Карт-блажь
Покупка
Тематика:
Финансы. Денежное обращение. Кредит
Издательство:
Директ-Медиа
Автор:
Букин Сергей Олегович
Год издания: 2019
Кол-во страниц: 231
Дополнительно
Вид издания:
Научно-популярная литература
Уровень образования:
Дополнительное образование взрослых
ISBN: 978-5-4499-0338-9
Артикул: 802587.01.99
Доступ онлайн
В корзину
Книга представляет собой сплав аргументов в пользу негативной оценки деятельности российских банков по использованию их пластиковых карт. Представленные выводы и соображения опираются на фактический материал, который проанализирован автором за несколько лет. Практика показывает, что Россия в банковском деле должна внимательно относиться к заимствованиям зарубежных профессиональных практик, защищая национальные приоритеты, развитие отечественной экономики, личную жизнь граждан, от финансовых афер и мошенничества в экономических отношениях. Текущее поведение российских банков не направлено на социализацию экономики, на комфортную жизнь граждан общества, которая в финансовом отношении все больше становится долговой кабалой, деформирующей общественное сознание, превращающей личность в сгусток негативных пороков, в придаток неопределенных экономических перспектив. Книга предназначена для всех граждан российского общества, оказавшихся в банковской карточной ловушке.
Тематика:
ББК:
УДК:
ГРНТИ:
Скопировать запись
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов.
Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в
ридер.
С. О. Букин КАРТ-БЛАЖЬ Москва Берлин 2019
УДК 336.741.24 ББК 65.262.613 Б90 Букин, С. О. Б90 Карт-блажь / С. О. Букин. – Москва ; Берлин : Директ-Медиа, 2019. – 231 с. ISBN 978-5-4499-0338-9 Книга представляет собой сплав аргументов в пользу негативной оценки деятельности российских банков по использованию их пла- стиковых карт. Представленные выводы и соображения опираются на фактический материал, который проанализирован автором за не- сколько лет. Практика показывает, что Россия в банковском деле должна внимательно относиться к заимствованиям зарубежных про- фессиональных практик, защищая национальные приоритеты, разви- тие отечественной экономики, личную жизнь граждан, от финансовых афер и мошенничества в экономических отношениях. Текущее поведе- ние российских банков не направлено на социализацию экономики, на комфортную жизнь граждан общества, которая в финансовом отноше- нии все больше становится долговой кабалой, деформирующей обще- ственное сознание, превращающей личность в сгусток негативных пороков, в придаток неопределенных экономических перспектив. Книга предназначена для всех граждан российского общества, ока- завшихся в банковской карточной ловушке. Внимание! Все права защищены. Никакая часть данной книги, не может быть вос- произведена, в какой бы то ни было форме, без письменного разрешения владельца авторских прав. Информация, содержащаяся в данной книге, получена из источников, рассматриваемых владельцем авторских прав, в качестве надежных. Одна- ко ввиду возможных человеческих и технических ошибок, владелец автор- ских прав не может гарантировать абсолютную точность и полноту приводимых сведений. Он не несет ответственности за возможные ошиб- ки, связанные с использованием данной книги. Текст приводится в авторской редакции. УДК 336.741.24 ББК 65.262.613 ISBN 978-5-4499-0338-9 ©Букин С. О., текст, 2019 © Издательство «Директ-Медиа», оформление, 2019
Оглавление От автора ................................................................................................................... 5 1. КАРТОЧНЫЙ ЛИКБЕЗ .................................................................................... 8 Как получилось… .............................................................................................. 8 Привычка ........................................................................................................... 13 Ключ, полоса и чип ....................................................................................... 15 Каламбур............................................................................................................ 17 Нал и кар ............................................................................................................ 20 Стабильность… ............................................................................................... 24 Финансовая лапша ....................................................................................... 26 2. РАСХОЖАЯ ОБСТАНОВКА ......................................................................... 31 Разночтение ..................................................................................................... 31 Чуть имитации для апробации .............................................................. 42 Сash-back – танцуют все! ........................................................................... 45 Комиссионка… ................................................................................................ 49 Безналичный городок? .............................................................................. 52 Теневой аргумент ......................................................................................... 57 3. ГЛЮКИ ................................................................................................................ 64 Как все-таки… ................................................................................................. 64 Странный сон .................................................................................................. 74 От зверинца до… ............................................................................................ 76 Цифровой разлад .......................................................................................... 79 Кто мутит инфляцию? ................................................................................ 85 Новый огород? ................................................................................................ 89 И так и сяк ......................................................................................................... 93 4. ДЕТСКИЙ АКЦЕНТ ........................................................................................ 98 Нет предела не у того дела ...................................................................... 98 Детки-монетки? .......................................................................................... 100 Карточная дебилка ................................................................................... 109 Нетерпение .................................................................................................... 116 5. РЕПЛИКИ ........................................................................................................ 119 От скуки? ......................................................................................................... 119 Пробуждение… ............................................................................................ 120 Комфорт? ........................................................................................................ 121 Фантазеры ..................................................................................................... 123 3
Уже пора ........................................................................................................... 125 Финансовый коллаж ................................................................................. 127 На цифровом пеньке… .............................................................................. 128 Прецедент ....................................................................................................... 131 Этажорка .......................................................................................................... 132 Каприз? ............................................................................................................. 135 6. МИМОЛЕТОМ ................................................................................................. 137 7. ПРИТЧА О ДЕНЬГЕ ...................................................................................... 142 8. МОДЕЛЬ БЕСКОНТАКТА .......................................................................... 151 Портрет ............................................................................................................ 152 Конструкция. ................................................................................................. 154 Особенности .................................................................................................. 154 Предназначение… ....................................................................................... 156 Поведение ....................................................................................................... 157 Однако… ........................................................................................................... 159 9. ПОСЛЕСЛОВИЕ (ТЕЗИСНОЕ ДОПОЛНЕНИЕ) ................................. 161 Денежный пасьянс ..................................................................................... 161 Очевидный невроз ..................................................................................... 163 Двуликое бормотание .............................................................................. 166 Карточный шлак ......................................................................................... 175 10. Замысловатости ........................................................................................ 178 11. Черновик рассуждений ......................................................................... 186 12. БИОГРЕЗЫ .................................................................................................... 192 Биопараметры как киберзахват ......................................................... 192 Био-парафраз ................................................................................................ 204 13. КРИМИНАЛЬНЫЙ ЗАДЕЛ ..................................................................... 214 Силуэт ............................................................................................................... 214 Абсурд ............................................................................................................... 220 14. CODA (ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ РАЗДЕЛ) ........................................... 224 ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ ..................................................................... 230 Печатные издания ...................................................................................... 230 Электронные издания (www.) ............................................................. 230
«Мечты и размышлений хоровод, но на мели наш новый пароход». От автора Уважаемый читатель, представляю Вашему вниманию очередную книгу о банков- ской деятельности, которая называется КАРТ-БЛАЖЬ. В до- полнение к известному слову «блажь», это означает – карточную дурь (дуризм), причуду, прихоть, каприз или сума- сбродство, характеризующие финансовое поведение населения при использовании банковских пластиковых карт. Не секрет, что банковское сообщество основательно погрязло в воров- ской ментальности, что в условиях коррупции придает особый шарм всей банковской системе. Вместе с тем весь механизм карточного поведения банков, уже не один год, рисуется как некое позитивное достижение, которое якобы поставило оте- чественные банки вровень с банками передовых стран. Пи- кантность этого заблуждения заключается в том, что карточ- ная деятельность банков фактически представляет собой ори- гинальную бизнес-ловушку. Изначально появление карт банка было связано, прежде всего, с возможностью получения наличных денежных средств в момент не работы банка по причине выходных дней. После- дующая доработка банками этого суперуспешного проекта показала, правильное видение решения этой проблемы. Отде- лившиеся затем от банков платежные карточные системы, удачно нащупали свою миссию, но последующее желание бан- ков обзавестись еще и своими картами, оказалось проектом, направленным исключительно на стимулирование всеядного и безоглядного потребления (спроса). С позиции ростовщиче- ства и финансовой привязки клиентов к банку все было проде- лано блестяще. Карты банков оказались тем пластиковым мостиком, который в контакте с картами международных платежных систем не без трудностей добрались до своего ис- торического финиша и передачи своих полномочий бес- контактному устройству. 5
В итоге общество без какого-либо шума променяло свою свободу финансового выбора в форме наличных денег на удобство от использования карт банка. Будучи обобщающим показателем экономического и социального развития (состоя- ния) любого общества, удобство, как часть комфорта, отра- зило в сводном виде уровень развития социальных, финан- совых и производственных результатов, обеспечивающих достижение поставленных целей после принятия компетент- ных управленческих решений. Это подтвердило мысль о том, что именно по индексу комфорта общества необходимо определять состояние развития того или иного государства, а не по заерзанному со всех сторон ВВП. Тепличные условия произрастания банков в Отечестве, закружили им головы и в операциях с банковскими картами, что позволило публично, с издевкой заявлять о предложении для всех – копить cash-back до пенсии. Впадая в денежный транс от бюджетной подпитки, банковский крупняк, рассуждая об эко-платформах загадочно- го типа, нарочито и пафосно заявляет о представление своих банковских карт как некоего сакрального хода. Этим банк яко- бы подтверждает клиенту свое особое расположение, оказан- ное доверие, за что клиент теперь обязан почитать банк и батрачить на него пожизненно. Вот оно как! То ли еще будет?! Виртуальность хочет стать реальностью, но не в смысле то- го, что она не реальна, а в смысле того, что она хочет заменить собой реальность. И банки вместо того, чтобы корректировать этот вопрос в финансовой среде увлеченно тратят значитель- ные ресурсы на ненужную креативную конкурентность, под- крепляя маркетинговые чохи, получением халявной прибыли за счет креативной имитации псевдо-проектов для любой категории клиентов. Им нет никакого дела до соблюдения настоящей безопасности банковской деятельности. Хакеры кайфуют, а банки рапортуют, сколько и чего отбили, погасили и возместили, естественно – за счет клиентов. В виртуальном пространстве представить можно все что угодно, но будет ли это жизнеспособно и полезно для жизнедеятельности и реаль- ности не облачной, а земной жизни. Вот в чем проблема нашего времени, но банкам, похоже, это не интересно. Создавая вокруг себя клиентский кокон, они активно питаются его ресурсами, приучая клиентов к мысли о безналичной покупательной 6
способности, к не обременению себя размышлениями о денеж- ной собственности. Находясь на прикорме банка, в форме того же cash-back, используя преимущественно деньги банка в ходе своего личного потребления, клиенты все плотнее привыкают к мысли – люби свой банк больше, чем своих родных и ближ- них, он для тебя все. Поэтому постепенно клиенты передове- ряют банку не только контроль за своей денежной собствен- ностью, но и за принятием решений по ее использованию. В итоге клиент сосредоточен только на потреблении и погаше- нии своим доходом собственных неадекватных расчетов и пла- тежей. А банк, как ростовщик, доводит ситуацию до полного фактического оформления финансовой кабалы. С уважением за внимание… Букин С. О.
1. КАРТОЧНЫЙ ЛИКБЕЗ Как получилось… Не будем говорить про этапы и знаковые даты развития банковских пластиковых карт, которые достаточно хорошо знакомы многим почитателям этого оригинального платежного средства, обеспечившего настройку и активность граждан многих стран мира на потребление благ, создаваемых достижениями современного человечества. Посмотрим на это оригинальное бизнес-решение с другой стороны – рассуждений на эту тему о роли, которую приняли на себя, в этой связи, российские банки, о том статусе, который они уготовили значительному числу своих клиентов в результате такого кибер- захвата. Благодаря усилиям банковского сообщества пластиковая карта за достаточно короткое время из первоначального куска картонной перфокарты превратилась в оригинальное платежное средство. Этот популярный денежный суррогат сумел не только потеснить сам оригинал, то есть деньги, в операциях банка, но и достаточно цепко застолбить широкий перечень разнообразных аргументов по обоснованию своего присутствия в психологии эго значительной части граждан российского общества. Не правда ли, хорошая работа банков?! А говорят, что банки кому-то могут уступить свою роль и значение в дальнейшей процедуре развития экономических отношений. Какая наив- ность. Вряд ли. Банки, как и деньги, как определяющие и решающие экономические институты, и финансовые инстру- менты, предназначены взаимодействовать с человечеством еще достаточно длительное время, если ни сказать – всегда. Приобретая с каждым шагом времени все более прочную пози- цию и уверенную перспективу, они требуют к себе более пристального и профессионального отношения, а не полити- зированной спекуляции и манипулирования сознанием обще- ства в интересах социальных крыш, паразитирующих на результатах труда гражданского населения. 8
Трудности по внедрению и адаптации банковских пласти- ковых карт в российскую экономику с лихвой окупились. Без хитростей и аналогичных заморочек в условиях коррупции не обошлось, иначе сложно было рассчитывать на достигнутый результат. Практика видела все, начиная от почтовой рассылки писем «счастья» от банков, в которых находилась та заветная, которая отныне и навсегда, по обещаниям банка, была готова осчастливить каждого. Правда, немногие сознавали, что гаран- тией тому могли быть только их собственные доходы, которые в основном формировались из текущей заработной платы, уровень которой зависел от человеческого фактора в лице вла- сти как в государстве, так и в корпорации. Внедрение банков- ского пластика состоялось, поскольку процедура и сам формат этого мероприятия создавали для клиента банка, прежде всего, удобство, что фактически воспринималось как забота банка о финансовом благополучии населения. Однако,… Запуск очередной ловушки – кормушки требовал своей окупаемости, что достигалось участием необходимой числен- ности клиентов (пользователей карты). Экономия затрат на уходе от налички, инкассации и другой атрибутики затрат для достижения этой цели, способствовала сворачиванию ликвид- ности банковских клиентов в их платежеспособность. Теперь способность отвечать по своим обязательствам для клиента была важна только перед своим банком, который, уже на свое усмотрение решал, гарантировать этому клиенту платежеспо- собность или нет. Да, теперь банк платил всем за своего клиен- та, который за это теперь был обязан отрабатывать и возмещать банку понесенные расходы. Клиент стал посто- янно отрабатывать и думать, как возмещать банку не только понесенные расходы, но и в каких размерах их осуществлять, дабы иметь возможность такой поддержки со стороны банка – гарантированную, но лояльную платежеспособность. Он пере- стал копить (сберегать), перестал думать и сопоставлять, как прежде, перестал различать, что нужно купить из того, что мо- жет подождать или совсем не понадобится. Банк приучал его просто тратить и потреблять все подряд, здесь и сейчас, моти- вируя на это своими скидками и процентами, дизайном карты, маркетинговыми заморочками, рекламой статуса о якобы зо- лотой ручной рыбке, которая в виде пластиковой карты банка 9
способна действительно на сказочные преобразования и пре- стиж. Все это фактически и происходило, но за счет денежных средств самого клиента, нередко в вычурном исполнении бан- ка. Передоверив банку финансовое обеспечение своей жизни, не- которым его клиентам показалось, что уже наступили райские времена, несмотря на широкую коррупцию в обществе. И эта иллюзия прекрасно поработала последний десяток лет над превращением ее в сложившуюся финансовую привычку. Эф- фект от такого действия социальной инженерии, замешанной на финансовых амбициях населения, оказался более чем удач- ным. А говорят, что банки не в состоянии создавать социаль- ные проблемы для населения. Вот конкретный, успешный проект, прекрасно повернутый банками в свою пользу. Передоверив, перепоручив свои экономические права и соци- альные возможности банку, отказавшись от механизма выбора и свободы принятия решений, поменяв все это на карточный сервис банка, как на удобство «в одном флаконе», клиент стал утрачивать мотивацию на предмет самостоятельного при- нятия решений по размещению заработанного дохода. Здесь игнорировалась любая мысль о возможной криминальной ро- ли банка, о некомпетентном его управлении, об оценке дея- тельности банка с учетом деловой репутации банковского менеджмента. И зря. В этом «заманихино», прекрасно сработал и фактор соучастия зарубежных платежных систем. В итоге проект очередной финансовой кабалы, был успешно реализо- ван на просторах национальной юрисдикции. В ее механизме одновременно прижились – удобство и манипуляция. Удоб- ством ее представляли клиенты банка, а банк видел ее, как эф- фективное средство манипулирования своими клиентами. Вероятно, поэтому и сложилась столь идеальная модель взаи- моотношений банка со своими клиентами, которая с разных сторон представлялась тем, чем хотела казаться. Однако в условиях коррупции эта своеобразная идиллия не могла суще- ствовать долгосрочно. Постоянно возрастающее влияние фак- тора программных и мобильных технологий на развитие экономических отношений, последовавшее наиболее активно в первом десятилетии наступившего нового века, потребовало, для успеха дела, прозрачности взаимодействий между их 10
участниками, в целях более справедливого учета производи- мых затрат и получаемых доходов. Но тут оказалось, что банковские пластиковые карты рас- ползлись повсеместно, поскольку массовое сознание по их использованию было, прежде всего, связано с удобством оформления расчетов и платежей через банк, а только уже по- том – с толщиной кошелька и статусом пользователя. Сегодня значительная часть граждан не представляет для себя ком- форта в деловой и повседневной жизни без пластиковых карт банка. Подтверждением тому не только официальная стати- стика и выборки опроса россиян, но и памятник банковской пластиковой карте в Екатеринбурге, который в виде чугунно- бронзовой руки, держащей банковскую карту, напоминает всем об этом. Свой старт прародительница современных карт банка по- лучила в 50-х годах прошлого века под эгидой малоизвестного американского банка. Однако через десятилетие она уже пре- вратилась в платежную систему, к которой смогли подклю- чаться другие банки, что увеличило численность ее клиентов и разнообразило географию распространения банковских карт. Другие платежные системы также явились результатом страте- гически выверенной и успешно решенной задачи. Банкам, изна- чально запустившим столь успешный бизнес-проект, было важным убедиться, что для пользователей карт – клиентов бан- ка, они понятны и полезны, для чего такими банками прилага- лись немалые организационные и коммерческие усилия. В практике же российских банков такой подход, спустя бо- лее полвека, уже расценивался не в таком качестве. Здесь доминировала философия «финансового магазина» и ростовщи- чества, где диапазон предлагаемых к использованию банков- ских карт начинался для пользователей – клиентов с принуждения (конверты по почте) и навязчивости (звонки по домашним или личным номерам телефона, полученным не- законным путем). Не будем вдаваться в подробности этой так- тики поведения, которая фактически явилась удачной пиар- компанией, согласно которой жить в долг стало якобы очень разумно, прекрасно и закономерно. В таком состоянии милли- оны российских граждан устремились на нагрянувший на 11
отечественные рынки импорт, подминая собой отечественное производство. Желание взять под контроль управление спросом и окон- чательно оседлать капитал производства, как предложение, банки, посредством карточного проекта, окончательно взвин- тили страсти по этому поводу. На российском деформирован- ном политикой и криминалом рынке, это привело к неоправ- данному и некомпетентному требованию – удавить любое проявление налично-денежного обращения. Столь откровенная и цинично-показательная демонстрация этой двухсторонней борьбы, обнажила элементарное непонимание значения миссии денег в развитии экономических отношений, подтвердила некомпетентность управления отечественной экономикой и утрату приоритета национальных интересов у большинства социальных крыш. Непонимание того, что именно деньги яв- ляются связующей и скрепляющей невидимой нитью экономи- ческих основ государства, экономическим инструментом, который реально и ежедневно через бухгалтерский баланс обеспечивает гармонию взаимоотношений участников разных экономических систем, действующих в национальной юрис- дикции, финансовым индикатором экономической жизни любого государства, не поддается здравому объяснению. Мечта отечественных алхимиков от экономики, направлен- ная на то, чтоб исключить механизм выбора из практики эко- номического поведения как юридических, так и физических лиц, в российских условиях, все больше отдает очередной авантю- рой. Тон этому нередко задают и международные платежные системы, которые стараются окончательно пристегнуть к себе право на разрешение выбора тому или иному участнику, при- крываясь, например, рассуждениями о принципах ценообразо- вания. В казуистике таких рассуждений, направленных на смену мотивации у российских банков-эквайеров в контексте взимания комиссии с клиентов за снятие наличных через бан- комат утверждается, что такое действие будет якобы способ- ствовать развитию конкурентной среды и росту безналичных оборотов. Но хитрое умолчание о клиентах банка, которые подвергнутся очередному финансовому обчесыванию, внед- рению еще одной струны нервозности в отношения между 12
Доступ онлайн
В корзину