16+
Разумное страхование. Актуальные рыночные практики
Покупка
Новинка
Основная коллекция
Тематика:
Страхование
Издательство:
Альпина ПРО
Автор:
Бирюков Сергей
Год издания: 2025
Кол-во страниц: 280
Возрастное ограничение: 16+
Дополнительно
Вид издания:
Практическое пособие
Уровень образования:
Дополнительное образование
ISBN: 978-5-206-00421-2
Артикул: 853838.01.99
Доступ онлайн
200 ₽
В корзину
Книга «Разумное страхование: актуальные рыночные практики» — это руководство по современному страхованию, раскрывающее основные методы управления рисками и минимизации их последствий. Книга охватывает широкий спектр вопросов: от истории и эволюции страхования, основных участников страхового рынка до детального анализа различных видов страхования — имущества, личного, ответственности и предпринимательских рисков. Автор делится практическими рекомендациями по выбору страховых продуктов, работе с посредниками, заключению и сопровождению договоров страхования. Особое внимание уделяется необходимости разумного
подхода к организации страховой защиты, который заключается в выявлении актуальных рисков, потребностей и возможностей страхователя. Издание будет полезно как профессионалам, так и людям, желающим
лучше понять, как страхование помогает управлять рисками в личной и бизнес-сферах.
Скопировать запись
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов
Сергей Бирюков Разумное страхование Актуальные рыночные практики Москва 2025
УДК 36 ББК 65.271 Б64 Бирюков С. Б64 Разумное страхование. Актуальные рыночные практики / Сергей Бирюков. — М . : Альпина ПРО, 2025. — 277 с. ISBN 978-5-206-00421-2 Книга «Разумное страхование: актуальные рыночные практики» — это руководство по современному страхованию, раскрывающее основные методы управления рисками и минимизации их последствий. Книга охватывает широкий спектр вопросов: от истории и эволюции страхования, основных участников страхового рынка до детального анализа различных видов страхования — имущества, личного, ответственности и предпринимательских рисков. Автор делится практическими рекомендациями по выбору страховых продуктов, работе с посредниками, заключению и сопровождению договоров страхования. Особое внимание уделяется необходимости разумного подхода к организации страховой защиты, который заключается в выявлении актуальных рисков, потребностей и возможностей страхователя. Издание будет полезно как профессионалам, так и людям, желающим лучше понять, как страхование помогает управлять рисками в личной и бизнес-сферах. УДК 36 ББК 65.271 Все права защищены. Никакая часть этой книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в интернете и в корпоративных сетях, а также запись в память ЭВМ для частного или публичного использования, без письменного разрешения владельца авторских прав. По вопросу организации доступа к электронной библиотеке издательства обращайтесь по адресу mylib@alpina.ru. ISBN 978-5-206-00421-2 © Сергей Бирюков, 2024 © Оформление. ООО «Альпина ПРО», 2025
Я посвящаю эту книгу моей маме, Марии Владимировне Бирюковой, подарившей мне жизнь и ставшей моим первым проводником в мир страхования. Я также хочу поблагодарить всех, кто помог мне создать эту книгу, особенно мою семью и команду компании «Разумное страхование».
СОДЕРЖАНИЕ Введение 8 О книге 8 Обо мне 9 О рынке 10 О разумном страховании 10 ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ Сущность страхования 13 1 Консолидация 14 Зачем нужно страхование 15 Договор страхования 16 Правила страхования 17 Участники договора 17 Элементы договора страхования 18 Страховое покрытие 22 Рекомендации 23 Ключевые принципы страхования 25 Случайность 25 Наличие имущественного интереса 26 Компенсация ущерба 27 Открытость 27 Добросовестность 28 Несоблюдение принципов 28 История страхования 30 Первые упоминания о минимизации рисков 30 Формирование страховых продуктов и становление рынка 31 История развития страхования в России 34 2 УЧАСТНИКИ СТРАХОВОГО РЫНКА Страхователи 41 Страховщики 45
С О Д Е Р Ж А Н И Е Перестраховщики 50 Общества взаимного страхования 50 Посредники 52 Ценность посредника 53 Когда нужно привлекать посредника? 54 Что дает вам работа с посредником? 55 Сколько стоит посредник? 57 Типы страховых посредников 59 Основные мифы о посредниках 63 Прочие участники страхового рынка 64 Регулятор 64 Сюрвейер 64 Аджастер 65 Внешние юристы 65 Консультанты 65 Кредиторы 65 Профессиональные объединения 66 3 ВЗАИМООТНОШЕНИЯ МЕЖДУ УЧАСТНИКАМИ РЫНКА Перестрахование 71 Что такое перестрахование? 71 Зачем используется перестрахование? 75 Виды перестрахования 78 Перестрахование в России сегодня 84 Сострахование 87 Бизнес с человеческим лицом 89 ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ Классификация видов страхования 96 4 Классификация по форме страхования 96 Классификация по объектам страхования 97 Имущественное страхование 101 Страхование имущества 101 Страхование строительно-монтажных рисков 106 Страхование грузов 109 Страхование товарно-материальных ценностей 116 Страхование транспорта 117 Страхование от преступлений сотрудников 119 Страхование сельскохозяйственных рисков 121 Страхование машин и оборудования от поломок 122
С О Д Е Р Ж А Н И Е Страхование ответственности 124 Страхование общегражданской ответственности 124 Обязательное страхование автогражданской ответственности 126 Добровольное страхование автогражданской ответственности 128 Страхование ответственности директоров и должностных лиц 129 Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте 132 Страхование предпринимательских рисков 135 Страхование торговых кредитов 135 Страхование убытков от перерывов в производстве 150 Страхование убытков от задержки ввода в эксплуатацию 152 Личное страхование 156 Добровольное медицинское страхование 156 Страхование от несчастных случаев и болезней 158 Страхование путешественников 160 Взаимосвязь между видами страхования 163 Страхование киберрисков 164 УПРАВЛЕНИЕ СТРАХОВАНИЕМ Риск- менеджмент 172 5 Система управления рисками 172 Страховые риски 186 Процесс организации страхования 193 1. Идентификация страховых рисков 194 2. Определение условий страхования 195 3. Работа со страховым рынком и выбор контрагентов 196 4. Заключение договора 200 5. Сопровождение договоров 201 6. Урегулирование страховых событий (опциональный процесс) 202 Суброгация 207 Возобновление программ страхования 208
С О Д Е Р Ж А Н И Е Центр страховых компетенций 212 Есть такая профессия 212 Главные задачи 213 Модели управления страхованием 227 Централизация 227 Аутсорсинг 229 Кэптивный страховщик 231 6 СОВЕТЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ Полезные советы 239 Развитие рынка 247 Актуальные тренды 247 Мой взгляд на рынок 2035 249 7 «РАЗУМНОЕ СТРАХОВАНИЕ» История создания 257 Принципы и деятельность «Разумного страхования» 260 Липецк 264 Эпилог 266 Глоссарий 268
ВВЕДЕНИЕ О книге Идея этой книги преследовала меня несколько лет. Существует много хороших учебников по страхованию, которые используются либо в программах вузов, либо при самостоятельном обучении узкопрофильных специалистов. Книги, которая давала бы базовые знания и была бы понятна и интересна непрофессионалу, я найти не смог. Поэтому я решил написать ее сам. Когда у меня появилась идея книги о страховании, я собирался лишь раскрыть устройство функции страховой защиты в крупных компаниях. Но вскоре понял, что не смогу написать такую книгу, не используя профессиональные термины, — а значит, непрофессионал отрасли не сможет ее прочитать, и потенциальный круг читателей будет слишком сильно ограничен. Поэтому я включил сюда разделы с фундаментальными понятиями и информацией об основах страхования. Тем не менее это не кладезь энциклопедических знаний и не истина в последней инстанции. Я просто попытался переложить собственный опыт работы в сфере страхования на разных ролях и уровнях в формат, который мне самому кажется комфортным. Моя цель — максимально просто показать устройство страхового рынка, его участников и продукты. Мой главный читатель — сотрудник финансовой или юридической службы, которому выпала невероятная удача выполнять не только свои основные должностные обязанности, но и отвечать за организацию страхования в компании. Несколько раз в год, когда приходится возобновлять договоры страхования, очень полезно освежить в голове необходимые знания — тут-то и пригодится книга «Разумное страхование». Прочесть ее не помешает финансовым и генеральным директорам, а также
В в е д е н и е 9 собственникам бизнеса, которые хотят разобраться, как управлять своими рисками при помощи страхования. Наконец, книга может быть интересна и сотрудникам страховых компаний — всегда полезно взглянуть на рынок и процессы глазами клиента. Обо мне Меня всегда безумно интересовало страхование. Если не считать полиса страхования Госстраха, оформленного родителями для меня в моем детстве, я впервые соприкоснулся со страхованием в 2005 г., работая в банке. Оказалось, что банки обладают каким-то гипнотическим влиянием на страховые компании — они диктуют страховщикам суммы и условия размещения денежных средств и вообще общаются на правах старших парт неров. Но почему?! Ведь страховщики — клиенты! Где же клиентоориентированность, которой нас учат руководители? Я разобрался в тонкостях этих отношений чуть позже, когда перешел на другую сторону. Мне довелось поработать почти на всех сторонах этого чудесного рынка страхования. Выходец из банковской сферы, я несколько лет развивал партнерские продажи в команде страховщика, после чего перешел на «светлую» сторону (так говорят про себя страхователи, ведь только на этой позиции ты ничего не продаешь, а исключительно защищаешь), которой и служу уже 12 лет, защищая интересы акционеров в борьбе с «жестоким страховым рынком». За эти годы я столкнулся с невероятно интересными проектами: запускал продажи страховых продуктов на территории крупнейшего банка страны, курировал деятельность нескольких страховщиков, организовывал сделки по их продаже, первым в России осуществил передачу портфеля по ОСАГО, страховал активы в России, США, Китае и различных странах Европы, Латинской Америки и Африки. Сегодня я также защищаю интересы крупного международного промышленного холдинга и при этом являюсь совладельцем
В в е д е н и е 10 консультационного страхового агентства, ведущего интереснейшие проекты для страхователей и страховщиков. А еще я горд тем, что я страховщик во втором поколении! Моя мама и сегодня работает в страховании, так что за чашкой кофе мы с ней можем обсудить не только внуков, но и проблемы распространения страхования киберрисков или сужение рынка D&O. О рынке Страхование в России сегодня преодолевает непростые времена. Доступ к зарубежным емкостям весьма ограничен, ни молодые кадры, ни профессионалы из смежных отраслей, ни инвесторы не рвутся в эту нишу. Страхование заслуживает бóльшего! Эта книга — моя попытка привлечь внимание к отрасли, недооцениваемой обществом, и призыв к другим профессионалам. Давайте реализовывать свои идеи продвижения страхового дела! Наша общая задача состоит в повышении уровня культуры страхования и пробуждении интереса к профессии. На нашем рынке есть все: и интересные сделки, и невероятные страховые случаи, а некоторые герои заслуживают не только особого внимания, но и — спустя 60 лет после Юрия Деточкина — даже нового фильма. О разумном страховании Каким же должно быть, на мой взгляд, страхование? Разумное страхование — осознанная организация страховой защиты, осуществляемая с учетом рисков, потребностей и возможностей страхователя — и в соответствии с актуальными рыночными практиками. Эта книга — ваш проводник в мир разумного страхования. Желаю вам интересного чтения! Сергей Бирюков
Похожие
Доступ онлайн
200 ₽
В корзину