Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков

Москва
ЮСТИЦИНФОРМ
2010

Д. В. Кандауров, А. В. Щепотьев 
 

ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ 
ГОСУДАРСТВЕННЫХ 
ЦЕННЫХ БУМАГ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 
ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ 
КАПИТАЛИЗАЦИИ БАНКОВ:

КОММЕНТАРИЙ 
К ФЕДЕРАЛЬНОМУ ЗАКОНУ 

от 18 июля 2009  г. № 181-ФЗ

(постатейный)

Кандауров, Д. В. 
 
Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков : Комментарий к Федеральному закону от 18 июля 2009  г. № 181-ФЗ  (постатейный)  / Д. В. Кандауров, А. В. Щепотьев. — М. : Юстицинформ, 2010. — 200 с. — (Серия 
«Комментарий специалиста»).

ISBN 978-5-7205-1049-7.

В условиях действующего мирового экономического кризиса Россия принимает меры, направленные на поддержание различных сфер 
экономики. Одним из важнейших сегментов экономики страны является банковский сектор. Государством принят ряд законов и нормативных 
актов, направленных на поддержание банковского сектора. Среди них, 
например, Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», Федеральный закон от 18 июля 
2009 г. № 181-ФЗ «Об использовании государственных ценных бумаг 
Российской Федерации для повышения капитализации банков» и др.
Возникновение, развитие и совершенствование законодательства в 
сфере поддержания банковского сектора экономики (отдельных сегментов банковской системы) говорит о признании со стороны государства 
социально-экономической значимости на макроэкономическом уровне 
банковской системы для нашей страны.
В данном комментарии уделено пристальное внимание рейтинговым 
агентствам и самим рейтингам платежеспособности и надежности кредитных организаций, так как этот вопрос неразрывно связан с правоотношениями, регулируемыми комментируемым Законом.
Издание предназначено для руководителей, специалистов, юристов, аудиторов и экономистов в банковской сфере деятельности, а также для студентов, аспирантов и преподавателей юридических и экономических вузов.

УДК 347.734(094.072)
ББК 67.404.2
          К19

ISBN 978-5-7205-1049-7

К19

УДК 347.734(094.072)
ББК 67.404.2

© ЗАО «Юридический Дом «Юстицинформ», 2010

Принятые сокращения

Закон — Федеральный закон «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков» 
Федеральный закон «О ЦБ РФ» — Федеральный закон от 10 июля 
2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации 
(Банке России)» (ред. от 22 сентября 2009 г.)
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» — Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 28 апреля 2009 г.)
Федеральный закон «Об акционерных обществах» — Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (ред. от 19 июля 2009 г.)
Федеральный закон «О Федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов» — Федеральный закон от 24 ноября 
2008 г. № 204-ФЗ «О Федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов» (ред. от 3 октября 2009 г.)
ГК РФ — Гражданский кодекс Российской Федерации
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) 
кредитных организаций» — Федеральный закон от 25 февраля 
1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных 
организаций» (ред. от 19 июля 2009 г.)
Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» — 
Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» (ред. от 19 июля 2009 г.)
Федеральный закон «О порядке опубликования» — Федеральный 
закон от 14 июня 1994 г. № 5-ФЗ «О порядке опубликования и вступления в силу федеральных конституционных законов, федеральных законов, актов палат Федерального Собрания» (ред. от 22 октября 1999 г.)
«Правила об участии в процедуре» — «Правила направления банками предложения об участии в процедуре повышения капитализации и принятия решения об удовлетворении (отказе в удовлетворении) предложения банка об участии в процедуре повышения капитализации» (утв. постановлением Правительства Российской Федерации от 29 октября 2009 г. № 853)

Принятые сокращения

ФКЦБ России — Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг 
Российской Федерации
Минфин России — Министерство финансов Российской Федерации
ФСФР России — Федеральная служба по финансовым рынкам 
Российской Федерации
Минюст России — Министерство юстиции Российской Федерации
ОФЗ — облигации федерального займа
АО — акционерное общество
Агентство — Агентство по страхованию вкладов
банк-претендент — банк — претендент на участие в процедуре 
повышения капитализации
размер государственной поддержки — предложение об общем количестве ОФЗ, обмениваемых на привилегированные акции банка
бизнес-план — бизнес-план, составленный в соответствии с Указанием Банка России от 5 июля 2002 г. № 1176-У «О бизнес-планах 
кредитных организаций» (ред. от 5 ноября 2009 г.) (за исключением 
норм о порядке утверждения бизнес-планов кредитных организаций), содержащий размер государственной поддержки, а также прогноз динамики основных показателей деятельности банка, включая 
показатели кредитного портфеля банка, до 31 декабря 2011 г. в связи 
с предлагаемым повышением капитализации, утвержденный решением совета директоров (наблюдательного совета) банка
ред. — редакция
ст. — статья
ч. — часть
п. — пункт
подп. — подпункт
см. — смотри
утв. — утвержденный
изм. — изменения
РФ — Российская Федерация
т.д. — так далее
т.п. — тому подобное
т.е. — то есть

Термины

Термины

Банковская система
Кредитная организация
Внутригосударственные (федеральные) заемные отношения
Государственная поддержка
Эмиссия акций

Введение

Современная экономика немыслима без финансовых учреждений, банков. Коммерческие банки появились далеко не с начала 
жизнедеятельности человека, впрочем как и деньги… Если не брать 
в расчет товаро-деньги, то первыми монетами считаются монеты из 
электра (сплав золота и серебра), чеканка которых началась в VII в. 
до н.э. в Лидии (хотя некоторые исследователи считают, что впервые 
монеты стали чеканиться финикийцами или китайцами). С появлением монет в Лидии практика денежной эмиссии быстро распространилась по другим городам и странам. Каждый город или государство 
чеканили свои деньги, и поэтому их использование в торговле требовало соответствующего пересчета, обмена. Еще больше усложнился 
денежный оборот между городами и странами, когда отдельные правители стали заниматься порчей монет — снижение веса и/или пробы драгоценного металла в монете (золота, серебра, электра) с сохранением номинала данной монеты. Стало актуально наличие людей, 
которые разбирались бы в курсах обмена одних монет на другие. Так 
появилась профессия меняльщиков. Обычно в меняльщики выходили из торговцев или из монетных мастеров — производителей монет. Стали появляться меняльные лавки, которые специализировались только на обмене денег. Позднее меняльщики стали практиковать выдачу денег под проценты. Так зарождалась банковская сфера. 
Более высокого  развития в банковской сфере достигли вавилонские и ассирийские банкиры. Уже в VI—V вв. до н.э. они помимо обменных,  кредитных и депозитных операций совершали расчетные операции: осуществляли безналичные расчеты между своими вкладчиками, в том числе на расстоянии, используя для этого 
кожаные чеки, на которых была вытеснена печать того или иного 
банка. Однако следует учитывать, что  вавилонские и ассирийские 
банкиры обслуживали в финансовой сфере своих соплеменников. 
Финикийцы же пошли дальше: они организовали международные 
расчеты. Это было возможно, если финансовые организации в разных странах принимали друг друга или же имели филиалы в разных 
странах. На рубеже VI—V вв. до н.э. финикийские города Тир и Сидон играли роль «всемирного банка». 
Около 470 г. до н.э. жители финикийских городов Тира, Сидона и Арада объединились в союз, основали новый город Триполи 

Введение

(греч. «трехградье») и стали проводить согласованную финансовую 
политику. Финикийцы стали преобладать в финансово-банковской 
сфере, что не могло не противоречить интересам других народов. 
В 343 г. до н.э. Артаксеркс III разорил Сидон, а в 332 г. до н.э. Александр Македонский завоевал Тир, что привело к крушению финикийского господства в финансовой сфере1.
Существенного развития и изменений банковско-финансовая 
сфера не претерпела до начала II тысячелетия н.э., когда в Европе 
существенно разрослась  торговля, в том числе и между странами. 
Уже четко сложилась профессия — каста менял. Должность менялы могла быть приобретена у короля, герцога или сеньора.  В Англии менялы были, как правило, королевскими чиновниками; в Англии меняльные конторы были королевскими; главный королевский 
монетчик зачастую был и главным королевским меняльщиком. Во 
многих странах обменом могли заниматься менялы, имеющие сответствующее разрешение,  посторонним не только запрещалось обменивать деньги, но даже запрещалось держать у себя весы и гири 
для взвешивания монет2.
Доход менял складывался из двух составляющих:
официальный процент за обмен денег;
знание тенденций изменения курсов денег, золота и серебра.
Возможность отдавать облегченные деньги, оставляя себе полновесные монеты, давала менялам возможность заработать деньги.
В Древней Греции менял называли трапедзитами: от слова «трапедза» — стол. Менялы обычно сидели за столом на рыночной площади и меняли деньги. 
Термин «банк» происходит от староанглийского слова «bank», т.е. 
«скамья» — стол, за  которым сидел меняла, так же, как и от «трапедзы» (стола) произошло слово «трапедзиты». 
Итальянских менял и купцов-ростовщиков по всей Европе звали 
ломбардийцами, так как многие из них были из северной провинции 
Италии — Ломбардии. Вследствие этого появился термин «ломбард»3. 

1 См.: Деньги мира / Ред. группа О. Елисеева, Т. Евсеева и др. — М.: Мир энциклопедий Аванта+, 2007. — 184 с.: ил. — (Самые красивые и знаменитые).

2 См.: Федоров-Давыдов Г. А. Монеты — свидетели прошлого. — М.: Издательство Московского университета, 1985. — 176 с.

3 См.: Федоров-Давыдов Г. А. Указ. соч.

Введение

Еще в XI в. итальянские трапедзиты широко использовали перевод денег посредством векселя (в современном понимании этого термина) — документа, по которому его владелец мог получить деньги, 
так как путешествовать с большой суммой денег было опасно.  Через флорентийские банковские конторы Барди и Перуцци переводили платежи из разных стран в пользу пап (так называемые денарии святого Петра). 
В более ранние времена рост и укрупнение банковских и ростовщических контор происходил вокруг храмов (например, храм Аполлона на о. Делосе). 
Еще в XIII в. христианская церковь запрещала или ограничивала ростовщичество, которое, несмотря на запреты, все же существовало. В то время и сеньоры, и крестьяне брали деньги взаймы только в крайних случаях. Взятые в кредит деньги не приносили дохода, 
поэтому брать за ссуду вознаграждение считалось неэтичным. Этика феодального хозяйства была сломлена развитием торговли, где 
деньги, взятые под процент, приносили больший доход. 
В XIV—XVI вв. в развитых европейских странах (Италия, Германия, Франция, Англия и др.) шло бурное развитие банковских 
контор и домов. Банки держали депозиты всех слоев населения 
(князей, графов, дворян, горожан, богатых и бедных ремесленников, слуг, крестьян), кредитовали даже королей и отдельные 
государства.
В более поздние времена укрупнение финансовых организаций 
осуществлялось прежде всего в банковских конторах и домах. Эти 
предприятия были не просто торговыми объединениями, какими 
были гильдии, где каждый купец вел свою торговлю со своим капиталом, а «компаниями», как их называли в Италии, которые объединяли капиталы и получали от этого огромную финансовую мощь и 
дополнительную прибыль. Крупные торгово-банковские компании 
вмешивались  в денежное обращение, торговлю благородными металлами и т.д. Постепенно крупные банковские компании вытесняли 
мелкие монетные корпорации, хотя и мелкие ломбардно-меняльные 
конторы тоже продолжали свою финансовую деятельность.
Развитие банковской сферы приводило к накоплению капитала, 
развитию торговли и производства. Позднее банковская деятельность 
продолжала свое развитие и совершенствование, постепенно транс

Введение

формируясь в современную банковскую систему, которая функционирует в настоящее время1. 
В различных странах становление и развитие банковского сектора 
происходило по-разному, однако в современном виде невозможно 
представить какую-либо страну, не имеющую банковской системы.
Во всем мере деятельность банков является одной из наиболее 
прибыльных сфер экономики. Однако всемирный экономический 
кризис, начавшийся в начале III тысячелетия, не обошел стороной 
и банковский сектор экономики. Большинство стран принимают 
серьезные меры к стабилизации положения в банковском секторе 
экономики, как, впрочем, и во всей экономике страны.
В условиях действующего мирового экономического кризиса 
Россия принимает множество мер, направленных на поддержание 
различных сфер экономики. Одним из важнейших сегментов экономики страны является банковский сектор. Государством принят 
ряд законов и нормативных актов, направленных на поддержание 
банковского сектора. Среди них, например, Федеральный закон от 
27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 
года», комментируемый Закон и др.
Комментируемый Закон призван помочь государственным органам власти решить две значимые задачи:
поддержка банковского сектора экономики;
дополнительное привлечение заемных средств государством посредством размещения ОФЗ.
Поддержка банковского сектора экономики будет проводиться 
посредством увеличения капитализации банков, что приведет к увеличению финансовой устойчивости и платежеспособности конкретных банков и банковской системы России в целом.
В соответствии с постановлением Государственной Думы Федерального Собрания РФ пятого созыва от 3 июля 2009 г. №  2413-5 ГД 
проект федерального закона № 222041-5 «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков», внесенный депутатами Государственной Думы В.М. Резником, Ю.О. Исаевым, К.Б. Шипуновым, 

1 Щепотьев А.В. История возникновения банковского дела // Газета «Аудитпартнер» — экономический вестник делового человека. — 2008. — № 4. — С. 8.

Введение

Ю.Б. Зеленским, Л.В. Пепеляевой, был принят в первом чтении. 
В тот же день указанный проект федерального закона был принят 
во втором и окончательном чтении (постановление № 2441-5 ГД) 
и направлен в Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации.
Буквально через четыре дня, 7 июля 2009 г., Федеральный закон 
«Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков» (далее — Закон) 
был одобрен Советом Федерации (постановление Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации № 256-СФ) и 
через 11 дней, 18 июля 2009 г., подписан Президентом РФ Медведевым Дмитрием Анатольевичем. После чего Закону был присвоен номер 181-ФЗ.
21 июля 2009 г. Закон был официально опубликован в Российской газете и с этого момента вступил в силу в соответствии с его 
ст. 11. Более подробно вопрос вступления в силу Закона рассмотрен 
в данном комментарии.