Девушка с деньгами: книга о финансах и здравом смысле

Анастасия Веселко

Девушка 
с деньгами

Книга о финансах 
и здравом смысле

МОСКВА, 2020

УДК 330.567.28
ББК 65.261.94
 
В38

ISBN 978-5-9614-2800-1

© Анастасия Веселко, 2020
© Фотография на обложке, 
Татьяна Олейник, 2019
© ООО «Альпина Паблишер», 2020

УДК 330.567.28
ББК 65.261.94

В38

Веселко А.

Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысле / Анастасия 
Веселко. — М. : Альпина Паб лишер, 2020. — 202 с.

ISBN 978-5-9614-2800-1

Современные девушки умеют зарабатывать. Но почему-то все равно выходит 
так, что на жизнь денег достаточно, а сбережений нет. Крупные покупки приходится делать в кредит. Про будущее вообще думать страшно. Дело усугубляют 
стереотипы: финансы — сложно, экономия — для бедных, считать деньги — 
мелочно, инвестиции — для богатых банкиров. 
Анастасия Веселко, консультант по финансовой грамотности и автор блога 
«Девушка с Деньгами», написала понятное и интересное руководство по личным 
финансам. Она не только рассказывает, как организовать финансы: анализировать 
и оптимизировать расходы, составлять бюджет и инвестировать — но и дает 
реальные истории подписчиц, у которых получилось стать Девушками с Деньгами.

Все права защищены. Никакая часть этой книги 
не может быть воспроизведена в какой бы то 
ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в сети интернет 
и в корпоративных сетях, а также запись в память ЭВМ для частного или публичного использования, без письменного разрешения владельца 
авторских прав. По вопросу организации доступа к электронной библиотеке издательства 
обращайтесь по адресу mylib@alpina.ru.

СОДЕРЖАНИЕ

ПРЕДИСЛОВИЕ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

КАК УСТРОЕНА ЭТА КНИГА  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

ЗАЧЕМ ВАМ ЧИТАТЬ ЭТУ КНИГУ?  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

БЛАГОДАРНОСТИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

Часть первая,

в которой мы говорим об отношении кденьгам, 
развенчиваем вредные установки изаряжаемся мотивацией. . . . . . . . . . 17

ДЕНЬГИ ВРОССИИ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

ЗАЧЕМ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

ВРЕДНЫЕ УСТАНОВКИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25

Часть вторая,

в которой мы честно оцениваем текущую ситуацию, 
оптимизируем расходы ипрактикуем великую мантру 
«у меня все есть». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35

ФИНАНСОВАЯ ЭВОЛЮЦИЯ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37

СКОЛЬКО ВЫ СТОИТЕ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42

СКОЛЬКО ВЫ ТРАТИТЕ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45

УЧЕТ РАСХОДОВ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47

КРЕДИТЫ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54

АНАЛИЗИРУЕМ РАСХОДЫ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66

ГДЕ ДЕНЬГИ?  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67

ОПТИМИЗАЦИЯ РАСХОДОВ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71

У МЕНЯ ВСЁ ЕСТЬ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73

ОСОЗНАННОЕ ПОТРЕБЛЕНИЕ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76

ПЛАНИРОВАНИЕ БЮДЖЕТА  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91

СБЕРЕЖЕНИЯ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99

Часть третья,

в которой мы знакомимся синвестициями вценные бумаги, 
разбираем ошибки, развенчиваем мифы иучимся «как надо», 
аеще составляем свой первый портфель иубеждаемся, 
что все нетак уж страшно  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 109

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ВСТУПЛЕНИЕ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110

ЗАЧЕМ ЭТО ВСЕ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113

ВО ЧТО ВКЛАДЫВАТЬ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115

А ВЫ ГОТОВЫ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117

ОПАСНЫЙ МИФ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119

КАК НАДО  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 121

КАК НЕ НАДО . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129

КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 136

ИНСТРУМЕНТЫ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137

БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150

ЦЕННЫЕ БУМАГИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 154

ВАШ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165

А ЕСЛИ МНЕ СТРАШНО?  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 170

ВАШ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 172

ПРИМЕРЫ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181

ИНВЕСТИЦИИ НА АВТОМАТЕ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 190

ЗАКЛЮЧЕНИЕ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 192

ПРИЛОЖЕНИЯ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 194

ИСТОЧНИКИ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 200

АНАСТАСИЯ ВЕСЕЛКО
5

ПРЕДИСЛОВИЕ

«Вот уже более 15 лет я обучаю и консультирую клиентов по вопросам личных финансов и инвестиций. Мой опыт позволяет 
предлагать им беспроигрышные решения. Я уверена, что…» 

Да, именно так я хотела бы начать, но, увы, подобным опытом 
и необходимой уверенностью не располагаю. Финансовым консультантом я стала два года назад — после того, как сама совершила, кажется, все типичные финансовые ошибки. 

Тратила все, что есть

Лет до 28 мне и в голову не приходило откладывать деньги. Зачем? Я работала с 17 лет и доработалась до должности директора 
в крупном медиахолдинге с классным офисом в центре Москвы 
и классной зарплатой. Казалось, жизнь удалась. Но удивительное 
дело: как бы ни рос доход, лишних денег по-прежнему не оставалось. Все заработанное незаметно тратилось: шопинг, поездки, кафе-рестораны. К счастью, здравый смысл уберег меня от кредитных карт, и в целом я неплохо справлялась, но и особой пользы 
из своих денег не извлекала. О будущем не задумывалась, жила 
одним днем, как и большинство моих знакомых.

Ошибка: ждать лучшего момента, чтобы начать откладывать часть 
доходов.

Урок: самый подходящий момент— сегодня. Как бы нирос доход, 
расходы тут же подтянутся. Немечтайте, что сновой большой 
зарплаты откладывать будет легче. 

ДЕВУШКА С ДЕНЬГАМИ
6

Влезла вдолларовую ипотеку

Это был полный провал. Я все сделала неправильно: не обдумала 
как следует решение, не накопила первоначального взноса, да еще 
и с валютой прогадала. В сентябре 2008-го я купила 30-метровую 
студию за 280 тысяч долларов. Пишу и сама не верю! Это было 
6,5 миллиона рублей по курсу 23 рубля за доллар. Тогда это никого не смущало: цены на недвижимость росли буквально каждую 
неделю. Казалось, так будет всегда и надо поторапливаться, чтобы 
купить заветные квадратные метры.

Я, конечно, советовалась с профессионалами рынка, с друзьями, 
с родителями. Знакомый, занимающийся недвижимостью, подтвердил, что лучшее время для покупки квартиры — именно сейчас. Цены растут, глупо этим не воспользоваться.

Увы, почти сразу после сделки начался кризис. Точнее, так: он уже 
назревал, просто я об этом не знала, так как не интересовалась 
ни мировыми рынками, ни прогнозами. Про ипотечный коллапс 
в США я тоже не слышала, хотя наверняка все деловые издания 
об этом трубили. Но я-то читала Cosmo, а не «Ведомости». 

В общем, уже в октябре курс доллара вырос до 27, а к марту 
2009-го — до 36 рублей. Ежемесячный платеж увеличился 
на треть. А еще надо было отдавать заем, взятый на ремонт. Внезапно я оказалась в новой реальности, где денег очень не хватало. 
Беспечный шопинг остался позади, настало время считать, экономить и выкручиваться. Так прошло два года.

А потом мне повезло. Я переехала к будущему мужу, квартиру 
сдала, и аренда стала покрывать часть платежа. Как думаете, начала ли я выплачивать ипотеку быстрее? Постаралась ли рефинансировать кредит в рубли? Увы, нет!

АНАСТАСИЯ ВЕСЕЛКО
7

Мне будто не хотелось признать, что я совершила ошибку и ее 
надо исправлять. Время от времени я вносила часть денег досрочно, но чаще снова тратила. Подсознательно я словно отказывалась замечать этот огромный долг: хотелось жить как раньше. 

Так все и тянулось, пока в 2014-м доллар вновь не начал расти 
угрожающими темпами. Тогда уж я спохватилась, заняла у родителей рубли и закрыла последние 20 тысяч кредита. 

Ошибка: беспечное отношение ккредиту, кфинансам, 
перекладывание ответственности, нежелание честно признать 
факты.

Урок: иммунитет ккредитам, нежная любовь кдоллару ичеткое 
понимание, что думать надо своей головой— инесколько раз.

Начала инвестировать, неразобравшись

Расплатившись с ипотекой, я начала наконец откладывать деньги. 
Накопила определенную сумму и решила стать инвестором. 
Не сильно разобравшись в продуктах (все непонятно, да и лень), 
передала деньги в доверительное управление брокеру — это когда 
вашими вложениями управляют за комиссию. Мне обещали 15% 
годовых в долларах, потому что «последние три года именно так 
и было». Но вот незадача — если до тех пор рынок США рос как 
на дрожжах, то тут начал падать. За год я потеряла около 7% и еще 
заплатила 3% комиссии. 

Ошибка: вкладывать, неразобравшись вусловиях иперспективах.

Урок: брокеру нет дела до вашей выгоды, он свою комиссию 
заработает влюбом случае. Ипрежде, чем принимать решение, 
надо собрать больше информации опродукте.

ДЕВУШКА С ДЕНЬГАМИ
8

Пыталась заработать 
наросте курса доллара

Ипотечную квартиру я продала, чтобы купить новую в строящемся 
доме. Застройщик давал несколько месяцев рассрочки, и я решила 
придержать пару миллионов, чтобы заработать на колебаниях 
курса (я слышала, что так делают). Купила доллары по 65 рублей 
и радостно ожидала барышей. Дело было осенью, а к Новому году 
курс всегда (ну, почти всегда) растет. Но не тут-то было! Вопреки 
всем прогнозам и традициям, американская валюта стала стремительно дешеветь и к моменту внесения платежа за квартиру стоила всего 57 рублей. Я потеряла несколько сотен тысяч — и очень 
много нервов. 

Ошибка: пытаться перехитрить рынок ибыстро заработать 
наспекуляциях.

Урок: невсе прогнозы сбываются, никто неможет предсказать 
движение рынка.

Наконец все это мне надоело. Надоело слушать других и терять 
деньги, тыкаться вслепую и не понимать, что происходит. Надоело читать прогнозы аналитиков и с изумлением наблюдать, как 
они сбываются «с точностью до наоборот». Пора включать голову 
и самой принимать решения! Тогда я пошла учиться. Практики 
у меня уже было достаточно, а вот грамотной теории не хватало.

Я прошла онлайн-программы ВШЭ по экономике и финансам, 
курсы американских университетов по семейному бюджету, изучила десятки обучающих роликов, статей и книг. И выяснила, 
во-первых, что я не одинока. Сотни людей совершают те же самые 
ошибки. Во-вторых, существуют законы рынка, которые можно 
использовать с выгодой. Например, кризисы — обычное явление, 
они происходят постоянно, к ним можно быть готовой. В-третьих, 

АНАСТАСИЯ ВЕСЕЛКО
9

обнаружились простые и понятные правила обращения с деньгами. Представьте, необязательно скрупулезно подсчитывать расходы, планируя бюджет, или проводить сутки у компьютера, отслеживая котировки акций. Финансовое планирование и инвестиции 
с человеческим лицом существуют! 

Я испытала невероятное облегчение.

Главное — я стала спокойнее относиться к деньгам. Сейчас моя 
стратегия выглядит просто и вполне меня устраивает. Веду расходы 
«крупными мазками» и не ищу развлечений в шопинге. Знаю свой 
месячный бюджет и, как правило, в него укладываюсь. Часть доходов в рублях и в валюте размещаю на банковских вкладах, часть 
инвестирую на пенсию и на образование дочери. Все это занимает у меня от силы несколько часов в месяц. Я больше не пытаюсь пере играть рынок, а действую по своему нехитрому плану. 
За мной подтянулись муж, родители и подруги.

Еще лет пять назад разговор о деньгах вогнал бы меня в уныние, а сейчас это стало повседневной темой. В пятницу вечером 
за коктейлем с подругой можем обсудить вложения в американские фонды, с мамой на семейном обеде — дивиденды Сбербанка 
и приложения для инвестиций, а с сестрой — животрепещущую 
тему «деньги и дети». Деньги стали обычной будничной частью 
жизни, чем они, по сути, и являются.

Два года назад я прошла повышение квалификации при Министерстве финансов и стала консультантом по финансовой грамотности. Тогда же я завела блог «Девушка с Деньгами» — чтобы 
помогать другим вести бюджет, откладывать деньги и покупать 
валюту, начать инвестировать и не сломать при этом голову.

За это время сотни девушек наладили свои отношения с деньгами: 
открыли депозит, накопили на отпуск мечты и купили первые акции вместо очередного платья. 

ДЕВУШКА С ДЕНЬГАМИ
10

Когда я получила предложение написать книгу по мотивам моего 
блога, то была польщена (а кто бы не был), но и немного растеряна. Что нового я могу сказать после Кийосаки, Шефера и Баффетта? У меня нет ни уникальной системы бюджета, ни секретной 
стратегии инвестирования. Собственные успехи скорее выражаются в чувстве уверенности и осознанности, чем в конкретных 
процентах на счете. Да и в блоге я рассказываю достаточно известные вещи — ну кого я могу удивить?

А потом я вспомнила, что удивлять и не надо — новые секреты 
и стратегии не нужны, старые все еще прекрасно работают, только 
не все их применяют. А вот воодушевить девушек, помочь сделать 
первый шаг не помешает. Мой собственный опыт и опыт подписчиц блога могут оказаться для кого-то полезными. 

Так что это книга не только о том, как, но и о том, что давно пора. 
Не бояться, не отсиживаться, не прятать голову в песок, а брать 
финансы в свои руки.

Присоединяйтесь и вы — пусть будет больше Девушек с Деньгами!

Мне бы хотелось вдохновить вас и заинтересовать, убедить сделать первые шаги в мире финансов, придать уверенности, чтобы 
дальше вы смогли (и захотели) шагать самостоятельно. Не все 
сразу пойдет гладко — и это нормально. Будьте готовы ошибаться. 
Вспомните свой первый макияж — он ведь тоже был несовершенен. Дело в практике — постепенно все наладится.

В общем, если эта книга поможет вам решиться и начать — она 
написана не зря.