Управление вертикально интегрированными процессами страхования промышленных рисков

С. А. Шарапова 
 
 
 
 
 
 
УПРАВЛЕНИЕ ВЕРТИКАЛЬНО 
ИНТЕГРИРОВАННЫМИ 
ПРОЦЕССАМИ СТРАХОВАНИЯ 
ПРОМЫШЛЕННЫХ РИСКОВ 

 
 
 
Монография 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Москва 
Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» 
2012 

УДК 368 
ББК 65.271 
         Ш25 
 
 
 
 
 
Рецензенты: 
А. А. Степанов — доктор экономических наук, профессор; 
В. Д. Грибов — доктор экономических наук, профессор. 
 
 
 
 
 
 
 
 
Шарапова С. А. 
Управление вертикально интегрированными процессами страхо- 
вания промышленных рисков: Монография / С. А. Шарапова. — М.: 
Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2012. — 251 с. 
 
ISBN 978-5-394-02180-0 
 
В монографии рассматривается понятийный аппарат и инструментарий, 
формирующие методологические основы менеджмента страховых процессов. 
Исследуются задачи управления сбытовой системой страховой организации. 
Анализируются особенности организации каналов сбыта страховых продуктов.  
Разрабатываются экономические и организационные модели механизмов 
взаимодействия страховой компании с партнерами и клиентами на российском 
рынке промышленного страхования. Оценивается экономическая эффективность 
сбытовой деятельности вертикально интегрированных систем страхования 
промышленных объектов. 

Для научных сотрудников, руководителей и специалистов страховых 

организаций, аспирантов и студентов экономических специальностей. 

 
© Шарапова С. А., 2012 

Содержание 

 

Введение  ............................................................................................................................... 4 

Глава 1. Теоретические основы формирования вертикально  
интегрированных сбытовых систем в сфере промышленного  
страхования .................................................................................................................. 7 

1.1. Методологические основы менеджмента страховых процессов:  
понятийный аппарат и инструментарий  ..................................................................... 7 

1.2. Основные принципы организации вертикально интегрированного  
сбыта страховых продуктов  ....................................................................................... 22 

1.3. Закономерности и проблемы управления процессами страхования 
промышленных объектов  ........................................................................................... 65 

Выводы по главе 1  ...................................................................................................... 91 

Глава 2. Моделирование сбытовых вертикально интегрированных систем 
страхования промышленных предприятий  ........................................................ 92 

2.1. Экономический механизм функционирования вертикально  
интегрированных систем сбыта  ................................................................................ 92 

2.2. Организационный механизм взаимодействия страховой компании с 
партнерами и клиентами на российском рынке промышленного страхования  ...... 126 

2.3. Информационная модель вертикальной интеграции при управлении  
процессами промышленного страхования  ............................................................. 145 

Выводы по главе 2  .................................................................................................... 169 

Глава 3. Экономическая эффективность сбытовой деятельности  
вертикально интегрированных систем страхования промышленных 
объектов  .................................................................................................................... 170 

3.1. Оптимизация организационной структуры управления страховой  
компанией на основе функционально-стоимостной диагностики  
сбытовых процессов  ................................................................................................. 170 

3.2. Особенности использования единой информационной системы с целью 
совершенствования процессов страхования промышленных объектов  .............. 217 

3.3. Оценка экономической эффективности управления вертикально  
интегированными сбытовыми системами с сфере промышленного  
страхования  ............................................................................................................... 230 

Выводы по главе 3  .................................................................................................... 236 

Заключение  ..................................................................................................................... 237 

Литература  ...................................................................................................................... 238 

Введение 

Процессный подход к управлению производственными и сбытовыми системами 
в промышленном страховании становится актуальным в настоящее время ввиду 
серьезного 
обострения 
конкуренции 
на 
данном 
рынке, 
роста 
издержек, 
сопровождающихся падением спроса. Традиционно для преодоления данных проблем 
страховые компании используют теоретическую и научно-практическую базу, 
опирающуюся, в основном, на маркетинговые инструменты по изучению поведения 
потребителей, их предпочтений, а также стимулированию сбыта страховых 
продуктов. При этом недостаточное внимание уделяется управлению внешними и 
внутренними страховыми процессами страховщика, связанными с постоянным 
совершенствованием 
разработки 
и 
продвижения 
на 
рынок 
промышленного 
страхования страховых продуктов.   
Менеджмент страховых процессов имеет ряд особенностей, несвойственных 
иным организациям, функционирующим в сфере народного хозяйства. Данные 
особенности наиболее выражено проявляются при создании и управлении 
вертикально интегрированными сбытовыми структурами страховщика.   
Опыт зарубежных и российских компаний в применении вертикально 
интегрированных сбытовых систем показывает, что системы с вертикальными 
составляющими при управлении сбытовыми процессами, возникнув в мировой 
практике с начала 18 века и широко распространившись в последние 30 лет, и в 
настоящий момент считаются одними из инновационных форм сбыта продуктов в 
различных отраслях промышленности и сферы услуг. 
Теоретические исследования вертикальной интеграции сбыта показывают 
сравнительную простоту подобных систем. Под вертикально интегрированным 
сбытом понимают организацию системы продаж, основанную на иерархии 
посреднических организаций и информационных потоков. Формы вертикальной 
интеграции на современном этапе развития данных структур разнообразны, а 
экономический и организационный механизмы постоянно совершенствуются.  
Кроме того, в настоящее время теоретически доказана и практически 
подтверждена 
экономическая 
эффективность 
вертикально 
интегрированных 
сбытовых систем. Однако в большинстве своем они ориентированы на сбыт 
традиционных продуктов и не учитывают факторов, имеющих большое значение для 
страховых услуг, особенно в сфере промышленного страхования. Специфика 
финансовых, информационных и материальных внешних и внутренних потоков 
страховой компании, особенности страхового продукта, наличие и уровень сложности 
связей страховой компании с предприятиями и городским хозяйством региона, 
потребность в страховых услугах по предлагаемым на реализацию рискам, объем 

страхового рынка, наличие конкурирующих фирм, финансовое благосостояние 
населения в данном регионе, уровень страхового образования населения и многие 
другие факторы оказывают серьезное воздействие на успешность функционирования 
вертикально интегрированных систем при страховании промышленного сектора 
экономики. 
Целью настоящего исследования является рассмотрение закономерностей 
построения и функционирования вертикально интегрированных систем страхования 
промышленных рисков,  разработка теоретических основ и практических моделей по 
совершенствованию 
деятельности 
системы 
сбыта 
страховых 
продуктов 
для 
промышленных 
предприятий 
в 
наукоемком 
регионе 
на 
основе 
системной 
вертикальной интеграции страховых процессов, а также оценка экономический 
эффективности управления вертикально интегированными сбытовыми системами в 
сфере промышленного страхования. 
В соответствии с целью исследования и современным состоянием проблемы в 
данном научном исследовании потребовалось сформулировать и решить ряд задач, 
представляющих теоретический и практический интерес. 
Первой задачей явилось создание понятийного аппарата и инструментария, 
формирующих методологические основы менеджмента страховых процессов, на 
которых базируется построение механизмов совершенствования вертикально 
интегрированной системы сбыта страховых продуктов.  
Второй задачей стало исследование основных принципов организации 
вертикально интегрированного сбыта страховых продуктов, а также выявление 
закономерностей и проблем управления процессами страхования промышленных 
объектов. 
В качестве третьей задачи можно выделить экономическое и организационное 
моделирование механизмов взаимодействия страховой компании с партнерами и 
клиентами на российском рынке промышленного страхования. 
В 
заключительной 
части 
исследования 
значительную 
часть 
занимают 
оптимизационные процессы и оценка экономической эффективности разработанных 
механизмов и моделей вертикально интегрированной системы сбыта страховых 
продуктов. 
Теоретической основой данной работы послужили труды и исследования 
отечественных и зарубежных ученых: Н.Ф. Галагузы, И.Н. Герчиковой, С.Л. 
Ефимова, А.А. Зернова, А.Н. Зубца,  Н.К. Моисеевой, Л.И. Рейтмана, В. В. Шахова, 
Р.Т. Юлдашева, К.Е. Турбиной, Р. Диксона, Э. Доллана, Ф. Котлера,  Л. Коффмана, 
Ж.-Ж. Ламбена, Дж. Лафонта, Д. Хэмптона. 
Первая глава монографии посвящена формированию теоретических основ     
управления вертикально интегрированными сбытовыми системами в сфере 

промышленного страхования. В ней излагаются методология менеджмента страховых 
процессов и основные принципы организации вертикально интегрированного сбыта 
страховых продуктов. Значительное внимание уделяется изучению закономерностей 
и анализу проблем управления процессами страхования промышленных объектов. 
 Основные положения первой главы опубликованы автором в следующих 
работах [154, 155, 156, 239, 246, 247, 248,249, 251, 253]. 
Во второй главе научного исследования производится моделирование сбытовых 
вертикально интегрированных систем страхования промышленных предприятий. 
Строится экономический механизм функционирования вертикально интегрированных 
систем сбыта, основанный на использовании информационной модели управления 
процессами промышленного страхования. Создается организационный механизм 
взаимодействия страховой компании с партнерами и клиентами на российском рынке 
промышленного страхования. Основные результаты исследований, проведенных во 
второй главе, опубликованы в [240, 241, 242, 243, 250, 252].  
Третья глава работы посвящена выявлению факторов и построению моделей 
оценки 
экономической 
эффективности 
сбытовой 
деятельности 
вертикально 
интегрированных систем страхования промышленных объектов. 
Значительная роль отводится оптимизации организационной структуры 
управления страховой компанией на основе функционально-стоимостной диагностики 
сбытовых процессов, а также выявлению особенностей использования единой 
информационной системы с целью совершенствования процессов страхования 
промышленных объектов. Основные положения третьей главы опубликованы автором 
в [102, 157, 238, 244, 245, 254, 255].  
 
 

Глава 1.    Теоретические основы формирования 
вертикально интегрированных сбытовых систем в сфере 
промышленного страхования. 

1.1. Методологические основы менеджмента страховых процессов: 
понятийный аппарат и инструментарий. 

В настоящее время процессно-ориентированный подход является одним из 
прогрессивных направлений совершенствования управленческого механизма  в 
функционировании российских предприятий. 
Процессный подход к управлению ориентирует деятельность организации на 
бизнес-процессы, а системы управления предприятием – на согласованное 
управление данными процессами различной функциональной направленности с 
четкой единой целевой ориентацией1. Важность данного подхода к организации и 
управлению страховой деятельностью, как важному способу минимизации рисков 
предприятия, не вызывает сомнений.        
   Основная цель формирования концепции менеджмента страховых процессов 
состоит в разработке теоретических основ создания и поддержания эффективного 
функционирования органов управления страховой организацией в условиях 
необходимости одновременного учета потребностей страхователей (в заключении 
договоров по традиционным и новым страховым продуктам), посредников (в 
построении эффективной системы взаимоотношений со страховой компанией и 
своевременном корректировании ассортимента страховых услуг) и самой страховой 
компании 
(в 
безубыточном 
осуществлении 
страховой 
и 
инвестиционной 
деятельности). 
На современном этапе развития российского рынка страхования это направление 
совершенствования страхового бизнеса представляется наиболее перспективным и 
экономически оправданным. 
 Достижение указанной цели возможно при условии развития теоретического 
базиса менеджмента страховых процессов. Таким образом, концепция менеджмента 
страховых процессов выступает в качестве средства достижения поставленной цели. 

Структура концепции менеджмента страховых процессов. 

Традиционно считается, что в системе управления страховыми процессами 
действуют те же законы, что и в других видах менеджмента. Отчасти данное 
утверждение можно считать верным. В страховых организациях необходимо 
управлять 
процессом 
производства 
и 
распределения 
страховой 
услуги, 
информационными технологиями, человеческими ресурсами, взаимосвязями с 
другими субъектами страхового и иных рынков, государственными институтами.   
Тем не менее, в менеджменте страховых процессов можно выявить множество 
уникальных особенностей. Прежде всего, данные особенности определяются 
                                                 
1 Холод Л.Л., Хрусталев Е.Ю. Методы и инструментарий реализации процессного подхода. / Знание, 
понимание умение, №4, 2007, стр. 126-127. 

различием в построении стратегических и операционных процессов страхового 
бизнеса. Так, с большой долей уверенности можно утверждать, что в большинстве 
организаций, производящих товары (и даже большинство услуг) потребительского и 
промышленного 
назначения 
в 
структуре 
затрат 
обязательно 
преобладают 
материальные активы (сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие и т.п.). В 
составе аналогичных активов страховой компании материальная составляющая 
незначительна.   
Страхование в своей основе имеет договорные отношения, зафиксированные в 
письменной форме между страховщиком и страхователем. Конечным результатом 
данных взаимоотношений будет финансовый результат и удовлетворенность сторон 
страхового договора.  
Страховой бизнес создает финансовые (и сопутствующие им инвестиционные,  
консультационные, образовательные услуги), оценить немедленно которые нельзя 
(большое количество страховых услуг имеют значительную пролонгацию во времени 
– годовой период и часто свыше него). Поэтому управление качеством страховой 
услуги является чрезвычайно сложным процессом, требующим особого  внимания на 
законодательном уровне.  
В настоящее время менеджмент страховых процессов представляет собой  
процесс формирования и поддержания функционирования важнейших элементов 
системы финансовых и иных отношений субъектов страхования и взаимосвязей 
между ними с целью получения установленного результата и связанный с 
выполнением специфических страховых функций в экономике.  
Как форма научного знания, концепция менеджмента страховых процессов 
представляет собой систему взглядов на построение процессов в сфере страхования, 
основных понятий и логических положений, дающую целостное представление о 
закономерностях и наиболее существенных связях и отношения субъектов страхового 
сообщества. 
 Рассмотрение концепции менеджмента страховых процессов возможно с точки 
зрения дальнейшего развития страхового менеджмента (рис. 1.1). 
 

 
Рис. 1.1. Эволюционная направленность концепции менеджмента страховых процессов 

III этап.  
Концепция менеджмента 
страховых процессов 

I этап. 
Теория 
менеджмента 
(процессный 
подход) 

II этап.  
Страховой 
менеджмент 

 I этап. 
Теория 
страхования 

Считается, что последний в настоящее время приобрел многие черты 
фундаментальной классической науки. Однако, основываясь на соединении 
теоретического и практического подходов, страховой менеджмент отстает в 
настоящий момент в теоретической проработке многих вопросов, которые прочно 
вошли в практику ведущих мировых и крупных российских страховых компаний. 
Концепция 
менеджмента 
страховых 
процессов 
исходит 
из 
необходимости 
преодоления разрыва теории и практики в области управления бизнес-процессами 
страховых организаций. Тем самым она расширяет сферу применения процессного 
подхода в системе менеджмента организаций. 
Согласно классической методологии научного подхода к формированию концепции 
исходным пунктом ее разработки является формирование объекта и предмета 
исследования, методов, инструментария и структуры (состава элементов и качественных 
взаимосвязей между ними).   
В качестве объекта исследования концепции менеджмента страховых процессов 
выступают бизнес-процессы страховых организаций. Предмет исследования можно 
определить как основные принципы, закономерности, методы и модели формирования 
бизнес-процессов при организации взаимодействия страховой компании, посредников и 
промышленных предприятий как крупных клиентов. 
Концепция 
менеджмента 
страховых 
процессов 
является 
управленческой 
концепцией. Она использует качественные взаимозависимости и количественные 
характеристики параметров развития, а также информационные и финансовые модели с 
целью описания и объяснения эмпирического материала, полученного в результате 
изучения 
практического 
опыта 
функционирования 
бизнес-процессов 
в 
сфере 
страхования.   
Для формирования основных положений концепции менеджмента страховых 
процессов необходимо сформировать соответствующий понятийный аппарат и 
инструментарий.      
В настоящее время концепция менеджмента страховых процессов находится в 
начальной фазе своего развития, хотя ряд авторов в своих научных работах исследуют 
отдельные экономические и математические вопросы, связанные с процессным 
подходом к страхованию 2, 3, 4,  5, 6, 7.  
                                                 
22 Янгин А.А. Методы моделирования и оптимизации бизнес-процессов в страховании. Автореферат 
диссертации на соискание учен. степ. канд. экон. наук. (спец. 08.00.13 - Математические и 
инструментальные методы экономики ) / М.: 2004. 

3 Пылова О.К. Методы исследования инновационных процессов в страховых компаниях. Автореферат 
диссертации на соискание учен. степ. канд. экон. наук. (спец. 08.00.05 - Экономика и управление 
народным хозяйством) / Нижний Новгород, 2010. 

4 Гринько С.А. Система корпоративного страхования рисков производственно-хозяйственной 
деятельности промышленного предприятия. Автореферат диссертации на соискание учен. степ. канд. 
экон. наук. (спец. 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством) / М.: 2000. 

5 Косарев А.В. Страхование информационных рисков. Автореферат диссертации на соискание учен. 
степ. канд. экон. наук. (спец. 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит) / М.: 2004. 

6 Охрименко О.И. Экономико-математические модели процессов управления системами страхования. 
Автореферат диссертации на соискание учен. степ. канд. экон. наук. (спец. 08.00.13 – Экономикоматематические методы) / Ростов-на-Дону, 2000. 

Структура концепции менеджмента страховых процессов представлена на рис. 
1.2. Она включает в себя следующие основные элементы: 
 
систему понятий и категорий, сформированных в области управления 
страховыми бизнес-процессами; 
 
исходный практический и теоретический материал, обобщающий имеющиеся 
на настоящий момент времени данные, составляющие базис концепции менеджмента 
страховых процессов и содержащий исходные факты, гипотезы, принципы и 
закономерности; 
 
теоретическую и концептуальную модель объекта исследования, которые 
обеспечивают выполнение требований формализации при описании структурных 
составляющих и взаимосвязей страховых процессов. 
Теоретическая и концептуальная модели менеджмента страховых процессов 
сформирована на основе практических результатов, полученных страховыми 
организациями, 
посредниками 
и 
промышленными 
предприятиями, 
функционирующих в условиях российской экономической системы.  
В структурную часть модели включены элементы системы менеджмента 
страховых процессов и основные связи между ними.  
Функциональная часть определяет характер осуществления страховых процессов 
в ходе реализации страховой организацией своих функций под воздействием 
рыночных, экономических, правовых и иных механизмов.  
Обеспечивающая часть сформирована с целью поддержания устойчивости и 
целостности системы менеджмента страховых процессов и отвечает за реализацию 
защиты интересов субъектов данной системы. 
Разработанные модели и инструментарий проектирования системы менеджмента 
страховых процессов создаются для выполнения функции исследования данной 
концепции с помощью экономического подхода. Их можно подразделить на две 
группы. 
Первая из них представлена методами и моделями анализа страховых процессов, 
которые направлены на получение оценки качества структурной составляющей 
менеджмента страховых процессов и определения вклада в результативность 
функционирования системы взаимодействия страховой компании, посредников и 
промышленных предприятий в целом. Вторая группа включает в себя модели и 
инструментарий синтеза, суть работы которых может быть заключена в обосновании 
правильности последовательности построения страховых процессов взаимодействия 
субъектов и в ее способности удовлетворять требованиям оперативности, 
своевременности работы процессных систем. 

                                                                                                                                                      
7 Змеев О.А. Исследование математических моделей процессов страхования при нестационарных 
потоках страховых рисков. Автореферат диссертации на соискание учен. степ. докт. физ-мат. наук. 
(спец. 05.13.18 - Математическое моделирование, численные методы и комплексы программ). / Томск, 
2005.