Банковское право

Памяти моей мамочки Елены Константиновны 
с любовью и благодарностью посвящаю

Е. Г. Хоменко

Банковское право

Учебник

Рекомендовано 
Редакционно-издательским советом  
Московского государственного юридического университета  
имени О. Е. Кутафина (МГЮА) для обучающихся  
по образовательным программам высшего образования  
укрупненной группы специальностей и направлений  
подготовки 40.00.00 «Юриспруденция»

НОРМА
ИНФРА-М
Москва, 2021

Московский государственный юридический университет 
имени О. Е. Кутафина (МГЮА)

УДК 347.734(075.8)
ББК 67.404.2я73
 
Х76

Об авторе
Елена Георгиевна Хоменко — профессор кафедры банковского права Московского государственного юридического университета 
имени О. Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук. Автор более 120 научных работ в сфере банковского права, в числе которых более 10 учебников и учебных пособий, статьи в ведущих юридических 
журналах, включенных в список ВАК; несколько научно-практических постатейных комментариев (в соавторстве).

Хоменко Е. Г.
Банковское право : учебник / Е. Г. Хоменко. — Москва : Норма :  ИНФРА-М, 2021. — 384 с. — DOI 10.12737/1405583.

ISBN 978-5-00156-179-8 (Норма) 
ISBN 978-5-16-016939-2 (ИНФРА-М, print) 
ISBN 978-5-16-109515-7 (ИНФРА-М, online)

Учебник содержит системное изложение основных институтов банковского права в соответствии с учебной дисциплиной «Банковское право», преподающейся на кафедре банковского права Московского государственного юридического университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА). В нем рассматриваются банковская система Российской Федерации и ее структура; особенности 
кредитных организаций как субъектов банковского права; правовые основы 
национальной платежной системы, ее взаимосвязь с банковской системой России; правовое регулирование системы страхования вкладов; законодательство 
о банковских счетах; основные виды банковских кредитов; валютные операции, совершаемые с участием уполномоченных банков, и операции кредитных 
организаций на рынке ценных бумаг. Уделено внимание соотношению электронных денежных средств с электронными средствами платежа, механизму 
безналичных расчетов и порядку реализации института платежного клиринга.
Предлагаемые схемы и таблицы облегчают усвоение наиболее сложных 
вопросов.
Для студентов, аспирантов, преподавателей юридических и экономических вузов и факультетов, а также всех, кто интересуется проблемами банковского права.
УДК 347.734(075.8) 
ББК 67.404.2я73
ISBN 978-5-00156-179-8 (Норма) 
ISBN 978-5-16-016939-2 (ИНФРА-М, print) 
ISBN 978-5-16-109515-7 (ИНФРА-М, online) 
© Хоменко Е. Г., 2021

Х76

Оглавление

Принятые сокращения  .......................................................................... 9

Предисловие  ............................................................................................11

Глава 1. Понятие банковского права .................................................13
§ 1. Банковское право в системе российского права  .................. 13
§ 2. Понятие и содержание банковской деятельности  ............... 19
§ 3. Источники банковского права  ................................................ 22
§ 4. Банковские правоотношения: понятие и виды  .................... 27

Глава 2. Банковская система Российской Федерации  ...................33
§ 1. История банковской системы России  ................................... 33
§ 2. Понятие, общая характеристика и структура современной 
банковской системы Российской Федерации  ....................... 39
§ 3. Некредитные финансовые организации как субъекты 
банковского права  ................................................................... 47
§ 4. Правовой статус государственной корпорации  
развития «ВЭБ.РФ»  ................................................................ 52

Глава 3. Кредитные организации как субъекты банковского 
права  ........................................................................................57
§ 1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций  ........... 57
§ 2. Порядок создания кредитных организаций  ......................... 64
§ 3. Уставный капитал кредитных организаций  ......................... 74
§ 4. Лицензирование банковской деятельности  .......................... 78
§ 5. Структурные подразделения кредитных организаций: 
понятие и виды  ....................................................................... 93

Глава 4. Правовое регулирование банкротства кредитных 
организаций  ..........................................................................101
§ 1. Понятие и признаки банкротства кредитных  
организаций  ........................................................................... 101
§ 2. Меры по предупреждению банкротства кредитных 
организаций  ........................................................................... 103

Оглавление

§ 3. Меры по предупреждению банкротства банков  
с участием Банка России или Агентства по страхованию 
вкладов  ................................................................................... 108
§ 4. Особенности признания кредитной организации  
банкротом. Конкурсное производство  .................................115

Глава 5. Правовое регулирование национальной  
платежной системы Российской Федерации  .................124
§ 1. Понятие национальной платежной системы  
и его отличие от понятия платежной системы  .................. 124
§ 2. Соотношение национальной платежной системы  
и банковской системы  .......................................................... 127
§ 3. Субъекты национальной платежной системы  .................... 129
§ 4. Виды платежных систем  ...................................................... 144
§ 5. Платежная система Банка России. Национальная система 
платежных карт. Платежная система «Мир»  ..................... 147
§ 6. Организация и функционирование платежной системы ... 154

Глава 6. Государственное регулирование банковской 
деятельности .........................................................................159
§ 1. Центральный банк Российской Федерации 
как орган государственного регулирования  
банковской деятельности  ..................................................... 159
§ 2. Цели и функции Центрального банка  
Российской Федерации ......................................................... 163
§ 3. Банковский надзор. Надзор и наблюдение  
в национальной платежной системе  ................................... 170
§ 4. Инспекционные проверки в банковской и национальной 
платежной системах. Меры, применяемые Банком России  
по выявленным нарушениям  ............................................... 176
§ 5. Роль кредитных организаций в противодействии  
отмыванию доходов, полученных преступным путем,  
и финансированию терроризма  ........................................... 183

Глава 7. Банковский вклад. Система страхования вкладов  
в Российской Федерации  ....................................................193
§ 1. Понятие и виды банковских вкладов  .................................. 193
§ 2. Договор банковского вклада: понятие, правовая  
природа, элементы  ................................................................ 196

Оглавление 
7

§ 3. Система страхования вкладов в Российской Федерации  
и принципы ее функционирования  ..................................... 200
§ 4. Участники системы страхования вкладов  .......................... 204
§ 5. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам  ...... 208

Глава 8. Правовое регулирование банковских счетов  ................219
§ 1. Понятие и виды банковских счетов  .................................... 219
§ 2. Порядок открытия банковского счета  ................................. 231
§ 3. Договор банковского счета: понятие, правовая природа, 
элементы  ................................................................................ 236
§ 4. Операции, совершаемые по банковскому счету  .................. 240
§ 5. Арест денежных средств и иных ценностей на банковском 
счете и приостановление операций по счетам  .................. 243

Глава 9. Правовое регулирование банковских расчетов  ............248
§ 1. Понятие и способы расчетов. Расчетные  
правоотношения  .................................................................... 248
§ 2. Расчеты наличными деньгами. Кассовые операции  ......... 251
§ 3. Порядок ведения кассовых операций в кредитных 
организациях. Инкассация  ................................................... 256
§ 4. Общие вопросы организации безналичных расчетов  
в банковской практике  .......................................................... 263
§ 5. Формы безналичных расчетов  ............................................. 265
§ 6. Расчеты с использованием платежных карт  ....................... 277
§ 7. Механизм безналичных расчетов. Платежный клиринг  ... 280

Глава 10. Правовое регулирование банковского  
кредитования  .....................................................................288
§ 1. Понятие и принципы банковского кредитования  .............. 288
§ 2. Виды банковских кредитов  .................................................. 293
§ 3. Порядок предоставления кредита. Кредитный договор  
и его элементы  ...................................................................... 299
§ 4. Правовое регулирование потребительского  
кредитования  ......................................................................... 303
§ 5. Правовое регулирование института кредитных историй  .... 309

Глава 11. Валютные операции кредитных организаций  ............319
§ 1. Понятие валюты и валютных ценностей  ............................ 319
§ 2. Правовой режим валютных операций.  
Валютные ограничения  ........................................................ 323

Оглавление

§ 3. Правовые особенности валютных счетов.  
Продажа валютной выручки  ................................................ 328
§ 4. Операции с участием уполномоченных банков  
по купле-продаже иностранной валюты и с чеками  
в иностранной валюте  .......................................................... 334
§ 5. Валютный контроль. Уполномоченные банки  
как агенты валютного контроля  .......................................... 344

Глава 12. Правовое регулирование операций кредитных 
организаций с ценными бумагами  ................................348
§ 1. Правовые основы деятельности кредитных организаций  
на рынке ценных бумаг  ........................................................ 348
§ 2. Эмиссионные операции кредитных организаций  .............. 351
§ 3. Инвестиционные операции кредитных организаций  ........ 362
§ 4. Выпуск кредитными организациями сберегательных  
и депозитных сертификатов  ................................................ 369

Заключение  ...........................................................................................376

Рекомендуемая литература ................................................................378

Принятые сокращения

АПК РФ — Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации
БК РФ — Бюджетный кодекс Российской Федерации
ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации
ГПК РФ — Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации
ЖК РФ — Жилищный кодекс Российской Федерации
КоАП РФ — Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях
НК РФ — Налоговый кодекс Российской Федерации
УК РФ — Уголовный кодекс Российской Федерации
УПК РФ — Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации
Закон о банках — Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №  395-I 
«О банках и банковской деятельности»
Закон о Банке России — Федеральный закон от 10 июля 2002 г. 
№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Закон о банкротстве — Федеральный закон от 26 октября 2002 г. 
№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Закон о валютном регулировании — Федеральный закон от 
10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
Закон о ВЭБ.РФ — Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ 
«О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ»
Закон о клиринге — Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. 
№ 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном 
контрагенте»
Закон о МФО — Федеральный закон от 20 июля 2010 г. № 151-ФЗ 
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Закон о НПС — Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ 
«О национальной платежной системе»

Принятые сокращения

Закон о потребительском кредите — Федеральный закон от 
21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Закон о противодействии легализации преступных доходов — 
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии 
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и 
финансированию терроризма»
Закон о регистрации юридических лиц — Федеральный закон от 
8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»
Закон о рынке ценных бумаг — Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
Закон о страховании вкладов — Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской 
Федерации»
АСВ — Агентство по страхованию вкладов
Банк России, ЦБ РФ — Центральный банк Российской Федерации
ЕГРЮЛ — Единый государственный реестр юридических лиц
МТП — Международная торговая палата
МФО — микрофинансовая организация
НДКО — небанковская депозитно-кредитная организация
НКО — небанковская кредитная организация
НПС — национальная платежная система
НСПК — национальная система платежных карт
РНКО — расчетная небанковская кредитная организация
ТУ — территориальное учреждение
ФАС России — Федеральная антимонопольная служба
ФНС России — Федеральная налоговая служба
ФТС России — Федеральная таможенная служба
ЦИК РФ — Центральная избирательная комиссия Российской Федерации