Генезис банковской системы России: системно-эволюционный аспект

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 
 
РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ 
УНИВЕРСИТЕТ «РИНХ» 
 
ФИНАНСОВЫЙ ФАКУЛЬТЕТ 
 
 
 
С. А. Уразова 
 
 
ГЕНЕЗИС БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ: 
СИСТЕМНО-ЭВОЛЮЦИОННЫЙ АСПЕКТ 
 
Монография 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Ростов-на-Дону 
2007 

УДК 336.71 
У68 
 
 
Научный консультант: 
О. Г. Семенюта, д-р эконом. наук, проф., 
акад РАЕН 
 
Рецензенты: 
 
 
К. В. Кочмола, д-р эконом. наук, проф. 
А. И. Пономарев, д-р эконом. наук, проф. 
 
 
 
Уразова, С. А. 
У68  
Генезис банковской системы России: системно-эволюционный аспект : 
моногр. / С. А. Уразова. — Ростов н/Д : ред.-изд. центр Рост. гос. эконом. 
ун-та «РИНХ», 2007. — 327 с. 
ISBN 978-5-7972-1194-5 
В монографии рассматривается эволюция банковской деятельности в России 
в XVIII—XX вв., особенности банковской системы в различные периоды ее 
функционирования. Представленный в книге анализ основан на использовании 
обобщенной автором информации о динамике основных банковских операций. 
Формирование обширной статистической базы является результатом анализа 
широкого круга литературных источников, том числе малоизвестных изданий 
XIX в., начала XX в. Подробное исследование эволюции банковской системы 
России, а также обобщение зарубежного опыта стали основой введения авторской классификации факторов развития банковских систем. Проведение анализа 
обобщенных автором данных позволило автору поставить вопрос о возможном 
существовании цикличности развития российской банковской системы и провести его исследование основываясь на характеристике проводившихся кредитных 
реформ, особенностях и тенденциях деятельности банковских учреждений с момента их возникновения в России и до конца XX в. 
Книга предназначена для научных работников, аспирантов, преподавателей 
и студентов экономических вузов, банковских служащих и всех интересующихся 
эволюцией банковской системы России. 
УДК 336.71 
 
 
 
 
 
 
ISBN 978-5-7972-1194-5 
© Уразова С. А., 2007 
© Ростовский государственный 
экономический университет 
«РИНХ», 2007 

Светлой памяти моих бабушек  
Ивченко 
Марии 
Петровны 
и 
Немировской Тамары Сергеевны 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ОГЛАВЛЕНИЕ 
Введение .............................................................................................................................................5 
Глава 1. Особенности возникновения и развития кредитных учреждений до 1860 г.................8 
§ 1.1. Общая характеристика особенностей банковской  деятельности в России до середины 
XIX в. ...............................................................................................................................................8 
§ 1.2. Возникновение и характеристики деятельности  первых российских банков .............14 
§ 1.3. Специфика российских банковских реформ, проводившихся до середины XIX в. ....25 
§ 1.4. Особенности работы государственных банков  после банковской реформы 1817 г...39 
§ 1.5. Деятельность небанковских учреждений, получивших  право проведения вкладных и 
кредитных операций.....................................................................................................................56 
§ 1.6. Специфика деятельности банковских учреждений,  получивших большее 
распространение после 1860 г.....................................................................................................62 
Глава 2. Специфика развития российской  банковской системы в условиях капитализма  
(1860—1917 гг.)................................................................................................................................72 
§ 2.1. Общая характеристика особенностей банковской системы в период развития 
капиталистических отношений в стране....................................................................................72 
§ 2.2. Специфика реформирования кредитных учреждений  во второй половине XIX в. ....91 
§ 2.3. Особенности деятельности Государственного банка  Российской империи..............100 
§ 2.4. Возникновение и развитие  акционерных коммерческих банков................................119 
§ 2.5. Отличительные характеристики учреждений  ипотечного кредита............................136 
§ 2.6. Нормативное регулирование и развитие городских  общественных банков..............156 
§ 2.7. Придание нового статуса сберегательным кассам,  расширение их сети и круга 
операций ......................................................................................................................................162 
§ 2.8. Развитие российских кредитных кооперативов.............................................................168 
Глава 3. Особенности развития банковской системы  в советский период.............................179 
§ 3.1. Общая характеристика особенностей банковской  деятельности с октября 1917 г. до 
1992 г............................................................................................................................................179 
§ 3.2. Национализация банков и специфика деятельности  Народного банка РСФСР........183 
§ 3.3. Кредитная система в период НЭПа ................................................................................194 
§ 3.4. Особенности реформирования кредитных учреждений  в соответствии с 
требованиями административно-командной системы............................................................218 
§ 3.5. Специфика работы банковской системы во время Великой Отечественной войны .236 
§ 3.6. Реорганизация банков долгосрочных вложений  и особенности работы банковской 
системы до 1987 г. ......................................................................................................................248 
§ 3.7. Реформа 1987—1991 гг. и переход к двухуровневой  банковской системе ...............255 
Глава 4. Становление системной организации  банковской деятельности в России:  факторы 
и трансформация............................................................................................................................267 
§ 4.1. Системная организация банковской деятельности  и имманентно присущие ей 
особенности.................................................................................................................................267 
§ 4.2. Классификация факторов, повлиявших на появление  и развитие банковской системы
......................................................................................................................................................295 
§ 4.3. Исследование цикличности развития банковской  деятельности в России................302 
Заключение.....................................................................................................................................315 
Библиографический список ..........................................................................................................317 
 

Введение 
Практически общепризнанным является мнение о том, что при внедрении 
зарубежного опыта в России необходимо учитывать особенности российской 
банковской системы. Однако характеристика последних почти отсутствует и на 
практике различные нововведения в организации деятельности банков, регулирования их деятельности, надзора за ними внедряются только лишь с учетом 
современного состояния банковской системы, зарубежного опыта и соглашений, принятых на международном уровне. Вопрос же об особенностях российской банковской системы остается в тени, он также не учитывается при прогнозировании развития банковской системы. Выявление указанных особенностей 
может стать результатом применения эволюционного подхода в процессе исследования, исходя при этом из понимания эволюции (от лат. evolution — развертывание) как «непрерывного, необратимого, нелинейного процесса количественных и качественных изменений структур окружающей действительности 
во времени, проявляющегося, в частности, в виде совокупности, иерархии жизненных циклов этих структур с двумя альтернативами: продолжением или завершением жизненных циклов»1. Представляется целесообразным подразделить особенности развития банковской системы страны на три группы: особенности, характерные для отдельных этапов развития банковской системы; особенности, свойственные банковской системе на всех или большинстве этапов 
развития (то есть имманентно ей присущие); особенности, являющиеся следствием существования закономерностей развития банковской системы страны. 
Именно поэтому данная работа построена следующим образом: первоначально довольно подробно рассматривается ход развития банковской системы 
нашей страны с разделением на этапы, определяются характерные черты каждого из них. Затем дается характеристика особенностей эволюции банковской 
системы России в сравнении с развитием банковского дела в мире, рассматриваются факторы, оказавшие влияние на возникновение системной организации 
                                                           
1 Садченко К.В. Законы экономической эволюции. — М.: Дело и сервис, 2007. — С. 8. 

банковской деятельности и дальнейшее функционирование систем. И, наконец, 
в конце работы делается попытка подойти к вопросу о выявлении закономерностей развития банковской системы России посредством исследования возможного присутствия явлений цикличности в ходе ее эволюции. 
Прежде чем переходить к рассмотрению особенностей развития банковской системы отметим, что весь период эволюции кредитных учреждений 
в России может быть подразделен на несколько принципиально отличных друг 
от друга периодов. 
Первый период, продолжавшийся с середины XVIII в. до 1860 г., характеризовался возникновением и развитием преимущественно государственных 
банковских учреждений, а также наделением небанковских структур правом 
проведения денежных операций. 
Второй период начался в 1860 г. и продлился до Октябрьской революции 
1917 г. Он характеризовался созданием капиталистической банковской системы, а применяя классификацию типов банковских систем можно говорить о 
том, что в этот период происходило создание вплоть до конца XX в., а затем 
функционирование банковской системы централизованного типа. Она включала центральный банк в лице Государственного банка Российской империи, ипотечные кредитные учреждения, акционерные коммерческие банки, городские 
общественные банки, кредитные кооперативы, сберегательные кассы и прочие 
учреждения. 
Третий период, длившийся обобщенно с конца 1917 г. до 1987 г., был связан с созданием централизованной одноуровневой банковской системы в советский период, соответствующей административно-командному типу управления 
экономической системой страны. Следует отметить, что данный период был 
неоднороден и включал полтора года официального отсутствия банковской 
системы в стране, а также развитие банковской системы на рыночных началах 
в условиях НЭПа. 

Четвертый период, начавшийся в 1987 г. и продолжающийся по настоящее 
время, может быть охарактеризован как период перехода к банковской системе 
двухуровневого централизованного типа. 
Прежде чем перейти к более подробному рассмотрению указанных периодов отметим, что изменения, происходящие в банковской системе, являются результатом внутренних процессов, происходящих в банковской системе, проведения кредитных реформ, а также воздействия внешних по отношению к банковской системе факторов. В связи с этим в ходе рассмотрения материалов, касающихся развития банковской деятельности в России в рамках трех первых 
глав мы будем обращать внимание на указанные аспекты. Основой для проводимого в работе анализа стала обширная статистическая база (так, в частности 
в данной работе представлено более ста таблиц), сформированная автором на 
основе изучения широкого круга литературных источников, в том числе публикаций второй половины XIX в. — начала XX в. и архивных материалов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Особенности возникновения и развития 
кредитных учреждений до 1860 г. 
§ 1.1. Общая характеристика особенностей банковской  
деятельности в России до середины XIX в. 
Значительный интерес представляют особенности развития банковских учреждений в России до середины XIX в. В первую очередь обращает на себя внимание отсутствие (в отличие от ситуации сложившейся в западных странах) частной инициативы, направленной на создание кредитных учреждений, что на 
фоне распространения ростовщичества стало причиной предоставления в начале 
XVIII в. ряду государственных учреждений права проведения кредитных операций, создания в дальнейшем государственных банков, распространения практики 
предоставления небанковским структурам права проведения вкладных и кредитных операций. Так, Монетная контора, а в дальнейшем и Адмиралтейская коллегия, Главный комиссариат, Канцелярия главной артиллерии и фортификации, 
Главный почтамт, Иностранная коллегия1 были наделены правом проведения 
кредитных операций. Первые банки, также являвшиеся государственными, были 
учреждены Елизаветой Петровной на основе проектов графа П. И. Шувалова. 
Это были Петербургский и Московский государственные банки для дворянства, 
Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества, 
Медный банк, Артиллерийский банк. Первыми же банками, являвшимися по 
своей сути эмиссионными, можно назвать Санкт-Петербургский и Московский 
ассигнационные банки учрежденные Екатериной II в 1769 г. Первый опыт создания филиальной сети также был связан с деятельностью государственных банков: начиная с 1772 г. создавались променные конторы ассигнационных банков 
в различных городах империи. В 70-х годах XIX в. правом осуществления отдельных банковских операций были наделены такие органы местного самоуправления как приказы общественного призрения. 
                                                           
1 Боровой С.Я. Кредит и банки России (середина XVII — 1861 г.). — М.: Госфиниздат, 1958. — С. 36—37 

Особенностью было и преобладание земельного кредита, предоставлявшегося дворянам под залог помещичьих имений, исходя из количества «ревизных 
душ». В то же время в XVIII в. довольно слабо было развито краткосрочное 
(или коммерческое, если использовать термины XVIII — начала XX в.) банковское кредитование. 
При создании кредитных учреждений предусматривалась их сословная направленность. Целый ряд создававшихся в течение рассматриваемого периода 
кредитных учреждений, а также учреждений, получивших право осуществления банковских операций, имели благотворительную направленность. Такую 
особенность имели в частности Сохранные и Ссудные казны, создававшиеся 
при Воспитательных домах, а также городские общественные банки. 
Получили распространение учреждения, выполнявшие отдельные банковские операции, причем перечень последних был очень ограничен (например, 
только привлечение вкладов, или только кредитование), что не позволяло осуществлять самостоятельную деятельность. Необходимо было постоянное взаимодействие (превращавшееся во взаимозависимость) между соответствующими 
учреждениями, связанное с вложением средств, привлеченных одними из них, 
в другие для осуществления последними ссудных операций. 
Государство создавало банковские учреждения с целью решения ряда экономических и социальных задач и, соответственно, получало определенные выгоды от их деятельности. Во многом, благодаря именно этому, с самого начала 
своей деятельности большинство видов кредитных учреждений находилось под 
довольно пристальным влиянием Верховных органов власти. Государственные 
органы имели возможность организовывать проверки деятельности банков,  
а уже в начале XIX в. отдельные государственные службы были наделены правом постоянного надзора за деятельностью ряда банков. 
Как было сказано во введении к данной работе, изменения в организации 
банковской деятельности обусловлены, прежде всего, внутренними процессами 
и факторами, кредитными реформами, а также воздействием внешних факто

ров. Относительно внутренних процессов и факторов следует отметить, что во 
второй половине XVIII в. прослеживается значительное количество недостатков в работе банковских учреждений, что было обусловлено отсутствием четких правил формирования отчетности, несоответствием активов и пассивов по 
суммам и срокам, несоблюдением основного балансового равенства, значительными суммами просроченной задолженности. Со второго десятилетия XIX 
в. ситуация изменяется к лучшему, как в части отчетности и проведения проверок деятельности кредитных учреждений, так и в части организации банковских операций. Говоря о воздействии извне необходимо отметить, прежде всего, политическую обстановку, необходимость ведения военных действий, проблемы организации денежного обращения, необходимость государственной 
поддержки дворянства как сословия, являвшегося опорой императорской власти. Относительно же реформирования отметим, что реформы рассматриваемого периода затрагивали в основном деятельность банковских структур и не были связаны с работой прочих кредитных учреждений. К основным банковским 
реформам XVIII — середины XIX вв. следует отнести преобразования 1786 г., 
1797 г. и 1817 г. Все они проводились в краткие сроки, имели по две составляющих. Так, банковская реформа 1786 г. включала преобразование Государственных дворянских банков в один Государственный Заемный банк и объединение прежних ассигнационных банков в один Государственный Ассигнационный банк. В ходе преобразований 1797 г. были созданы Вспомогательный банк 
для дворянства и Учетные конторы при Государственном Ассигнационном 
банке. Банковская реформа 1817 г. включала создание Государственного Коммерческого банка на основе Учетных контор Государственного Ассигнационного банка и образование Совета государственных кредитных установлений. 
Анализ данных преобразований позволяет сделать вывод о том, что все они были, в основном, обусловлены внутренними проблемами и процессами самоорганизации банковской деятельности.