Семейные финансы — это просто: подсказки, советы и решения для вашего бюджета

Инна Филатова
СЕМЕЙНЫЕ
ФИНАНСЫ–
ЭТО ПРОСТО
подсказки, советы и решения
для вашего бюджета
Москва
2023

р
р
р
При написании этой книги автор 
не сотрудничала с упомянутыми 
в ней компаниями в рекламных целях.
УДК 336
ББК 65.05
 
Ф517
Редактор В. Ионов
Научный редактор А. Семеновская
Филатова И.
Ф517
Семейные финансы — это просто: Подсказки, советы 
и решения для вашего бюджета / Инна Филатова. — М. : 
Альпина Паб 
лишер, 2023. — 352 с.
ISBN 978-5-9614-8236-2
Инна Филатова, финансовый консультант и инвестор, написала 
книгу, которая поможет вам с легкостью управлять личными 
финансами и освоить простые способы экономии. Она предлагает читателям практические советы, пошаговые инструкции 
и полезные лайфхаки для организации и оптимизации семейного 
бюджета. Вы узнаете, как выгодно использовать кредиты, быстро 
выплатить ипотеку и серьезно сократить расходы на лечение. 
В книге также подробно рассматриваются вопросы образования, 
планирования пенсии и многие другие. Более 30 авторских 
таблиц и практические задания помогут закрепить полученные 
знания, развить полезные финансовые привычки и спокойнее 
смотреть в будущее.
УДК 336
ББК 65.05
Все права защищены. Никакая часть этой книги 
не может быть воспроизведена в какой бы то 
ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в интернете и в корпоративных сетях, а также запись в память 
ЭВМ для частного или публичного использования, 
без письменного разрешения владельца авторских 
прав. По вопросу организации доступа к электронной библиотеке издательства обращайтесь 
по адресу mylib@alpina.ru.
ISBN 978-5-9614-8236-2
© Инна Филатова, 2023
© ООО «Альпина Паблишер», 2023

Содержание
Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Часть I
Бюджет и финансовое здоровье
Глава 1. 
Финансовое здоровье: 
как его проверить и улучшить. . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Глава 2. Семейный бюджет: 
что о нем нужно знать и как его вести. . . . . . . . . 25
Глава 3. Анализ бюджета: как его сбалансировать 
и оптимизировать  
 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
Глава 4. Спонтанные покупки и их учет, 
эффект Дидро 
 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53
Глава 5. Формируем план сокращения 
долговой нагрузки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62
Глава 6. Разбираемся, сколько денег 
нужно для комфортной жизни, 
и учимся владеть имуществом правильно 
 . . . . . 72
Глава 7. Анализ прошлого — это полдела, 
планирование будущего — целое дело  . . . . . . . . 76
Часть II
Банковские продукты и страхование
Глава 8. Банковские карты: 
как извлечь из них максимум пользы . . . . . . . . . . 89
Глава 9. Кредиты: как в них разобраться 
и получить с максимальной выгодой. . . . . . . . . .104

Глава 10. Кредитные карты: 
как научиться извлекать из них выгоду  . . . . . . .115
Глава 11. Максимально выгодная ипотека . . . . . . . . . . . . . .122
Глава 12. Страховки: покупать или отказываться? 
 . . . . . .132
Часть III
Организация финансовой рутины: 
хитрости и полезные инструменты
Глава 13. Приложения и сайты 
государственных служб, 
облегчающие жизнь. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .143
Глава 14. Наводим порядок в документах. . . . . . . . . . . . . . .151
Глава 15. Налоги: все тонкости взаимодействия 
граждан и налоговой службы . . . . . . . . . . . . . . . . .158
Глава 16. Как выгодно оплачивать ЖКХ 
и экономить на подписках   . . . . . . . . . . . . . . . . . . .171
Глава 17. Как покупать продукты и хозтовары 
с выигрышем для бюджета . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .177
Глава 18. Внедрение принципов разумного 
потребления в жизнь семьи. . . . . . . . . . . . . . . . . . .187
Глава 19. Как заказывать товары 
на зарубежных сайтах: пять способов 
 . . . . . . . .193
Глава 20. Покупаем жилье и делаем ремонт . . . . . . . . . . .197
Часть IV
Семейные финансы и дети
Глава 21. Перезагрузка семейного бюджета: 
беременность и рождение ребенка  . . . . . . . . . .209
Глава 22. Поступление в садик 
и возвращение на работу: 
какие возможности открываются  . . . . . . . . . . . . .216
Глава 23. Первый раз в первый класс: 
как собрать ребенка в школу 
 . . . . . . . . . . . . . . .222

Глава 24. Дети и деньги: как привить 
финансовую грамотность своему ребенку . . . .227
Глава 25. Как выгодно покупать 
детские вещи и товары. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .236
Часть V
Здоровье всей семьи
Глава 26. Как проверить здоровье 
без финансовых затрат . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .245
Глава 27. Детское здоровье: диспансеризация, 
вакцинация, частные клиники 
и поездки в санатории . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .256
Глава 28. Как навести порядок в аптечке 
и научиться покупать лекарства 
с выгодой. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .261
Глава 29. Спорт для взрослых и детей: 
какие есть особенности для бюджета. . . . . . . . .267
Часть VI
Семейный досуг
Глава 30. Как планировать праздники 
и покупать подарки . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .277
Глава 31. Комфортные путешествия: 
как организовать их с экономией. . . . . . . . . . . . .283
Глава 32. Советы для книголюбов: 
как экономить на чтении. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .293
Глава 33. Развлечения для всей семьи   . . . . . . . . . . . . . . . . .298
Часть VII
Обучение, работа, пенсия
Глава 34. Как продолжить учиться и получить 
все выгоды от студенчества 
 . . . . . . . . . . . . . . . . . . .307
Глава 35. Как постоянно учиться, 
чтобы учеба начала окупаться  . . . . . . . . . . . . . . .316

Глава 36. Карьера мечты: как выбрать место работы 
и просить прибавку к зарплате . . . . . . . . . . . . . . .322
Глава 37. Пенсия: 
как начисляется, порядок выплат 
и проверка единого лицевого счета 
 . . . . . . . . . .331
Глава 38. Как накопить на старость самостоятельно: 
личный пенсионный план 
 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .337
Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 343
Благодарности  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 346
Источники информации  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 347

 
Введение
Приветствую вас, дорогой читатель!
Я — финансовый консультант и мама двоих сорванцов. 
Три года назад я бы многое отдала за такую книгу, которую 
вы держите сейчас в руках. Именно тогда обстоятельства 
заставили меня кардинально изменить жизнь и пересмотреть 
свои отношения с финансами. Как же я тогда нуждалась 
в советах и поддержке!
Но начну по порядку. Долгое время я была сотрудницей 
крупного банка, зарабатывала больше своих друзей и знакомых 
и совершенно не думала о будущем. Нашего с мужем дохода 
хватало и на путешествия, и на рестораны. И при этом у нас 
были кредиты. В долг, да еще и с поручителем, мы заменили 
старую «десятку» на иномарку, хотя вполне могли купить 
машину за наличные без займов. Первоначальный взнос 
по ипотеке также не потребовал от нас особых усилий — 
мы вложили подаренные на свадьбу деньги. Ни о какой 
финансовой грамотности не было и речи. На работе я с успехом считала чужие деньги и продвигалась по карьерной 
лестнице, а дома не могла элементарно навести порядок 
в семейном бюджете. В общем, классика — сапожник без 
сапог. Все так бы и продолжалось. Но…
«У вашего ребенка муковисцидоз» — после этой фразы 
жизнь нашей семьи разделилась на до и после. Младший сын 
родился с редким генетическим заболеванием, при котором 
требовалась комплексная и пожизненная терапия. Помню 
себя в роддоме. Ребенок беспокойный, его увозят на опера7

Семейные финансы — это просто
цию, а я, еще не отошедшая от родов, реву в больничную 
подушку и не верю, что все это происходит именно со мной. 
После был трудный год. Я моталась с сыном из больницы 
в больницу на обследования, операции, давала лекарства, 
делала необходимые процедуры. Это поглощало почти все 
мое время, и мне пришлось уйти с работы. Остался только 
заработок мужа, а расходы на лечение и медикаменты росли. 
Стало ясно, что от былой легкомысленности надо избавляться. 
Я начала активно заниматься бюджетом, искать выгодные 
предложения и формировать накопления. Благодаря этому 
мы обзавелись подушкой безопасности, взяли вторую ипотеку, 
переехали в Москву и даже начали инвестировать. 
Тема денег увлекла меня настолько, что я сделала ее своей 
профессией: стала сертифицированным финансовым консультантом, получила степень MBA «Управление финансами». Сегодня я помогаю семьям справляться с жизненными трудностями. Вместе мы учимся закрывать кредиты 
и достигать поставленных материальных целей. Постепенно 
у меня накопился солидный багаж знаний, которыми не грех 
поделиться. Они наверняка пригодятся многим в наши 
непростые времена. 
Эта книга — квинтэссенция моего опыта как банковского 
работника, финансового консультанта, а также жены и матери. 
Я не любитель теоретических рассуждений и предпочитаю 
полезные, практические рекомендации: четкие пошаговые 
инструкции и лайфхаки, помогающие увидеть, где кроется 
выгода. Я показываю, например, как: 


покупать товары выгодно, не переплачивая и не теряя 
в качестве;


содержать в порядке документы, чтобы не возникало 
финансовых неурядиц;


получить все полагающиеся вам пособия и  выплаты 
от государства;
8

Введение


взять ипотеку под минимальный процент и выплатить 
ее досрочно;


рассчитаться по долгам и больше не попадать в кредитную яму;


слетать в отпуск практически бесплатно;


получить образование или сменить профессию за счет 
государства;


проверить здоровье всей семьи в платной клинике без 
оплаты.
В книге вы найдете практические задания и более 30 авторских таблиц, которые помогают усваивать материал и применять полученные знания о финансах сразу по ходу чтения. 
Таблицы можно скопировать из книги или скачать с сайта 
https://azbukasemeynihfi
 nansov.ru/book. Выполнив даже 
небольшую часть предложенного, вы начнете двигаться 
по пути изменений.
Законы и постановления, на которые я ориентировалась 
при работе над книгой, могут изменяться. Не исключено, что 
к тому моменту, когда книга попадет к вам в руки, некоторые 
из них станут неактуальными. Проверяйте эту информацию 
самостоятельно или обращайтесь за уточнениями ко мне 
в блог: https://vk.com/azbukasemeynihfi
 nansov («ВКонтакте») 
или https://azbukasemeynihfi
 nansov.ru/blog. 
Очень надеюсь, что вы найдете мою книгу полезной. Приятного чтения и плодотворных перемен. У вас все получится!
А теперь приступим…