tass.ru/proisshestviya/14142225?utm_source=yandex.ru&utm_medium=organic&utm_capaign=yandex.ru&utm_referrer=yandex.ru (дата обращения: 12.04.2022). 
2. Викторов В., Силко Г. Блокчейну добавят «прозрачности» // Коммерсант. 2021. 19 февраля. URL: https://www.kommersant.ru/doc/4701949 (дата обращения: 12.04.2022). 
3. Основные направления развития технологий SupTech RegTech на период 
2021–2023 годов. Банк России, 2021. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/ 
120709/SupTech_RegTech_2021-2023.pdf (дата обращения: 12.04.2022). 
4. Ясинский И. Платформа «ЗСК» сократит нагрузку на добросовестных 
предпринимателей 
// 
Банковское 
обозрение. 
2021. 
19 
ноября. 
URL: 
https://bosfera.ru/bo/platforma-zsk-sokratit-nagruzku-na-dobrosovestnyh-predprinimateley (дата обращения: 12.04.2022). 
 
 
 
 

УДК 336.7 
 Хатзидимитриу Христос Димосфенис 
Студент гр. ЭК-522 
 Коликова Екатерина Михайловна 
Доцент кафедры банковского дела 
к.э.н., доцент 
Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)  
г. Ростов-на-Дону 
 
БУДУЩЕЕ ЦИФРОВОЙ ВАЛЮТЫ 
 
Актуальность темы обуславливается повышенным интересом к цифровой 
валюте. Вызвано оно цифровизацией мировой экономики. 
Главная цель работы – раскрытие сущности развития цифровой валюты, ее 
возможности на мировой экономической арене и риски, сопряженные с этим. 
 Исходя из цели, обозначим следующие задачи работы: 
1) Раскрыть сущность цифровой валюты; 
2) Определить изменения цифровой валюты в Китае; 
3) В каком направлении движется мир и Россия: регулирование, возможности, будущее. 
 
Реальная жизнь уже давно стала неотделимой от цифровой. Если центральные банки обсуждают криптовалюты, что уж можно говорить о нашей жизни которая состоит из соц.сетей, онлайн покупок и прочих сервисов. 
Китайский банк будет выпускать цифровой юань. Банки же в свою очередь 
выступают провайдерами между пользователем и центральным банком. 
В чем сущность цифровой валюты? В настоящее время обсуждается две 
концепции.  
В результате ЦБ имеет доступ к информации всех денежных потоков в государстве. ЦБ в режиме онлайн понимает какие сектора экономики развиваются 
динамично, а какие находятся под давлением. В зависимости от этого принимать 
решения можно очень оперативно.  
Естественным итогом данных действий станет полный отказ от наличных 
денег. В России доля безналичных платежей за повседневные покупки достигла 
76%, увеличиваясь на 5% ежегодно.  
В 2021 году международный валютный фонд начал исследование цифровых валют центральных банков. Были созданы диаграммы с плюсами и мину