Банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения
Покупка
Основная коллекция
Издательство:
НИЦ ИНФРА-М
Автор:
Чхутиашвили Лела Васильевна
Год издания: 2016
Кол-во страниц: 11
Дополнительно
Вид издания:
Статья
Артикул: 630961.0001.99.0107
ББК:
УДК:
ГРНТИ:
Скопировать запись
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов
(34) - 2010_________________________________________ Банковский сектор БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ: ВИДЫ, ТЕХНОЛОГИЯ СОЗДАНИЯ, СПОСОБЫ ВНЕДРЕНИЯ Л. В. ЧХУТИАШВИЛИ, кандидат экономических наук, старший преподаватель кафедры экономики E-mail: lela@email. ru Московская государственная юридическая академия им. О.Е. Кутафина Коммерческие банки нацелены на получение стабильной прибыли. Учитывая жесткую конкуренцию, они вынуждены реагировать на изменения условий рынка, расширять ассортимент банковских продуктов, продвигаться на региональные рынки. Статья посвящена анализу новых видов банковских продуктов и особенностей их создания, а также изучению маркетинговой стратегии банка по продвижению на рынок новых продуктов и услуг. Ключевые слова: банковский, продукт, технология, создание, способ, внедрение. Сложившаяся экономическая ситуация заставляет банки искать новые пути и применять новые методы для достижения желаемых финансовых результатов. На первый план выходят вопросы качественного улучшения банковского маркетинга. Важно не только расширять перечень банковских продуктов и совершенствовать технологию их создания, но и изучать способы их внедрения. Анализ различных видов банковских продуктов и особенностей их создания, а также изучение маркетинговой стратегии по продвижению на рынок новых продуктов и услуг — требование времени. В наши дни наиболее успешно функционирующие российские банки начали перестраивать свои системы финансового маркетинга и менеджмента, переходить от оценки деятельности банка исключительно с точки зрения законодательных и надзорных требований к оценке своих бизнес-линий и продуктов. Роль рынка банковских продуктов в укреплении конкурентоспособности кредитных организаций. Под продуктом понимается любая банковская услуга или операция, оказываемая клиентам. Это результат деятельности кредитной организации. Банковский продукт предлагается в качестве товара на различных сегментах банковского рынка, его отличительной чертой является нематериальный и денежный характер. Классическая классификация банковских продуктов включает в себя: • валютные операции; • учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям; • сберегательные депозиты и депозиты до востребования (чековые счета); • потребительский кредит; • консультационныеуслуги; • услуги по управлению и хранению ценностей; • брокерские услуги по операциям с ценными бумагами; • инвестиционные банковские услуги; • страховыеуслуги; • финансовые услуги банка. Деятельность банков в условиях рыночной экономики представляет собой особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением денежных средств — их мобилизацией, распределением для повышения качества банковских услуг. ФИНАНСОВАЯ АНАЛИТИКА проблемы и решения 18
Банковский сектор 10(34) - 2010 Структура кредитных организаций РФ на 01.01.2009представленавтабл. 1. Каквидно из данных табл. 1, наибольший удельный вес в активах (40,7 %) и капитале (33,8 %) приходится на банки, контролируемые государством. Вторая и третья по величине группы — «внутригрупповые» и «диверсифицированные» банки, суммарная доля которых в активах и капитале сопоставима с банками, контролируемыми государством (Сбербанк России, ВТБ, Альянс Банк, Газпромбанк и т.д.). На банки, контролируемые иностранным капиталом (Raiffeisenbank, Citibank, BSGV и др.), приходится 8,3 % активов и9,2% капитала банковского сектора. По данным агентства Standang & Poor’s, доминирование банков с государственным участием является негативным фактором для банковской системы России. Анализ предложения на рынке банковских услуг в Российской Федерации показывает, что: 1) высока концентрация собственности в банковском секторе; 2) территориальная неравномерность развития сектора (в Центральном федеральном округе сконцентрировано около 50 % от общего числа кредитных организаций); 3) наибольший удельный вес в активах (40,7 %) и капитале (33,8 %) приходится на банки, контролируемые государством, что снижает адаптационные и инвестиционные возможности российских банков в условиях вступления в ВТО выполнять функции не только финансовых «стабилизаторов», но и финансовых «катализаторов» роста российской экономической системы. Значение рынка банковских услуг для современного общества выходит далеко за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Современный этап в развитии банковской системы ознаменовался разработкой Основных направлений антикризисных действий Правительства Российской Федерации на 2010 год, одобренных на заседании правительства (протокол от 30 декабря 2009 г. № 42). В документе определены основные приоритеты антикризисных и модернизационных действий Правительства РФ в 2010 г., которыми станут разработанные совместно с Банком России механизмы обеспечения банков необходимой ликвидностью посредством инструментов рефинансирования Банка России, а также ведения залоговых операций. Доработано законодательство, регулирующее отношения кредитора и заемщика как на публичных, так и на непубличных рынках, чтобы облегчить участникам достижение разумного компромисса. Будут созданы экономические условия для повышения капитализации и кредитной активности банковского сектора. Сегодня развитие банковской системы связано с масштабной реформой. Ее составляющими являются страхование вкладов, переход на международные стандарты финансовой отчетности, соблюдение требования раскрытия информации, банковский мониторинг, меры по защите прав кредиторов, процедуры финансового оздоровления или ликвидации банков. Развитие институциональной инфраструктуры предопределило направления инновационной деятельности банков — совершенствование систем и методов управления рисками и финансовой деятельностью в целом. Уровень развития банковского сектора соответствует состоянию развития реального сектора, так как он функционально включен в кругооборот капитала и регулируется спецификой цикла оборота капитала в реальном секторе и секторе сбережений. Таблица 1 Структура кредитных организаций РФ на 01.01.2009 Доля в совокупных Доля в совокупном Группа кредитных организаций Количество активах банковского капитале банковского организаций сектора,% сектора, % Кредитные организации, контролируемые государством 32 40,7 33,8 Кредитные организации, контролируемые иностранным 51 8,3 9,2 капиталом «Внутригрупповые» кредитные организации 109 16,2 19,4 «Диверсифицированные» кредитные организации 74 25,1 23,4 Средние и малые кредитные организации 455 5,1 8,6 Московского региона Региональные средние и малые кредитные организации 484 4,2 5,4 Небанковские кредитные организации 48 0,5 0,2 Всего... 1253 100 100 ФИНАНСОВАЯ АНАЛИТИКА проблемы и решения 19