Денежное хозяйство России

Б.М. Сабанти, Т.Ш. Тиникашвили




            Денежное хозяйство России


Рекомендовано к изданию Учебно-методическим центром «Профессиональный учебник» в качестве монографии













ю н и т и UNITY

Закон и право • Москва • 2017

УДК 336.7(470+571)
ББК 65.262.6(2Рос)
     С12

Рецензенты:
Заслуженный деятель науки РФ, доктор экономических наук, профессор Г.Б. Поляк', кафедра финансов и кредита Северо-Кавказского горно-металлургического института (Государственного технологического университета)



Главный редактор издательства Н.Д. Эриашвили, кандидат юридических наук, доктор экономических наук, профессор, лауреат премии Правительства РФ в области науки и техники



      Сабанти, Борис Михайлович.
С12 Денежное хозяйство России: монография / Б.М. Сабанти, Т.Ш. Тиникашвили. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2017. — 287 с.
      I. Тиникашвили, Тенгиз Шаликоевич.
      ISBN 978-5-238-01411-1
      Агентство CIP РГБ

         Освещаются теоретические и методологические аспекты организации и регулирования денежного хозяйства Российской Федерации, раскрывается сущность и экономическое содержание денежного хозяйства. Анализируются проблемы функционирования финансового, монетарного и кредитного регулирования в условиях современной России. Предлагаются методы оптимизации и совершенствования структуры денежного хозяйства.
         Для научных работников, преподавателей вузов, аспирантов, работников экономических и финансовых органов.

ББК 65.262.6(2Рос)


ISBN 978-5-238-01411-1    © ИЗДАТЕЛЬСТВО ЮНИТИ-ДАНА, 2008
                           Принадлежит исключительное право на использование и распространение издания.
                           Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в какой-либо форме, в том числе в Интернет-сети, запрещается без письменного разрешения издательства.
                           © Оформление «ЮНИТИ-ДАНА», 2008

        ВВЕДЕНИЕ



   Ключевой проблемой социально-экономического развития общества являются радикальное преобразование механизма организации его денежных отношений, выявление места и роли денежного хозяйства в расширении макроэкономических связей воспроизводственного процесса современной России.
   Масштабность диспропорций национального хозяйства, не позволяющая эффективно использовать рыночные регуляторы воспроизводственных процессов, глубокий спад производства, темпов и объемов валового накопления, сохранение факторов инфляционных процессов, сокращение потребления как следствие обнищания основной массы населения, государственный долговой кризис переходного периода свидетельствуют о том, что в российском обществе сохраняют доминантное положение организационные подходы, закрепляющие стихийную адаптацию раздробленного производства к спонтанно создающейся рыночной среде. Блокируя образование целостности воспроизводственного пространства экономики, ее финансово-денежного равновесия, названные обстоятельства обусловливают неконструктивность формирования денежного хозяйства, несут в себе угрозу неуправляемого роста обособленности финансовых и денежных потоков, функционирующих в рамках отдельных его сфер.
   Данное обстоятельство обусловливает безотлагательную необходимость разработки научно обоснованного механизма организации и системы регулирования денежного хозяйства страны, опирающихся на объективную общенаучную методологическую концепцию, позволяющую учесть все его существенные особенности, внешние и внутренние связи.
   Это, в свою очередь, требует научного обоснования новой роли денежного хозяйства, установления критериев и показателей эффективности его функционирования, определения рационального взаимодействия его элементов. Определение роли денежного хозяйства на современном этапе развития национальной экономики необходимо для установления и соблюдения такого комплекса денежных отношений, который бы соответствовал не только созданию необходимых денежных фондов, но и их рациональному использо

3

ванию с целью обеспечения экономического роста российской экономики.
   Методологические вопросы проблемы организации денежного хозяйства в том или ином аспекте освещаются в работах многих классиков экономической мысли и видных современных ученых-экономистов. В период становления денежной и финансовой теорий наиболее интенсивным объектом исследования являлись вопросы соотношения товарной и денежной массы, финансовых потоков и сбережений, на более поздних этапах — эффективного перераспределения денежных средств. Наиболее авторитетными представителями западной экономической теории, рассматривавшими в своих трудах обозначенные проблемы, являются Э. Аткинсон, К. Викселль, Дж. Кейнс, К. и Р. Кемпбелл, Дж. Кемп, К. Маркс, А. Маршалл, Д. Милль, Д. Норт, С. Ньюкомб, В. Ойкен, А. Оукен, Дж. Робинсон, П. Самуэльсон, Дж. Стиглиц, Я. Тинберген, Г. Торнтон, Т. Тук, Д. Флеминг, Ф. Хайек, А. Хансен, Р. Харрод, С. Харрис, Дж. Хикс, Э. Чемберлин и др.
   В отечественной экономической науке разработка проблематики денежного хозяйства проходила в рамках анализа совокупного денежного оборота государства и была связана с вопросами его количественного определения как результата организации централизованных ценовых, финансовых и кредитных форм распределения и перераспределения стоимости общественного продукта, которые разрабатывались такими учеными, как Д.А. Аллахвердян, А.М. Александров, А.М. Бирман, Э.Л. Вознесенский, В.И. Дьяченко, И.Д. Злобин, В.С. Немчинов, ЯА Кронрод, Д.В. Кузовков, Г.Л. Рабинович, СА Ситарян, Н.Г. Сычев, С.Г. Струмилин, Ю.Е. Шенгер, В.Г. Чантладзе и др.
   Существенный вклад в исследование экономических и финансовых проблем формирования денежного обращения внесли работы Г.Н. Белоглазовой, В.В. Бочарова, О.В. Гончарук, Л.А. Дробозиной, Е.Ф. Жукова, В.П. Иваницкого, Л.Л. Игониной, А.Ю. Казака, Л.Н. Красавиной, В.П. Колесникова, A.M. Косого, Г.Н. Куцури, О.И. Лаврушина, Д.С. Молякова, Л.Н. Павловой, М.А. Песселя, Т.А. Поздняковой, О.Л. Роговой, В.М. Родионовой, М.В. Романовского, В.И. Рыбина, А.С. Селищева, В.К. Сенчагова, А.Ю. Симановского, Н.Х. Токаева, В.М. Усоскина и др.
   Отдавая должное значимости таких исследований для развития науки денежного обращения, финансов и кредита и практики государственного регулирования денежного хозяйства, следует отметить, что количество публикаций, посвященных комплексному анализу организации денежного хозяйства отечественной экономики, продолжает оставаться незначительным, а сами исследования, как правило, отличаются недостаточной степенью теоретической разработки проблем. Несмотря на огромный опыт использования мировой

4

цивилизацией денег, развития их функций в общественном воспроизводстве, системное обоснование сущности и содержания организации денежного хозяйства не получило должного отражения в экономической литературе, не выработано общепризнанное научное определение данного явления объективной действительности, наблюдается фрагментарность в подходах к структурному построению его организации и механизму реализации в рыночной среде.
   Целью исследования является разработка теоретических, методологических и методических основ организации и эффективного регулирования денежного хозяйства РФ.
   Реализация поставленной цели потребовала:
   •   теоретического обоснования сущности и содержания денежного хозяйства в системе воспроизводства;
   •   выявления экономической сущности, содержания, специфических свойств и структуры денежного хозяйства;
   •   исследования процессов формирования и использования денежных и финансовых потоков и их типологии;
   •   выявления роли денежного хозяйства в обеспечении пропорциональности структуры общественного производства, регулировании денежного обращения, а также возможностей использования финансовых и денежных потоков в целях достижения условий материально-финансовой сбалансированности;
   •   определения концептуальных основ организации денежного хозяйства с позиций воздействия на ход воспроизводственных процессов;
   •   определения влияния действующей системы финансового, денежного и кредитного регулирования на организацию денежного хозяйства в Российской Федерации, специфики функционирования отечественного механизма государственного воздействия на денежное хозяйство;
   •   разработки направлений оптимизации процесса и повышения эффективности механизма финансового, денежного и кредитного регулирования денежного хозяйства в Российской Федерации.
   Структура данной монографии обусловлена поставленной целью и задачами исследования.
   В главе 1 исследуются теоретические и методологические основы денежного хозяйства России. В частности, раскрываются экономическая сущность и содержание денежного хозяйства, рассматриваются его институциональный и функциональный аспекты, приводится типология по основополагающим структурным составляющим.
   В главе 2 рассматриваются взгляды отечественных и зарубежных ученых на роль государства в денежном хозяйстве, анализируется

5

роль денежного хозяйства в системе общественного воспроизводства, выявляются возможности применения зарубежного опыта организации денежного хозяйства в современных российских условиях.
   В главе 3 обосновываются объективная необходимость, возможность и предпосылки государственного регулирования денежного хозяйства Российской Федерации, определены воздействие, роль и место налогового и бюджетного механизмов, а также государственных резервных фондов в системе регулирования денежного хозяйства.
   В главе 4 приводятся цели денежной и кредитной политики в условиях современной рыночной экономики на основе выявления их конечных и промежуточных ориентиров, анализируются особенности и специфика монетарного и кредитного регулирования денежного хозяйства.
   В заключении приводятся основные выводы и предложения, полученные в ходе исследования.

ТЕОРИЯ И МЕТОДОЛОГИЯ ДЕНЕЖНОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    1.1. Экономическая сущность и содержание денежного хозяйства России

   Постановка проблемы финансовой стабилизации в условиях современного периода экономических реформ свидетельствует о продолжающемся обособлении денежно-финансового и материальновещественного аспектов процесса воспроизводства. Особого внимания в данных обстоятельствах заслуживает понятие «денежное хозяйство государства», предоставляющее возможность согласовать указанные аспекты процесса воспроизводства и обеспечить его пропорциональность.
   Достижение соответствия материальных и финансовых потоков в масштабе народного хозяйства в целом предопределяет возможность и создает предпосылки для бесперебойного и сбалансированного процесса производства во всех звеньях экономической системы. Следовательно, равенство поступлений и затрат денежных и финансовых потоков является необходимой частью общехозяйственного равновесия. Будучи необходимым элементом современной экономики, финансовые потоки не только характеризуют потенциал расширенного воспроизводства, но и выступают активным фактором экономической динамики [303, с. 5].
   Между диспропорциональностью и несбалансированностью существует тесная взаимосвязь. Использование для развития народного хозяйства и на общегосударственные нужды (на управление, оборону и т.д.) валового внутреннего продукта в более значительных размерах, чем позволяют объективные возможности экономики в условиях отказа от жесткого централизованного управления, неизбежно сопровождается превышением расходов над формирующимися в стране финансовыми потоками и, следовательно, материальными фондами, реально созданными для этих целей. При этом вместо недостающих финансовых потоков для финансового обеспечения постоянных долговременных потребностей приходится использовать краткосрочные кредитные ресурсы (путем кредитной экспансии), что приводит к превышению платежеспособного спроса над материальными благами. Очевидно, что материально-финансовую несбалансированность и

7

инфляцию, представляющую собой реакцию на нее в условиях свободного ценообразования, правомерно рассматривать как проявления общей диспропорциональности экономики. Поэтому они будут воспроизводиться до тех пор, пока не будут нормализованы макроэкономические пропорции.
   Экономика может развиваться эффективно и устойчиво только при соответствии основной макроэкономической пропорции (между потреблением и накоплением) естественному уровню, определяемому социально-экономическими условиями общественного производства (развитием производственных сил, спецификой потребностей общества и т.п.). В этом случае пропорции перераспределения национального дохода согласуются с пропорциями его первичного распределения и приводят к формированию конечных доходов, отвечающих структуре его использования, т.е. обеспечивают сбалансированность между материально-вещественным и финансово-стоимостным процессами общественного производства.
   Действующие в условиях рынка экономические категории — финансы, деньги и кредит — в реальном секторе функционируют взаимообусловленно, и кумулятивный эффект действия этих категорий значительно шире, чем эффект каждой из них. Последние объединены общей категорией — денежным хозяйством, ибо объективно эти три категории имеют денежную базу.
   Определение сущности денежного хозяйства, выявление его роли в воспроизводственном процессе, а также создание эффективной системы регулирования денежного хозяйства требуют применения научной методологии, основанной на единстве теоретических знаний и методов практического воздействия на процессы их формирования. Методология должна определить порядок исследования явлений объективной действительности, в данном случае — денежного хозяйства, и совокупность применяемых в их исследовании методов. Поэтому представляется целесообразным определить понятие «денежное хозяйство», охарактеризовать его природу, предложить классификацию, выявить закономерности движения и системную зависимость денежных и финансовых потоков, объяснить роль денежного хозяйства в воспроизводственном процессе.
   Для изучения природы денежного хозяйства могут быть использованы такие методы, как анализ и синтез, типология, метод обобщений, переход от конкретного к абстрактному и обратно, а также системный подход и т.д. Изучение роли денежного хозяйства позволяет расставить правильные акценты при определении критериев его рационализации. Чтобы активно управлять экономическими процессами, особенно их динамикой в заданном направлении, необходимо на основе мониторинга информационных потоков моделировать и контролировать движение денежных и финансовых потоков.

8

   Однако прежде чем подойти к изучению конкретных проблем организации и регулирования денежного хозяйства страны, необходимо определить данное понятие. Рассматривая его как одно из фундаментальных понятий в теориях денег, кредита и финансов, нельзя не отметить, что в отечественной экономической литературе определению понятия «денежное хозяйство» не уделяется должного внимания. Так, данная дефиниция отсутствует и в Финансовокредитном словаре (М.: Финансы и статистика, 1998), и в Финансово-экономическом словаре (М.: Финстатинформ, 1995), и в Финансово-кредитном энциклопедическом словаре (М.: Финансы и статистика, 2004).
   В работах отдельных авторов встречается понятие «денежное хозяйство», однако не раскрывается его экономическая сущность и отсутствует определение. Так, например, в учебнике «Финансы» под редакцией СИ. Лушина и В.А. Слепова авторы отождествляют денежное хозяйство с денежной системой: «В организации денежного хозяйства, в построении денежной системы можно выделить основополагающие элементы. К ним относятся: денежная единица, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег» [174, с. 42].
   В учебном пособии В.Д. Фетисова «Финансы и кредит» денежное хозяйство представляется как система функционирования денег страны: «Денежное хозяйство состоит из двух взаимосвязанных частей: денежной системы и денежного обращения» [171, с. 27—28].
   Между тем еще в 1889 г., раскрывая причину отождествления финансов с деньгами, проф. В.А. Лебедев приходит к выводу, что «с развитием государственного строя и с водворением денежного хозяйства в народной экономии образование государственных средств из денежных получений приобретает решительный перевес. Этим и объясняется общеупотребительное отождествление терминов «финансы» и «деньги», чего делать, однако, не следует, ибо есть и, вероятно, всегда будут существовать случаи принудительного привлечения государством к несению личных повинностей» [95, с. 5].
   В.П. Дьяченко разграничивал понятия «денежная система» и «денежное хозяйство». Он писал: «Мне представляется, что не следует отождествлять понятия «денежная система» и «денежное хозяйство». Первое определяет экономические и организационные условия денежного обращения (валюта, отношение ее к денежному товару, экономические и организационные условия выпуска и изъятия денег из обращения, регулирования денежного обращения, устойчивость валюты и т.п.). Второе характеризует систему денежных отношений в общественном производстве, связанных с существованием товарного производства, действием закона стоимости, с использованием стоимости и ее форм (финансы, кредит, цена, себестоимость, денежная оплата труда и т.п.)... но это не значит, что

9

финансы можно отождествлять с денежным хозяйством вообще, со всей системой денежных отношений в нашем хозяйстве. Нет, не значит. Область финансов я ограничиваю системой денежных отношений, посредством которых обеспечивается образование, использование (распределение, перераспределение, расходование) фондов денежных ресурсов, как централизованных, так и децентрализованных» [80, с. 12].
   В настоящее время лишь некоторые авторы рассматривают денежное хозяйство страны как совокупность денежных отношений, опосредующих процесс общественного воспроизводства, выделяя при этом его структурные звенья и осуществляемые функции: «Необходимость выделения такой общей категории, как денежное хозяйство страны, связано, кроме всего прочего, с терминологической путаницей, существующей в литературе и обиходном выражении. На Западе, а теперь уже и в России, финансистом называют любого специалиста, связанного с деньгами, равно как и все деньги, включая доходы граждан, называет финансами. В то же время видовым отличием финансов как экономической категории является их обусловленность фактором наличия государства... В то же время финансы, точнее публичные финансы, являются лишь составной частью денежного хозяйства страны» [163, с. 17—18].
   В отечественной финансовой науке теоретической разработке фундаментальных понятий уделено немало внимания. Однако в опубликованных работах предметом исследования, как правило, является финансовое хозяйство.
   Так, еще в 1929 г. А.И. Буковецкий предложил определение финансового хозяйства государства, с которым трудно не согласиться и сегодня: «Совокупность материальных ресурсов, которыми располагает публично-правовой союз для удовлетворения коллективных потребностей своих сочленов, является его финансовым хозяйством» [61, с. 5].
   В работах многих авторов понятие финансового хозяйства раскрывается через совокупность материальных и денежных средств и способы их образования и использования [63, с. 416; 155, с. 43; 183, с. 2].
   Рассматривая денежное хозяйство как воспроизводственную категорию, правомерно утверждать, что образование и использование денежных и финансовых ресурсов связаны со структурным распределением стоимости и, следовательно, охватывают всю совокупность стоимости, авансированной в оборот. Модель смешанной экономики предполагает формирование денежных и финансовых ресурсов в результате осуществления производственной деятельности, операций на фондовом, кредитном и страховом рынках. Денежные отношения хозяйствующих субъектов с рыночными структурами количественно определяются связывающими их потоками

10