Современные механизмы страхования туристских рисков

                Журнал «Страховое дело», 2009, №4, с.3-10.


                Современные механизмы страхования туристских рисков




Овчаров Антон Олегович, к.э.н., доцент Нижегородского государственного университета им. Н.И. Лобачевского, докторант Московского государственного университета им. М.В. Ломоносова

      Мировой финансовый кризис становится сегодня тем локомотивом, который тянет за собой цепочку кризисных явлений в разных секторах экономики. Его влияние распространяется на банковскую сферу, реальный сектор, рынок труда. Не является исключением и туристская индустрия. Туризм как элемент международного экспорта и импорта услуг испытывает особую тяжесть мирового кризиса. Экономический спад, неопределенность, высокая уязвимость рынка и падение доверия потребителей и бизнеса приводят к сокращению спроса на туризм, по крайней мере, в краткосрочной и среднесрочной перспективе [1]. Согласно оценкам Всемирной туристской организации (UNWTO) в 2008 г. рост спроса на международный туризм не превысил 2-3% (этот рост был обусловлен во многом благодаря хорошим показателям в начале года). Однако в 2009 г. ситуация на рынке осложнится - рост мирового рынка может прекратиться. При этом, по мнению экспертов UNWTO, рынок туризма вряд ли сможет оправиться от кризиса к концу следующего года.
      В этой ситуации большое значение имеет разработка механизма по противодействию угрозам в туристской индустрии. На наш взгляд, такая антикризисная платформа может использовать инструментарий риск-менеджмента, в частности, механизмы страхования туристских рисков.


            1. Специфические черты и виды туристских рисков


      Содержание туристских рисков охватывает всевозможные угрозы в отношении субъектов и объектов туристского рынка. Эти угрозы распространяются на инфраструктурные объекты, предприятия туристской индустрии, рекреационные территории и самих туристов. На количественном уровне туристский риск определяется как возможная величина материальных и финансовых потерь, возникающих на туристских предприятиях и в их взаимоотношениях с туристами. Впрочем, опасности и потери могут возникнуть только

для самого туриста (изолированно от других субъектов туристского рынка) при его подготовке, совершении и завершении туристской поездки. В этом смысле угрозы проявляются как большая группа потребительских рисков, однако все они должны быть прямо или косвенно связаны с туризмом.
      Главные специфические черты туристского риска с позиций туристско-рекреационного комплекса как экономической системы - это его многоаспектность и мультипликативность. Они связаны с сопряженностью включаемых в туристскую индустрию отраслей, которые усиливают эффект от туризма благодаря действию механизма мультипликатора. Однако обратная сторона мультипликатора заключается в том, что каждая отрасль вносит свой добавочный вклад в совокупный уровень туристского риска. Например, транспортные предприятия инициируют риски аварийности туристских перевозок, средства размещения - сервисные риски обслуживания, предприятия индустрии развлечений -вероятность причинения вреда жизни и здоровью при эксплуатации технических устройств. При этом на все предприятия туристско-рекреационного комплекса оказывают влияние риски, которые с некоторой долей условности можно определить как универсальные, т.е. действующие на любой хозяйствующий субъект вне зависимости от его отраслевой принадлежности и организационно-правовой формы. Речь идет о финансовых, инвестиционных, кадровых, инфляционных и других рисках.
      В туристской индустрии происходит наложение рисков друг на друга, их временное и пространственное рассредоточение. В результате совокупное влияние неблагоприятных факторов и процессов кристаллизуется в обобщенном понятии «туристский риск». Однако при этом туристский риск имеет внутреннюю структуру, разделяется на группы, которые можно структурировать по разным признакам.
      В качестве рабочего подхода к классификации нами предлагается деление всей совокупности туристских рисков на две группы: риски, которым подвержены туристы при планировании и осуществлении тура (собственно туристские риски) и риски деятельности туристских предприятий при формировании, продвижении и реализации тура и оказании туристско-рекреационных услуг (экономические или хозяйственные риски). Первая группа представляет собой неблагоприятные события, связанные либо с материально-финансовыми потерями (утрата и порча имущества, финансовые убытки, кражи, штрафы), либо с угрозами жизни и здоровью туриста. Вторая группа рисков обусловлена характером деятельности предприятий туристско-рекреационного комплекса и представляется нам более интересной для анализа вследствие сложности его финансово-хозяйственных связей. Эту группу можно определить как экономические туристские риски.

2