Банковский бизнес и банковский менеджмент

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Р.Ф. ЮНУСОВА 
И.Р. ГУБАНОВА 
Д.В. ЧУВИЛИН 
 
БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС 
И БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ 
 
 
УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Москва 
ИНФРА-М 
2025 

Ю49 
 
УДК 336.713(075.8) 
ББК 65.262я73 
Ю49 
 
 
Р е ц е н з е н т ы: 
Гилёва Т.А., доктор экономических наук, доцент, профессор кафедры 
стратегического и инновационного развития Финансового университета при 
Правительстве Российской Федерации; 
Рахматуллина Ю.А., кандидат экономических наук, доцент, заведующий 
кафедрой финансов и кредита Уфимского филиала Финансового университета 
при Правительстве Российской Федерации 
 
 
 Юнусова Р.Ф. 
Банковский бизнес и банковский менеджмент : учебное пособие / 
Р.Ф. Юнусова, И.Р. Губанова, Д.В. Чувилин. — Москва : ИНФРА-М, 2025. — 
116 с. 
 
ISBN 978-5-16-113675-1 (online) 
 
Учебное пособие содержит теоретический и методический материал для 
формирования у студентов современных знаний и профессиональных 
компетенций 
в 
области 
стратегического 
планирования 
банковского 
менеджмента и управления в банковской сфере. 
Предназначено для студентов, обучающихся по направлению подготовки 
38.03.01 «Экономика» образовательной программы «Экономика и финансы», все 
профили всех форм обучения, 38.03.02 «Менеджмент» образовательной 
программы «Управление бизнесом», а также для студентов, интересующихся 
проблемами корпоративного управления коммерческими банками. 
 
УДК 336.713(075.8) 
ББК 65.262я73 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
ISBN 978-5-16-113675-1 (online)  
 
            © Юнусова Р.Ф., Губанова И.Р., 
         
 
   Чувилин Д.В., 2025 
ФЗ  
№ 436-ФЗ 
Издание не подлежит 
маркировке в соответствии 
с п. 1 ч. 2 ст. 1 

СОДЕРЖАНИЕ 
 
ВВЕДЕНИЕ ........................................................................................................................................ 5 
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА ...................................... 6 
1.1. Сущность банковского менеджмента .................................................................................................. 6 
1.2. Структура банковского менеджмента .............................................................................................. 10 
Контрольные вопросы к теме 1 ................................................................................................................ 18 
2. МЕСТО СТРАТЕГИИ В СИСТЕМЕ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА .......................... 19 
2.1. Сущность стратегического менеджмента ........................................................................................ 19 
2.2. Цели и задачи стратегического планирования ................................................................................ 21 
2.3. Этапы разработки и содержание стратегии коммерческого банка ................................................ 25 
Контрольные вопросы к теме 2 ................................................................................................................ 28 
3. ОБОСНОВАНИЕ МИССИИ И УСТАНОВЛЕНИЕ ЦЕЛЕЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 29 
3.1. Понятие миссии и ее значимость для стратегического планирования .......................................... 29 
3.2. Формулировка видения и ценностей коммерческого банка при  разработке стратегии ............. 34 
3.3. Цели развития и их систематизация ................................................................................................. 38 
Контрольные вопросы к теме 3 ................................................................................................................ 42 
4. АНАЛИЗ ВНУТРЕННИХ И ВНЕШНИХ ФАКТОРОВ, ВЛИЯЮЩИХ НА 
ФОРМИРОВАНИЕ СТРАТЕГИИ. SWOT-АНАЛИЗ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ............... 43 
4.1. Анализ внешней среды коммерческого банка ................................................................................. 43 
4.2. Анализ внутреннего состояния банка ............................................................................................... 50 
4.3. SWOT-анализ и разработка стратегических направлений развития ............................................. 57 
Контрольные вопросы к теме 4 ................................................................................................................ 61 
5.  ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ В БАНКЕ ПО ПОДГОТОВКЕ СТРАТЕГИИ ............................ 63 
5.1. Система стратегий коммерческого банка и матричные модели стратегического выбора .......... 63 
5.2. Сущность стратегического риска коммерческого банка ................................................................ 66 
5.3. Организационные механизмы разработки стратегии в коммерческом банке .............................. 69 
5.4. Информация для эффективного управления банком ...................................................................... 75 
5.5. Система принятия управленческих решений .................................................................................. 77 
Контрольные вопросы к теме 5 ................................................................................................................ 79 
6.  ОРГАНИЗАЦИЯ ТЕКУЩЕЙ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ................................ 80 
6.1. Документы, разрабатываемые с целью реализации стратегии развития коммерческого банка . 81 
6.2. Сбалансированная система показателей и ключевые показатели эффективности коммерческого 
банка ........................................................................................................................................................... 84 
6.3. Роль мотивации в эффективности  коммерческого банка .............................................................. 88 
6.4. Бизнес-процессы и их реинжиниринг .............................................................................................. 91 
6.5. Подготовка финансового плана в реализации стратегии ............................................................... 93 
6.6. Мониторинг и контроль за реализацией стратегии ......................................................................... 96 
Контрольные вопросы к теме 6 ................................................................................................................ 98 

7. РЫНОЧНАЯ КОНЦЕПЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ БАНКА ........................ 99 
7.1. Банковский маркетинг ....................................................................................................................... 99 
7.2. Жизненный цикл и ценообразование банковских продуктов . .................................................... 102 
7.3. Развитие современных маркетинговых технологий ..................................................................... 107 
 Контрольные вопросы к теме 7 .............................................................................................................. 108 
ПРИМЕРНАЯ ТЕМАТИКА ДОКЛАДОВ ................................................................................... 109 
ПРИМЕРНАЯ ТЕМАТИКА ЭССЕ .............................................................................................. 111 
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ...................................................................... 113 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 
В последние годы деятельность коммерческих банков претерпевает 
значительные изменения. С одной стороны происходит расширение сфер их 
присутствия, которое в настоящее время не ограничивается исключительно 
финансовым сектором, но и распространяется на разные сегменты рынка 
обслуживания физических и юридических лиц, например, в рамках развития 
экосистем коммерческих банков. А с другой – банки начинают испытывать 
конкуренцию со стороны новых игроков рынка на традиционных для себя 
направлениях, например, в сегменте электронных платежей. 
В этих условиях руководство коммерческих банков вынуждено активнее 
использовать стратегического планирование и управление, позволяющие в 
среднесрочной и долгосрочной перспективе определять цели развития и меры 
по 
их 
достижению. 
При 
выработке 
таких 
управленческих 
решений 
руководители неизбежно сталкиваются с проблемами многовариантности и 
неопределенности, разрешение которых (не полностью, а частично) возможно 
только на основе использования научно обоснованных и зарекомендовавших 
себя на практике методов и инструментов. 
Учебно-методическое пособие разработано с целью систематизации и 
упорядочения множества подходов к осуществлению банковского менеджмента 
с позиции стратегического планирования и управления, их детализации 
относительно специфики деятельности коммерческих банков. Теоретический 
курс разбит на темы и подразделы, после которых приводятся вопросы для 
самоконтроля. В заключении представлены перечни тем для докладов и 
написания эссе, а также список рекомендуемой литературы. 
 
 
 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА 
 
Изучив материал данной главы, студенты должны 
знать:  
- понятие, принципы и функции банковского менеджмента; 
- содержание системы банковского менеджмента; 
- особенности банковского управления; 
- элементы банковского продукта; 
- различные подходы и взгляды к определению термина «стратегия»; 
уметь: 
- охарактеризовать банковский менеджмент как способ управления; 
- 
объяснить 
основные 
предпосылки, 
определяющие 
необходимость 
банковского менеджмента в коммерческом банке; 
- различать подходы к разработке стратегий в рамках регулирования риска; 
- объяснить содержание двухуровневой банковской системы. 
владеть: 
- понятийным аппаратом банковского менеджмента; 
- навыками обоснования отличительных особенностей развития банковского 
управления в современных уловиях. 
 
 
1.1. Сущность банковского менеджмента 
 
В соответствии с классическим представлением о менеджменте можно 
предложить определение банковского менеджмента, которое в достаточной 
мере отражает его суть. 
Банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной 
деятельности (1), который обеспечивает процесс управления (2), направленный 
на достижение поставленных целей банка (3), в условиях рынка (4) и 

неопределенности внешней среды (5). Данное определение базируется на 
совокупности пяти важных составляющих, которые не противопоставляют 
банковский менеджмент другим видам менеджмента. Это имеет значение для 
формирования системного взгляда на управление, что позволяет банковским 
руководителям 
осваивать 
социально-экономическое 
пространство 
с 
наименьшими потерями для организации. 
Вышеприведенное определение банковского менеджмента охватывает 
такие аспекты управления, как экономический, организационно-технический, 
правовой, социально-психологический. 
Кратко охарактеризуем каждый из перечисленных признаков. 
Профессиональная банковская деятельность. 
Банковский 
менеджмент 
невозможен 
без 
осуществления 
профессиональной 
деятельности 
специально 
подготовленных 
людей. 
Деятельность сотрудников банка включает в себя разработку технологий, 
выполнение банковских операций и расчетов, работу с клиентами, персоналом, 
предоставление 
банковских 
услуг, 
материально-техническое 
снабжение, 
поддержание стабильного рыночного положения. Таким образом, банковская 
деятельность — это эффективное построение технологической цепочки 
банковского цикла. 
Процесс управления. 
В 
одном 
случае 
мы 
понимаем 
банковский 
менеджмент 
как 
профессиональную деятельность специалистов, а в другом — как непрерывный 
процесс управления, который включает такие функциональные элементы, как 
планирование, организация, анализ, регулирование, мотивация, контроль. 
Цели банковской деятельности. 
Данный компонент предложенного выше определения предполагает 
установление и ранжирование целей на основе реальных ресурсов банка. Банк 
разрабатывает цели, которые определяют его деятельность и стратегию, исходя 
из потенциальных возможностей и ресурсов, концепции развития и основных 
направлений деловой активности банка. 

Рыночные отношения и неопределенная внешняя среда банка. 
Коммерческие банки на одних рынках выступают как продавцы, на 
других — как покупатели. Различают следующие рынки: 
— 
финансовые 
рынки, 
где 
банки 
являются 
продавцами 
и 
покупателями (рынки ссудных капиталов, ценных бумаг, валюты и 
драгоценных металлов); 
— 
рынок услуг, где банки выступают в качестве продавцов 
банковских услуг для предприятий и граждан; 
 — 
ресурсный рынок, где банки выступают в роли покупателей 
необходимых ресурсов; 
— 
рынок потребительских услуг, на котором банки проявляют себя 
финансовыми посредниками между покупателями и продавцами; 
— 
рынок труда, на котором банки выступают нанимателями 
персонала; 
— 
рынок недвижимости, где банки выступают как финансовые 
посредники (ипотека), как покупатели (приобретение земельных участков и 
помещений для офисов) или продавцы (реализация своего имущества или 
залогового имущества должников). 
Постоянное изменение внешних условий требует адекватной реакции со 
стороны 
коммерческого 
банка: 
глубокого 
анализа 
финансовой 
и 
макроэкономической 
ситуации, 
изыскания 
новых 
способов 
создания 
прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах 
рубля). Банкам необходимо отвечать изменяющимся требованиям рынка, 
клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой 
конкуренции. 
Банк 
«работает» 
с 
чужими 
деньгами. 
В 
нем 
аккумулируются 
высвободившиеся 
из 
кругооборота 
денежные 
средства 
различных 
собственников: 
государственных 
и 
негосударственных 
предприятий 
и 
организаций, некоммерческих организаций, граждан. В результате банк 
становится распорядителем и хранителем общественного капитала. Это 

предполагает его ответственность перед владельцами за сохранность 
находящихся на счетах в банке клиентских денежных средств. Такое сочетание 
интересов было свойственно банку всегда, без него нельзя обеспечить 
ликвидность и устойчивость банка на денежном рынке. 
Особенностью банковской деятельности выступает управление денежным 
оборотом и кредитными отношениями на макро- и микроуровнях, наличие 
значительного риска при проведении денежных операций. Из этой особенности 
вытекает другая особенность, направленная на снижение риска, вызванного 
человеческим фактором, на основе системно-коллективного принятия наиболее 
ответственных решений. 
Специфичная роль банков в современной экономике определяется также 
способностью выпускать платежные средства в оборот, осуществлять изъятие 
платежных средств из оборота. Деятельность банка является регулируемой со 
стороны государства в целях защиты интересов владельцев денежных вкладов 
и депозитов. Кроме законодательного регулирования деятельности банков, 
существует ряд обязательных нормативов и предписаний, направленных на 
обеспечение ликвидности кредитных учреждений. С точки зрения организации 
управления это означает, во-первых, наличие границ в самостоятельном 
принятии решений, обусловленных соблюдением нормативов и предписаний, 
во-вторых, необходимость искать пути обеспечения ликвидности банка в 
условиях изменяющейся конъюнктуры денежного рынка и исходя из 
установленных нормативов. 
Основными 
принципами 
банковской 
деятельности 
являются 
нижеследующие положения. 
1. 
Работа в пределах имеющихся ресурсов. 
Банк стремится обеспечивать не только количественное соответствие 
своих ресурсов, кредитных вложений и других активов, но и добиваться 
соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им 
ресурсов. Если банк привлекает средства на короткие сроки, а вкладывает их в 

долгосрочные ссуды, то его ликвидность (способность отвечать по своим 
обязательствам) находится под угрозой. 
2. 
Экономическая самостоятельность. 
Данный принцип предполагает свободу распоряжения собственными 
средствами, привлеченными ресурсами, доходами. Прибыль банка после 
уплаты налогов распределяется в соответствии с решением собрания 
акционеров, которое устанавливает нормы и размеры отчислений в фонды 
банка и размеры дивидендов по акциям. 
3. 
Рыночные отношения с клиентами. 
Этот принцип означает, что банк как коммерческая организация 
предлагает своим клиентам услуги на условиях платности, но с учетом 
конкурентной ситуации на банковском рынке. 
 
1.2. Структура банковского менеджмента 
 
Для успешного функционирования банку необходимо построить систему 
взаимодействия элементов сложной динамичной системы, а также определить 
оптимальные режимы ее функционирования. 
В этой связи банковский менеджмент как система отношений 
представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурнофункциональных и функционально-технологических параметров. Каждый банк 
вырабатывает 
собственную 
систему 
менеджмента, 
периодически 
пересматривает ее, приводит в соответствие с условиями на конкурентном 
рынке банковских услуг, а также корректирует в связи с изменениями 
законодательства. 
Сложилось представление, в соответствии с которым банковский 
менеджмент состоит из двух частей: управления финансами банка и управления 
персоналом. Однако это одномерный подход. Банковский менеджмент — это 
управление 
всеми 
процессами 
и 
отношениями 
банка: 
финансовыми,