Избранное

ИЗБРАННОЕ

Г.Ф. РУЧКИНА

Москва
ИНФРА-М

2022

СБОРНИК НАУЧНЫХ ТРУДОВ

УДК 347.73
ББК 67.402
 
Р92

Ручкина Г.Ф.

Р92 
 
Избранное : сборник научных трудов / Г.Ф. Ручкина. — Москва : 

ИНФРА-М, 2022. — 491 с. — (Научная мысль).  — DOI 10.12737/1831645.

ISBN 978-5-16-017222-4 (print)
ISBN 978-5-16-109761-8 (online)

Сборник научных трудов объединяет отдельные научные статьи про
фессора Г.Ф. Ручкиной, опубликованные с 2002 по 2021 год в ведущих 
юридических журналах. В приведенных научных статьях автором впервые 
исследовались отношения, ставшие в последующем традиционными для 
изложения в учебниках по предпринимательскому, банковскому и финансовому праву. Впервые были  разработаны, а также существенно дополнены отдельные направления в науке предпринимательского и финансового 
права. Особенностями научных работ Г.Ф. Ручкиной являются комплексность проводимого исследования, анализ отношений на стыке частного 
и публичного права. 

Для студентов и преподавателей, а также всех интересующихся вопро
сами финансового, предпринимательского и банковского права.

УДК 347.73
ББК 67.402

ISBN 978-5-16-017222-4 (print)
ISBN 978-5-16-109761-8 (online)
© Ручкина Г.Ф., 2021

Данная книга доступна в цветном  исполнении 
в электронно-библиотечной системе Znanium.com

К 50-летнему юбилею

доктора юридических наук, профессора

Ручкиной Гульнары Флюровны

Введение

Ручкина Гульнара Флюровна является признанным российским 

ученым в области предпринимательского и финансового права.

За многолетней период научно-педагогической деятельности 

профессором Г. Ручкиной было опубликовано свыше 350 научных 
и учебных трудов.

Представленный сборник объединяет отдельные научные статьи 

за период с 2002 по 2021 год. Интересны и значимы иные научные 
статьи, подготовленные автором, а также написанные в соавторстве, 
которые не вошли в данный сборник.

На всем протяжении научной деятельности профессор 

Г. Ручкина оставалась верна направлению, которое выбрала еще 
в 2000-х годах в качестве исследовательской темы при подготовке 
своей диссертации на соискание ученой степени доктора юридических наук — «Финансово-правовое регулирование предпринимательской деятельности в Российской Федерации», которую 
успешно защитила в 2004 году по двум научным специальностям: 
12.00.03 — гражданское право; предпринимательское право; международное частное право; семейное право и 12.00.14 — финансовое 
право; административное право; информационное право.

Во многих научных статьях, опубликованных в разное время 

в ведущих юридических журналах, профессором Г. Ручкиной 
впервые исследовались отношения, ставшие в последующем традиционными для изложения в учебниках по предпринимательскому 
праву, банковскому праву, финансовому праву. Были впервые разработаны, а также существенно дополнены отдельные направления 
в науке предпринимательского и финансового права, такие как: понятие и содержание экономической деятельности и ее соотношение 
с хозяйственной и предпринимательской деятельностью; конституционные гарантии предпринимательства; предпринимательская 
правосубъектность; ограничения права на осуществление предпринимательской деятельности; финансово-правовое регулирование 
фондов денежных средств коммерческих организаций и др. Особенностью и оригинальностью научных работ Г. Ручкиной всегда 

является комплексность проводимого исследования, анализ отношений на стыке частного и публичного права.

Продолжая развивать теорию предпринимательского права, 

профессор Г. Ручкина в своих трудах особое внимание уделяет 
значимым вопросам правового регулирования банковской деятельности, выявляя актуальные, теоретически важные, не разработанные ранее вопросы: кредитные рейтинги банков как показатель 
финансовой надежности; уполномоченные банки как участники 
банковской деятельности; деловая репутация и квалификация 
некредитных финансовых организаций; правовое регулирование 
искусственного интеллекта роботов и объектов робототехники; 
противодействие использованию инсайдерской информации и манипулирование рынком; применение электронных технологий 
в банковской сфере; новые механизмы санации банков и многие 
другие.

Уделяя пристальное внимание подготовке научно-педагогиче
ских кадров, профессор Г. Ручкина щедро делится своими зрелыми 
сформированными научными идеями, новаторскими взглядами 
с молодыми, а также состоявшимися учеными.

Как идейный и научный руководитель она подготовила к за
щите 35 аспирантов и соискателей, в работах которых нашли отражение и получили дальнейшее развитие научные взгляды профессора Г. Ручкиной. Такая длительная плодотворная работа способствовала формированию под руководством профессора Г. Ручкиной 
признанной научной школы «Государственное регулирование экономической деятельности».

Развивая теорию правового регулирования экономической дея
тельности в Российской Федерации, профессор Г. Ручкина в соавторстве с профессором Е. Ашмариной в 2011 году разработали 
и изложили в статьях и монографиях концепцию, которая заключается в актуальности, целесообразности и необходимости введения 
в Российскую систему права новой правовой конструкции (мега отрасли) — «Экономическое право Российской Федерации».

И в настоящее время, по прошествии 10 лет, данная концепция 

является предметом научных дискуссий, но о ее признании свидетельствует реальное практическое воплощение в содержаниях и названиях профилей, магистерских программ, учебных дисциплин 
и учебников, так как становится очевидной необходимость поиска 
принципиально обновленного подхода к праву в условиях новой 
экономической реальности.

Достижению научных и творческих успехов профессора 

Ручкиной Гульнары Флюровны способствовали, как отмечают 

многие коллеги, особые качества, которые характеризуют ее с различных сторон профессиональной деятельности, такие как: научная 
основательность, владение искусством управления коллективом, 
верность педагогическому призванию, человеколюбие, добросовестность и ответственность, сочетаемая с природной красотой, 
женственностью и яркой индивидуальностью. Во многом научная 
составляющая успехов Г. Ручкиной связана с успехом и в личной 
жизни, а также ее реализацией как мамы двух взрослых детей, которые продолжают юридическую династию семьи.

Особые условия допуска кредитных 
организаций к отдельным сферам 

экономической деятельности: к вопросу 

о понятии «уполномоченные банки»1

Аннотация: исследуется понятие «уполномоченные банки»,

систематизируются критерии, позволяющие отнести кредитные 
организации к «уполномоченным банкам», анализируется законодательство Российской Федерации, в котором используется понятие «уполномоченные банки». Сделан вывод о необходимости 
законодательного закрепления единого понятия «уполномоченные 
банки», а также совокупности критериев, которым указанные банки 
должны соответствовать.

Ключевые слова: Центральный банк Российской Федерации, 

кредитные организации, банковское законодательство, уполномоченные банки, долевое строительство, государственный оборонный 
заказ, казначейское сопровождение средств.

Special Conditions for Admission of Credit Institutions to Certain 

Areas of Economic Activities: To the Question of the Concept 

of «Authorized Banks»

Abstract: The concept of «authorized banks» is examined, the 

criteria for classifying credit institutions as «authorized banks» are 
systematized, the legislation of the Russian Federation is analyzed, 
which uses the concept of «authorized banks». It was found that the 
need of legislative consolidation of a single concept of «authorized 
banks», as well as a set of criteria that these banks should comply with.

Key words: Central Bank of the Russian Federation, credit 

institutions, banking legislation, authorized banks, equity construction, 
state defense order, treasury support of funds.

В действующем российском законодательстве используются 

отдельные понятия, имеющие одинаковое лексическое значение, 
но различающиеся по содержанию, раскрываемому в подзаконных 

1 
Ручкина Г.Ф. Особые условия допуска кредитных организаций к отдельным сферам экономической деятельности: к вопросу о понятии «уполномоченные банки» // Банковское право. 2021. № 1. С. 7–16.

нормативных правовых актах, закрепляющих специальные критерии в каждом конкретном случае.

Одним из таких понятий является «уполномоченные банки». 

Логично предположить, что обозначенное понятие должно раскрываться в специальном законе, регулирующем банковскую деятельность. Вместе с тем, обращение к специальному законодательству 
не позволило дать ответ на вопрос, что такое «уполномоченные 
банки».

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О банках и бан
ковской деятельности» «правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, 
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», 
Федеральным законом»О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России». По смыслу указанная статья закона определяет границы «банковского законодательства». Следует 
признать, что данная формулировка закона не так однозначна, как 
это кажется на первый взгляд, потому что позволяет рассматривать 
«банковское законодательство» с двух позиций: в узком и широком 
смысле. На данное неоднозначное определение понятия «банковское законодательство» ранее обращалось внимание в научных 
публикациях. Так, Е. Лаутс отмечала, что «исходя из указанной формулировки Закона, достаточно сложно сделать однозначный вывод 
о том, что представляет собой банковское законодательство. Есть 
позиция, что данный термин можно рассматривать в узком и широком смыслах. При этом в узком понимании к банковскому законодательству относятся два прямо определенных Закона: о банках 
и о Банке России. В широком смысле вся возможная совокупность 
Законов, предусмотренная ст. 2 Закона о банках и банковской деятельности, регулирующих отношения с участием кредитных организаций, может быть отнесена к банковскому законодательству»1.

Анализируя «банковское законодательство» в узком смысле, 

следует отметить, что понятие «уполномоченные банки» не упоминается в Федеральном законе от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»2. В ст. 1 

1 
Лаутс Е.Б. Банковское право и банковская деятельность. Понятие и сущность // Предпринимательское право. Приложение «Бизнес и право 
в России и за рубежом». 2011. № 4. С. 2–9.

2 
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., 
вступ. в силу с 01.09.2020) // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. 
№ 28. Ст. 2790.

Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 (далее Закон о банковской деятельности), 
раскрывающей основные понятия указанного закона также отсутствует понятие «уполномоченные банки». Заметим, что в 2015 году 
был принят Федеральный закон от 29.06.2015 № 159-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственном оборонном заказе» и отдельные законодательные акты Российской 
Федерации»2, в соответствии с которым ст. 26 Федерального закона 
«О банках и банковской деятельности», раскрывающая понятие 
«банковской тайны», была дополнена частью тридцать седьмой. 
После внесения изменений в часть 37 ст. 26 Закона о банковской 
деятельности Федеральным законом от 29.07.2018 № 263-ФЗ 
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»3, указанная часть была дополнена предложением, содержащим понятие «уполномоченные банки».

Таким образом, в двух основных федеральных законах, регули
рующих банковскую деятельность в Российской Федерации, анализируемое понятие упоминается лишь применительно к раскрытию 
информации, составляющей банковскую тайну.

Понятие «уполномоченные банки» используется в настоящее 

время применительно к двум различным, не связанным между 
собой сферам деятельности, причем его появление имеет небольшую историю.

Прежде всего, понятие «уполномоченные банки» используется 

в рамках реализации положений Федерального закона от 30.12.2004 
№ 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных 
домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»4 (далее — 

1 
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках 
и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020) // 
Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. Ст. 492.

2 
Федеральный закон от 29.06.2015 № 159-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственном оборонном 
заказе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // 
Собрание законодательства РФ. 06.07.2015. № 27. Ст. 3950.

3 
Федеральный закон от 29.07.2018 № 263-ФЗ (ред. от 29.07.2018) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 30.07.2018. № 31. Ст. 4852.

4 
Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ (ред. от 13.07.2020) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов 
недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты 
Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 03.01.2005. 
№ 1. Ч. 1. Ст. 40.

Закон об участии в долевом строительстве), ст. 15.4, 15.5 которого 
регулирует отношения, связанные с привлечением застройщиком 
денежных средств участников долевого строительства в случае 
размещения таких средств на счетах эскроу1. В указанных статьях 
Закона об участии в долевом строительстве используется понятие 
«уполномоченный банк», при этом в п. 1 ст. 15.5 содержится положение следующего содержания: «счет эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве открывается в соответствии 
с Гражданским кодексом Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящей статьей», т.е. в законе закрепляется отсылка к Гражданскому кодексу Российской Федерации. 
Необходимо отметить, что в ст. 860.7. ГК РФ, регламентирующей 
договор счета эскроу, не используется понятие «уполномоченный 
банк», оно заменяется понятием «банк (эскроу-агент)».

При анализе понятия «уполномоченные банки» применительно 

к Закону об участии в долевом строительстве следует руководствоваться постановлением Правительства РФ от 18.06.2018 № 697 
«Об утверждении критериев (требований), которым в соответствии 
с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении 
изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» должны соответствовать уполномоченные банки и банки, 
которые имеют право на открытие счетов эскроу для расчетов 
по договорам участия в долевом строительстве»2, раскрывающим 
критерии отнесения банков к уполномоченным3.

Необходимо отметить, что в соответствии с п. 8 ст. 241 Бюджет
ного кодекса Российской Федерации (далее БК РФ) «уполномоченные банки» участвуют в расчетах по договорам участия в долевом строительстве с использованием счетов эскроу, заключаемым 
от имени Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, 
муниципального образования4.

1 
Ручкина Г.Ф., Григорян А.Г. Положение субъектов малого и среднего предпринимательства на рынке долевого строительства в свете изменений законодательства // Имущественные отношения в Российской Федерации. 
2017. № 7. С. 18–26.

2 
Собрание законодательства РФ. 02.07.2018. № 27. Ст. 4066.

3 
Ручкина Г.Ф. Банковское сопровождение долевого строительства много квартирных домов и иных объектов недвижимости с использованием счета 
эскроу: некоторые вопросы правового регулирования // Банковское право. 
2019. № 3. С. 7–15.

4 
Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ 
(ред. от 15.10.2020) // Собрание законодательства РФ. 03.08.1998. № 31. 
Ст. 3823.

Использование понятия «уполномоченные банки» связано, 

как отмечалось ранее, и с реализацией Федерального закона 
от 29.12.2012 № 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе»1

(далее Закон о оборонном заказе).

В ст. 3 Закона о оборонном заказе дается понятие уполномо
ченного банка, под которым понимается банк, указанный в Законе 
о оборонном заказе как опорный банк для оборонно-промышленного комплекса или определенный Правительством Российской 
Федерации в соответствии с данным законом.

Эволюция «уполномоченных банков» в рамках реализации ука
занного закона прошла непростой путь, связанный с санкционным 
воздействием на банковские организации из Российской Федерации.

В результате совершенствования отношений с участием «упол
номоченных банков» был определен опорный банк для обороннопромышленного комплекса, которым в настоящее время является — публичное акционерное общество «Промсвязьбанк», 100 
процентов голосующих акций которого находится в собственности 
Российской Федерации.

Если в отношении опорного банка как «уполномоченного 

банка» Закон о оборонном заказе конкретизирует содержание 
понятия, то в отношении иных «уполномоченных банков», определяемых Правительством Российской Федерации, подобная ясность отсутствует. Статья 8.1 Закона о оборонном заказе устанавливает, что «банковское сопровождение осуществляется банком, 
который создан в соответствии с законодательством Российской 
Федерации, обладает лицензией на проведение работ, связанных 
с использованием сведений, составляющих государственную 
тайну, и в отношении которого Правительством Российской Федерации по согласованию с Президентом Российской Федерации 
принято решение об отнесении к категории уполномоченных 
банков»2.

1 
Федеральный закон от 29.12.2012 № 275-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О государственном оборонном заказе» // Собрание законодательства РФ. 
31.12.2012. № 53. Ч. 1. Ст. 7600.

2 
Указ Президента РФ от 03.03.2016 № 98 «Об утверждении Положения 
о порядке согласования решения Правительства Российской Федерации 
об отнесении банка к категории банков, уполномоченных на осуществление 
банковского сопровождения сопровождаемых сделок по государственному 
оборонному заказу» // Собрание законодательства РФ. 07.03.2016. № 10. 
Ст. 1396.