Книжная полка Сохранить
Размер шрифта:
А
А
А
|  Шрифт:
Arial
Times
|  Интервал:
Стандартный
Средний
Большой
|  Цвет сайта:
Ц
Ц
Ц
Ц
Ц

Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно

Покупка
Новинка
Основная коллекция
Артикул: 824833.01.99
Доступ онлайн
200 ₽
В корзину
Даже с большой зарплатой можно в конце каждого месяца брать в долг до получки, так и не накопить на квартиру и надеяться на государственную пенсию в конце жизни. Отсутствие финансовой грамотности приводит к тому, что мы не умеем планировать бюджет и начинаем жить в кредит. При этом бытует мнение, что управление личными финансами слишком сложно и вообще это только для богатых. Цель этой книги — доказать, что любой человек, с любым уровнем доходов может улучшить свое благосостояние, следуя простым правилам. Финансовый консультант Анастасия Тарасова на понятных жизненных примерах рассказывает, как вести учет расходов и доходов, как оптимизировать свои активы и пассивы, как и куда инвестировать и накопить на пенсию и на будущее детей.
Тарасова, А. Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно : практическое руководство / А. Тарасова. - Москва : Альпина Паблишер, 2018. - 192 с. - ISBN 978-5-9614-6579-2. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.ru/catalog/product/2136838 (дата обращения: 23.05.2024). – Режим доступа: по подписке.
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
УДК 330.567.28
ББК 65.261.94
 
Т19
Редактор Алиса Черникова

Тарасова А.

Т19  
Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно / 
Анастасия Тарасова. — М. : Альпина Паблишер, 2018.

ISBN 978-5-9614-6579-2

Даже с большой зарплатой можно в конце каждого месяца 
брать в долг до получки, так и не накопить на квартиру и надеяться 
на государственную пенсию в конце жизни. Отсутствие финансовой 
грамотности приводит к тому, что мы не умеем планировать 
бюджет и начинаем жить в кредит. При этом бытует 
мнение, что управление личными финансами слишком сложно 
и вообще это только для богатых.
Цель этой книги — доказать, что любой человек, с любым 
уровнем доходов может улучшить свое благосостояние, следуя 
простым правилам. Финансовый консультант Анастасия Тарасова 
на понятных жизненных примерах рассказывает, как вести 
учет расходов и доходов, как оптимизировать свои активы и пассивы, 
как и куда инвестировать и накопить на пенсию и на будущее 
детей.

УДК 330.567.28
ББК 65.261.94

Все права защищены. Никакая часть этой 
книги не может быть воспроизведена в какой бы 
то ни было форме и какими бы то ни было средствами, 
включая размещение в сети интернет 
и в корпоративных сетях, а также запись в память 
ЭВМ, для частного или публичного использования, 
без письменного разрешения владельца 
авторских прав. По вопросу организации 
доступа к электронной библиотеке издательства 
обращайтесь по адресу mylib@alpina.ru

© Анастасия Тарасова, 2018
© ООО «Альпина Паблишер», 2018
ISBN 978-5-9614-6579-2
Содержание

Введение .....................................................................................5

Глава 1. Бюджет ..................................................................... 11

Сценарии жизни: 
зависимость, забота, независимость .................................. 11

Сценарий зависимости.................................................. 12

Сценарий заботы ............................................................ 13

Сценарий независимости .............................................14

Текущая финансовая ситуация ........................................... 16

Пирамида личного бюджета ................................................23

Типы расходов: краткосрочные, среднесрочные, 
долгосрочные.........................................................................27

Подушка безопасности ........................................................32

Примеры составления бюджета .........................................37

Ценности, потребности и цели ........................................... 41

Как превратить желание в цель? ...................................... 45

Будущая стоимость цели .................................................... 48

Глава 2. Оптимизация бюджета ...................................53

Запись доходов и расходов .................................................53

Приложение, Excel, тетрадка — что выбрать? ..................58

Оптимизация расходов: от общего к частному .............. 62

11 вопросов для анализа покупки ...................................... 65

Не экономия, а контроль денежных потоков ...................72

Оптимизация доходов ..........................................................76

Оптимизация финансовых целей ...................................... 84
Глава 3. Активы и пассивы ............................................. 91

Что такое активы и пассивы? .............................................. 91

Оптимизация активов .......................................................... 93

Оптимизация пассивов ........................................................ 97

Глава 4. Инвестиции .........................................................107

Риски. Определение профиля риска ...............................107

Банковские продукты ..........................................................113

Как выбрать банк? ........................................................113

Как выбрать депозит? ...................................................117

Как выбрать карту? .......................................................119

Ценные бумаги .....................................................................122

Как все устроено ..........................................................122

Как выбрать брокера? .................................................125

Облигации .....................................................................128

Акции..............................................................................134

Инвестор или спекулянт? ...........................................136

Инвестиционный подход .............................................138

Метод светофора ..........................................................138

Дивидендный подход .................................................. 140

Оптимизация налогообложения ................................142

ПИФы ..............................................................................146

Какую стратегию выбрать? .........................................153

Недвижимость ......................................................................155

Валюта ...................................................................................159

Металлы .................................................................................162

Как составить свой портфель? .........................................165

Глава 5. Пенсия и будущее детей .............................169

Важность страхования .......................................................169

Сам себе пенсионный фонд ...............................................171

«Детские» деньги .................................................................178

Заключение ...........................................................................183
Введение

Развал Советского Союза и переход к рыночной экономике 
застал многих наших соотечественников врасплох. 
Причем настолько, что адаптация к новым условиям 
длится уже без малого три десятилетия.
Кардинальные изменения в государственном устройстве, 
другие деньги, другие взгляды — абсолютно новая 
жизнь. Далеко не все успели, смогли или захотели 
перестроиться — в особенности, когда это касается отношения 
к деньгам и личным финансам.
Если прибавить сюда российский менталитет: желание 
жить на широкую ногу, так, чтобы перед людьми 
было не стыдно, но при этом без лишних трудозатрат, 
то неудивительна та финансовая статистика, которую 
мы имеем на сегодняшний день.
Приведу несколько интересных фактов, иллюстрирующих 
финансовую «грамотность» и поведение наших 
соотечественников в финансовой сфере:


 только половина взрослых россиян ведут семейный 
или личный бюджет;


 не более % российских семей планируют свои 
расходы дольше, чем на месяц;


 только % россиян в  году планируют 
куда-либо вкладывать свои сбережения, а не хранить 
их дома;
Сам себе финансист
6


 почти треть населения считает, что финансовые 
потери, возникающие при инвестировании или 
получении зай мов, должны быть компенсированы 
государством;


 % из нас рассчитывают по достижении соответствующего 
возраста жить на государственную 
пенсию, и % возлагают на государство ответственность 
за достойный размер пенсии.

С чего же начинается финансовая грамотность? 
Как стать успешным в области личных финансов? 
На мой взгляд, определяют это два ключевых фактора: 
контроль над своими деньгами и ведение семейного 
или личного бюджета.
Мне не раз приходилось слышать возражения типа: 
«Я уже пытался вести семейный бюджет, и никакого эффекта», «
Я хорошо зарабатываю, а вести учет мне некогда», «
В моих неудачах повинен не я, а обстоятельства 
или другие люди». Но, если внимательно присмотреться, 
мы увидим, что до % бюджета среднестатистической 
семьи исчезает в неизвестном направлении. И даже 
простейшее действие — контроль входящих и исходящих 
денежных средств — может дать потрясающие 
результаты.
Как правильно вести семейный бюджет?


 Записывать все доходы и расходы на протяжении 
хотя бы – месяцев.


 Проанализировать сделанные записи, разбить 
все расходы на категории и выделить наиболее 
затратные статьи.


 Спланировать оптимизацию сверхзатратных статей.

Введение
7


 Начать вести полноценный бюджет, в котором 
будут учтены финансовые цели, текущие расходы 
и доходы.

Если я вас не убедила и вы по-прежнему считаете 
данный подход скучным и не дающим желаемого эффекта, 
давайте взглянем на несколько конкретных примеров, 
наглядно демонстрирующих финансовые потери 
или выгоду:


 Посещение магазина на голодный желудок без 
списка покупок увеличивает средний чек на %.


 Покупка вещей в сезон, например шубы зимой 
или велосипеда летом, существенно увеличивает 
их стоимость (переплата может доходить 
до %).


 Позаботившись об отпуске заранее, скажем за полгода, 
можно сэкономить расходы на отдых до %.


 Недооценка стоимости эксплуатации вещи ведет 
к лишним расходам, иногда очень существенным.

Например, платье ценой 10 000 рублей, надетое 

единожды, и платье за те же 10 000 рублей, 

которое вы надевали 50 раз, имеют кардинально 

разную стоимость эксплуатации. В первом случае 

стоимость разовой эксплуатации составит все 

10 000, а во втором — всего 200 рублей.


 И последний пример — мы все знаем, что Новый 
год наступит  декабря. Казалось бы, ничего не мешает 
купить подарки заранее. Однако я уверена, 
Сам себе финансист
8

что большинство делает это в самом конце месяца. 
А статистика в данном случае говорит о том, что переплата 
за такие подарки достигает %.

Помимо снижения расходов, которые сулит ведение 
семейного бюджета, есть вполне измеримые возможности 
получить дополнительный доход. Вот несколько 
примеров:


 От  до % от имеющихся средств можно заработать, 
храня деньги на банковской карте, где начисляются 
проценты на остаток.


 –% от потраченных вами средств могут вернуться 
в виде миль за перелеты и бронирование 
отелей. Это особенно актуально для тех, кто часто 
летает в командировки.


 –% от потраченной суммы может вернуться 
к вам просто потому, что оплатили вы покупку 
не наличными, а банковской картой с системой 
кешбэк, то есть возвратом части уплаченных 
средств.

«Для чего все эти сложности? — скажете вы. — 
Мы же как-то жили раньше и справлялись». Да, справлялись, 
но согласитесь, между «жить как-то» и «жить 
спокойно и в достатке» лежит пропасть. Система планирования 
личного бюджета позволяет эту пропасть преодолеть, 
причем с максимальным комфортом и минимальными 
трудозатратами.
Следует помнить, что достичь успеха в сфере личных 
финансов не так уж сложно. Все, что от вас требуется, — 
это контроль входящих и исходящих денежных 
средств и голова на плечах. Не нужно делать 
Введение
9

прогнозы и прислушиваться к многочисленным аналитикам. 
Лучший аналитик в сфере личных финансов — 
вы сами. Действуйте в условиях текущей ситуации, 
внимательно следите за экономическими изменениями. 
И в таком случае, даже если вы допустите ошибку, 
ответственны за нее будете только вы. А кроме того, 
на ошибках учатся.
Сейчас подрастает поколение, которое на «ты» с гад-
жетами и впитывает информацию в разы быстрее нас. 
И вести с детьми и внуками разговоры о финансах очень 
важно.
Зачем нужны деньги? Какую роль в нашей жизни 
они играют? Как совершать покупки с умом? Как копить 
деньги? Как их приумножать?
И начинать нужно в первую очередь с себя. Кто, 
как не вы, сможет привить детям иное, новое отношение 
к деньгам? Передача ребенку опыта правильного 
финансового поведения неоценима. Ведь дети копируют 
то, что делаем мы.
Я верю, что в наших общих силах создать новый 
формат российского общества, формат грамотных, продвинутых, 
финансово благополучных семей с высоким 
уровнем жизни. И это действительно в ваших руках. 
Начните хотя бы с этой книги.
Вы найдете здесь цифры и расчеты. Хочу сразу оговориться, 
что приведены они исключительно ради наглядности. 
Все совпадения с реальными ценами — случайны, 
а персонажи вымышлены.
Глава 1
Бюджет

Сценарии жизни: 
зависимость, забота, независимость

Помните школьные уроки математики? «Из пункта 
А в пункт Б выехал автобус…» Нет, скорость и длину 
пути мы высчитывать не будем. Нас интересуют пункты — 
начальный и конечный.
Конечная точка — это цели, в нашем случае финансовые. 
То, чего вы хотите достичь, что хотите купить. 
Про цели написано немало. Они обладают рядом параметров, 
и нас сейчас интересует вот что: цели должны 
быть измеримыми, четкими и осознанными.
Что касается начальной точки, то речь идет о верной 
оценке своего текущего финансового положения. 
Чтобы лодка поплыла, нужно как следует оттолкнуться 
от берега. А для этого необходимо знать, где этот берег 
находится.
Мой опыт финансового консультирования позволяет 
ответственно утверждать: % людей неверно оценивают 
не только свои расходы, но и доходы, что автоматически 
приводит к дефициту бюджета, кредитам и долгам. 
Связано это с тем, что мозг склонен приукрашать 
действительность, защищая нас от стрессов.
Сам себе финансист
12

Поэтому первое, что нужно сделать на пути к финансовому 
успеху, — определить текущее положение дел. 
Вы должны понять, какой сценарий жизни проживаете 
сегодня, а к какому хотите прийти.
Существует три варианта: сценарий бедности, сценарий 
комфорта и сценарий богатства. Эта классификация 
популярна, но не слишком понятна. Слова «бедность» 
и «богатство» вводят людей в заблуждение. Тут речь 
идет не о том, сколько человек имеет средств, а о том, 
как ими распоряжается. Законы сохранения и накопления 
капитала работают одинаково для любых денежных 
объемов. Поэтому я переименовала эти сценарии, назвав 
их сценарий зависимости, сценарий заботы и сценарий 
независимости.

Сценарий зависимости

Сценарий зависимости (бедности) проживают семьи, 
в которых расходы равны доходам, а то и превышают 
их. То есть тратится все заработанное и, скорее всего, 
берутся кредиты.
Бюджет
13

Почему я переименовала сценарий бедности в сценарий 
зависимости? Все дело в том, что такую жизнь 
могут вести люди вовсе не бедные, а очень даже обеспеченные — 
владеющие дорогими машинами, недвижимостью, 
отдыхающие на фешенебельных курортах. 
Подвох в том, что зачастую все это куплено в кредит 
либо «на последнее».
Деньги приходят, деньги уходят. После вычета расходов 
от зарплаты (или иного источника дохода) остается 
в лучшем случае ноль, но чаще возникают долги. 
Переход за черту бедности — лишь вопрос времени, 
но в любом случае к моменту выхода на пенсию человека 
ожидает финансовый коллапс. Большинство 
семей в России живет именно по сценарию зависимости.


Сценарий заботы

Сценарий заботы (комфорта) заключается в том, что человек 
осознает необходимость создания накоплений. 
Он находит возможности и создает положительную 
разницу между доходами и расходами.
Доступ онлайн
200 ₽
В корзину