Взаимодействие банков и коллекторских организаций: тенденции развития в России

39 (81) – 2011

ФИНАНСОВАя АНАлИТИКА

проблемы и решения

Статья посвящена взаимодействию банков и 

коллекторских организаций, а также тенденциям развития коллекторской деятельности в России. В связи 
с недавним бумом потребительского кредитования, 
ростом просроченной задолженности населения перед 
банками и влиянием экономического кризиса тема 
взыскания долгов представляет особый интерес. С 
учетом этого исследуются проблемы и особенности 
коллекторской деятельности за рубежом.

Ключевые слова: банк, «плохие» долги, кредит, 

коллекторское агентство, невозврат.

В 2010 г. сделки по переуступке права требо
вания по просроченным кредитам физических лиц 
(сделки цессии) не только по-прежнему оставались 
востребованными банками, но даже стали более интересными для кредиторов. Совокупный портфель 
долгов, выставленных банками на продажу, превысил 2,5 млрд долл. США, в то время как в 2009 г. этот 
показатель был на уровне 1,3 млрд долл.

Причин такого роста несколько. Во-первых, 

выросло число банков, проводивших тендеры по 
продаже долгов: в 2008 г. их было около 16, а в 
2009 г. — уже 25. Во-вторых, произошло увеличение 
средней суммы продаваемого долга.

По результатам анализа экспертов агентства 
«Секвойя Кредит Консолидейшн», если в 2008 г. 

средняя сумма переуступаемой задолженности составляла 28 141 руб., то в 2009 г. она достигла уже 
33 453 руб., что на 18 % больше, чем годом ранее. По 
итогам 2009 г. стало очевидно, что изменился и средний срок выставляемых на продажу долгов — 36 
месяцев в 2009 г. против 18 месяцев в 2008 г. Рост 
сроков просрочки объясняется тем, что портфели 
на продажу стали выставлять и те банки, которые 
раньше предпочитали не переуступать свои права 
требования по просроченным кредитам.

Частота продажи долговых портфелей кредит
ными организациями также увеличилась. Так, если 
раньше один банк продавал долги в среднем один 
раз в год, то в 2009 г. — 2,5—3 раза. Это указывает 
на то, что в банках сейчас быстро формируются 
достаточные для продажи объемы долгов. Объемы 
переуступаемых портфелей выросли в среднем в 
1,5—2 раза. Цена покупки портфелей просроченных долгов в течение 2009 г. продолжала медленно 
снижаться.
Если на конец 2008 — начало 2009 г. средняя 
цена покупки составляла 4—5 %, то к концу 2009 г. 
она установилась на уровне 1,5—3,0 %. Цены на 
просроченную задолженность начали снижаться 
с началом кризиса. При этом до кризиса, т. е. до 
августа 2008 г., цена была высокой и находилась в 
диапазоне 6—9 %. Снижение цены на продаваемые 

банковский сектор

УДК 336.717

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКОВ 

И КОЛЛЕКТОРСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ: 
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ В РОССИИ

л. В. чХУТИАшВИлИ,

кандидат экономических наук,

старший преподаватель кафедры экономики

E-mail: lela@email. ru

Московская государственная юридическая академия 
имени О. Е. Кутафина

(81) – 2011

16
ФИНАНСОВАя АНАлИТИКА

проблемы и решения

банковский сектор

портфели связано, во-первых, со «старением» просрочки в портфелях в сравнении с 2007—2008 гг., а 
также с повышением стоимости средств, привлекаемых покупателями для сделок цессии. Кроме того, 
в 2009 г. качество продаваемых долгов по кредитам 
серьезно упало.

Сегодня продаваемые портфели формируются 

из очень тяжелых для взыскания долгов, уже серьезно отработанных, старых проблемных кредитов 
или кредитов, выданных мошенникам. В условиях 
кризиса серьезно выросла проработка портфелей 
кредитором перед их продажей. На торг сейчас, 
как правило, выставляются долги, которые к этому 
моменту кредитор неоднократно пытался взыскать 
самостоятельно, с помощью одного и даже нескольких коллекторских агентств.

Интересно отметить, что банки все чаще стали 

выставлять на продажу портфели кредитов, обеспеченных залогом, чего раньше практически не 
было. До кризиса большинство продаваемых долгов 
составляли потребительские кредиты и кредитные 
карты. Сейчас имеют место продажи в том числе 
ипотечных кредитов, причем объем таких предложений от банков постепенно растет.

Коллекторская деятельность в России имеет 

сравнительно короткую историю, зато в настоящий 
момент является одной из самых перспективных. 
В связи с недавним бумом потребительского кредитования, ростом просроченной задолженности 
населения перед банками и влиянием экономического кризиса тема взыскания долгов представляется 
очень актуальной. С учетом этого данная статья 
рассказывает о проблемах и особенностях коллекторской деятельности в России и за рубежом.

Актуальность проблемы. Процесс экономи
ческой глобализации (эволюции мирового рынка) 
начался в XVI—XVII вв. Именно тогда начали 
усиливаться экономические взаимосвязи между 
странами. Международная торговля приобрела совершенно новое значение в качестве постоянного 
фактора. Сложилась специализация стран в производстве и экспорте определенных товаров, и были 
созданы основы интернационального разделения 
труда.
В конце XIX — начале XX в. глобализация эко
номики получила новый импульс и основу — вывоз 
капитала. На протяжении XX столетия постепенно 
формировались международные технологические, 
производственные, финансовые цепочки. Внутриотраслевая интернациональная торговля потеснила 

межотраслевую. Характерной и важнейшей чертой 
современного этапа глобализации является регулирование товарных потоков, услуг, капитала и 
информации не национальным, а международным 
законодательством.

Экономическая глобализация развивается по 

следующим основным направлениям:
• 
международная торговля товарами, услугами, 
технологиями, объектами интеллектуальной 
собственности;

• 
международное движение факторов производства: капитала (в виде прямых производственных инвестиций); рабочей силы (в виде 
стихийных миграций неквалифицированных 
и низкоквалифицированных рабочих и в виде 
«утечки мозгов»);

• 
международные финансовые операции (частных, государственных, интернациональных 
организаций), производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы и проч.), валютные операции, страхование, операции с 
ценными бумагами.
Финансовые связи между народами не просто 

опосредуют новые формы экономических и любых 
других контактов, а создают систему финансовой 
глобализации. Доля этих услуг в составе мировой 
внешней торговли быстро увеличивается. Появляются новые виды финансовых услуг и инструментов. Финансовые связи между государствами 
дифференцируются и усложняются. Получили распространение международные негосударственные 
кредиты, посредством которых банки или другие 
деловые структуры одних стран предоставляют 
средства компаниям и правительствам других.

Во внешних экономических связях любого 

государства существенное значение имеют кредитные отношения. Международное заимствование и 
кредитование стали результатом развития, с одной 
стороны, внутреннего кредитного рынка наиболее 
развитых стран мира, а с другой — ответом на 
потребность финансирования интернациональной 
торговли. В качестве кредиторов и заемщиков 
выступают частные предприятия (банки, фирмы), 
государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и 
финансовые институты.

Основой развития международного банковского 

кредита, как и любой другой формы международного кредита, служит усиливающаяся интернационализация производства и обмена.