Страхование профессиональных рисков как фактор благополучия человека труда

Л. М. Низова        И. В. Малинкина 

 
 
 

СТРАХОВАНИЕ  

ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ РИСКОВ 
КАК ФАКТОР БЛАГОПОЛУЧИЯ  

ЧЕЛОВЕКА ТРУДА 

 
 
 

Монография 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Йошкар-Ола 

2016 
 

УДК 331.212 
ББК 65.272 
        Н 61 

 

Рецензенты: 

д-р экон. наук, профессор кафедры экономики и менеджмента  

Межрегионального открытого социального института  

А. Н. Попов; 

д-р экон. наук, профессор кафедры прикладной статистики  
и информатики Марийского государственного университета 

А. В. Бурков; 

д-р экон. наук, профессор Казанского (Приволжского)  

федерального университета Т. Н. Губайдуллина 

 
 
 
Низова, Л. М. 
Страхование профессиональных рисков как фактор благополу
чия человека труда / Л. М. Низова, И. В. Малинкина. – ЙошкарОла: Поволжский государственный технологический университет, 
2016. – 192 с. 

ISBN 978-5-8158-1701-2 
 
В монографии раскрыты теоретические, организационные и институ
циональные основы страхования профессиональных рисков как фактора 
благополучия человека труда. На основе международного и отечественного опыта предложены технология управления и развития реабилитации 
пострадавших от страховых случаев и меры по профилактике профессиональных рисков на мезоэкономическом уровне. 

Для специалистов органов социального страхования, социальной за
щиты, работодателей всех форм собственности, а также аспирантов, магистрантов, студентов. 

 

 
 
 
УДК 331.212 

ББК 65.272 

 

ISBN 978-5-8158-1701-2  
 Низова Л. М.,  
Малинкина И. В., 2016  

 
 
 
 
© Поволжский государственный  
 технологический университет, 2016 

Н 61

ВВЕДЕНИЕ 

 

….в экономике произошло существенное уве
личение доли работников, занятых в условиях, не 
отвечающих гигиеническим нормативам, – на 
17 %. Удельный вес таких рабочих мест вырос с 
21 % до 29 %.

В. В. Путин [56]

 
В современных экономических условиях особое положение занима
ет социальная защита населения. Страхование – неотъемлемая часть 
жизни современного общества. Это система защиты от рисков, случайных последствий, непредвиденных обстоятельств, несущих в себе угрозу благосостоянию. Страхование представляет собой не только систему 
гарантий, основанную на формировании специальных страховых фондов, но и одну из важнейших предпосылок душевного спокойствия человека. Его объектами являются государство, страховые фонды, работодатели и застрахованное население.  

В Конституции Российской Федерации [1] установлено, что «каж
дый имеет право на труд в условиях, отвечающих требованиям безопасности и гигиены» (ст. 37), и «каждому гарантируется социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и в иных случаях, установленных законом» 
(ст. 39). В целях реализации конституционных гарантий принят федеральный закон № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от 
несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний». Его реализация позволила в Российской Федерации создать институт страхования профессиональных рисков как фактора охраны труда и благополучия человека в процессе трудовой деятельности. По 
оценкам экспертов Международной организации труда (МОТ), Россия 
занимает третье место в группах стран с наиболее высоким охватом социальной защиты работающего населения от несчастных случаев на 
производстве и профессиональных заболеваний. Первое и второе места 
соответственно занимают Япония и Польша. При этом в Российской 
Федерации самый высокий уровень возмещения в случаях временной 
нетрудоспособности. 

Законодательство Российской Федерации предусматривает право на 

льготы и компенсации за работу в неблагоприятных условиях труда. 
При этом, каждый работник может пользоваться одним или нескольки

ми их видами. По сравнению с 2013 годом численность работников, 
пользующихся льготами и компенсациями, по обследуемым видам экономической деятельности повысилась на 4,5 процентных пункта и составила 18,9 тыс. человек (35,0 % от списочной численности работающих в этих организациях). 

Большая часть работников, которым был установлен один из видов 

компенсации, в 2014 году прошла медосмотры (85,9 %). Более половины (63,3 %) работников получили уплату труда в повышенном размере, 
45,7 % пользовались дополнительным отпуском, 38,3 % получали бесплатные молоко или другие равноценные продукты. 

В то же время проблема создания благоприятных условий для чело
века труда продолжает иметь место. Ежегодно в мире более 2,3 млн рабочих гибнет в результате несчастных случаев на производстве или 
профессиональных заболеваний, 4 % мирового валового внутреннего 
продукта теряется в результате несоответствующих условий труда и 
несчастных случаев. В странах СНГ ежегодно около 12 миллионов человек становятся жертвами несчастных случаев на производстве.  

Согласно официальным данным, в стране 190 тыс. человек ежегодно 

погибают из-за работы в опасных условиях, из них 15 тысяч – в результате несчастных случаев. Кроме того, 180 тыс. человек вынуждены досрочно выходить на пенсию из-за несчастных случаев на производстве и 
профзаболеваний. Однако по причине необъективной отчетности работодателей официальная статистика регистрирует менее 4 тыс. несчастных случаев на производстве и профзаболеваний. 

Фактические расходы на компенсации и средства индивидуальной 

защиты работников в 2014 году составили 293,6 млн рублей, из них 
47,3 % на спецодежду, спецобувь и другие средства индивидуальной 
защиты. В течение 2014 года на каждого работника, имевшего право на 
получение соответствующего вида компенсаций, израсходовано в среднем 3313 рублей. 

Острота вышеперечисленных проблем всегда находилась в центре 

внимания исследователей. Значительный вклад в разработку теоретических и практических аспектов обязательного социального страхования 
от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний, в поиск 
путей 
его 
совершенствования 
внесли 
отечественные 
ученые 

Н. А. Вигдорчик, К. Г. Воблый, А. А. Гудков, В. И. Жуков, Н. К. Кульбовская, М. П. Манзина, И. Ю. Маркушина, С. Ю. Матвеев, А. М. Нолькен, 
В. Г. Павлюченко, 
А. В. Репенак, 
В. Д. Роик, 
С. Н. Смирнов, 

К. Е. Турбина, Т. А. Федорова, М. Ю. Федорова, Р. Т. Юлдашев, а также 

зарубежные специалисты А. Манэс, Л. фон Мизес, М. Равиц, А. Оути, 
Б. Пабст, В. Рикке, М. Розенберг, С. Фишер, Л. Эрхард и другие. Однако 
пока недостаточно изучены проблемы страхования профессиональных 
рисков как элемента благополучия человека труда. 

Все это предопределило выбор темы монографического исследования. 
Цель монографии – исследование проблем производственного трав
матизма, профессиональных заболеваний и страхования профессиональных рисков как элемента благополучия человека труда. 

В ходе исследования применялся абстрактно-логический метод при 

выявлении закономерностей возникновения проблем страхования; экономико-статистический – при мониторинге ситуации и состояния страхования в Республике Марий Эл; диалектический – для изучения взаимообусловленности и взаимодействия системы страхования и общества, 
для выявления противоречий, существующих в законодательстве и реальной действительности, знание которых позволит найти решения в 
современных условиях. Для ранжирования мнений о существующей 
системе страхования как элемента социальной защиты населения использовался метод экспертного опроса. Метод социологического опроса 
необходим для глубокого исследования проблемы выявления общественного мнения и интервьюирования специалистов в сфере страхования. Контент-анализ существующей теоретической базы позволил найти 
новые решения существующих проблем.  

Результаты авторского исследования имеют практическую значи
мость. Они могут быть использованы для совершенствования системы и 
структуры управления социального страхования от несчастных случаев 
на производстве и профессиональных заболеваний. Теоретический материал может быть использован в учебном процессе студентов по дисциплинам «Социальное страхование», «Социальное страхование в социальной работе», «Социальная политика». Социологическое исследование найдет применение на предприятиях, для усовершенствования системы социальной защиты наемных работников. 

Новизна исследования заключается в следующем: 
1) разработан проект «Системы управления охраной труда на регио
нальном и муниципальном уровнях»;  

2) выявлены противоречия между законодательными актами и при
менением их в практической деятельности. 

Представленная монография состоит из четырех логически взаимо
связанных глав. Исследование сосредоточено на следующих аспектах: 

теоретическом, международном, историческом, аналитическом и прагматическом. В первой главе раскрываются теоретические и исторические аспекты страхования от несчастных случаев на производстве и 
профессиональных заболеваний, его эволюция в Российской Федерации 
и сущность на современном этапе развития экономики. Во второй главе 
обобщается зарубежный опыт; раскрывается роль Международной организации труда в создании безопасных условий для человека труда, 
рассматривается практика страхования профессиональных рисков на 
примере стран Востока, Европы и Америки. Третья глава посвящена 
исследованию институциональных основ обязательного социального 
страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, правовой защите пострадавших, выявлению особенностей и проблем данного вида страхования в Российской Федерации. 
Четвертая глава связана с решением практических вопросов на мезоэкономическом уровне: управлением профессиональными рисками на региональном уровне, реабилитацией пострадавших. Проведенный мониторинг позволил выявить приоритеты страхования профессиональных 
рисков и его проблемы. На основе социологического исследования разработаны меры по профилактике и сокращению страховых случаев. 
Объектами социологического исследования явились четыре категории 
респондентов: пострадавшие в результате несчастного случая на производстве и профессиональных заболеваний, инженеры по охране труда 
предприятий Республики Марий Эл, специалисты Регионального отделения Фонда социального страхования Российской Федерации по Республике Марий Эл, а также эксперты в области охраны труда органов 
государственной власти республики. Разработан проект структуры Регионального координационного центра при Правительстве Республики 
Марий Эл. 

Авторы признательны рецензентам настоящей монографии: докто
ру экономических наук, профессору кафедры экономики и менеджмента Межрегионального открытого социального института А. Н. Попову; доктору экономических наук, профессору кафедры прикладной 
статистики и информатики Марийского государственного университета А. В. Буркову; доктору экономических наук, профессору Казанского (Приволжского) федерального университета Т. Н. Губайдуллиной 
за рекомендации по улучшению содержания монографического исследования.  

 
 

Глава 1  

 
 

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ИСТОРИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ  

СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ  

НА ПРОИЗВОДСТВЕ И ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ЗАБОЛЕВАНИЙ 

 

Социальные риски существуют с тех 

пор, как труд стал общественным. Очевидно, каждая социально-экономическая система обуславливает определенные, только ей 
присущие риски и вырабатывает соответствующие способы защиты от них.

А. Шкира

 

1.1. Генезис и эволюция страхования  

от несчастных случаев на производстве 

 
Страхование – одна из древнейших категорий общественных отно
шений. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со 
словом «страх». Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, 
пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни. Человечество для того, чтобы защитить себя от гибельного влияния опасности в экономическом отношении, создало особый прием борьбы с опасностями, известный под именем страхование. 
Рискованный характер общественного производства – главная причина 
беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя 
за свое благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной ее раскладки между 
заинтересованными лицами. 

Понять причину, по которой профессиональный риск был выделен в 

качестве особого социального риска, можно, обратившись к истории 
возникновения правового регулирования отношений по возмещению 
работодателем вреда, причиненного жизни и здоровью работника. Обя

зательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, как и многие иные институты 
охраны интересов личности, существующие в настоящее время в России, впервые возникло в странах Западной Европы. Среди них лидером 
являлась Германия. На примере ее законодательства достаточно явно 
прослеживается процесс изменения правового регулирования при причинении вреда жизни и здоровью работника на производстве: через 
коммерческое страхование к страхованию социальному. Подобный путь 
прошла также и Россия [55].  

В России система социального страхования начала формироваться с 

возникновением рыночной экономики – после реформ начала 60-х годов 
ХIX века (19 марта 1861 года), принятия манифеста и падения крепостного права [91]. К концу XIX века в связи с судебными реформами в 
практику взаимоотношений рабочих и предпринимателей вошло обращение рабочих в суд для возмещения результатов увечья, организация 
больничных и вспомогательных касс для выдачи пособий и пенсий, 
страхование рабочих в страховых акционерных обществах [106]. Однако идея об обязательном страховании рабочих в России имела начало 
только в 1889 году. Именно с этого момента можно говорить об истоках 
обязательного социального страхования рабочих в нашей стране. Государственному совету был представлен проект закона об ответственности владельцев промышленных предприятий за увечье и смерть рабочих – первый документ, представляющий социальную ответственность 
работодателя и меры по социальному страхованию рабочих. Но для реализации этого проекта понадобилось 14 лет [89]. 

При этом следует иметь в виду, что обязательное социальное стра
хование рабочих является одной из форм их социальной защиты наряду 
с социальной помощью, социальным обеспечением, взаимопомощью и 
т.д. Эти формы различаются между собой.  

Социальное страхование, в частности, отличается от других форм 

социальной защиты следующими отличительными признаками: 

наличием страховщика, через которого осуществляется сбор и 

расходование средств, и застрахованного; 

зависимостью размера социальных выплат от уровня заработной 

платы застрахованного (а не от уровня жизни); 

обязательным (принудительным) характером страховых выплат; 
тем, что осуществление выплат производится лишь в связи с 

наступлением страхового случая. 

Обязательное социальное страхование имеет богатую многолетнюю 

историю (приложение 1). Ее условно можно разбить на три этапа: 

 страхование в царской России (с 1903 по 1916 г.); 
 страхование в советский период (с 1917 по 1989 г.); 
 страхование в условиях рыночно-экономического развитие России 

(с 1991 по настоящее время). 

Первый этап. Страховая защита работающих на производстве в Рос
сии начала свое существование с принятием 15 мая 1901 г. законодательного акта «Временные правила о пенсиях рабочим казенных горных 
заводов и рудников, утративших трудоспособность на заводских и рудничных работах» [51]. Позднее, в 1903 году, Николай II утвердил в качестве закона «Правила о вознаграждении потерпевших вследствие 
несчастных случаев рабочих и служащих, а равно членов их семей в 
предприятиях фабрично-заводской, горной и горнозаводской промышленности». В нем предусматривались несчастные случаи – смерть или 
увечье рабочих на производстве, но не учитывалась потеря трудоспособности от болезней, старости, общей инвалидности. Устанавливались 
также ограничение права пострадавшего при условии, что владелец 
предприятия докажет, что несчастный случай произошел «по небрежности или злому умыслу рабочего». Размер пенсий при полной утрате 
трудоспособности составлял 2/3 годового заработка потерпевшего или в 
меньшем размере, соответствующем степени ослабления трудоспособности потерпевшего [106]. Кроме того, был образован специальный 
фонд для выплат при массовых несчастных случаях. Именно тогда 
страхование признавалось как обязательное государственное, вследствие чего рабочие получали обеспечение в размере полного заработка 
за все время болезни, в том числе вследствие трудового увечья, а предприниматели или государство несли ответственность [52]. По данному 
закону, работодатели были обязаны возмещать работникам или членам 
их семей все расходы, которые были связаны с несчастными случаями 
на производстве. Такое страхование от несчастных случаев включало в 
себя (хоть и находилось, в некотором смысле, в зачаточном состоянии) 
довольно много видов страховых случаев и выплат по ним: от простого 
возмещения медицинских расходов до пенсии по потере трудоспособности (которая составляла половину оклада) и фиксированных выплат 
по утрате кормильца [92]. 

Однако от работодателя не требовалось специального введения на его 

предприятии обязательного социального страхования, а устанавливалось 

право выбора между двумя способами обеспечения рабочих: через их 
обязательное страхование в частных страховых обществах или через прямую ответственность предпринимателей по правилам принятого закона. 
Не желая нести ответственность за происходящие несчастные случаи на 
производстве, работодатели предпочитали использовать представленную 
возможность страхования рабочих в частных страховых обществах, к 
которым в дальнейшем применялись соответствующие иски. К тому же 
такой вид страхования защищал их от рисков несостоятельности и банкротства. Установленная система оказалась эффективной: число застрахованных работодателями рабочих в частных страховых обществах с 1904 
по 1912 год возросло более чем в 3,5 раза [89].  

На заседании второй Государственной думы 6 марта 1907 года 

П. А. Столыпин главной задачей реформы рабочего законодательства 
считал «государственное попечение о неспособных к труду рабочих, 
осуществляемое путем страхования их в случаях болезни, увечий, инвалидности и старости» [55]. Система социального страхования рабочих, 
функционировавшая в 1912-1914 годах, не имела широкого распространения и высокой популярности, так как охватывала не более 20 % рабочего класса страны (2 % населения). Данный феномен исходил из закона, который исключал создание больничных касс на предприятиях с 
числом работающих до 20 человек.  

В 1912 году третья Государственная дума принимает пакет законов 

об обеспечении рабочих в связи с несчастными случаями и по болезни, 
который включал в себя комплекс мер по обеспечению рабочих в результате несчастных случаев и по болезни, завершив формирование 
системы страхования рабочих в царской России. Он закрепил сложившуюся в то время практику страхования рабочих и внес новый элемент 
обязательности и государственного контроля. Закон выстраивал систему обязательств сторон и страховых гарантий. Пособия и пенсии в связи 
с несчастными случаями выплачивались страховыми товариществами, 
делами которых управляло Общее собрание, устанавливающее правила 
о выдаче вознаграждений, о предупреждении несчастных случаев, о 
мерах предосторожности при работах. Социальное страхование по случаю болезни, родов, смерти и в связи с несчастным случаем на производстве (в течение первых 13 недель потери трудоспособности) осуществлялось за счет средств рабочих и работодателей. Социальное 
партнерство рабочих и работодателей в сфере социального страхования 
сводилось к их совместным действиям по уплате страховых взносов и 
участию в органах его управления. При этом, по царским законам, в