Разработка методического инструментария оценки экономического потенциала страхового рынка в условиях цифровизации финансового рынка

Кондратюк К.В., Васюкова Л.К. 
 
 
РАЗРАБОТКА МЕТОДИЧЕСКОГО 
ИНСТРУМЕНТАРИЯ ОЦЕНКИ 
ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА 
СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ 
ЦИФРОВИЗАЦИИ ФИНАНСОВОГО 
РЫНКА 

монография 
 
 

 

Kristina V. Kondratyuk, Lyudmila K. Vasyukova 

DEVELOPMENT OF METHODOLOGICAL TOOLS 
 FOR ASSESSING THE ECONOMIC POTENTIAL 
 OF THE INSURANCE MARKET IN THE CONDITIONS 
OF DIGITALIZATION IN THE FINANCIAL MARKET 

(monograph) 

Moscow, 2020 

 

Москва 
2020 г. 

УДК 339.13: 004 
ББК 65.05 + 32 
К64 

 

Рецензенты: 

Останин В.А. – д-р экон. наук, профессор, профессор кафедры 
экономической теории и мировой экономики Владивостокского филиала ГКОУ ВО «Российская таможенная академия». 

Осипова О.С. – директор филиала ПАО «Росгосстрах» 
в г. Владивостоке. 

 

 

 

К64 

Кондратюк К.В., Васюкова Л.К. 

Разработка методического инструментария оценки экономического потенциала страхового рынка в условиях цифровизации финансового рынка: монография / К.В. Кондратюк, 
Л.К. Васюкова. – М.: ООО «Первое экономическое издательство», 2020. – 108 с. 

ISBN: 978-5-91292-333-3 
DOI: 10.18334/9785912923333 

 

 

ISBN: 978-5-91292-333-3 
© Кондратюк К.В., Васюкова Л.К., 2020 
© Оформление, дизайн обложки  
ООО «Первое экономическое издательство», 2020 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ 
 
ВВЕДЕНИЕ .......................................................................................... 9 

1. Теоретические аспекты исследования экономического  
потенциала страхового рынка в условиях развития  
современных финансовых технологий ............................................... 12 

1.1. Особенности конвергенции региональных страховых рынков  
в Азиатско-Тихоокеанском регионе .................................................... 12 

1.2. Экономический потенциал страхового рынка:  
экономическая сущность, виды, факторы движения шкалы ............ 20 

1.3. Методические подходы к оценке  
экономического потенциала страхового рынка 
в современных условиях ....................................................................... 29 

2. Методический инструментарий оценки экономического  
потенциала страхового рынка .............................................................. 38 

2.1. Выявление факторов, влияющих на экономический  
потенциал страхового рынка ................................................................ 38 

2.2. Разработка интегрального показателя оценки  
величины потенциала страхового рынка ............................................ 50 

2.3. Алгоритм оценки экономического потенциала  
страхового рынка ................................................................................... 57 

3. Апробация методического инструментария оценки  
экономического потенциала страхового рынка  
на примере Российской Федерации ..................................................... 64 

3.1. Анализ современного состояния страхового рынка  
Российской Федерации ......................................................................... 64 

3.2. Оценка экономического потенциала страхового рынка  
Российской Федерации ......................................................................... 72 

3.3. Разработка предложений по снижению уровня  
нереализованного экономического потенциала  
страхового рынка Российской Федерации ......................................... 78 

Заключение ........................................................................................... 87 

Список использованных источников .............................................. 92 

Приложения ........................................................................................ 106 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Монография посвящена актуальным вопросам оценки экономического потенциала страхового рынка и разработке мер по снижению нереализованного экономического потенциала рынка. Внедрение современных цифровых технологий повышает доступность 
страховых услуг, сокращает издержки страховщиков, расширяет ассортиментную линейку страховых продуктов. Между тем цифровизация страхового рынка порождает новые риски, связанные с низким 
уровнем финансовой и цифровой грамотности потребителей страховых услуг. 

В монографии рассматриваются теоретические аспекты формирования оценки экономического потенциала страхового рынка 
в условиях внедрения современных цифровых технологий. 

Предложен методический инструментарий оценки экономического потенциала рынка. В монографии анализируются факторы, 
оказывающие наибольшее влияние на экономический потенциал 
страхового рынка. Представлен алгоритм интегральной оценки экономического потенциала страхового рынка. 

Сформулированы предложения по снижению уровня нереализованного экономического потенциала отечественного страхового 
рынка на основе оценки экономического потенциала регионального 
страхового рынка. 

Монография предназначена для специалистов, работающих 
в страховых компаниях, осуществляющих планирование процессов 
территориального расширения деятельности страховых компаний, 
преподавателей, студентов, магистрантов высших учебных заведений, изучающих вопросы регионального развития страхового рынка. 

Ключевые слова: страховой рынок, экономический потенциал, 
современные финансовые технологии, цифровизация страхового 
рынка, интегральный показатель. 

 

CONTENTS 
 
INTRODUCTION................................................................................. 9 

1. Theoretical aspects of the study of the insurance market  
economic potential in the context of the modern financial technologies 
development ............................................................................................. 12 

1.1. Particularities of the convergence of regional insurance markets  
in the Asia-Pacific region ........................................................................ 12 

1.2. Economic potential of the insurance market:  
economic essence, types, factors of the scale movement ....................... 20 

1.3. Methodological approaches to assessing the economic potential of 
the insurance market in modern conditions ............................................ 29 

2. Methodological tools for assessing the economic potential  
of the insurance market ........................................................................... 38 

2.1. Identification of the factors influencing the economic potential  
of the insurance market ........................................................................... 38 

2.2. Development of an integrated indicator for assessing the insurance 
market potential ....................................................................................... 50 

2.3. The algorithm for assessment of the economic potential  
of the insurance market ........................................................................... 57 

3. Testing of methodological tools for assessment of the economic  
potential of the insurance market in the Russian Federation .................. 64 

3.1. The analysis of the current state of the insurance market  
of the Russian Federation ........................................................................ 64 

3.2. Assessment of the economic potential of the insurance market  
of the Russian Federation ........................................................................ 72 

 

3.3. Development of proposals to reduce the level  
of unrealized economic potential of the insurance market  
of the Russian Federation ........................................................................ 78 

CONCLUSION ...................................................................................... 87 

REFERENCES ...................................................................................... 92 

APPENDICES ...................................................................................... 106 
 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

The monograph is devoted to topical issues of assessing the economic potential of the insurance market and developing measures to reduce the unrealized economic potential of the market. The implementation of modern digital technologies increases the availability of insurance 
services, reduces the costs of insurers, and expands the range of insurance 
products. Meanwhile, the digitalization of the insurance market creates 
new risks associated with a low level of financial and digital literacy of 
consumers of insurance services. 

The authors of the monograph discuss the theoretical aspects of assessing the economic potential of the insurance market in the context of 
the implementation of modern digital technologies. 

A methodological tool for assessing the economic potential of the 
market is proposed. The authors of the monograph analyze the factors that 
have the greatest impact on the economic potential of the insurance market. An algorithm for integrated assessment of the economic potential of 
the insurance market is presented. 

Proposals are formulated to reduce the level of unrealized economic 
potential of the national domestic insurance market based on the assessment of the economic potential of the regional insurance market. 

The monograph is intended for specialists of insurance companies 
who plan the processes of territorial expansion of insurance companies, 
teachers, students, master's students of universities and colleges who 
study the issues of regional development of the insurance market. 

Keywords: insurance market, economic potential, modern financial 
technologies, digitalization of the insurance market, integral indicator. 

 

 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 
В настоящее время страховой рынок испытывает влияние современных финансовых технологий: искусственный интеллект (AI), 
«Интернет вещей» (Iot), технологии роботизированной автоматизации процессов (PRA), когнитивные технологии (CI), онлайнплатформы, большие данные, технологии распределенных реестров, 
машинное обучение. Предполагается, что внедрение финансовых 
технологий привнесет кардинальные изменения во все этапы деятельности страховых компаний – от бизнес-модели до создания стоимости персонального страхового тарифа. Появление устройств новой технологичности уже в ближайшее время позволит производить 
онлайн-операции за доли секунд, тем самым расширяя каналы продаж страховых продуктов, телематические данные, полученные при 
использовании устройств, оснащенных технологиями 5G, формировать более справедливые и индивидуальные тарифы для клиентов, а 
технологии PRA дадут страховым компаниям возможность автоматизировать рутинные и механические задачи, связанные с продажей 
страховых услуг, управлением полисами и страховыми претензиями, 
и могут помочь высвободить тысячи человеко-часов. Такая трансформация процессов страховой деятельности предоставляет компаниям новые возможности. 

Тем не менее данные инновации также могут представлять 
угрозу для финансовой стабильности страхового рынка. Высокая 
степень неопределенности, проявляющаяся в недостаточно оперативном совершенствовании нормативно-правового регулирования, 
отсутствии единых стандартов для повышения эффективности онлайн-каналов страховых компаний, предотвращении мошенничества, не позволяет получить достаточно точные оценки и полное понимание того, как инновации могут повлиять на страховой рынок. 
В связи с этим представляется актуальным исследование оценки по

тенциала страхового рынка на примере Российской Федерации 
в условиях влияния современных финансовых технологий. 

Исследования в области развития страхового рынка в условиях 
конвергенции рассматриваются в работах Л.К. Васюковой [23], 
Н.Н. Масюк [23], В.А. Останина [46], М.Е. Кривелевича [46], 
Ж.В. Писаренко [67], Н.Г. Адамчук [11], С.А. Белозерова [17], 
Н.В. Кузнецовой [47], Ю.Б. Фогельсона [84], А. Бохнерта [92], 
М. Элинга [94], М. Лемона [95] и др. 

Влияние современных технологий на финансовый рынок исследуется в работах Н.А. Мосоловой [23], Л.К. Васюковой [24], 
О.А. Синенко [75], В.С. Осипова [60], Н.В. Байдуковой [15], 
Ю.Т. Ахвледиани [14] и др. 

Методики оценки экономического потенциала исследованы 
в работах Л.М. Борщ [19], Л.Н. Булгаковой [21], Д.В. Гусельникова 
[33], О.А. Жигуновой [35], Н.В. Кучеровой [48], В.В. Меркуловой 
[53], А.Р. Мустафина [52], А.А. Тургаевой [81] и др. 

В основе настоящего исследования лежит противоречие, заключающееся в том, что, с одной стороны, современные финансовые 
технологии должны увеличивать потенциал страхового рынка, расширяя доступность финансовых услуг, в том числе тарифную, ассортиментную, но, с другой стороны, внедрение современных финансовых технологий тормозится с новыми рисками, низким уровнем цифровой и финансовой грамотности людей, неурегулированностью возникающих отношений. 

Информационную базу для сбора вторичных данных составили 
труды отечественных и зарубежных исследователей страхового 
рынка, статистические и аналитические данные Федеральной службы государственной статистики, отчетные и аналитические материалы других государственных учреждений и общественных организаций, работающих на страховом рынке России, публикации отдель