Банковский менеджмент

Министерство образования и науки Российской Федерации
Уральский федеральный университет
имени первого Президента России Б. Н. Ельцина

Е. Г. Шершнева, Е. С. Кондюкова

БАНКОВСКИЙ 
МЕНЕДЖМЕНТ

Рекомендовано Методическим советом 
Уральского федерального университета 
в качестве учебного пособия для студентов вуза, 
обучающихся по направлению подготовки
38.03.01 — Экономика

Екатеринбург
Издательство Уральского университета
2017

УДК 336.71:005(075.8)
ББК 65.262я73
          Ш50
Рецензенты:
кафедра профессионально-экономического обучения Института гуманитарного и социально-экономического образования Российского государственного профессионально-педагогического университета (завкафедрой 
д-р экон. наук, проф. Т. К. Руткаускас);
заместитель управляющего филиалом «Екатеринбург» АКБ «РосЕвроБанк» 
М. В. Савченко

Научный редактор — канд. экон. наук, доц. Л. А. Медведева

 
Шершнева, Е. Г.
Ш50    Банковский менеджмент : учебное пособие / Е. Г. Шершнева, Е. С. Кондюкова. — Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2017. — 112 с.

ISBN 978-5-7996-1944-2

Учебное пособие предназначено для студентов, обучающихся по программе бакалавриата по направлению подготовки 38.03.01 — Экономика, профиль «Банковское 
дело» (дисциплина «Банковский менеджмент»). Настоящее пособие содержит теоретические основы банковского менеджмента и раскрывает наиболее значимые аспекты внутрисистемного управления в коммерческом банке. Учебный материал содержит 
теоретические сведения и задания для самоконтроля.
Библиогр.: 30 наим. Табл. 5. Рис. 5.

УДК 336.71:005(075.8)
ББК 65.262я73

Учебное издание

Шершнева Елена Геннадьевна, Кондюкова Елена Станиславовна

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Подписано в печать 29.11.2016. Формат 60×84/16. Бумага писчая. Печать цифровая. 
Гарнитура Newton. Уч.-изд. л. 5,0. Усл. печ. л. 6,5. Тираж 50 экз. Заказ 1

Издательство Уральского университета 
Редакционно-издательский отдел ИПЦ УрФУ
620049, Екатеринбург, ул. С. Ковалевской, 5, Тел.: 8(343)375-48-25, 375-46-85, 374-19-41
E-mail: rio@urfu.ru

Отпечатано в Издательско-полиграфическом центре УрФУ
620075, Екатеринбург, ул. Тургенева, 4, Тел.: 8(343) 350-56-64, 350-90-13 
Факс: 8(343) 358-93-06
E-mail: press-urfu@mail.ru

ISBN 978-5-7996-1944-2 
© Уральский федеральный 
 
     университет, 2017

Оглавление

Введение ............................................................................................... 5

Глава 1. Коммерческий банк как многопрофильный 
                финансовый посредник .......................................................... 7
1.1. Характеристика коммерческого банка как финансового 
посредника между экономическими агентами ............................ 7
1.2. Ключевые стейкхолдеры коммерческого банка. Корпоративное управление ........................................................................10
1.3. Инфраструктура коммерческого банка .......................................13

Глава 2. Теоретические основы банковкого менеджмента ................16
2.1. Содержание, специфика, целевые ориентиры и принципы банковского менеджмента ......................................................16
2.2. Структура банковского менеджмента,  
объекты внутрибанковского управления. Банковские 
операции, услуги и продукты .......................................................20
2.3. Развитие банковского менеджмента  
в современных условиях ...............................................................27

Глава 3. Управленческий цикл в банковском менеджменте .............30
3.1. Функциональные элементы управленческого цикла ..................30
3.2. Планирование и анализ ................................................................32
3.3. Процесс организации ...................................................................35
3.4. Регулирование и контроль в коммерческом банке......................38

Глава 4. Интеграционные процессы банковского менеджмента ......40
4.1. Внутренние коммуникации как основа принятия решений ......40
4.2. Информационно-аналитическое обеспечение  
деятельности банка .......................................................................45
4.3. Система принятия управленческих решений ..............................47

Оглавление

Глава 5. Маркетинг коммерческого банка .........................................51
5.1. Комплексная система маркетинга. Маркетинговая среда 
и коммуникации ...........................................................................51
5.2. Управление жизненным циклом банковских продуктов. 
Ценообразование банковских продуктов и услуг .......................55
5.3. Развитие современных маркетинговых технологий ....................60

Глава 6. Основы банковского финансового менеджмента ................63
6.1. Содержание финансового менеджмента в коммерческом  
банке .............................................................................................63
6.2. Управление активами и пассивами банка ...................................65
6.3. Управление ликвидностью банка.................................................69
6.4. Управление рентабельностью банка ............................................72

Глава 7. Управление банковскими рисками ......................................75
7.1. Характеристика типичных банковских рисков ...........................75
7.2. Основные элементы процесса управления  
банковскими рисками ..................................................................79
7.3. Способы минимизации банковских рисков ................................82

Глава 8. Управление персоналом банка как базис формирования  
                 организационной культуры ..................................................85
8.1. Система управления персоналом коммерческого банка ............85
8.2. Инструменты мотивации и развития персонала. Показатели результативности труда банковских сотрудников ..............88
8.3. Организационная культура, этические принципы  
и нормы банковского дела ...........................................................94

Глава 9. Оценка качества и эффективности банковского  
                 менеджмента .........................................................................97
9.1. Характеристика качества банковского менеджмента .................97
9.2. Характеристика эффективности  
банковского менеджмента .........................................................101
9.3. Оценка результатов труда персонала на основе методики KPI ....105

Библиографический список .............................................................109



Введение

Д

ля успешной деятельности в статусе доминирующего финансового посредника в экономических отношениях между различными субъектами коммерческим банкам необходима эффективная система менеджмента. 
В условиях ужесточения регулятивных требований Банка России и возрастающей конкуренции на банковском рынке современные банки столкнулись с проблемой настройки внутренних 
управленческих механизмов в соответствии с меняющимися 
внешними условиями. Для решения возникающих проблемных 
вопросов стоит задача обеспечения банковской деятельности 
квалифицированными управленческими кадрами.
Современные выпускники высших учебных заведений, получающие профильное банковское образование, должны обладать 
теоретическими и методическими знаниями в сфере банковского менеджмента. Получая системные знания об управленческих 
процессах, будущие сотрудники банков смогут реализовать себя 
в качестве успешных менеджеров на основе принятия компетентных и эффективных управленческих решений.
Данное учебное пособие предназначено для изучения дисциплины «Банковский менеджмент» студентами-бакалаврами, 
обучающимися по профилю подготовки «Банковское дело». 
В нем рассматриваются теоретические основы банковского менеджмента и раскрывается содержание важнейших аспектов 
управленческой деятельности коммерческого банка: финансового менеджмента, риск-менеджмента, персонал-менеджмен

Введение

та, маркетинга, оценки качества и эффективности банковского менеджмента.
Материал учебного пособия нацелен на формирование у студентов системы знаний по ключевым аспектам банковского менеджмента. Пособие помогает освоить управленческие приемы 
и особенности менеджмента в банковской сфере на основе понимания специфики деятельности банка как основного участника финансового рынка. Стержневая идея данного пособия заключается в том, что персонал банка является наиболее ценным 
ресурсом, одновременно выступая в качестве объекта и субъекта управленческих процессов.
Содержание учебного пособия определено рабочей программой изучаемой дисциплины. Материал сгруппирован по темам, 
каждая из которых содержит теоретические сведения лекционного курса и задания для самоконтроля.
Учебное пособие состоит из введения, девяти глав, библиографического списка.



Глава1. 
Коммерческий банк  
как многопрофильный финансовый посредник

1.1.Характеристикакоммерческогобанка
какфинансовогопосредникамеждуэкономическимиагентами

Ф

ункция кредитования предприятий, государства и населения имеет важное экономическое значение. Однако в реальной жизни владельцам временно свободных 
денежных капиталов «напрямую» предложить кредиты заемщикам затруднительно. Коммерческий банк — тот важный «трансформационный» канал, объединяющий денежный и товарный 
рынок. Банк выступает в качестве финансового посредника, который получает денежные средства у кредиторов и предоставляет их заемщикам. Коммерческие банки кредитуют и потребителей в целях приобретения товаров длительного пользования, 
и правительство, покрывая «разрывы» между государственными 
расходами и доходами. Таким образом, основная деятельность 
коммерческих банков связана с привлечением денежных средств 
и последующим их размещением на денежном рынке.
Банковская система является частью кредитной системы, которая включает в себя не только банки, но и небанковские (специализированные) кредитные учреждения. Они имеют право 
осуществлять отдельные банковские операции, предусмотрен

Глава1.Коммерческийбанккакмногопрофильныйфинансовыйпосредник

ные законодательством. Допустимые сочетания банковских 
операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Небанковские кредитные учреждения 
так же, как и банки, выполняют функции кредитных посредников и функции перемещения денежных средств. В соответствии 
с законодательством небанковскими являются следующие типы 
организаций: фонды (инвестиционные, пенсионные), компании (страховые, инвестиционные), финансовое компании (ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы), ломбарды, 
биржи, брокерские, дилерские фирмы.
В последние годы в экономике появляются новые нерегулируемые субъекты, которые отнимают у банковской инфраструктуры целые сегменты рынка, предлагая более емкие аналитические технологии или удобные и «быстрые» технологии 
безналичных расчетов, что ранее было прерогативой только 
банковской системы.
Сегодня существует серьезная опасность, что компании мобильных технологий в дальнейшем будут вытеснять банковские 
учреждения с рынка. Связано это с тем, что коммерческие банки, в отличие от финансовых небанковских учреждений, являются жестко регулируемой системой со стороны государства 
и «держат» серьезную резервную нагрузку. Новые транзакционные компании подобного рода затраты не несут. Коммерческим банкам приходится активно реагировать на изменения 
рыночной среды и становиться многопрофильным инновационным институтом.
Резервы — это средства, которые, в случае необходимости, 
обеспечивают покрытие убытков банковского учреждения и выплаты по вкладам, покрывают потери по вложениям в прочие 
активы и финансовые инструменты. Структура резервов банков 
включает обязательные резервы (средства кредитных организаций, которые хранятся на корреспондентском счете в Центральном банке РФ), резервный фонд, формируемый за счет чистой 
прибыли, резервы на возможные потери, прочие резервы.

1.1.Характеристикакоммерческогобанкакакфинансовогопосредникамеждуэкономическимиагентами

Экономический мир становится все более сложным, 
и не только банки сегодня являются платежными агентами 
по безналичным расчетам. Все это усиливает конкурентное 
поле банков, в котором банковский бизнес становится менее 
рентабельным.
Сущность финансового посредничества банков лежит в известном дуализме риска-доходности. Если банк будет «хранителем» денежных средств в виде резервов и перестанет выдавать 
кредиты, то он лишится прибыли. При этом банк сохранит стопроцентную платежеспособность и ликвидность.
Для оправдания своего существования банк должен рисковать и выдавать кредиты. В этом случае возникает риск неустойчивости платежеспособности и ликвидности. Чем больше масштаб выданных кредитов, тем выше прибыль и риски.
Действенная банковская организация не может быть статичной. Она должна быстро реагировать на изменения среды, 
осознавать их значение, выбирать наилучшую ответную реакцию, способствующую достижению ее целей, эффективно реагировать на воздействия среды.
Банк, являясь открытой динамичной системой, активно взаимодействует с окружающим миром, депозиты обращает в кредиты 
и в инвестиции, использует полученную прибыль для поддержания своего развития, для выплаты дивидендов и уплаты налогов.
Открытые системы тяготеют к нарастанию усложненности 
и дифференциации. Открытая система всегда, по мере своего 
роста, будет стремиться к узкой специализации своих элементов и усложнению структуры, расширяя свои границы или создавая новую суперсистему с более масштабными границами. 
При этом создаются новые специализированные отделы, совершенствуется материально-техническая база, расширяется 
ассортимент банковских продуктов и услуг, организуются новые каналы сбыта.
Сфера деятельности банков — это сфера нематериального 
производства, где «производятся» особые продукты, первона

Глава1.Коммерческийбанккакмногопрофильныйфинансовыйпосредник

чально имеющие форму услуг. В этом смысле банки производят уникальную продукцию — банковские или финансовые технологии, в которых нуждаются агенты экономики. Эти услуги 
становятся все более разнообразными, а банковское учреждение превращается действительно в многопрофильный финансовый институт.

1.2.Ключевыестейкхолдерыкоммерческогобанка.
Корпоративноеуправление

Рыночная позиция банка зависит не только от видов и масштабов деятельности, но и от ее восприятия потребителями, 
представителями государственной и муниципальной власти, 
средствами массовой информации, акционерами, сотрудниками.
Необходимость эффективных коммуникаций с этими группами осознается в русле управления отношениями с заинтересованными группами. Стейкхолдеры — это группы людей, чей 
вклад (работа, капитал, ресурсы, покупательная способность, 
распространение информации о банке) оказывает существенное влияние на его деятельность. В отношениях с некоторыми 
заинтересованными группами для банковской организации 
важны краткосрочные взаимодействия, с другими — продолжительные. В большинстве случаев наиболее важными группами стейкхолдеров являются сотрудники (включая руководство 
и менеджеров), потребители, акционеры, поставщики, дистрибьюторы, финансовые организации, СМИ, общественные организации, государственные структуры.
Высоколояльные сотрудники способствуют развитию компании. Они влияют на удержание потребителя, их профессионализм и манера исполнения служебных обязанностей опреде