Деньги, кредит, банки

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 
РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  
УНИВЕРСИТЕТ «РИНХ» 
 
КАФЕДРА БАНКОВСКОЕ ДЕЛО 
 
 
 
 
 
 
 
 
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ 
Учебное пособие 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Ростов-на-Дону 
2006 

УДК 336.7(075) 
 
 
Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Под ред. О.Г. Семенюты. — 
РГЭУ «РИНХ». — Ростов-на-Дону, 2006. — 191 с. 
ISBN 5-7972-0955-1 
 
 
 
Данное учебное пособие по дисциплине «Деньги, кредит, банки» предназначено для организации самостоятельной (внеаудиторной) работы студентов 
второго курса дневной и заочной форм обучения специальности «Финансы и 
кредит» и включает программу дисциплины, планы семинарских занятий, вопросы для самопроверки, учебные задания по дисциплине, рекомендации по 
выполнению курсовых работ и другие формы методической помощи для углубленного изучения вопросов дисциплины «Деньги, кредит, банки».  
 
 
Рецензенты: к.э.н., доцент Островская И.Я. 
 
к.э.н., доцент Яблоновская Г.С. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
ISBN 5-7972-0955-1 
 
 
 
 
© РГЭУ «РИНХ» 
 

Содержание 
 
Организационно-методический раздел 
4 
Рейтинговая система оценки и контроля знаний студентов очной 
формы обучения 
 
5 
Рекомендации по подготовке студентов к лекционным и семинарским занятиям  
 
7 
Рекомендации по выполнению индивидуальных домашних заданий 
 
 
11 
Часть 1. ДЕНЬГИ 
 
Распределение часов дисциплины по темам и видам работ 
14 
Программа дисциплины  
14 
Планы семинарских занятий 
17 
Вопросы для самоконтроля усвоения знаний 
26 
Тесты и задания 
29 
Индивидуальные домашние задания  
45 
Примерный перечень экзаменационных вопросов (Часть 1) 
 
56 
Часть 2. КРЕДИТ, БАНКИ  
 
Распределение часов дисциплины по темам и видам работ 
60 
Программа дисциплины  
60 
Планы семинарских занятий 
63 
Вопросы для самоконтроля усвоения знаний 
70 
Тесты и задания 
75 
Индивидуальные домашние задания  
116 
Примерный перечень экзаменационных вопросов (Часть 2) 
131 
 
 
Примерная тематика курсовых работ 
 
133 
Методические рекомендации кафедры «Банковское дело» к выполнению курсовых работ по дисциплине «Деньги, кредит, банки» 
 
 
 
137 
Список нормативно-законодательной, учебной и специальной 
литературы по дисциплине «Деньги, кредит, банки» 
 
 
141 
Глоссарий 
 
145 
Приложения 
 
158 
 
 

Организационно-методический раздел 
В соответствии с Государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования, по специальности «Финансы и кредит» в 
число специальных дисциплин включена дисциплина «Деньги, кредит, банки», 
которая является теоретическим курсом, продолжающим анализ экономических 
отношений общества в процессе обучения студентов по специальности «Финансы и кредит». Изучение дисциплины «Деньги, кредит, банки» осуществляется с целью формирования у будущих специалистов современных фундаментальных знаний в области теории денег, кредита, банков, раскрытия их сущности, функций и роли в современной рыночной экономике.  
Задачами дисциплины «Деньги, кредит, банки» является изучение закономерностей денежного оборота и кредитных отношений, анализ процессов 
создания, тенденций построения и организации современных денежных, кредитных, банковских систем и их элементов, изучение роли денег, кредита и 
банков в регулировании макроэкономических процессов, формирование современного представления о месте и роли банковской системы в современной рыночной экономике, формирование у студентов навыков систематизации и оценки различных явлений и закономерностей в денежно-кредитной сфере экономики, овладение приемами анализа и прогнозирования процессов в сфере денежно-кредитных отношений. 
По результатам изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» специалист должен получить знания: 
- 
по содержанию основных дискуссионных вопросов современной 
теории денег, кредита, банков, их сущности, функциях и роли в современном 
развитии; 
- 
о современном законодательстве, нормативных документах, регулирующих денежный оборот и деятельность институтов кредитной системы 
России и зарубежных стран; 
- 
по основам организации денежного обращения и функционирования банковской системы; 
- 
о методах и инструментах денежно-кредитного регулирования экономики; 
- 
о специфике задач, направлений деятельности, основных операциях 
центральных и коммерческих банков. 
По результатам изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» специалист должен уметь анализировать статистические материалы по денежному 
обращению, расчетам, состоянию денежной сферы, банковской системы; анализировать периодическую литературу по отдельным проблемам денежнокредитной сферы экономики; уметь оценивать роль банков в современной рыночной экономике.  
В целях более глубокого усвоения проблем курса «Деньги, кредит, банки» организация учебного процесса по дисциплине условно разделена на две 
части. Первая раскрывает вопросы сущности, функций денег, их роли в условиях рыночной экономики, а также проявления законов денежного обращения и 

их учет в организации денежного оборота. Вторая часть дисциплины освещает 
вопросы теории кредита, раскрывает роль банковской системы в организации 
рыночного хозяйства и характеризует специфику функций, задач, направлений 
деятельности, основных операций центральных и коммерческих банков. 
Самостоятельная работа студентов включает в себя подготовку к семинарским занятиям, решение тестов и заданий, выполнение индивидуальных домашних заданий, написание курсовой работы. 
Методические указания включают различные формы (задания) самостоятельной работы студентов, каждая из которых имеет определенный оценочный 
вес (в баллах) и выполнение которых позволяет сформировать итоговую оценку 
по каждой части курса. Методика определения балльной рейтинговой оценки 
представлена в таблице. 
 
Рейтинговая система оценки и контроля знаний 
студентов очной формы обучения 
Оценка знаний студентов на экзамене по дисциплине «Деньги, кредит, 
банки» (Часть 1, 2) основывается на системе текущего контроля в течение семестра и ответа на экзамене. Текущий контроль осуществляется в следующих 
формах: опрос на семинарских занятиях, тестирование, оценка выполнения индивидуальных заданий, выступления с докладами на семинарах и конференциях и т.д. 
Для допуска к экзамену студент должен заработать не менее 176 баллов 
(Часть 1) и 138 баллов (Часть 2) за аудиторную работу. Если число баллов 
меньше минимально допустимого, студент не допускается к экзамену. В этом 
случае ему предлагаются дополнительные формы самостоятельной работы по 
согласованию с преподавателем дисциплины. 
Помимо положительных баллов, студенты могут получать и отрицательные баллы: за отказ от ответа на семинарском занятии (-3 балла), неудовлетворительное выполнение контрольной работы или тестов (-2 балла) и за отсутствие на занятиях (-1 балл). 

Подсчет баллов по каждому семестру производится следующим образом: 
 
 
Вид подготовки / контроля 
Баллы 
Макс. 
Мин.
Посещение 
занятий 
 
1 балл за посещение 
18 
18 
Аудиторная 
 
 
 
Доклад (1) 
0–6 
6 
3 
Ответы на семинарском занятии 
0–5 
90 
18 
(3б*6с) 
Тесты по каждой теме: 
Часть 1 (11 тем) 
Часть 2 (7 тем) 
 
0–10 
110 
70 
110 
70 
Ответы на контрольные вопросы 
0–3 
54 
18 
(3б*6с) 
Учебная 
работа 
Самостоятельная работа 
Часть 1 
Часть 2 
 
3–9 баллов 
4–12 баллов 
 
9 
12 
 
9 
12 
Участие в кафедральной конференции 
5 (+5 за призовое 
место) 
10 
* 
Участие в вузовской конференции 
РГЭУ «РИНХ» 
6 (+6 за призовое 
место) 
12 
* 
Участие во внешней вузовской конференции 
7 (+7 за призовое 
место) 
14 
* 
Участие во Всероссийских конкурсах 
и Олимпиадах 
10 (+10 за призовое место) 
20 
* 
Участие в реализации внутривузовских грантов 
10 
10 
* 
Научная 
работа 
Участие в реализации грантов и хоздоговорной научной деятельности 
20 
20 
* 
 
Максимальное количество баллов — 373 (Часть 1) и 336 (Часть 2) , в том 
числе, за аудиторную работу — 250 и 176, научную работу — 86. 
Условия достаточности: 
«удовлетворительно» — 176 (Часть 1), 139 (Часть 2) 
«хорошо» — 188 (Часть 1), 151 (Часть 2) 
«отлично» — 204 (Часть 1), 167 (Часть 2) 
 
Доклад студента оценивается следующим образом: 
0 баллов — работа скопирована с одного источника; 
3 балла — при подготовке доклада использованы 2–3 источника, но доклад носит повествовательный характер; 
4 балла — студентом был сформирован круг проблем с указанием причин 
и факторов; 
5 баллов — в работе приведен анализ проблематики вопроса; 
6 баллов — анализ осуществлен студентом самостоятельно. 

Студенты, получившие 204 балла (Часть 1), 167 баллов (Часть 2) и более 
и принявшие участие в кафедральной конференции, освобождаются от экзамена. 
 
Рекомендации по подготовке студентов 
к лекционным и семинарским занятиям 
Для организации учебного процесса в высшей школе большое значение 
имеет знание особенностей вузовского обучения. Они обусловливают необходимость перехода студентов от сложившегося в школе стереотипа учебной работы как закрепления знаний в аудитории под непосредственным руководством 
преподавателя к новым формам и методам обучения, в основном ориентированным на активную самостоятельную работу студентов в направлении, заданном преподавателем, при последующем контроле усвоения материала. 
Эти задачи в современных условиях вуза решаются применением в комплексе с традиционными инновационных, активных методов обучения. Внедрение в учебный процесс активных методов обучения призвано обеспечить 
формирование у студентов навыка самостоятельного углубления собственных 
знаний и применения их в конкретных условиях, ориентацию студентов на 
творческий отбор, анализ и систематизацию прорабатываемого материала. Активные методы обучения охватывают все виды аудиторных занятий со студентами.  
Одним из традиционных методов вузовского обучения является лекция. 
Лекционная система предполагает широкие возможности передачи научных 
знаний и опыта. Лектор формирует логику познания темы, раздела, курса, чтобы помочь студенту в дальнейшем углублении знаний путем работы с учебной 
и специальной литературой, фактическим материалом.  
Психолого-педагогические исследования показывают, что проработка 
лекционного материала непосредственно перед семинарским занятием намного 
менее эффективна, чем закрепление и углубление материала в день прочтения 
лекции.  
Преподнесение лекционного материала по курсу сопровождается иллюстрациями: схемами, графиками, таблицами и др. Сопровождение изложения 
текста лекции видеорядом позволяет улучшить усвоение материала, активизировать интерес аудитории. Данный вид лекции является результатом развития 
принципа наглядности и называется лекция-визуализация.  
Лекция-визуализация учит студентов преобразовывать устную и письменную информацию в наглядную форму, что формирует профессиональное 
мышление за счет систематизации и выделения наиболее значимых, существенных элементов содержания. Подготовка лекции преподавателем состоит в 
том, чтобы переконструировать учебную информацию по теме лекционного занятия в визуальную форму для представления студентам через технические 
средства обучения (слайды, телекарты). К этой работе могут привлекаться и 
студенты, у которых в связи с этим будут формироваться соответствующие 
умения, развиваться высокий уровень активности. Обязательно формирование 
обратной связи аудитории с лектором для совершенствования представления 

материала, темпа смены элементов видеоряда. На Интернет-сайте кафедры студенты смогут найти структурно-логические схемы и другие иллюстрации к темам курса для использования в самостоятельной работе.  
Для активизации познавательной работы студентов служит форма проблемной лекции. Во время чтения лекции преподаватель ставит проблему и 
делает краткий ввод в ее решение, а сам процесс обсуждения проблемы со студентами переносится на практические или семинарские занятия. Такая форма 
позволяет студенту в период самоподготовки ознакомиться с дискуссионными 
вопросами, рассмотреть варианты решения проблемы и попытаться разработать 
свое решение. Так, на лекции, посвященной рассмотрению инфляции, лектор, 
выделив критерии классификации инфляционных процессов, дает задание самостоятельно проанализировать специфику инфляции в России.  
Лекция-пресс-конференция, как видно из названия, близка к форме 
проведения пресс-конференций. Преподаватель называет тему лекции и просит 
студентов письменно задавать ему вопросы по данной теме. Каждый студент 
должен заранее сформулировать наиболее интересующие его вопросы, записать 
их и передать преподавателю. Преподаватель сортирует вопросы по их смысловому содержанию и читает лекцию. Изложение материала строится не как ответ 
на каждый заданный вопрос, а в виде связного раскрытия темы, в процессе которого формулируются соответствующие ответы. В завершение лекции преподаватель проводит итоговую оценку вопросов как отражения знаний и интересов слушателей. 
Лекцию-пресс-конференцию можно проводить в начале изучения темы 
или раздела и в конце. В начале изучения темы основная цель лекции — выявление круга интересов студентов, степени их подготовленности к работе. Основная цель лекции-пресс-конференции в конце темы или раздела — подведение итогов лекционной работы, определение уровня усвоения содержания. 
Опыт участия в лекция-пресс-конференция позволяет студентам отрабатывать 
умения задавать вопросы и отвечать на них, выходить из трудных коммуникативных ситуаций, формировать навыки доказательства и опровержения, учета 
позиции оппонента. 
Лекция-беседа является наиболее распространенной и сравнительно простой формой активного вовлечения студентов в учебный процесс. Эта лекция 
предполагает непосредственный контакт преподавателя с аудиторией. Преимущество лекции-беседы состоит в том, что она позволяет привлекать внимание студентов к наиболее важным вопросам темы, определять содержание и 
темп изложения учебного материала с учетом особенностей студентов. Вопросы могут быть информационного и проблемного характера для выяснения мнений и уровня осведомленности студентов по рассматриваемой теме, степени их 
готовности к восприятию последующего материала. Вопросы адресуются всей 
аудитории. Студенты отвечают с мест. Для экономии времени вопросы формулируются так, чтобы на них можно было давать однозначные ответы. 

Таким образом, лекция как активная форма занятий требует не только последующей самостоятельной работы студентов по закреплению и развитию усвоенного материала, но и предварительной подготовки студентов. 
Семинарские занятия проводятся после прочтения лекций, позволяют 
оценивать качество знаний и контролировать самостоятельную работу студентов с учебной, монографической, нормативной, правовой литературой. 
В зависимости от задач изучения темы и раздела курса, уровня подготовленности студентов семинарские занятия могут проводиться в различных формах.  
Семинар-дискуссия предполагает выделение проблемы, к которой имеются различные теоретические подходы. Для подготовки к семинару-дискуссии 
студенты должны изучить разнообразные мнения, изложенные в учебной и 
специальной литературе, систему аргументации и доказательств и сформировать собственную точку зрения. Так, при изучении вопроса о функциях кредита 
студенты могут составить обзор учебной литературы и систематизировать подходы к проблеме, а непосредственно на занятии аудитория разобьется на группы и каждая из групп аргументирует выбранный подход или сформулирует 
свое мнение. Итог занятию с оценкой выступлений подводит преподаватель.  
При использовании на семинарском занятии режима «круглого стола» 
вводится такая форма семинарских занятий как семинар-совещание. В основе 
этого метода лежит принцип коллективного обсуждения проблем. Для обсуждения выбирается проблема, имеющая как теоретическое, так и практическое 
значение. Преподаватель заранее формулирует задание для групп студентов. 
Так, при обсуждении сценариев развития российской банковской системы часть 
студентов будет рассматривать проблему с точки зрения Центрального банка 
РФ, другая — с позиции крупнейших коммерческих банков, третья — отстаивая интересы средних и малых банков, четвертая — выражая точку зрения клиентов. Группа студентов выступает в роли экспертов. Эксперты, при необходимости с участием преподавателя, подводят итог «совещания», оценивают выступающих.  
Такие занятия призваны обеспечить развитие творческого профессионального мышления, познавательной мотивации и профессионального использования знаний, отработать точность оперирования формулировками, понятиями, определениями. Студенты должны научиться выступать в роли докладчиков и оппонентов, владеть навыками постановки и решения задач, доказательства и опровержения, отстаивать свою точку зрения. 
Навыки работы с литературой и фактическим материалом, а также публичного выступления отрабатываются в рамках семинаров с использованием 
рецензий, сообщений, рефератов, докладов. При помощи этой формы организации семинарских занятий отслеживается и вводится в учебный процесс новая информация из области теории и практики денежного обращения, кредита, 
банковского дела.  
Студенты пишут рецензии на статьи в периодической печати, монографии и защищают их на семинаре. Представляет интерес самостоятельный перевод студентами статей из иностранной специальной литературы. Студенты мо

гут подготовить сообщения, связанные с темой семинара, в виде обзора новой 
литературы или краткого изложения новостей денежно-кредитной сферы. 
Реферирование статей и монографий (в рамках 5–10 страниц текста реферата) является формой самостоятельной научной работы студентов. Помимо 
краткого изложения содержания реферируемого текста, студент должен отразить собственное мнение, сформировавшееся у него в ходе выполнения работы. 
Научные доклады студентов являются более сложной, чем рефераты, работой, требующей глубокого анализа актуальности проблемы, ее содержания, 
путей решения. Материал целесообразно иллюстрировать статистическими 
данными. Написанные в рамках подготовки к семинарскому занятию доклады в 
дальнейшем могут быть вынесены на научный кружок, студенческие научные 
конференции различных уровней. Доклад содержит 10–15 страниц текста. Возможно выступление содокладчиков. Формой участия остальных студентов в 
семинарском занятии будут вопросы к докладчику, оценки качества самого 
доклада и его подачи (доступности, логики, убедительности, способности заинтересовать аудиторию) автором.  
Темы докладов и рефератов рекомендуются в планах семинаров, а также 
предлагаются самими студентами при условии согласования с преподавателем. 
Во всех этих формах студенты получают реальную практику формулирования своей точки зрения, осмысления системы аргументации, т.е. превращения 
информации в знание, а знаний — в убеждения и взгляды. 
Одним из наиболее эффективных активных методов обучения является 
деловая игра. Проведение семинара в такой форме помогает закрепить теоретические знания, активизирует творческий потенциал и умение коллективной 
работы. Главным вопросом в деловой игре является: «что было бы, если..?» Деловая игра способствует объективной самооценке студентами своих знаний, 
комплексному изучению теоретических и практических аспектов проблемы. 
Процедура игры готовится и корректируется преподавателем. Если игра 
проходит в планируемом режиме, преподаватель может не вмешиваться в игровые отношения, а только наблюдать и оценивать игровую деятельность студентов.  
Более простая форма — использование имитационных и ситуационных 
упражнений и задач. В их условии обязательно содержится противоречие, то 
есть элемент проблемности. Возможно применение на занятии элементов «мозгового штурма» проблемы, коллективной мыслительной деятельности студентов. 
Для контроля усвоения материала курса применяются различные формы.  
Экспресс-опрос студентов предполагает краткие по форме, но полные по 
содержанию ответы на вопросы по теме семинара. За ограниченное время преподаватель опрашивает большую часть присутствующих на занятии. 
Экспресс-контрольная также ограничена по времени и может включать 
несколько простых вопросов, на которые возможен однозначный ответ, и одиндва вопроса, требующих более развернутого изложения. 
Тестирование может проводиться по одному из вопросов темы семинара 
(экспресс-тест), в целом по пройденной теме или разделу или в целом по курсу