Дети и финансы 2.0: Безопасность сбережений и расчетов
Учебно-методическое пособие Учебное пособие
Бесплатно
Основная коллекция
Тематика:
Финансы
Издательство:
Национальное агентство финансовых исследований
Год издания: 2017
Кол-во страниц: 72
Дополнительно
Для ребенка деньги являются олицетворением свободы и взрослой жизни. Главный вызов для того, кто закладывает основы финансовой грамотности у детей и подростков - научить их пользоваться этой свободой: привить навыки ответственного и рационального отношения к финансам, сформировать иерархию ценностей, в которой деньги занимают важное, но
не абсолютное место. Повышение финансовой грамотности подрастающего поколения не только создаёт фундамент для воспитания разумных потребителей финансовых услуг и повышения стабильности экономики в будущем, но оказывает позитивное воздействие на общество сегодня, ведь часто дети становятся проводниками знания в семье, помогают своим родителям адаптироваться к новому. Исследование «Дети и финансы 2.0» - это ещё один важный шаг на пути формирования цивилизованного рынка финансовых услуг в России, на котором финансово грамотные и ответственные потребители имеют доступ к безопасным финансовым продуктам и услугам.
Тематика:
ББК:
УДК:
ОКСО:
ГРНТИ:
Скопировать запись
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов
ДЕТИ И ФИНАНСЫ 2.0 ДЕТИ И ФИНАНСЫ 2.0. БЕЗОПАСНОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ И РАСЧЕТОВ МОСКВА, 2017 ПРИ ПОДДЕРЖКЕ:
ДЕТИ И ФИНАНСЫ 2.0 БЕЗОПАСНОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ И РАСЧЕТОВ МОСКВА, 2017 ПРИ ПОДДЕРЖКЕ: * Мастеркард *
УДК 351.82 ББК 65.497.4 А 72 УДК 351.82 ББК 65.497.4 ISBN 978-5-9909956-0-4 ISBN 978-5-9909956-0-4 © С.С. Антонян, Г.Р. Имаева, Т.А. Аймалетдинов, Л.Р. Баймуратова, О.А. Шарова, 2017 © Издательство НАФИ, 2017 Дети и финансы 2.0: Безопасность сбережений и расчетов / Авторы: Антонян С.С., Имаева Г.Р., Аймалетдинов Т.А., Баймуратова Л.Р., Шарова О.А.; Аналитический центр НАФИ. – М.: Издательство НАФИ, 2017. – 72 с. А 72
ДЕТИ И ФИНАНСЫ 2.0. БЕЗОПАСНОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ И РАСЧЕТОВ 3 ОГЛАВЛЕНИЕ О ПРОЕКТЕ 4 РЕЗЮМЕ 8 МЕТОДОЛОГИЯ 11 РАЗДЕЛ 1. СУЩЕСТВУЮЩИЕ ПОДХОДЫ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ ДЕТЕЙ 12 Разнородный состав игроков детского банкинга 13 Определение финансовых рисков детской аудитории 16 Инициативы международных финансовых организаций 24 Стандартные решения банков для обеспечения финансовой защиты 32 Альтернативные решения для финансовой защиты 34 РАЗДЕЛ 2. ОТНОШЕНИЕ НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ К ВОПРОСАМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ДЕТЕЙ И ПОДРОСТКОВ 44 Резюме 45 Восприятие безопасности финансовых продуктов 46 Формирование финансового поведения и основ финансовой грамотности в семье 48 Пользование финансовыми продуктами и услугами 51 Осведомлённость о фактах мошенничества с банковскими картами и способах борьбы с ним 51 Знание специализированных финансовых продуктов и услуг для детей и подростков 52 Отношение к инициативам по обеспечению финансовой защиты детей и подростков 53 РАЗДЕЛ 3. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПРАКТИКИ ОБУЧЕНИЯ ДЕТЕЙ И ПОДРОСТКОВ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ 56 Полноценное информирование 57 Выращивание «опытной» клиентской аудитории 57 Комплементарное обучение финансовой и технологической грамотности 58 Использование формата обучающих занятий 60 Инклюзивное обучение финансовой грамотности 61 ПРИЛОЖЕНИЯ 64 Приложение 1 65 Приложение 2 68 СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ 70
О ПРОЕКТЕ
ДЕТИ И ФИНАНСЫ 2.0. БЕЗОПАСНОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ И РАСЧЕТОВ Дети – ключевая аудитория и отправная точка для развития «финансово грамотного общества будущего» в любой стране. Но в то же время, это одна из наиболее уязвимых категорий граждан. Обладая большим потенциалом к обучению и стремлением к постижению инновационных продуктов, дети и подростки тем не менее не могут самостоятельно принимать решения и нести за них ответственность. Поэтому учитывая ограниченную дееспособность несовершеннолетних, особенно тщательно нужно подходить к вопросам обеспечения безопасности финансовых операций. Ведь одновременно важно, во-первых, обеспечить максимальную защиту всех операций, а во-вторых, развивать у детей интерес и желание грамотно использовать и познавать финансовые продукты. Проведенное комплексное исследование будет полезно всем участникам рынка для разработки долгосрочной стратегии формирования правого поля, с учетом потребностей детей и родителей, с одной стороны, и принимая во внимание передовой опыт международных организаций и возможностей финансовых учреждений в нашей стране, с другой стороны. Для ребенка деньги являются олицетворением свободы и взрослой жизни. Главный вызов для того, кто закладывает основы финансовой грамотности у детей и подростков – научить их пользоваться этой свободой: привить навыки ответственного и рационального отношения к финансам, сформировать иерархию ценностей, в которой деньги занимают важное, но не абсолютное место. Повышение финансовой грамотности подрастающего поколения не только создаёт фундамент для воспитания разумных потребителей финансовых услуг и повышения стабильности экономики в будущем, но оказывает позитивное воздействие на общество сегодня, ведь часто дети становятся проводниками знания в семье, помогают своим родителям адаптироваться к новому. Исследование «Дети и финансы 2.0» – это ещё один важный шаг на пути формирования цивилизованного рынка финансовых услуг в России, на котором финансово грамотные и ответственные потребители имеют доступ к безопасным финансовым продуктам и услугам. ИМАЕВА ГУЗЕЛИЯ Генеральный директор Аналитического центра НАФИ АÍÒÎÍЯÍ ÑЕÐГЕÉ Руководитель направления исследований финансовых технологий Аналитического центра НАФИ, руководитель проекта «Дети и финансы 2.0»
О ПРОЕКТЕ Вопрос о том, нужны ли ребенку деньги и банковские карты, достоин самого глубокого внимания. Ответ на него требует непредвзятого исследования того, как меняется мир, что за технологии доступны сегодня человеку, и каковы критери правильного выбора. Платежные инновации меняют жизнь людей, помогают повысить ее качество. Я уверен, что детям и подросткам нужен доступ к финансовым знаниям и соответствующим возрасту сервисам – чтобы формировать навыки, которые необходимы во взрослой жизни. Mastercard отмечает 20 лет работы в России. Мы гордимся тем, что за это время мы создали продукты для людей самого разного возраста, в том числе для школьников и студентов. Карты Mastercard помогают управлять собственными средствами, учат взаимодействию с банками, становятся надежными спутниками в путешествиях. Во всем мире Mastercard инициирует и поддерживает исследовательские и образовательные проекты. Мы рады, что вновь с нашим участием публикуются материалы общероссийского аналитического проекта «Дети и финансы». Уверен, что это важный вклад в поиск правильных ответов на вопрос о детских финансах. Сегодня часто обсуждается вопрос финансового воспитания детей и молодежи. Казалось бы, зачем банкам заниматься финансовым образованием детей, разрабатывать для них отдельные продукты? Действительно, денег на этом не заработаешь. Но плох тот бизнес, который не смотрит в будущее. Давая сегодня детям базовые знания по финансам, завтра мы получаем сознательных клиентов. Важно не изолировать ребенка от мира финансовых вопросов. Напротив – на простом и понятном языке объяснять «денежные» ситуации, с которыми сталкивается семья. В век цифровых технологий дети быстро учатся разбираться с планшетами и смартфонами, а вот самостоятельный поход в магазин «у дома» за хлебом может вызвать большие затруднения. Мы предлагаем детям на практике постигать житейские финансовые азы, выпуская им «Карты Юниора», с помощью которых дети пробуют разные финансовые действия – от оплаты в магазинах до накоплений и получения дохода. Помимо карты создан образовательный портал для детей и мистический финансовый мир комикса «Хранители». Детство проходит быстро. А взрослая жизнь требует и финансового планирования, и умения сберегать, разумно тратить, а в случае необходимости – брать кредиты без обременительных нагрузок на бюджет. Мы уверены, что совместная работа в области повышения финансовой грамотности молодого поколения очень скоро принесет плоды. АЛЕКÑЕÉ МАЛИÍÎВÑКИÉ Глава Mastercard в России ДАМИÐ БАÒÒУЛИÍ Председатель Правления АО «БИНБАНК кредитные карты» АÍАÒÎЛИÉ ГАВÐИЛЕÍКÎ Председатель Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России, Председатель Совета директоров Ассоциации «НП РТС» От умения нынешних детей правильно обходиться со своими карманными деньгами, зарабатывать деньги, распознавать действия мошенников, зависит качество финансовой и банковской системы будущего, экономики страны и благосостояние граждан. Дети очень быстро учатся, часто рассказывают о каких-то новых программе или гаджете, о которых мы ещё ничего не знали. Сегодня это может быть онлайн-банк, а завтра – биржевой терминал. Поощряйте любознательность детей, в том числе финансовую и цифровую! Я всячески приветствую деятельность НАФИ по работе над темой «Дети и финансы». Именно мы, взрослые, сделали этот финансовый мир таким сложным. И наша прямая ответственность – обеспечить молодёжи безопасный доступ на этот рынок.
ДЕТИ И ФИНАНСЫ 2.0. БЕЗОПАСНОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ И РАСЧЕТОВ CYFI поддерживает трехсторонний подход к вопросам повышения финансовых способностей населения – невозможно отдельно говорить о финансовой грамотности потребителя и степени доступности финансовых услуг без принятия во внимание механизма защиты прав потребителей. Рамка защиты прав потребителей финансовых услуг должна работать для всех потребителей на рынке, однако некоторые группы являются особо уязвимыми и подвержены рискам. К их числу относятся дети и молодежь, не имеющие достаточного предыдущего опыта в финансовых услугах. Принимая во внимание растущее понимание важности знакомства детей с миром финансов с раннего возраста и растущий спрос со стороны детей и их родителей, все большее количество банков предлагают этому сегменту специальные сберегательные и платежные продукты. Однако для предоставления безопасного продукта регуляторы и финансовые институты должны принимать во внимание особенности этой аудитории. Данный отчет включает в себя обзор различных механизмов и лучших практик в этой сфере и является очень своевременным ответом на стоящие перед сектором вызовы. CYFI поддерживает дальнейшую работу, направленную на исследование нужд детей для их участия и включения в финансовую сферу. КАÐИÍА АВАКЯÍ Старший консультант, Child & Youth Finance International (CYFI), Нидерланды АÍÍА ЗЕЛЕÍЦÎВА Координатор совместного проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», сопредседатель подгруппы по финансовой грамотности и защите прав потребителей Глобального партнерства за финансовую доступность Группы двадцати (G20) В рамках проекта Министерства Финансов РФ «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» дети и молодежь являются важной целевой аудиторией, а тема финансовой безопасности этих групп является одной из наиболее сложных и значимых для успешного воплощения всего комплекса мероприятий. Проведенное Аналитическим центром НАФИ исследование затрагивает очень важную и деликатную тему – финансовую безопасность детей. Помимо анализа международного опыта и практических кейсов, проект затрагивает изучение потребностей самой детской аудитории, а также понимание важности этой проблемы родителями. Для кредитно-финансовых организаций информация, представленная в проекте «Дети и финансы 2.0», поможет сформировать новые подходы для обеспечения безопасности финансовых операций среди детской аудитории, а также разнообразить палитру имеющихся продуктов с учетом запросов родителей и детей.
РЕЗЮМЕ