Модернизация банковской системы РФ: тренды и инструменты развития

ФГБОУ ВПО

ч Министерство образования > и науки РФ

Под редакцией
В.С. Золотарева, д.э.н., профессора, Заслуженного деятеля науки РФ, Л.Н. Усенко, д.э.н., профессора, Заслуженного деятеля науки РФ, И.В. Рыбчинской, к.э.н., доцента

Москва «Финансы и статистика» 2015

УДК 336.71(470+571)
ББК 65.262.10(2 Рос)
     М74

РЕЦЕНЗЕНТЫ:
В.Б. Украинцев — д.э.н., директор представительства Внешэкономбанка ЮФО, профессор,
     зав. кафедрой «Государственное, муниципальное управление и экономическая безопасность» ФГБОУ ВО РГЭУ (РИНХ);
А.А. Полиди — д.э.н., профессор кафедры «Налогообложение и инфраструктура бизнеса» ФГБОУ ВПО «Кубанский технологический университ»


М74 Модернизация банковской системы РФ: тренды и инструменты развития: монография / под ред. проф. В.С. Золотарева, проф. Л.Н. Усенко, доц. И.В. Рыбчинской. — М.: Финансы и статистика, 2015. — 560 с.
         ISBN 978-5-279-03572-4
         В монографии подводятся итоги научно-исследовательского гранта на тему «Функции центрального банка в модернизации банковского сектора экономики в посткризисный период (на примере Юга России)», выделенного ФГБОУ ВО Ростовскому государственному экономическому университету (РИНХ). Научно-исследовательские работы проводились по заказу Министерства образования и науки РФ в рамках ФЦП «Научные и научно-педагогические кадры». В основе представленной монографии лежат исследования представителей органов государственной власти, ученых и практиков в области банковского дела.
         В монографии анализируются проблемы модернизации банковской системы РФ, доказывается необходимость эффективного взаимодействия бизнеса, науки и властных структур для решения проблем банковской системы в России, повышения ее роли в решении важнейших социально-экономических задач.
         Издание может быть полезно специалистам, практикам, представителям органов государственной власти, экспертам, консультантам, аспирантам и исследователям в области банковской деятельности.
УДК 336.71(470+571)
ББК 65.262.10(2 Рос)
                          © Издательство «Финансы и статистика», 2015
                          © ФГБОУ ВО Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), 2015
                          © Золотарев В.С., Усенко Л.Н.,
ISBN 978-5-279-03572-4 Рыбчинская И.В. и др., 2015

АВТОРСКИЙ КОЛЛЕКТИВ





Абрамова М.А. — д.э.н, профессор, зав. кафедрой «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» ФГБОУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве
    Российской Федерации»                                  Гл. 1
Антиков З.Х. — ст. преподаватель кафедры «Банковское дело» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                                        Гл. 6
Барашьян В.Ю. — к.э.н., профессор, зав. кафедрой
    «Финансовый менеджмент» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)    Гл. 13
Баско О.В. — к.э.н., доцент кафедры «Банковское дело»
    ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                     Гл. 25
Ведев А.Л. — к.э.н., заместитель министра экономического развития РФ                              Гл. 8, 18
Горюнова Е.В. — к.э.н., доцент кафедры «Финансовый менеджмент» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                                        Гл. 3
Денисов М.Ю. — д.э.н., профессор, декан факультета «Экономика и финансы» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ) Гл. 1

Добролежа Е.В. — д.э.н., профессор кафедры «Банковское дело» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                                          Гл. 32

Дробышевский С.М. — д.э.н., доцент, директор по научной работе Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара,

    директор центра макроэкономических исследований РАНХиГС при Президенте РФ

Гл. 8

Епифанова Т.В. — д.э.н., профессор кафедры «Гражданское право» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                           Гл. 28

3

Жуков Г.И. --- председатель правления       Гл. 31
ОАО КБ «Центр-инвест»                             
Захарова О.В. --- ст. преподаватель кафедры       

«Денежно-кредитные отношения и монетарная политика»

ФГБОУ ВПО «Финансовый университет      
при Правительстве РФ»             Гл. 5

Золотарев В.С. — д.э.н., профессор ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ), Заслуженный деятель науки РФ                             Гл. 24, 25

Ивантер А.Е. --- зам. гл. редактора журнала «Эксперт» Гл. 2

Кайтагова С.С. — заведующая учебной лабораторией кафедры «Финансовое просвещение и корпоративная социальная ответственность» института краткосрочных программ ФГБОУ ВПО

«Финансовый университет при Правительстве РФ»       Гл. 9
Кошель Н.В. --- к.э.н., консультант департамента    Гл. 7
финансовой стабильности Центрального банка               
Российской Федерации (Банк России)                       
Латушко Н.А. --- к.э.н., доцент кафедры «Экономика       
и предпринимательство» ФГАОУ ВПО                         
«Южный Федеральный Университет (ЮФУ)»                    
Левченко А.А. --- министр экономического развития        
Ростовской области                                 Гл. 26
Лейбов В.Э. --- финансовый журналист               Гл. 19
и финансовый консультант                           Гл. 27

Леонтьева Н.Н. — начальник отделения по Ростовской области

Южного главного управления Центрального банка              Гл. 21
Российской Федерации                                        Гл. 4
Макуха А.Ю. --- директор ДО в г. Железноводске             Гл. 29
ОАО КБ «Центр-инвест»                                            
Макуха С.П. --- директор ДО в г. Ессентуки                       
ОАО КБ «Центр-инвест»                                            
Медведев Г.А. --- к.э.н., первый вице-президент Ассоциации       
региональных банков России, профессор кафедры                    
«Финансовое просвещение и корпоративная                          

социальная ответственность» ФГБОУ ВПО

«Финансовый университет при Правительстве РФ» Гл. 9

4

Медынская И.В. — д.э.н., доцент кафедры ■«Мировая экономика и международные экономические отношения»

ФГБОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный                     
экономический университет»                                   Гл. 11
Нечаев А.А. --- д.э.н., профессор, председатель партии             
«Гражданская инициатива», министр экономики России                 
1991---1993 гг., член попечительского совета                       
фонда Егора Гайдара                                          Гл. 20
Овеян Е.С. --- руководитель проекта в представительстве            
Агентства стратегических инициатив (АСИ) в Южном                   
федеральном округе                                           Гл. 22
Орлова И.А. --- к.т.н., доцент кафедры «Банковское дело»           
ФГБОУ ВПО Ростовского государственного                       Гл. 16
экономического университета (РИНХ)                                 
Рыбчинская И.В. --- к.э.н., доцент кафедры «Банковское дело»       

   ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                 Гл. 24, 25

Савельева И.В. — зам. директора по учебно-методической работе Учебно-методического центра Банка России, г. Тверь Гл. 17
Свиридов О.Ю. — д.э.н., профессор, заведующий кафедрой «Государственные, муниципальные финансы и финансовый инжиниринг» ФГАОУ ВПО «Южный Федеральный                 Гл. 26
    Университет (ЮФУ)»
Сечкарева Л.Г. — начальник отдела «Региональный госсектор» ЮЗБ ОАО «Сбербанк России»                                Гл. 30
Синельников-Мурылев С.Г. — д.э.н., научный руководитель
    Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара, ректор Всероссийской академии внешней торговли Минэкономразвития России                              Гл. ⁸
Сосин М.С. — исполнительный директор Южного регионального банковского клуба                          Гл. 10

Уразова С.А. — д.э.н., профессор кафедры «Банковское дело»
    ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                                   Гл. 23
Усенко А.М. — к.э.н., доцент кафедры «Финансовый менеджмент» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                                      Гл. 14

5

Усенко Л.Н. — д.э.н., профессор, проректор по научной работе и инновациям ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ), зав. кафедрой «Анализ хозяйственной деятельности и прогнозирование», Заслуженный деятель науки РФ                              Гл. 28
Федулов В.И. — к.э.н., заместитель начальника отдела инспектирования кредитных организаций № 2 инспекции № 4 Межрегиональной инспекции по Центральному федеральному округу
    Главной инспекции Банка России                        Гл. 6
Хромов М.Ю. — старший научный сотрудник
    Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара, старший научный сотрудник РАНХиГС при Президенте РФ Гл. 8
Чубарова Г.П. — к.э.н., доцент кафедры «Банковское дело» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного                    Гл. 5
    экономического университета (РИНХ)
Шакер И.Е. — к.э.н., доцент кафедры
    «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» ФГБОУ ВПО «Финансовый университет
    при Правительстве РФ»                                 Гл. 4
Шафиров Л.А. — канд. соц. наук, финансист,
    президент ОМОО «Ассоциация почетных граждан, наставников и талантливой молодежи»                   Гл. 15
Щемелева А.С. — старший преподаватель кафедры «Финансовое и административное право» ФГБОУ ВПО Ростовского государственного экономического университета (РИНХ)                        Гл. 12

ПРЕДИСЛОВИЕ









            А.У. АЛЬБЕКОВ


Ректор ФГБОУ ВПО
Ростовского государственного экономического университета (РИНХ), д.э.н., профессор, Заслуженный деятель науки РФ



   Актуальность поиска новых направлений долгосрочного развития экономики РФ и ее региональных сегментов значительно возрастает в условиях замедления экономического роста под воздействием множества факторов как фундаментальных, связанных со сменой фазы экономического цикла и исчерпанием «бонусов роста», так и ситуативных, зависящих от внешних шоков. На данной стадии экономического развития ключевыми целями являются создание условий для преодоления кризиса и обеспечения последующего экономического роста страны, поиск резервов для повышения инвестиционного и воспроизводственного потенциала всех секторов экономики. Особая роль в достижении данных целей отводится эффективной модернизации современных банков как рыночного института, ориентированного на решение важнейших для государства и экономики задач.
   В настоящее время роль банковской системы значительно возрастает, усиливается необходимость в поддержании финансовой стабильности, обеспечении бесперебойности расчетов между хозяйствующими субъектами и направлении инвестиций на развитие, прежде всего, реального сектора экономики. Высокая уязвимость международных финансовых институтов, которую продемонстрировали кризисы последних лет, развеяла сохранявшиеся иллюзии о возможности банков противостоять

7

любым негативным ситуациям. Регулярные всплески и потрясения на финансовых рынках и неустойчивое положение национальной банковской системы предопределяют высокую степень ответственности государства в лице центрального банка за обеспечение системной устойчивости банковского сектора экономики.
   Научная и практическая значимость этих вопросов нашла понимание в Министерстве образования и науки РФ, которое на конкурсной основе выделило научно-исследовательский грант ФГБОУ ВПО Ростовскому государственному экономическому университету (РИНХ) на тему «Функции центрального банка в модернизации банковского сектора экономики в посткризисный период (на примере Юга России)».
   Научное исследование проводилось на основе эффективной кооперации сотрудников ведущих вузов и практиков в сфере финансово-кредитных отношений с использованием технологии Форсайт-проектирования, предполагающей широкую общественную дискуссию и согласование усилий ученых, представителей власти, банковского сообщества и клиентов банков. Итоговый результат выполненного гранта представлен в настоящей монографии, в которой приняли также участие и другие видные российские учёные и практики. Ряд полученных результатов гранта уже используется в практической деятельности Министерством экономического развития Ростовской области, Комитетом по бюджету, налогам и собственности Законодательного собрания Ростовской области, отделением по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации, Учебно-методическим центром Банка России (г. Тверь), Торгово-промышленной палатой Ростовской области.
   Выражаю искреннюю благодарность и глубокую признательность всем авторам за плодотворное научное сотрудничество, которое во многом определило результаты гранта и сделало возможным публикацию данной монографии.

РАЗДЕЛ I




    РОЛЬ БАНКА РОССИИ
    В МОДЕРНИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ