Банковский менеджмент

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Допущено Министерством образования Республики Беларусь 
в качестве учебного пособия для учащихся учреждений 
образования,  реализующих образовательные программы 
среднего специального образования по специальностям  
«Банковское дело», «Розничные услуги в банке»

Под редакцией О. Д. Дём

Минск
РИПО
2015

УДК 336.71(075.32)
ББК 65-93*65.2/4я723
       Д30
А в т о ры : 
доцент кафедры «Коммерческая деятельность» УО «Витебский  
государственный технологический университет», кандидат экономических 
наук, доцент О. Д. Дём (введение, главы 1–4; 6.1-6.2; 6.4–6.5; 7; 11); 
управляющий отделением ЗАО «Альфа-банк» Д. А. Варивода  
(главы 5; 6.3; 8–10).

Рецен з ен т ы : 
цикловая комиссия банковских дисциплин и бухгалтерского учета  
ГУО «Минский финансово-экономический колледж» (А. П. Твардовская);
декан Высшей школы управления и бизнеса УО «Белорусский 
государственный экономический университет», 
кандидат экономических наук, доцент С. Ю. Кричевский.

Все права на данное издание защищены. Воспроизведение всей книги или любой ее части не 
может быть осуществлено без разрешения издательства.
Выпуск издания осуществлен при финансовой поддержке Министерства обра зования 
Республики Беларусь.

Дём, О. Д.
Д30
Банковский менеджмент : учеб. пособие / О. Д. Дём, Д. А. Варивода ; 
под ред. О. Д. Дём. – Минск : РИПО, 2015. – 280 с. : ил.

ISBN 978-985-503-526-9.

В учебном пособии освещены теоретические и практические вопросы банковского менеджмента по учебной дисциплине «Банковский менеджмент». Оно 
состоит из двух разделов: «Теоретические основы банковского менеджмента» и 
«Организация менеджмента в коммерческих банках». Рассмотрены основные понятия и современные подходы к менеджменту, методы управления банком, проблемы и пути развития белорусского банковского менеджмента и др. В каждой 
главе имеются контрольные вопросы для самоконтроля знаний, в конце издания 
приведен глоссарий.
Может быть использовано также слушателями курсов повышения квалификации, специалистами в практической банковской деятельности.

УДК 336.71(075.32)
ББК 65-93*65.2/4я723

ISBN 978-985-503-526-9 
© Дём О. Д., Варивода Д. А., 2015
 
© Оформление. Республиканский институт
профессионального образования, 2015

ВВЕДЕНИЕ

В успешной работе любого коммерческого банка велико 
значение банковского менеджмента. Белорусский банковский 
бизнес очень молод, однако он уже успел пройти все основные фазы становления и реформирования. Важным моментом в 2013 г. стал факт вхождения таких банков как ОАО 
«АСБ Беларусбанк» и ОАО «Белагропромбанк» в ТОП-1000 
крупнейших банков мира. Рейтинг ежегодно составляет авторитетный британский журнал «The Banker». Эксперты главным образом оценивают банковский капитал первого уровня: собственные средства и прибыль – ключевые показатели 
финансовой устойчивости. Осмысливая данный факт, можно 
говорить о высоком потенциале развития белорусской банковской системы.
Белорусские банки наращивают свои активы. Капитал 
ОАО «АСБ Беларусбанк» на начало 2014 г. составил более 
2,4 млрд долларов и позволил банку подняться в «Top-1000 
World Banks» в 2013 г. на 8 пунктов и занять 412-е место. Кроме того, «The Banker» поставил данный банк на 14-ю строчку 
топ-25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы. Это вместе с высокими показателями финансовой устойчивости положительно влияет на развитие отношений с зарубежными деловыми партнерами, поскольку такому банку 
в большей мере можно доверять. Ведь риск утраты сбережений в нем минимален.
Белорусские банки активно внедряют современные банковские технологии. В настоящее время услуги дистанционного банковского обслуживания физическим лицам оказывают 
26 банков. Из них 22 имеют технологию «Интернет-банкинг», 

Введение

12 банков – систему «Мобильный банкинг», 11 – «SMSбанкинг». В Республике Беларусь наблюдается положительная 
динамика развития Единого расчетного и информационного 
пространства (ЕРИП) и современных платежных инструментов, таких как мобильный и интернет-банкинг, электронные 
деньги.
Белорусские банки имеют собственные разработки по 
этим технологиям, например:
– технология «IBA Мобильный банкинг» в ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Сбербанк» и ЗАО «Трастбанк»;
– разработка «М-банкинг» компании ООО «МобиконМедиа» для мобильного банкинга – ОАО «АСБ «Беларусбанк» 
и ОАО «Белинвестбанк»;
– автоматизированная информационная система «Расчет» 
Единого расчетного информационного пространства (АИС 
ЕРИП), разработчик ОАО «Центр банковских технологий»;
– разработкой банка ОАО «Банк БелВЭБ» является система банковского самообслуживания держателей карточек банка и его банков-партнеров. Партнерами являются 
ОАО «Технобанк», ЗАО «Альфа-Банк», ОАО «Банк МоскваМинск», ЗАО «БСБ Банк», ЗАО «Идея Банк». В состав системы банковского самообслуживания входят услуги банкоматов, платежно-справочных терминалов, услуги мобильного 
банкинга и интернет-банкинга.
Важнейшими тенденциями развития розничного рынка 
банковских услуг в Республике Беларусь являются:
– использование дистанционных каналов банковского 
обслуживания и мобильных устройств, клиентских приложений для смартфонов и планшетных компьютеров;
– комплексная система управления взаимодействием 
с клиентами, позволяющая детально анализировать клиентскую базу, формировать узкоспециализированные предложения по группам клиентов и прогнозировать спрос на услуги;
– средства интеграции с автоматизированной информационной системой ЕРИП;
– надежные средства защиты информации.
Сегодня клиентам банка с помощью интернет-банкинга 
можно покупать и продавать безналичную валюту, оплачи

Введение

вать коммунальные услуги, счета сотовой связи, проводить 
межбанковские безналичные платежи, переводить средства 
по клиентским счетам и отслеживать их. Возможность работать с банковскими платежными картами позволяет клиентам банка пользоваться услугами интернет-магазинов как 
в Беларуси, так и за рубежом.
Необходимо отметить, что в настоящее время уровень информатизации и эффективность применения информационных технологий являются определяющими для конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности банков, 
особенно в условиях интеграционных процессов и формирования единого рынка капитала.
В настоящее время для банков актуальным является эффективное использование свободных денежных средств для 
получения наилучших конечных результатов – прибыли, 
увеличения стоимости имущества банка. Поскольку в банке 
работают специалисты, которые ежедневно принимают оперативные и текущие решения, то они должны владеть базовыми понятиями и знать теоретические основы банковского 
менеджмента. В этой связи возрастает значение использования современной методологии управления банками.
Исторически банковская сфера была одной из наиболее жестко регулируемых сфер деятельности. Это было как 
в условиях административно-командной, так и в условиях 
рыночной экономики. Практически все банковские операции 
подвергались детальной регламентации. Критерием оценки 
качества работы банковского служащего было максимально 
строгое следование указаниям инструкции.
Постепенно банки расширили круг предлагаемых клиентам услуг вследствие роста банковской конкуренции. Банковская конкуренция – это непрерывный процесс соперничества 
банков и кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение. Сферой банковской конкуренции является банковский рынок. На банковском 
рынке коммерческие банки выступают продавцами, покупателями и посредниками. 
Конкуренция происходит во всех секторах банковского 
рынка, при этом выделяют три уровня конкурентной борьбы:

Введение

1) конкуренцию между коммерческими банками;
2) конкуренцию банков и небанковских финансовокредитных институтов;
3) конкуренцию банков с нефинансовыми организациями.
Основной уровень конкуренции в банковском секторе Республики Беларусь – это конкуренция между универсальными банками. 
В странах с развитой кредитной системой конкуренция 
между банками и финансово-кредитными институтами присуща всем секторам банковского рынка. У нас она находится 
на начальном этапе развития.
Конкуренция, предоставление новых услуг, использование технологических нововведений более эффективны при 
расширении числа клиентов, выхода на новые рынки. В результате активизируется деятельность банков по созданию 
филиалов, центров банковских услуг. Не менее важна деятельность по слиянию банков. Еще совсем недавно в банковской системе Республики Беларусь было 32 коммерческих 
банка, а сейчас 31.
Географическая экспансия и консолидация банков выходит за границы отдельных стран. В уставных фондах белорусских банков участвует капитал из России, Австрии, Чехии, 
Кипра, Швейцарии, Казахстана, США, Латвии и многих других стран. Общее количество банков с участием иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь на 
сегодняшний день составляет 25.
В результате банки становятся менее уязвимыми по отношению к экономическим и политическим переменам в какойлибо одной стране. Между тем обострение конкурентной 
борьбы и нестабильность экономики во всем мире обусловили рост числа банков, потерпевших финансовый крах. 
В данном учебном пособии представлены теория и практика, отечественный и международный опыт, а также современное состояние банковского менеджмента в Республике 
Беларусь. В системе подготовки специалистов по банковскому делу дисциплина «Банковский менеджмент» логически 
связана с такими теоретическими дисциплинами, как «Деньги, кредит, банки», «Денежное обращение и кредит». Однако 

Введение

она расширяет теоретические положения данных дисциплин 
и вносит новые элементы непосредственно из банковской 
практики. Дисциплина «Банковский менеджмент» является 
прикладной, специальной, она тесно связана с такими дисциплинами как «Менеджмент», «Оценка эффективности деятельности банка», «Банковский аудит».
Целью изучения дисциплины «Банковский менеджмент» 
является получение учащимися системы научных знаний, которая составляет теоретическую основу управления банком 
и обеспечивает практический банковский менеджмент современными научными рекомендациями.
Основными задачами учебного пособия и дисциплины 
«Банковский менеджмент» является предоставление знаний о 
банках различного типа и общих направлениях эффективного 
управления ими. Объектом исследования выступают банки и 
банковская система в целом, а предметом – непосредственно 
банковская деятельность.
В учебном пособии много внимания уделено банковской 
безопасности, управлению рисками, методам и технологиям 
принятия решений, а также управлению трудовым коллективом и роли, которую играет руководитель банка. Именно от 
него зависят стиль и методы руководства в банке, его организационная структура, стратегические цели и задачи.
Практика показывает, что назрела необходимость регулирования банковской системы. Нынешние банки активно 
используют суперсовременные банковские технологии. Однако это в меньшей степени относится к области менеджмента. 
Далеко не все рассмотренные методы и приемы мотивации 
используются в банковской практике, нарушаются принципы 
подбора и расстановки кадров, технологии принятия оптимальных решений. 
Авторы старались в доступной форме изложить наиболее 
сложные вопросы банковского менеджмента и надеются, что 
после изучения основных тем данного пособия у учащихся 
разовьется интерес к своей специальности, перед ними откроются широкие горизонты возможностей и желание самостоятельно осваивать новые темы. 

РазДЕл I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ                
БаНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТа

ГлаВа 1. СОВРЕМЕННЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ

1.1. Основные понятия современного менеджмента.
1.2. Развитие управленческой науки.
1.2.1. Характеристика школы научного управления и ад министративно­классической школы.
1.2.2. Характеристика школы человеческих отношений.
1.3. Количественная школа управления.
1.4. Современные подходы к менеджменту.
1.5. Роль процессного подхода в современном менеджменте.

1.1. Основные понятия современного менеджмента

Любая организаця имеет внешнее окружение и постоянно взаимодействует с другими организациями. Для своей деятельности она нуждается в регулярном получении из внешней 
среды разнообразных ресурсов (материальных, трудовых, денежных и т. д.). Затем организация отдает во внешнюю среду созданные в ней продукты, услуги. Причем эти продукты 
должны быть востребованы и признаны обществом. Тогда организация получит прибыль, в противном случае она обречена на гибель. Чтобы продлить ее жизненный цикл в условиях 
изменяющейся внешней среды и конкуренции, организации 
важно адаптироваться к всевозможным изменениям. Этому 
в значительной мере способствует менеджмент.

Глава 1. Современный менеджмент

Понятие «менеджмент» в экономической литературе употребляется в двух основных значениях:
1) менеджмент как управление, т. е. административные 
навыки, власть и искусство управления, а также способы обращения с людьми;
2) менеджмент как орган управления, административная 
единица.
Имеются различные определения менеджмента, что свидетельствует о том, что менеджмент – многостороннее явление. На любой стадии развития организации можно выделить 
менеджмент различного типа: технологический, финансовый, 
корпоративный, функциональный, инновационный, стратегический. 
В общем виде менеджмент следует представлять как науку и искусство добиваться поставленных целей, используя 
труд, мотивацию и интеллектуальные способности людей. 
Менеджмент означает целенаправленное воздействие руководителей на работников для достижения стратегических 
и тактических целей организации. Менеджмент – это управление социально-экономическими процессами в организации 
с помощью особых методов и приемов, т. е. управление как 
производственно-хозяйственной деятельностью, так и персоналом.
Управление является более широким понятием, чем менеджмент.
Управление – это процесс планирования, организации, 
мотивации и контроля, необходимый для того, чтобы сформировать и достичь цели. Управление представляет собой 
осознанную целенаправленную деятельность человека. Благодаря управлению он упорядочивает и подчиняет своим интересам элементы внешней среды, общества, техники и живой природы. Управление должно быть направлено на успех 
и выживание. 
Внешняя среда – совокупность элементов, условий, факторов и сил, которые воздействуют на организацию извне, тем 

Раздел I. Теоретические основы банковского менеджмента

самым меняя ее поведение. Внешняя среда динамична, поэтому организации приходится перестраивать свою внутреннюю 
структуру, приспосабливаться к меняющимся условиям, что 
обеспечивает ей эффективность функционирования и конкурентоспособность. Из внешней среды организация получает 
информацию.
Внешняя среда подразделяется на среду прямого и косвенного воздействия. Среда прямого воздействия включает такие 
элементы, как потребители, конкуренты, поставщики, состояние рынка труда. К элементам косвенного воздействия 
относятся экономические, социально-культурные, технологические и международные факторы. 
Внутренняя среда организации – часть внешней среды, 
находящейся в пределах организации. Она включает цели 
и задачи организации, ее структуру, работников, технику 
и технологии, используемые в данной организации, внутреннюю информацию, организационную культуру. 
В управлении всегда есть субъект – тот, кто осуществляет 
управление, и объект – тот, кем управляют. Таким образом, 
основная задача управления – организовать работу других 
людей. При этом высшей формой, искусством управления является такая организация, при которой у объекта управления 
создается ощущение, что никто им не управляет.
Различают управление техническими системами, экономическое управление, а также социальное, в ходе которого 
регулируются различные отношения между людьми.
Цель управления – желаемое, возможное и необходимое 
состояние системы, которое должно быть достигнуто.
Орудия управленческого труда включают оргтехнику 
и вычислительную технику, которые обеспечивают автоматизацию управленческого труда.
Предметом управленческого труда являются люди, производственные отношения между ними. Продукт управленческого труда – управленческое решение, от которого зависит 
конечный результат: прибыль, затраты, стоимость имущества 
организации. Побочными продуктами в управленческой деятельности являются система управления и психологический 
климат.