Деньги, кредит, банки : 100 экзаменационных ответов

Серия
«Зачет и экзамен»

РостовнаДону
«ФЕНИКС»
2014

О.Ю. СВИРИДОВ
А.А. ЛЫСОЧЕНКО

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
ЭКЗАМЕНАЦИОННЫХ
ОТВЕТОВ
100

Деньги, кредит, банки : 100 экзаменационных ответов /
О.Ю. Свиридов, А.А. Лысоченко. — Ростов н/Д : Феникс,
2014. — 314, [1] с. — (Зачет и экзамен).

© Свиридов О.Ю., Лысоченко А. А., 2014
© Оформление: ООО «Феникс», 2014

УДК 336.7(075.8)
ББК 65.26я73
КТК 09206

ISBN 9785222228357

С24

С24

УДК 336.7(075.8)
ББК 65.26я73

ISBN 9785222228357

Свиридов О. Ю.

Эта книга универсальна: учебное пособие, справочник,
конспект лекций. Изложенный в ней материал легко усваивается и быстро запоминается.
В книге рассматриваются основные тенденции и закономерности денежного обращения и кредита в условиях рыночного хозяйства, принципы и механизм современной денежнокредитной системы, проводится сопоставление западной рыночной модели денег и кредита с формирующейся российской
моделью. Кроме того, серьезное внимание уделено изучению
рынка ссудных капиталов, денежному обращению и кредиту,
организации и функционированию банковской системы и специализированных небанковских институтов, рынку ценных
бумаг и практике функционирования бирж, международным
валютнокредитным отношениям.
Разработана в соответствии с государственными образовательными стандартами. Предназначена для студентов вузов.

СОДЕРЖАНИЕ

1. РОЛЬ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ ...................................... 9
1. Происхождение и сущность денег .............................................................. 9
2. Виды денег.............................................................................................................. 11
3. Функции денег ..................................................................................................... 16

2. ТЕОРИИ ДЕНЕГ .................................................................................................. 24
4.  Классификация научных взглядов на деньги................................ 24
5.  Металлическая теория денег ..................................................................... 25
6. Номиналистическая теория денег .......................................................... 26
7. Количественная теория денег .................................................................... 28

3. ВЫПУСК ДЕНЕГ В ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ ОБОРОТ ...................... 32
8. Кредитный характер современной денежной эмиссии............. 32
9. Эмиссия безналичных денег ....................................................................... 33
10.  Наличноденежная эмиссия ................................................................... 34

4. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ .......................................................................... 36
11. Понятие денежного оборота и денежного обращения ............ 36
12. Понятие безналичного денежного оборота и система
 безналичных расчетов ................................................................................. 38
13. Понятие наличноденежного оборота ................................................ 41
14. Денежные реформы в России .................................................................. 43

5. ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ............................................... 46
15. Характеристика законов денежного обращения ....................... 46
16. Денежная масса и скорость обращения денег ............................. 47
17. Сущность и формы проявления инфляции ................................... 51
18. Антиинфляционная политика................................................................ 55

19. Причины и особенности проявления инфляции
 в России ................................................................................................................ 58

6. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ............................................................................... 61
20. Типы денежных систем................................................................................. 61
21. Структура денежной системы .................................................................. 66
22. Денежная система административнокомандной экономики ................................................................................. 70
23. Состояние и перспективы развития денежной системы
в Российской Федерации........................................................................... 72

7.  ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПРОМЫШЛЕННО
РАЗВИТЫХ СТРАН......................................................................................... 74
24. Денежная система США............................................................................... 74
25. Денежная система Великобритании .................................................. 76
26. Денежная система Евросоюза ................................................................ 78
27. Денежная система Японии ....................................................................... 81

8.   РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ:
ФУНКЦИИ, СТРУКТУРА И ИНСТРУМЕНТАРИЙ ..................... 83
28. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов..................... 83
29. Структура рынка ссудных капиталов................................................. 85
30. Функции рынка ссудных капиталов................................................... 86
31. Особенности развития рынка ссудных капиталов ................... 87
32. Формирование рынка ссудных капиталов в России............... 89

9. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ КРЕДИТА ................................................. 91
33. Понятие кредита и необходимость его возникновения ........ 91
34. Основные этапы развития кредитных отношений.................... 97
35. Функции, роль и границы кредита...................................................100

10. СОВРЕМЕННАЯ КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА .................................104
36. Структура кредитной системы .............................................................104
37. Механизм функционирования кредитной системы ..............106

38. Проблема ценовой и неценовой конкуренции
на кредитном рынке ....................................................................................111
39. Государственное регулирование кредитнофинансовых
институтов .........................................................................................................112
40. Проблемы формирования кредитной системы
в России ..............................................................................................................117

11. ИСТОРИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА:
ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ....................................................120
41. Мировая история возникновения и развития
 банковского дела.........................................................................................120
42. Возникновение и развитие банковского
 дела в дореволюционной России.....................................................123
43. Советский период деятельности банков......................................129
44. Банковская реформа в России
 и становление современной банковской системы ................133

12. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА....................................................................142
45. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства......142
46. Особенности построения банковских
 систем промышленно развитых стран............................................145
47. Перспективы развития российской
 банковской системы..................................................................................153

13. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ
И ОСНОВЫ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ .....................................................159
48. История возникновения института
 центрального банка....................................................................................159
49. История становления Государственного
банка в России ...............................................................................................161
50. Форма организации и функции центрального банка..........163
51. Пассивные операции центрального банка .................................165
52. Активные операции центрального банка.....................................166
53. Правовой статус Центрального банка РФ ...................................167

54. Функции Центрального банка РФ.....................................................169
55. Компетенции Центрального банка РФ ...........................................171
56. Базельские принципы банковского регулирования
и деятельности Центрального банка РФ .......................................180

14. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
 И ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ .............................................................................186
57. Функции коммерческого банка...........................................................186
58. Организационная и управленческая
структура коммерческого банка ..........................................................187
59. Пассивные операции коммерческого банка ..............................189
60. Порядок формирования обязательных
резервов коммерческих банков, депонируемых
в Банке России ...............................................................................................196
61. Активные операции коммерческого банка .................................198
62. Организация кредитования в коммерческом банке ............200
63. Особенности ипотечного кредитования........................................206
64. Нетрадиционные операции коммерческого банка ................209
65. Проблема ликвидности коммерческого банка .........................214
66. Управление рисками в банковской деятельности .................217

15. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ БАНКИ
 И ОСОБЕННОСТИ ИХ ОПЕРАЦИЙ................................................220
67. Специализированные банки в структуре
 кредитнобанковской системы...........................................................220
68. Сберегательные банки и их операции ...........................................221
69. Инвестиционные банки: их функции и особенности
операций ............................................................................................................225
70.  Ипотечные банки и их операции .....................................................232

16. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ
 НЕБАНКОВСКИЕ  ИНСТИТУТЫ .....................................................235
71. Место и роль специализированных небанковских
институтов в кредитнобанковской системе...............................235

72. Страховые компании.................................................................................237

73. Негосударственные пенсионные фонды ........................................240

74. Инвестиционные компании..................................................................241

75. Ссудносберегательные ассоциации...............................................243

76. Финансовые компании ............................................................................244

77.  Кредитные союзы .......................................................................................245

78. Благотворительные фонды ....................................................................246

17. ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ
 БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ....................................................248

79. Понятие «банковское право» и условия его
 возникновения .............................................................................................248

80. Правовое положение, подчиненность, органы
 управления и структура Центрального банка РФ ..................250

81.Правовое положение коммерческих банков
и небанковских кредитных организаций.....................................255

82. Правовое обеспечение взаимоотношения
банка с клиентами .......................................................................................257

83. Банковская тайна .......................................................................................262

18. ПОНЯТИЕ  ВАЛЮТНЫХ  ОТНОШЕНИЙ
И  ВАЛЮТНОЙ  СИСТЕМЫ ..................................................................265

84. Валютные отношения как особый вид
 экономических отношений ...................................................................265

85. Субъекты и объекты валютных отношений.................................266

86. Конвертируемость валюты ....................................................................268

87. Понятие валютной системы ..................................................................273

19. МИРОВАЯ ВАЛЮТНОФИНАНСОВАЯ
СИСТЕМА И ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК ................................................276

88. Мировая валютная система и ее эволюция ...............................276

89. Региональные валютные системы.....................................................281

90. Валютная система России в условиях перехода
к рыночной экономике..............................................................................284
91. Принципы организации и структура
валютного рынка...........................................................................................287
92. Балансы международных расчетов ..................................................290

20. РЫНОК ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ ..........................................294
93. Золото и его роль в международной
 валютной системе .......................................................................................294
94. Мировые рынки золота............................................................................296
95. Международные принципы организации
рынка драгоценных металлов ...............................................................299
96. Этапы становления российского рынка
драгоценных металлов ...............................................................................300
97. Особенности функционирования
 российского рынка драгоценных металлов ................................303

21. РЫНОК  ЦЕННЫХ  БУМАГ..................................................................308
98. Основные понятия рынка ценных бумаг .......................................308
99. Государственные, муниципальные
 и корпоративные ценные бумаги ......................................................310
100. Организация рынка ценных бумаг.
 Фондовая биржа .......................................................................................313

1.
Происхождение и сущность денег

Деньги — реальная (или символическая) ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности,
т.е. способностью превращаться в товар и услуги.
Действительная история денег и денежного обращения
синтезирует в себе совокупность объективных и субъективных моментов, эволюционных и рационалистических. Поэтому фактически она излагается с двух позиций: 1) филогенетической и 2) онтогенетической.
Онтогенез представляет собой исследование развития сущности реальных явлений. Он позволяет вести обобщенное изложение полученных научных результатов от простейших абстрактных категорий к сложным.
Филогенез отражает действительное историческое развитие явлений, характеризует те конкретные виды товаров, которые в разное время у разных народов являлись посредниками в обмене, и подлинные пропорции между ними. Значительный вклад в конкретноисторический анализ денег внесли
представители меркантилизма (Р. Кантильон), маржинализма (К. Менгер), исторической школы (К. Книс) и др.
Онтогенез предполагает предварительное определение теории стоимости, на которой он создавался. В результате идет
увязка авторской методологии исследования, теории цены
товара и эволюции денег. Такой подход был реализован только на основе трудовой теории стоимости. Анализ товара позволил К. Марксу разработать концепцию онтогенеза золота
как денег.
Важным открытием в марксовом исследовании природы
денег стало доказательство их товарного происхождения. Очевидно, что в дотоварном (натуральном) хозяйстве продукт про1

РОЛЬ ДЕНЕГ
В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

изводств потреблялся самим производителем. В товарном же
хозяйстве (основанном на общественном разделении труда)
производитель и потребитель — это уже разные лица, поэтому
продукт производится с целью продажи и переходит к потребителю опосредованно — через обмен.
Развитие обмена происходило путем смены следующих
форм стоимости:
1. Простая, или случайная, форма стоимости, соответствующая ранней ступени развития обмена. Обмен носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом
противостоящем ему товаре.
2. Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением труда, в связи с чем в процесс обмена включается множество предметов общественного труда. Это приводит к тому, что в связи
со множеством товаровэквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения.
3. Всеобщая форма стоимости связана с тем фактом, что
дальнейшее развитие обмена привело к выделению из множеств отдельных товаров, играющих на местных рынках роль
главных предметов обмена.
4. Денежная форма стоимости связана с выдвижением в
результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром). Это
связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявляет
к товару — деньгам. Упомянутые требования следующие:

■ однородность;

■ трудность получения в необходимом количестве;

■ делимость без потери стоимости;

■ портативность;

■ сохраняемость в течение сколько угодно большого
промежутка времени.
Таким образом, сущность денег заключается в том, что это
историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и сто