Комментарий к Федеральному закону от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (постатейный)

Москва 
ЮСТИЦИНФОРМ 
2013

Д.А. ВАВулин, В.н. ФеДотоВ 
 
 
 

 

КомментАрий 
К ФеДерАльному зАКону  
от 2 июля 2010 года № 151-Фз 
«о миКроФинАнСоВой 
ДеЯтельноСти
и миКроФинАнСоВЫХ 
орГАнизАЦиЯХ»

(в ред. Федеральных законов от 1 июля 2011 г. № 169-ФЗ,  
от 30 ноября 2011 г. № 362-ФЗ, от 28 июня 2013 г. №134-ФЗ)

(постатейный)

Вавулин Д.А. 
Комментарий к Федеральному закону от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ 
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (постатейный) / Д.А. Вавулин, В.Н. Федотов. – М. : Юстицинформ, 
2013. – 194 с.

ISBN 978-5-7205-1200-2.

В настоящем издании представлен полный текст и постатейный 
комментарий к Федеральному закону от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ 
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организа- 
циях» — специальному законодательному акту, регулирующему на основании Гражданского кодекса РФ микрокредитование и деятельность 
микрофинансовых организаций. Подробно рассмотрены правовые основы микрокредитования, особенности получения статуса микрофинансовой организации, прав, обязанности таких организаций и их клиентов. 
При этом авторы стремились показать, в чем заключается значение той 
или иной нормы, как понимать значение употребляемых в норме понятий, какие нормативные акты должны применяться в процессе реализации комментируемого законодательного акта. 
Нормы Закона «О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности» проанализированы в их взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «Об организации страхового 
дела в Российской Федерации», Федерального закона «О некоммерческих организациях» и др.
Издание адресовано руководителям и работникам микрофинансовых организаций, руководителям малых и микропредприятий, физическим лицам, в том числе предпринимателям без образования юридического лица, преподавателям, студентам и аспирантам юридических и 
экономических высших учебных заведений и др.

УДК 347.191.1(094.72)
ББК 67.404
          В12

ISBN 978-5-7205-1200-2

В12

УДК 347.191.1(094.72)
ББК 67.404

© ЗАО «Юстицинформ», 2013

Предисловие

ПреДиСлоВие

За последние десять лет микрофинансирование, осуществляемое 
некредитными финансовыми институтами, стало одним из важнейших элементов финансовой системы России. 
Динамика развития сферы микрофинансовых услуг, а также спрос 
на них со стороны малого бизнеса и населения потребовали законодательного закрепления и специальной регламентации микрофинансовой деятельности в законодательстве РФ. Это должно было обеспечить, с одной стороны, дальнейшее развитие финансового рынка в 
целом, а с другой — создание высокодинамичной и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства и распределения товаров и услуг, а также 
для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала. 
Последнее было особо актуально в условиях турбулентности на 
российском финансовом рынке 2008 — 2009 годов, хотя сектор малого бизнеса в условиях кризиса и показал достаточно хорошую финансовую устойчивость, сохранив при этом платежеспособность.
Поэтому не случайно, что пункт 95 Плана действий по реализации Программы антикризисных мер Правительства РФ на 2009 
год, утвержденной Председателем Правительства РФ В.В. Путиным  
(№ 2802п-П13 от 19 июня 2009 г.), предусматривал необходимость 
формирования законодательной основы микрофинансовой деятельности, а именно разработку проекта федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 
Как следует из пояснительной записки названный законопроект разрабатывался в целях обеспечения создания правовых основ 
деятельности микрофинансовых организаций и определения особенностей указанной деятельности, порядка и условий предоставления микрозаймов, порядка создания, деятельности и реорганизации микрофинансовых организаций, а также прав и обязанностей 
федерального органа исполнительной власти, к компетенции кото

Предисловие

рого относится осуществление функций по контролю в сфере микрофинансирования.
Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был 
принят ГД ФС РФ 18 июня 2010 года, одобрен СФ 23 июня 2010 
года, подписан Президентом РФ 2 июля 2010 года и вступил в силу 
с 4 января 2011 года.
Институализация микрофинансовых организаций, которая стала возможной после вступления в силу названного законодательного акта, уже сейчас обеспечила возможность для развития финансовой инфраструктуры в малых городах и населенных пунктах страны, 
что в конечном счете будет способствовать дельнейшему повышению 
качества предпринимательской среды и уровня жизни населения.
Во многих регионах страны действуют микрофинансовые организации, которые в партнерстве с государством и уполномоченными финансовыми институтами развития (банки с государственным участием) реально ориентированы на поддержку стартующих 
и действующих предпринимателей, а также кредитование микро— 
и малого бизнеса. Займы выдаются на сроки от 3 месяцев до 1 — 3 
лет. Размер процентной ставки по займам устанавливается в зависимости от целевого использования заемных средств и сфер деятельности. Например, на капиталовложения и приобретение основных 
средств (независимо от сфер бизнеса) — 12%; на пополнение оборотных средств из расчета 13 — 16% годовых. 
Вместе с тем развитие кредитования России в целом, а особенно бурное развитие микрокредитования микрофинансовыми организациями, которое произошло за время действия Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», 
в очередной раз высветило старую, как мир проблему «ростовщического процента». Дело в том, что в России под видом развития сферы финансовых услуг для населения (фактически под видом микрофинансовых организаций) произошла легализация самых что ни на 
есть настоящих ростовщиков. Речь идет о микрофинансовых организациях, занимающихся выдачей займов населению, прежде всего 
малообеспеченным его слоям, под баснословные проценты. В ряде 
развитых стран мира действуют меры, направленные на ограничение ростовщической деятельности и ростовщического процента. 

Предисловие

Тем не менее, несмотря на имеющиеся проблемы, на сегодняшний день не вызывает сомнения тот факт, что микрофинансовые 
организации уже стали важным финансовым институтом, способствующим развитию предпринимательства, малого и микробизнеса 
в регионах страны, а также повышению благосостояния населения. 
При этом рынок микрофинансовых организаций представляет 
собой один из наиболее динамично развивающихся секторов финансового рынка России, в том числе и на региональном уровне, где 
действуют как местные микрофинансовые организации, так и филиалы и представительства лидеров сектора микрофинансирования, 
зарегистрированных в Москве. 
В настоящем издании представлен полный текст и постатейный 
комментарий к Федеральному закону от 2 июля 2010 года № 151ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — специальному законодательному акту, регулирующему 
на основании Гражданского кодекса РФ микрокредитование и деятельность микрофинансовых организаций. Подробно рассмотрены 
правовые основы микрокредитования, особенности получения статуса микрофинансовой организации, прав, обязанности таких организаций и их клиентов.
Нормы Закона «О микрофинансовых организациях и микрофинансовой деятельности» проанализированы в их взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федерального закона «О некоммерческих организациях» и др.
Издание адресовано руководителям и работникам микрофинансовых организаций, руководителям малых и микропредприятий, физическим лицам, в том числе предпринимателям без образования 
юридического лица, и др. 

ПринЯтЫе СоКрАЩениЯ

1. НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ

Конституция РФ — Конституция Российской Федерации 
АПК РФ — Арбитражный процессуальный кодекс Российской 
Федерации от 24 июля 2002 г. 
ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации
Закон № 151-ФЗ — Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Закон «О кредитных историях» — Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»
Закон «О банках и банковской деятельности» — Федеральный 
закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» — Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 
Закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» — Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических 
лиц и индивидуальных предпринимателей» 
Закон «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» — Закон РСФСР от 22 марта 1991 г. 
№ 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках»
Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, 
полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — 
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным 
путем, и финансированию терроризма»
Закон от 14 июня 1994 г. № 5-ФЗ — Федеральный закон от 14 июня 
1994 г. № 5-ФЗ «О порядке опубликования и вступления в силу федеральных конституционных законов, федеральных законов, актов 
палат Федерального Собрания» 

Принятые сокращения

Закон «О рынке ценных бумаг» — Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» 
Закон «Об акционерных обществах» — Федеральный закон  
от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»
Закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» — Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» 
Закон «О кредитной кооперации» — Федеральный закон от 
18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»
Закон «О ломбардах» — Федеральный закон от 19 июля 2007 г.  
№ 196-ФЗ «О ломбардах»
Закон «О жилищных накопительных кооперативах» — Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах»
Закон «О некоммерческих организациях» — Федеральный закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организа- 
циях»
Закон «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан» — Федеральный закон от 15 апреля 1998 г. № 66-ФЗ «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан»
Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» — Федеральный закон от 23 декабря 2003 г.  
№ 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Закон «О взаимном страховании» — Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании» 
Закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в 
Российской Федерации» — Федеральный закон от 24 июля 2007 г. 
№ 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в 
Российской Федерации»
Закон «О Правительстве Российской Федерации» — Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 г. № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации»
Закон «Об информации, информатизации и защите информации» — Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. № 24-ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации»

Принятые сокращения

Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» — Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 
Закон «О негосударственных пенсионных фондах» — Федеральный закон от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
Закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком» — Федеральный закон от 27 июля 2010 г. № 224-ФЗ «О противодействии 
неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
Закон «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц 
в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» — Федеральный закон от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ  
«О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных 
банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Закон «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» — Федеральный закон от 5 марта 1999 г. № 46-ФЗ 
«О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» 
Закон «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков» — Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 181-ФЗ «Об использовании 
государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков» 
ЖК РФ — Жилищный кодекс РФ от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ 
НК РФ — Налоговый кодекс Российской Федерации
УК РФ — Уголовной кодекс Российской Федерации 

2. ОФИЦИАЛЬНЫЕ ИЗДАНИЯ

БНА — Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти
ПГ — Парламентская газета

Принятые сокращения

РГ — Российская газета
СЗ РФ — Собрание законодательства Российской Федерации

3. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ОРГАНЫ

Банк России — Центральный банк Российской Федерации
Минфин России — Министерство финансов Российской Федерации
Росфинмониторинг — Федеральная служба по финансовому мониторингу
ФСФР России — Федеральная служба по финансовому рынку

Глава 1.  
оБЩие ПолоЖениЯ

Статья 1. Предмет регулирования настоящего 
Федерального закона

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности 
микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

1. В комментируемой статье определен предмет регулирования 
Закона № 151-ФЗ1.
2. Предваряя рассмотрение предмета применения Закона № 151ФЗ, отметим, что в тексте комментируемого законодательного акта 
отсутствует указание на его цель. 
Вместе с тем справедливости ради укажем, что с точки зрения 
правил юридической техники описание цели федерального закона 
в его тексте не является строго обязательным. Тем не менее указание конкретной цели федерального закона в его тексте достаточно 
широко распространено в отечественном законодательстве. Среди 
российских законов, имеющих определенную прописанную цель, 
можно назвать:
Закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком»2;
Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»3; 

1 СЗ РФ. 2010. № 27. Ст. 3435; РГ. 2010. № 147; ПГ. 2010.  № 36.

2 РГ. 2010. № 168; СЗ РФ. 2010. № 31. Ст. 4193.
3 РГ. 2003. № 261; СЗ РФ. 2003. № 52 (часть I). Ст. 5029; ПГ. 2003. № 242-243.