Банковское право
Покупка
Тематика:
Банковское дело
Издательство:
Статут
Автор:
Ефимова Людмила Георгиевна
Год издания: 2010
Кол-во страниц: 404
Дополнительно
ISBN: 978-5-8354-0663-0
Артикул: 164316.01.01
Настоящая работа является попыткой предложить читателю обновленную версию самого первого известного учебника «Банковское право», написанного автором в 1994 г. Однако кардинальные изменения,
произошедшие в банковском законодательстве за последние 15 лет,
привели к необходимости написать совершенно новую книгу, которая,
однако, сохранила бы своеобразный авторский стиль: с точки зрения
своего жанра настоящее издание является одновременно учебником,
монографией и комментарием к банковскому законодательству и судебной практике. В силу этого книга может быть рекомендована широкому кругу читателей: студентам юридических вузов, научным и практическим работникам, лицам, интересующимся банковским правом.
В книге использован практический опыт автора, полученный в правовом департаменте Ассоциации российских банков и опыт преподавания дисциплины «Банковское право» в Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина.
Книга задумана в двух томах: том 1 «Банковская система Российской Федерации» (настоящее издание), и том 2 «Банковские сделки»
(будет опубликован позднее).
Тематика:
ББК:
УДК:
ОКСО:
Скопировать запись
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов
ÌÎÑÊÂÀ 2010 Л.Г. Ефимова БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ БАНКОВСКОЕ ПРАВО Том 1
УДК 347.734
ББК 67.404.2
Е 69
Ефимова Л.Г.
Е 69
Банковское право. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. – М.: Статут, 2010. – 404 с.
ISBN 978-5-8354-0663-0 (в пер.)
Настоящая работа является попыткой предложить читателю обновленную версию самого первого известного учебника «Банковское право», написанного автором в 1994 г. Однако кардинальные изменения,
произошедшие в банковском законодательстве за последние 15 лет,
привели к необходимости написать совершенно новую книгу, которая,
однако, сохранила бы своеобразный авторский стиль: с точки зрения
своего жанра настоящее издание является одновременно учебником,
монографией и комментарием к банковскому законодательству и судебной практике. В силу этого книга может быть рекомендована широкому кругу читателей: студентам юридических вузов, научным и практическим работникам, лицам, интересующимся банковским правом.
В книге использован практический опыт автора, полученный в правовом департаменте Ассоциации российских банков и опыт преподавания дисциплины «Банковское право» в Московской государственной юридической академии им. О.Е. Кутафина.
Книга задумана в двух томах: том 1 «Банковская система Российской Федерации» (настоящее издание), и том 2 «Банковские сделки»
(будет опубликован позднее).
УДК 347.734
ББК 67.404.2
ISBN 978-5-8354-0663-0
«Издание подготовлено при информационной поддержке
справочной правовой системы «Консультант Плюс»
Л.Г. Ефимова, 2010
© Издательство «Статут», редподготовка, оформление, 2010
ОГЛавЛЕниЕ Предисловие .........................................................................................10 ЧаСТЬ I. ФОРМиРОваниЕ БанКОвСКОЙ СиСТЕМЫ СОвРЕМЕннОГО ТиПа Гл ава 1. исторические основы возникновения банков и становления банковской системы ..................................................13 § 1. Зарождение и развитие банковского дела в средневековой Европе и России ...........................................13 § 2. Появление центральных банков в зарубежных странах и России ...............................................16 Гл ава 2. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации .....................................................................21 § 1. Философское понятие системы и легальное определение банковской системы Российской Федерации .........................21 § 2. Структура банковской системы Российской Федерации .......25 ЧаСТЬ II. ЦЕнТРаЛЬнЫЙ БанК РОССиЙСКОЙ ФЕДЕРаЦии Гл ава 3. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как орган управления банковской системой ......................................34 § 1. Правовые основы деятельности Банка России .......................34 § 2 Организация Банка России .......................................................36 § 3. Место Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации ................................................46
Оглавление 4 Гл ава 4. Организаторская функция Центрального банка Российской Федерации (Банка России) ...........................................50 § 1. Организация единой денежно-кредитной политики..............50 § 2. Организация налично-денежного обращения ........................63 § 3. Организация банковской системы ..........................................66 § 4. Организация системы безналичных расчетов .........................67 § 5. Организация валютного контроля на территории Российской Федерации ............................................................68 Гл ава 5. нормотворческая функция Центрального банка Российской Федерации (Банка России) ...........................................70 § 1. Нормативные акты Банка России ...........................................70 § 2. Акты Банка России ненормативного характера ......................72 Гл ава 6. Функция защиты гражданского оборота Центрального банка Российской Федерации (Банка России) ..........73 § 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота .........73 § 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций .......75 § 3. Утверждение экономических нормативов ..............................78 Глава 7 Банковский надзор ...................................................................93 § 1. Понятие и природа банковского надзора ................................93 § 2. Субъекты и объекты банковского надзора ..............................96 § 3. Основные направления банковского надзора .........................97 § 4. Формы банковского надзора ....................................................99 Гл ава 8. Меры воздействия, применяемые Центральным банком Российской Федерации (Банком России) .......................................103 § 1. Виды и правовая природа мер воздействия, применяемых Банком России ................................................103 § 2. Штраф .....................................................................................112 § 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций и меры по охране имущества проблемных банков ................................................................113 § 4. Ограничение на проведение кредитными организациями отдельных операций ...............................................................121 § 5. Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций ......................................................122 § 6. Запрет на открытие филиалов ................................................123
Оглавление 5 § 7. Предъявление Банком России требования о замене руководителя кредитной организации ...................124 § 8. Отзыв лицензии ......................................................................124 Гл ава 9. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как субъект частного права .....................................133 § 1. Операции и иные сделки Банка России ................................133 § 2. Банк России как юридическое лицо ......................................136 ЧаСТЬ III. ГОСУДаРСТвЕннаЯ КОРПОРаЦиЯ «аГЕнТСТвО ПО СТРаХОваниЮ вКЛаДОв» Гл ава 10. Правовое положение Государственной корпорации «агентство по страхованию вкладов» .............................................149 § 1. Организационно-правовая форма Агентства по страхованию вкладов .........................................................149 § 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов ................156 § 3. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо ............................................................159 § 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов.........174 Гл ава 11. Государственная корпорация «агентство по страхованию вкладов» как конкурсный управляющий .........................................181 § 1. Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов как конкурсного управляющего ...................................................181 § 2. Формирование конкурсной массы ........................................191 § 3. Установление требований кредиторов и ведение реестра кредиторов ................................................193 § 4. Удовлетворение требований кредиторов ...............................195 § 5. Привлечение к ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства ...........195 § 6 Оспаривание сомнительных сделок .......................................202 Гл ава 12. Государственная корпорация «агентство по страхованию вкладов» как организатор системы обязательного страхования вкладов .......................................................................203 § 1. Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов .........................................................203
Оглавление 6 § 2. Нормотворческая функция Агентства по страхованию вкладов .........................................................211 § 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов......212 Гл ава 13. Государственная корпорация «агентство по страхованию вкладов» как орган по предупреждению банкротства банков ..........215 § 1. Источники финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банков ..............................215 § 2. Организаторская функция Агентства по страхованию вкладов .........................................................218 § 3. Контрольно-управленческая функция Агентства по страхованию вкладов .........................................................220 § 4. Нормотворческая функция Агентства по страхованию вкладов .........................................................220 § 5. Механизм взаимодействия Банка России и Агентства по страхованию вкладов .........................................................221 § 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков .............224 § 7. Меры по предупреждению банкротства банка, не связанные с антикризисным управлением .......................226 § 8. Административное управление проблемным банком ..........226 § 9. Перевод проблемного банка под управление Агентства по страхованию вкладов .........................................................232 § 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков ...............................................................233 ЧаСТЬ IV. КРЕДиТнЫЕ ОРГаниЗаЦии Глава 14. Понятие кредитной организации .........................................239 § 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина «кредитная организация»..................................................................239 § 2. Экономическое понятие кредитной организации ................241 § 3. Легальное определение кредитной организации (банка) в иностранном законодательстве ...........................................243 § 4. Легальное определение кредитной организации и банка по российскому законодательству .........................................247 § 5 Понятие и виды банковских операций ...................................250 § 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций ........253
Оглавление 7 Гл ава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации ...............258 § 1. Кредитная организация – юридическое лицо ......................258 § 2. Кредитная организация – коммерческая организация ........271 § 3. Правоспособность кредитных организаций .........................272 § 4. Организационно-правовая форма кредитных организаций .........................................................275 § 5. Независимость кредитных организаций ...............................276 § 6. Банковский монополизм .......................................................277 § 7. Наименование кредитной организации ................................278 § 8. Публичная отчетность кредитных организаций ...................279 § 9. Лицензирование банковской деятельности ..........................280 Гл ава 16. виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации ...............284 § 1. Виды банков ...........................................................................284 § 2. Виды небанковских кредитных организаций .......................288 Гл ава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему Российской Федерации ..........291 § 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций ................291 § 2. Кредитные потребительские кооперативы ...........................293 § 3. Сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы .........................................................297 § 4. Иные микрофинансовые организации..................................298 § 5. Операторы перевода средств ..................................................302 Глава 18. Порядок создания кредитных организаций .........................312 § 1. Правовые основы создания кредитных организаций ...........312 § 2. Стадия согласования фирменного наименования кредитной организации с Банком России .............................312 § 3. Стадия представления документов о создании кредитной организации в Банк России .................................313 § 4. Стадия государственной регистрации кредитной организации..........................................................319 § 5. Стадия формирования уставного капитала кредитной организации..........................................................324 § 6. Стадия получения первичной лицензии на совершение банковских операций ....................................325
Оглавление 8 § 7. Особенности получения вторичных лицензий при расширении деятельности кредитных организаций ............................................................................326 Глава 19. Прекращение кредитных организаций ................................329 § 1. Добровольная ликвидация кредитной организации .............329 § 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций без признаков банкротства .....................................................333 Гл ава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций ...................................................................337 § 1. Исторические причины появления института несостоятельности ................................................337 § 2. Правовые основы несостоятельности кредитных организаций .........................................................345 § 3. Понятие несостоятельности кредитной организации ..........346 § 4. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства) кредитной организации..........................................................348 § 5. Изменение правового положения кредитной организации после признания ее несостоятельной (банкротом) ...............350 § 6. Процедура конкурсного производства кредитной организации..........................................................353 ЧаСТЬ V. БЮРО КРЕДиТнЫХ иСТОРиЙ КаК ОРГаниЗаЦии БанКОвСКОЙ инФРаСТРУКТУРЫ Гл ава 21. Формирование и использование кредитных историй заемщиков .......................................................................................368 § 1. Предпосылки появления бюро кредитных историй в Российской Федерации .......................................................368 § 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков ................370 § 3. Порядок формирования кредитных историй ........................373 § 4. Порядок предоставления информации из кредитных историй ............................................................377 Гл ава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй .........................................................................386
Оглавление § 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй .................................................................386 § 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй .................387 § 3. Правоспособность бюро кредитных историй .......................393 § 4. Создание, ликвидация и реорганизация бюро кредитных историй .................................................................396 § 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй .............402
Светлой памяти моего учителя Михаила Исааковича Брагинского посвящается Предисловие Глубокие качественные преобразования, которые произошли в правовом регулировании банковской деятельности в результате проводимой в стране экономической реформы, вызвали большой интерес к изучению проблем банковского права как со стороны юридической науки, так и со стороны правоприменительной практики. Он находит выражение не только в увеличении количества научных исследований по указанной тематике, но и в изменении отношения высшей школы к преподаванию банковского права. Известно, что в советский период потребность в изучении указанной дисциплины полностью отсутствовала. В настоящее время в ряде высших учебных заведений, таких, например, как Московская государственная юридическая академия, преподавание банковского права осуществляется кафедрой предпринимательского права в виде основного, а не специального курса. На юридическом факультете Московского государственного университета студенты получают знания по банковскому праву в рамках спецкурса по безналичным расчетам. Таким образом, глубокое изучение банковского права студентами-юристами является на сегодняшний день объективно необходимым. Как и любая наука, банковское право представляет собой совокупность точек зрения, взглядов, идей правоведов на различные явления правового характера. Однако при изучении банковского права имеется определенная специфика, которую следует учитывать. Так, правовые конструкции банковского права представляют собой различные юридические формы тех экономических отношений, которые складываются в процессе осуществления банковской деятельности. Поэтому помимо юридической проблематики настоящая работа содержит