Я управляю своими финансами: программа курса «Основы управления личными финансами» и методические рекомендации для учителя

Курс «Основы управления 
личными финансами»

7-е издание, исправленное

Москва

Дополнительное образование

УПРАВЛЯЮ 
СВОИМИ
ФИНАНСАМИ

И З Д А Т Е Л Ь С Т В О

ФИНАНСОВАЯ 
ГРАМОТНОСТЬ 
КАЖДОМУ

Программа
и методические 
рекомендации 
для учителя

УДК 373.167.1:336 + 336(075.3)
ББК 65.26я721-6
         Я 88
Авторский коллектив: 

Д.Я. Обердерфер, экономист, учредитель, генеральный директор АНО Консалтинговая группа 
«Гений ЖИЗНИ»,  общественный советник, г. Москва;
К.В. Кириллов, учредитель, президент АНО Консалтинговая группа «Гений ЖИЗНИ», г. Москва;
Е.Ю. Захарова, зам. директора ГБОУ «Северодвинский детский дом», г. Северо двинск;
С.В. Солдатова, учитель МАОУ «СОШ №88», г. Тюмень;
М.В. Желновач, ст. преподаватель Омского государственного университета им. Ф.М. Достоевского, г. Омск;
Л.В. Стахович, канд. экон. наук, руководитель Центра научных исследований АНО Консалтинговая группа «Гений ЖИЗНИ», г. Москва;
Е.В. Семенкова, руководитель Центра по развитию образовательных программ и работе с учебными заведениями АНО Консалтинговая группа «Гений ЖИЗНИ», г. Москва;
М.В. Егорова, докт. ист. наук, доцент Южно-Уральского государственного медицинского университета, г. Челябинск.

Я управляю своими финансами: программа курса «Основы управления личными финансами» и 
методические рекомендации для учителя / Д.Я. Обердерфер, К.В. Кириллов, Е.Ю. Захарова и др. – 
7-е изд., исправл. – М.: ВИТА -ПРЕСС, 2020. – 80 с. (Дополнительное образование. «Финансовая грамотность каждому»).  
ISBN 978-5-7755-4228-3

Новый для общеобразовательной школы курс «Основы управления личными финансами» учащиеся старших 
классов изучают в рамках программы дополнительного образования «Финансовая грамотность каждому».
Курс носит практический характер и учит грамотно пользоваться финансовыми продуктами и услугами, анализировать непростые финансовые ситуации и находить правильный выход из них.
В предлагаемом пособии содержатся программа курса и методические рекомендации для учителя по организации и проведению занятий.
УДК 373.167.1:336 + 336(075.3)
ББК 65.26я721-6

Я 88

ISBN 978-5-7755-4228-3

 
© ООО Издательство «ВИТА-ПРЕСС», 2016
 
© ООО Издательство «ВИТА-ПРЕСС», 2019, изменения и дополнения
 
© Художественное оформление.  
 
    ООО Издательство «ВИТА-ПРЕСС», 2016
 
    Все права защищены

© Д.Я. Обердерфер, К.В. Кириллов,  Е.Ю. Захарова, С.В. Солдатова,
    М.В. Желновач, Л.В. Стахович, Е.В. Семенкова, М.В. Егорова, 2016

Дополнительное образование

Серия «Финансовая грамотность каждому»
Издание для дополнительного  образования

Обердерфер Дмитрий  Яковлевич, Кириллов Кирилл Валерьевич,                                                                                 
Захарова Елена Юрьевна и др.

Я УПРАВЛЯЮ СВОИМИ ФИНАНСАМИ 
Программа курса «Основы управления личными финансами»
и методические рекомендации для учителя

7-е издание, исправленное

Редактор Т. А. Чамаева 
Художественный редактор А. М. Драговой
Компьютерная вёрстка Г.М. Драговая
Макет и обложка художника А. М. Драгового
Корректор Л.М. Бахарева

Подписано в печать 26.09.2019. Формат 70 1001/16. Бумага офсетная. Гарнитура FreeSetC.
Усл. печ. л. 6,5 . Уч.-изд. л. 6,5. Тираж 2000 экз. Заказ

Издательство «ВИТА-ПРЕСС».
121087, Москва, ул. Барклая, д. 6, стр. 5.    Тел.: 8(499) 709-70-57,  709-70-78.
E-mail: info@vita-press.ru       www.vita-press.ru

Программа курса

 Программа курса
4 
·

Пояснительная записка

АКТУАЛЬНОСТЬ И НОВИЗНА КУРСА
Финансовые успехи любой страны в конечном счёте складываются из финансового успеха её граждан и домашних хозяйств. Чем информированнее в финансовых вопросах население, тем более мудрые и взвешенные решения оно способно 
принимать, в результате чего не только улучшается жизнь отдельных граждан, но и 
создаются условия для более эффективной политики и экономики государства.
И наоборот, низкий уровень общей финансовой грамотности и недостаточное понимание в области личных финансов способно привести человека к неграмотному планированию своей жизни, включая выход на пенсию, делает человека 
уязвимым от действий финансовых мошенников, склонным к чрезмерным долгам и 
социальным проблемам, в том числе к разводу, депрессии и пр.
Высокая финансовая культура и финансовая грамотность помогают индивидууму и домохозяйствам ответственно относиться к деньгам, управлению ими, 
заставляют думать о будущем, рационально планировать потребности на разных 
этапах своего жизненного цикла, способствуют принятию грамотных решений, минимизируют риски. Владение основными навыками финансового планирования 
помогает семьям исполнять свои финансовые обязательства и увеличивать финансовое благосостояние в долгосрочной перспективе.
Финансово образованные граждане и домохозяйства получают следующие 
возможности и преимущества:
· экономическую независимость за счёт роста личного благосостояния в 
связи:
– с повышением квалификации, что позитивно сказывается на поведении и 
работе человека, создаёт конкурентные преимущества при трудоустройстве; 
– с приобретением навыков планирования и обеспечения жизненного цикла, позволяющих рационально расходовать ресурсы, разумно выбирать инвестиционные продукты и услуги, предупреждать и контролировать задолженность;
· улучшение качества жизни за счёт:
– предпочтительного выбора продуктов и услуг;
– дополнительного медицинского обслуживания и пенсионного обеспечения;
– роста уверенности и самооценки, доверия к государству и его институтам;
– развития социально-культурной сферы;
– обеспечения социального благополучия и личной безопасности.
Актуальность предлагаемой образовательной программы «Основы управления личными финансами» определяется тем, что в современной системе образования практически отсутствуют элементы формирования финансовой культуры 
молодёжи, адресное обучение основам личного финансового планирования, а опыт 
многих родителей, полученный на финансовом рынке, крайне ограничен и во многих случаях отрицателен.
Новизна образовательной программы «Основы управления личными финансами» основана на комплексном подходе к подготовке молодого человека новой формации, умеющего жить в современных социально-экономических условиях: компетентного, мобильного, с высокой финансовой культурой и культурой 
делового общения, готового к принятию грамотных финансовых решений, умеющего эффективно взаимодействовать с финансовыми институтами и деловыми 
партнёрами.
Развитие навыков планирования и управления этапами своего жизненного цикла, навыков постановки и достижения целей, их финансового обеспечения, 

Пояснительная записка
5 
·

формирования личной финансовой стратегии и личного финансового плана – вот 
отличительная черта данной программы.
Эта программа способствует самоопределению личности учащегося, что 
важно и для последующего получения им квалификации, и для личностного развития.
Содержание программы предусматривает формирование у учащихся необходимой информационной базы о планировании и управлении личным и семейным 
бюджетом, о финансовых институтах и финансовых продуктах.
 Выполнение творческих работ, практических заданий и итогового проекта 
обеспечивают формирование практических умений и навыков в области управления 
личными финансами.

ЦЕЛИ ПРОГРАММЫ
Формирование рационального финансового поведения, финансовой культуры и повышение уровня финансовой грамотности обучающихся, готовности принимать ответственные и обоснованные решения в области управления личными финансами, способности реализовать эти решения, воспитание финансово грамотного 
молодого поколения. 

ЗАДАЧИ ПРОГРАММЫ
Воспитательные задачи:
– сформировать адекватные представления о деньгах как средстве (инструменте) достижения важных жизненных целей и ограниченном социальном 
ресурсе;
– сформировать навыки рационального финансового поведения; 
– сформировать умение чётко различать понятия денежного и жизненного 
успехов;
– воспитать чувство личной ответственности за принимаемые финансовоэкономические решения. 
Развивающие задачи:
– развивать умения думать, анализировать, исследовать, взаимодействовать, ставить грамотные цели и достигать их, доводить начатое дело до конца;
– развивать основы финансовой культуры и индивидуальный стиль экономического поведения, навыки деловой этики;
– развивать навыки поиска необходимой информации, её систематизации и 
критического осмысления.
Обучающие задачи:
– способствовать овладению системой знаний о финансовых институтах современного общества и инструментах управления личными финансами;
– сформировать навыки применения знаний о финансовых институтах для 
эффективной самореализации в сфере управления личными финансами;
– сформировать систему знаний, умений, навыков по планированию и контролю личного/семейного бюджета; 
– сформировать начальные навыки построения древа целей, личного финансового плана и плана финансовой защиты.
Данная программа предназначена для учащихся 10–11 классов общеобразовательных учреждений любого профиля. Она может быть использована 
в средних специальных учебных заведениях, вузах. Срок реализации программы – 1–2 года в зависимости от психологической готовности к обучению, физического, интеллектуального уровня, готовности учащихся к освоению этой 
образовательной программы. Общее количество часов составляет: при режиме 

 Программа курса
6 
·

занятий 1 раз в неделю – 1 год обучения —34 часа + 2 резервных часа; 2 года 
обучения – 68 часов + 4 резервных часа; при режиме занятий 2 раза в неделю: 
полгода обучения —34 часа + 2 резервных часа, 1 год обучения – 68 часов + 4 резервных часа. На полное освоение программы требуется 68 часов + 4 резервных 
часа, так как она включает 5 тем и 27 подразделов, 115 практических заданий, 
итоговый проект, предполагает проведение интерактивных обучающих игр (31) 
и как минимум 6 экскурсий.
Основная форма организации деятельности учащихся на занятиях индивидуально-групповая. 
Учитель имеет право самостоятельно распределять часы по темам в пределах 
установленного времени, обращая внимание на то, что в дополнительном образовании практическая деятельность учащихся на занятиях должна преобладать над теоретическим усвоением материала.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕЗУЛЬТАТАМ ОБУЧЕНИЯ
В результате изучения основ управления личными финансами учащиеся 
должны:
а) иметь представление:
– о деньгах как средстве (инструменте) достижения важных жизненных целей и ограниченном социальном ресурсе;
– о возможных вариантах жизненных сценариев и о том, что осознанный 
выбор своего сценария связан с планируемым результатом финансовой жизнедеятельности;
– о направлениях пенсионной реформы, положительных сторонах новой 
пенсионной модели формирования будущей пенсии;
– о способах увеличения пенсии;
– о различиях работы УК и НПФ с накопительной частью пенсии;
– о грамотном использовании капитализации для увеличения средств;
– о плане финансовой защиты;
– о способах защиты от валютного и рыночного рисков;
– о распространённых ошибках при инвестировании;
– об особенностях работы НПФ, их целях, задачах, возможностях;
– об особенностях работы фондового рынка;
– об особенностях работы ПИФов;
– об особенностях работы ОФБУ;
– об особенностях хедж-фондов;
– об альтернативных видах инвестирования;
б) уметь:
– чётко различать понятия денежного и жизненного успехов;
– ставить цели, определять задачи, пути и сроки их достижения;
– находить источник информации и грамотно работать с ним;
– анализировать, давать оценку;
– составлять таблицу событий;
– составлять личный бюджет;
– разбираться в свойствах и особенностях различных финансовых инструментов;
– анализировать критерии, по которым определяется надёжность компании;
– оценивать риски;
– анализировать характеристики банковского депозита с целью осознанного выбора;

Пояснительная записка
7 
·

– анализировать виды страхования с целью осознанного выбора;
– сравнить акции и облигации по критериям инвестирования;
– строить схемы оптимизации (сокращения) налогового бремени;
– составлять личный финансовый план и план финансовой защиты с использованием техники «таблица событий»;
в) выработать навыки:
– сознательного (разумного) отношения к деньгам; 
– рационального финансового поведения; 
– публичного выступления;
– грамотного обращения с наличными денежными средствами;
– планирования и регулирования личного/семейного бюджета, достижения 
поставленных целей; 
г) знать:
– принципы рационального ведения домашнего хозяйства, основы управления личными финансами;
– основные источники доходов и статьи расходов семьи; основы формирования семейного бюджета; способы повышения эффективности управления семейным бюджетом; 
– финансовые институты (банки, ПИФы, управляющие компании, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды и др.), действующие на 
российском финансовом рынке; услуги, оказываемые финансовыми посредниками 
населению;
– содержание этапов построения личного финансового плана;
– о значении предпринимательства как средства для реализации своих жизненных целей;
– источники финансирования для организации собственной фирмы;
– о преимуществах и недостатках в организации собственного дела;
д) применять полученные знания для того, чтобы:
– оценивать финансовые ресурсы своей семьи, составлять личный/семейный бюджет;
– знать особенности развития финансовых рынков и институтов на основе анализа основных экономических закономерностей и причинно-следственных 
связей;
– обоснованно принимать экономические решения в области управления 
личными финансами, планирования семейного бюджета на основе анализа имеющейся экономической информации;
– прогнозировать влияние событий, происходящих в экономике региона, 
России, в международной экономике, на благосостояние своей семьи, эффективность принятых экономических решений;
– осознанно выбирать услуги, оказываемые финансовыми посредниками на 
финансовом рынке в зависимости от целей сбережения средств или получения кредита (поиска инвестиций); прогнозировать личные (семейные) риски и подбирать 
способы финансовой защиты, программы страхования;
е) использовать приобретённые знания и умения в практической деятельности и повседневной жизни в целях:
– получения и оценки экономической информации о процессах, происходящих на финансовых рынках и в целом в экономике России;
– составления личного/семейного бюджета, планирования и контроля личных финансов;
– планирования и оценки собственных экономических действий в сфере 
управления семейным бюджетом, личными финансами.

 Программа курса
8 
·

Учебно-тематические планы изучения курса 

(Вариант 1 – 34 ч + 2 резерв. ч; занятия 1 раз в неделю)

Тема
Практические задания и рекомендации по их выполнению
Количество часов

Теория
Практика
Итого

Тема 1. Введение. Люди и деньги
1
6
7

Что такое деньги и как 
они возникли
№ 1–4. № 1 выполняется в аудитории, № 2–3 – дома, № 4 
готовится дома и обсуждается в 
аудитории

1
1

Какую роль играют деньги в экономике страны
№ 5–6 выполняются дома

Учимся грамотному обращению с деньгами
№ 7–12. № 11 выполняется в аудитории, № 7–10,12 – дома
1

Для чего и как меняют 
одни валюты на другие
№ 13–14 выполняются дома

Можно 
ли 
научиться 
управлять деньгами
№ 15–27. № 15, 18, 20, 24–25 
готовятся дома и обсуждаются в аудитории, № 16, 17, 19, 
21, 22–23, 26–27 выполняются 
дома (самопроверка)

4

Тема 2. Основы семейной экономики. Бюджет семьи
1
7
8

Что 
такое 
личный/семейный бюджет и почему его надо планировать

№ 1–3 выполняются дома
1

Трудовая деятельность – 
основной источник доходов

№ 4 готовится дома и обсуждается в аудитории
1

Пенсионное 
обеспечение
№ 5–10. № 5, 6, 8 и 9 выполняются дома, № 7 и 10 готовятся 
дома и обсуждаются в аудитории

1

Доходы от активов
№ 11–12 выполняются дома

Планируем бюджет. Основные шаги в построении личного/семейного 
бюджета

№ 13–19. № 13–17 выполняются в аудитории, № 18 – дома, 
№ 19, 20 готовятся дома и обсуждаются в аудитории

5

Личные и реальные налоги. Оптимизация налогового бремени

№ 21–24 выполняются дома

Подготовка к построению 
личного 
финансового 
плана (ЛФП). План финансовой защиты

№ 25–27. Выполняются дома