Девушка с деньгами: книга о финансах и здравом смысле

Анастасия Веселко

Девушка 
с деньгами

Книга о финансах 
и здравом смысле

МОСКВА, 2020

УДК 330.567.28
ББК 65.261.94
 
В38

ISBN 978-5-9614-2800-1

© Анастасия Веселко, 2020
© Фотография на обложке, 
Татьяна Олейник, 2019
© ООО «Альпина Паблишер», 2020

УДК 330.567.28
ББК 65.261.94

В38

Веселко А.

Девушка с деньгами: Книга о финансах и здравом смысле / Анастасия 
Веселко. — М. : Альпина Паб лишер, 2020. — 202 с.

ISBN 978-5-9614-2800-1

Современные девушки умеют зарабатывать. Но почему-то все равно выходит 
так, что на жизнь денег достаточно, а сбережений нет. Крупные покупки приходится делать в кредит. Про будущее вообще думать страшно. Дело усугубляют 
стереотипы: финансы — сложно, экономия — для бедных, считать деньги — 
мелочно, инвестиции — для богатых банкиров. 
Анастасия Веселко, консультант по финансовой грамотности и автор блога 
«Девушка с Деньгами», написала понятное и интересное руководство по личным 
финансам. Она не только рассказывает, как организовать финансы: анализировать 
и оптимизировать расходы, составлять бюджет и инвестировать — но и дает 
реальные истории подписчиц, у которых получилось стать Девушками с Деньгами.

Все права защищены. Никакая часть этой книги 
не может быть воспроизведена в какой бы то 
ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в сети интернет 
и в корпоративных сетях, а также запись в память ЭВМ для частного или публичного использования, без письменного разрешения владельца 
авторских прав. По вопросу организации доступа к электронной библиотеке издательства 
обращайтесь по адресу mylib@alpina.ru.

СОДЕРЖАНИЕ

ПРЕДИСЛОВИЕ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5

КАК УСТРОЕНА ЭТА КНИГА  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

ЗАЧЕМ ВАМ ЧИТАТЬ ЭТУ КНИГУ?  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

БЛАГОДАРНОСТИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

Часть первая,

в которой мы говорим об отношении кденьгам, 
развенчиваем вредные установки изаряжаемся мотивацией. . . . . . . . . . 17

ДЕНЬГИ ВРОССИИ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

ЗАЧЕМ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

ВРЕДНЫЕ УСТАНОВКИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25

Часть вторая,

в которой мы честно оцениваем текущую ситуацию, 
оптимизируем расходы ипрактикуем великую мантру 
«у меня все есть». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35

ФИНАНСОВАЯ ЭВОЛЮЦИЯ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37

СКОЛЬКО ВЫ СТОИТЕ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42

СКОЛЬКО ВЫ ТРАТИТЕ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45

УЧЕТ РАСХОДОВ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47

КРЕДИТЫ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54

АНАЛИЗИРУЕМ РАСХОДЫ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66

ГДЕ ДЕНЬГИ?  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67

ОПТИМИЗАЦИЯ РАСХОДОВ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71

У МЕНЯ ВСЁ ЕСТЬ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73

ОСОЗНАННОЕ ПОТРЕБЛЕНИЕ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76

ПЛАНИРОВАНИЕ БЮДЖЕТА  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91

СБЕРЕЖЕНИЯ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99

Часть третья,

в которой мы знакомимся синвестициями вценные бумаги, 
разбираем ошибки, развенчиваем мифы иучимся «как надо», 
аеще составляем свой первый портфель иубеждаемся, 
что все нетак уж страшно  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 109

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ВСТУПЛЕНИЕ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110

ЗАЧЕМ ЭТО ВСЕ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113

ВО ЧТО ВКЛАДЫВАТЬ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115

А ВЫ ГОТОВЫ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117

ОПАСНЫЙ МИФ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119

КАК НАДО  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 121

КАК НЕ НАДО . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129

КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 136

ИНСТРУМЕНТЫ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137

БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150

ЦЕННЫЕ БУМАГИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 154

ВАШ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 165

А ЕСЛИ МНЕ СТРАШНО?  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 170

ВАШ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 172

ПРИМЕРЫ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181

ИНВЕСТИЦИИ НА АВТОМАТЕ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 190

ЗАКЛЮЧЕНИЕ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 192

ПРИЛОЖЕНИЯ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 194

ИСТОЧНИКИ  . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 200

АНАСТАСИЯ ВЕСЕЛКО
5

ПРЕДИСЛОВИЕ

«Вот уже более 15 лет я обучаю и консультирую клиентов по вопросам личных финансов и инвестиций. Мой опыт позволяет 
предлагать им беспроигрышные решения. Я уверена, что…» 

Да, именно так я хотела бы начать, но, увы, подобным опытом 
и необходимой уверенностью не располагаю. Финансовым консультантом я стала два года назад — после того, как сама совершила, кажется, все типичные финансовые ошибки. 

Тратила все, что есть

Лет до 28 мне и в голову не приходило откладывать деньги. Зачем? Я работала с 17 лет и доработалась до должности директора 
в крупном медиахолдинге с классным офисом в центре Москвы 
и классной зарплатой. Казалось, жизнь удалась. Но удивительное 
дело: как бы ни рос доход, лишних денег по-прежнему не оставалось. Все заработанное незаметно тратилось: шопинг, поездки, кафе-рестораны. К счастью, здравый смысл уберег меня от кредитных карт, и в целом я неплохо справлялась, но и особой пользы 
из своих денег не извлекала. О будущем не задумывалась, жила 
одним днем, как и большинство моих знакомых.

Ошибка: ждать лучшего момента, чтобы начать откладывать часть 
доходов.

Урок: самый подходящий момент— сегодня. Как бы нирос доход, 
расходы тут же подтянутся. Немечтайте, что сновой большой 
зарплаты откладывать будет легче. 

ДЕВУШКА С ДЕНЬГАМИ
6

Влезла вдолларовую ипотеку

Это был полный провал. Я все сделала неправильно: не обдумала 
как следует решение, не накопила первоначального взноса, да еще 
и с валютой прогадала. В сентябре 2008-го я купила 30-метровую 
студию за 280 тысяч долларов. Пишу и сама не верю! Это было 
6,5 миллиона рублей по курсу 23 рубля за доллар. Тогда это никого не смущало: цены на недвижимость росли буквально каждую 
неделю. Казалось, так будет всегда и надо поторапливаться, чтобы 
купить заветные квадратные метры.

Я, конечно, советовалась с профессионалами рынка, с друзьями, 
с родителями. Знакомый, занимающийся недвижимостью, подтвердил, что лучшее время для покупки квартиры — именно сейчас. Цены растут, глупо этим не воспользоваться.

Увы, почти сразу после сделки начался кризис. Точнее, так: он уже 
назревал, просто я об этом не знала, так как не интересовалась 
ни мировыми рынками, ни прогнозами. Про ипотечный коллапс 
в США я тоже не слышала, хотя наверняка все деловые издания 
об этом трубили. Но я-то читала Cosmo, а не «Ведомости». 

В общем, уже в октябре курс доллара вырос до 27, а к марту 
2009-го — до 36 рублей. Ежемесячный платеж увеличился 
на треть. А еще надо было отдавать заем, взятый на ремонт. Внезапно я оказалась в новой реальности, где денег очень не хватало. 
Беспечный шопинг остался позади, настало время считать, экономить и выкручиваться. Так прошло два года.

А потом мне повезло. Я переехала к будущему мужу, квартиру 
сдала, и аренда стала покрывать часть платежа. Как думаете, начала ли я выплачивать ипотеку быстрее? Постаралась ли рефинансировать кредит в рубли? Увы, нет!

АНАСТАСИЯ ВЕСЕЛКО
7

Мне будто не хотелось признать, что я совершила ошибку и ее 
надо исправлять. Время от времени я вносила часть денег досрочно, но чаще снова тратила. Подсознательно я словно отказывалась замечать этот огромный долг: хотелось жить как раньше. 

Так все и тянулось, пока в 2014-м доллар вновь не начал расти 
угрожающими темпами. Тогда уж я спохватилась, заняла у родителей рубли и закрыла последние 20 тысяч кредита. 

Ошибка: беспечное отношение ккредиту, кфинансам, 
перекладывание ответственности, нежелание честно признать 
факты.

Урок: иммунитет ккредитам, нежная любовь кдоллару ичеткое 
понимание, что думать надо своей головой— инесколько раз.

Начала инвестировать, неразобравшись

Расплатившись с ипотекой, я начала наконец откладывать деньги. 
Накопила определенную сумму и решила стать инвестором. 
Не сильно разобравшись в продуктах (все непонятно, да и лень), 
передала деньги в доверительное управление брокеру — это когда 
вашими вложениями управляют за комиссию. Мне обещали 15% 
годовых в долларах, потому что «последние три года именно так 
и было». Но вот незадача — если до тех пор рынок США рос как 
на дрожжах, то тут начал падать. За год я потеряла около 7% и еще 
заплатила 3% комиссии. 

Ошибка: вкладывать, неразобравшись вусловиях иперспективах.

Урок: брокеру нет дела до вашей выгоды, он свою комиссию 
заработает влюбом случае. Ипрежде, чем принимать решение, 
надо собрать больше информации опродукте.

ДЕВУШКА С ДЕНЬГАМИ
8

Пыталась заработать 
наросте курса доллара

Ипотечную квартиру я продала, чтобы купить новую в строящемся 
доме. Застройщик давал несколько месяцев рассрочки, и я решила 
придержать пару миллионов, чтобы заработать на колебаниях 
курса (я слышала, что так делают). Купила доллары по 65 рублей 
и радостно ожидала барышей. Дело было осенью, а к Новому году 
курс всегда (ну, почти всегда) растет. Но не тут-то было! Вопреки 
всем прогнозам и традициям, американская валюта стала стремительно дешеветь и к моменту внесения платежа за квартиру стоила всего 57 рублей. Я потеряла несколько сотен тысяч — и очень 
много нервов. 

Ошибка: пытаться перехитрить рынок ибыстро заработать 
наспекуляциях.

Урок: невсе прогнозы сбываются, никто неможет предсказать 
движение рынка.

Наконец все это мне надоело. Надоело слушать других и терять 
деньги, тыкаться вслепую и не понимать, что происходит. Надоело читать прогнозы аналитиков и с изумлением наблюдать, как 
они сбываются «с точностью до наоборот». Пора включать голову 
и самой принимать решения! Тогда я пошла учиться. Практики 
у меня уже было достаточно, а вот грамотной теории не хватало.

Я прошла онлайн-программы ВШЭ по экономике и финансам, 
курсы американских университетов по семейному бюджету, изучила десятки обучающих роликов, статей и книг. И выяснила, 
во-первых, что я не одинока. Сотни людей совершают те же самые 
ошибки. Во-вторых, существуют законы рынка, которые можно 
использовать с выгодой. Например, кризисы — обычное явление, 
они происходят постоянно, к ним можно быть готовой. В-третьих, 

АНАСТАСИЯ ВЕСЕЛКО
9

обнаружились простые и понятные правила обращения с деньгами. Представьте, необязательно скрупулезно подсчитывать расходы, планируя бюджет, или проводить сутки у компьютера, отслеживая котировки акций. Финансовое планирование и инвестиции 
с человеческим лицом существуют! 

Я испытала невероятное облегчение.

Главное — я стала спокойнее относиться к деньгам. Сейчас моя 
стратегия выглядит просто и вполне меня устраивает. Веду расходы 
«крупными мазками» и не ищу развлечений в шопинге. Знаю свой 
месячный бюджет и, как правило, в него укладываюсь. Часть доходов в рублях и в валюте размещаю на банковских вкладах, часть 
инвестирую на пенсию и на образование дочери. Все это занимает у меня от силы несколько часов в месяц. Я больше не пытаюсь пере играть рынок, а действую по своему нехитрому плану. 
За мной подтянулись муж, родители и подруги.

Еще лет пять назад разговор о деньгах вогнал бы меня в уныние, а сейчас это стало повседневной темой. В пятницу вечером 
за коктейлем с подругой можем обсудить вложения в американские фонды, с мамой на семейном обеде — дивиденды Сбербанка 
и приложения для инвестиций, а с сестрой — животрепещущую 
тему «деньги и дети». Деньги стали обычной будничной частью 
жизни, чем они, по сути, и являются.

Два года назад я прошла повышение квалификации при Министерстве финансов и стала консультантом по финансовой грамотности. Тогда же я завела блог «Девушка с Деньгами» — чтобы 
помогать другим вести бюджет, откладывать деньги и покупать 
валюту, начать инвестировать и не сломать при этом голову.

За это время сотни девушек наладили свои отношения с деньгами: 
открыли депозит, накопили на отпуск мечты и купили первые акции вместо очередного платья. 

ДЕВУШКА С ДЕНЬГАМИ
10

Когда я получила предложение написать книгу по мотивам моего 
блога, то была польщена (а кто бы не был), но и немного растеряна. Что нового я могу сказать после Кийосаки, Шефера и Баффетта? У меня нет ни уникальной системы бюджета, ни секретной 
стратегии инвестирования. Собственные успехи скорее выражаются в чувстве уверенности и осознанности, чем в конкретных 
процентах на счете. Да и в блоге я рассказываю достаточно известные вещи — ну кого я могу удивить?

А потом я вспомнила, что удивлять и не надо — новые секреты 
и стратегии не нужны, старые все еще прекрасно работают, только 
не все их применяют. А вот воодушевить девушек, помочь сделать 
первый шаг не помешает. Мой собственный опыт и опыт подписчиц блога могут оказаться для кого-то полезными. 

Так что это книга не только о том, как, но и о том, что давно пора. 
Не бояться, не отсиживаться, не прятать голову в песок, а брать 
финансы в свои руки.

Присоединяйтесь и вы — пусть будет больше Девушек с Деньгами!

Мне бы хотелось вдохновить вас и заинтересовать, убедить сделать первые шаги в мире финансов, придать уверенности, чтобы 
дальше вы смогли (и захотели) шагать самостоятельно. Не все 
сразу пойдет гладко — и это нормально. Будьте готовы ошибаться. 
Вспомните свой первый макияж — он ведь тоже был несовершенен. Дело в практике — постепенно все наладится.

В общем, если эта книга поможет вам решиться и начать — она 
написана не зря.

Мы старались сделать книгу максимально 
простой— вней всего 3 графика 
и22 таблицы (неплохо для 200 страниц 
офинансах). Надеюсь, это вас неотпугнет. 

Ссылки наполезные ресурсы помечены 
QR-кодом, по ним вы можете перейти 
сосвоего мобильного устройства. 

А еще все ссылки собраны на сайте книги:
devushkasdengami.ru/book. Заходите!

В книге много комментариев ицитат 
подписчиц блога, все истории реальны. 

ДЕВУШКА С ДЕНЬГАМИ
12

Напутствие самой себе

Вблоге янедавно провела опрос: «Что бы вы посоветовали самой себе 10 лет назад?» Ответили около 200 человек, ивот такой 
рейтинг мудростей получился.

Безусловный лидер— 
совет «Начни наконец откладывать деньги!»

Варианты предлагали разные— «с первой же зарплаты», «с любого дохода», «все незапланированные поступления», «10% от 
доходов», «хоть 1000 рублей» ит. д. То есть, оглядываясь назад, 
все понимают— откладывать-то было вполне возможно! Иэти 
деньги сейчас бы непомешали.

Еще вариант— «Покупай доллары (евро)!»

То же самое пожелание: откладывать деньги, ноуже ввалюте. 
Что неудивительно, так как за прошедшие 10 лет рубль нераз 
терял вцене. Как вы думаете, вследующее десятилетие что-то 
изменится? Может, унас развивается экономика, создаются рабочие места, снижаются налоги ирубль становится стабильной 
валютой?.. Незаметили такого? Ятоже, увы.

Второе место— «Учись!»

«Не прекращай учиться», «поезжай научебу за границу», «выбери профессию сама», «учи английский», «учи языки», «постоянно учись новому» ит. д. Постоянное обучение— это уже 
непросто пожелание, анеобходимость. Инвестировать всебя, 
чтобы стать классным специалистом, востребованным профессионалом, небояться кризисов иперемен. Ауж получение навыков всфере финансов окупится очень быстро.