Банковская интеграция в ЕС и ЕЭП: возможности правовой трансплантации

Москва 
ЮстицинфорМ 
2014

В.Е. ПонаморЕнко, а.о. ЧЕтВЕрикоВ, Л.к. карПоВ 
 

 

БанкоВСкаЯ интЕГраЦиЯ  
В ЕС и ЕЭП:  
ВоЗмоЖноСти ПраВоВоЙ 
транСПЛантаЦии

ответственный редактор 
доктор юридических наук, профессор  
с.Ю. Кашкин

авторский коллектив:
Понаморенко Владислав Евгеньевич — разделы: введение, 1.3, 
1.4, 2.3, 3.1–3.3, список источников;
Четвериков артем олегович — разделы: 2.1, 2.2, 3.3;
карпов Леонид константинович — разделы: 1.1–1.4, список источников.

ответственный редактор: 
кашкин Сергей Юрьевич, заведующий кафедрой «Право Европейского союза» фГБоУ ВПо «Московский государственный юридический 
университет имени о.Е. Кутафина (МГЮА), профессор Кафедры Жана 
Монне (Европейский союз). Доктор юридических наук, профессор.

рецензенты:
королев Сергей Викторович, главный научный сотрудник сектора 
международно-правовых исследований института государства и права 
рАн, доктор юридических наук, профессор;
коровяковский Денис Геннадьевич, заведующий кафедрой «Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности и таможенное дело» ноУ ВПо «российский новый университет», кандидат юридических наук, доцент.

Понаморенко В.Е.
 
Банковская интеграция в Ес и ЕЭП: возможности правовой трансплантации / В.Е. Понаморенко, А.о. Четвериков, Л.К. Карпов; отв. ред. с.Ю. Каш- 
кин. — М.: Юстицинформ, 2014. — 206 с.

ISBN 978-5-7205-1214-9.

Монография представляет собой исследование возможностей правовой трансплантации, то есть адаптированного переноса европейской модели банковской интеграции в условия функционирования таможенного союза и Единого экономического пространства россии, Беларуси и Казахстана 
(тс/ЕЭП). В исследовании на основе опыта Европейского союза предлагаются рекомендации по гармонизации и унификации банковского законодательства государств — участников тс/ЕЭП, развитию институциональных основ банковской интеграции в тс/ЕЭП.
Монографическое исследование, выполненное учеными МГЮА  
им. о.Е. Кутафина и финансового университета при Правительстве российской федерации, будет интересно ученым в области интеграционного права, финансового права Ес и ЕврАзЭс, а также преподавателям, аспирантам 
и студентам, интересующимся актуальными вопросами межгосударственной финансовой интеграции.

УДК 347.73
ББК 67.404.2
         П56

ISBN 978-5-7205-1214-9

П56

УДК 347.73
ББК 67.404.2

© Коллектив авторов, 2014
© Оформление. ЗАО «Юстицинформ», 2014

Введение

Среди направлений финансовой интеграции и в общемировом, 
и в региональном масштабе особое значение сегодня имеет интеграция банковских систем, а именно: стандартизация подходов к 
банковскому регулированию и надзору, к механизмам обеспечения 
прозрачности банковской деятельности и устойчивости кредитных 
организаций.
Современный этап развития банковской системы России, безусловно, отмечен тенденцией на интенсификацию процесса интеграции в мировую финансовую систему, а также в наднациональные 
финансовые системы евразийского региона.
Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации согласно  Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года1 является активное участие 
в модернизации экономики на основе существенного повышения 
уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости.
В рамках реализации мер, предусмотренных Стратегией, предстоит решить вопросы совершенствования законодательства Российской Федерации, сокращения участия государства в капиталах 
крупных российских кредитных организаций, создания системы регулирования и надзора на рынке финансовых услуг, предоставляемых некредитными организациями, создания и функционирования 
современных инфраструктурных комплексов, в том числе международного финансового центра в Российской Федерации, а также вопросы развития национальной платежной системы.
Эти задачи предстоит решать в условиях предъявления к банковской системе России жестких требований со стороны международных финансовых организаций и кроме того в условиях интенсивной, 
разнонаправленной и разноуровневой, региональной интеграции в 
рамках ТС/ЕЭП и ЕврАзЭС, другими словами — в условиях глобальной и региональной финансовой интеграции.
В первом случае (глобальной интеграции) особое значение приобретает соответствие требованиям, предъявляемым Базельским ко
1 Заявление Правительства рф и центрального банка рф от 5 апреля 2011 г.

Введение

митетом по банковскому надзору (принятые в сентябре 2010 г., они 
получили название «Базель III»), а также требованиям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), обновившей Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения в феврале 2012 г.
На региональном уровне исключительную актуальность имеют гармонизация и унификация банковского законодательства государств — членов ТС/ЕЭП, включая последующую замену национальных правовых актов единым наднациональным актом прямого 
действия (как это уже произошло в таможенной сфере). 
Помимо Стратегии развития банковского сектора отдельных вопросов реформирования национальной банковской системы касаются Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации до 2020 года2, Концепция развития платежной системы Банка 
России до 2015 года3, Концепция создания в России международного финансового центра4.
В условиях довольно резкой интенсификации интеграционных 
усилий государств — членов ТС/ЕЭП и ЕврАзЭС правовых исследований интеграционных  процессов в финансовой, и в том числе 
банковской, сфере явно не достает.
Среди научных школ и направлений экономической интеграции можно отметить сложившуюся в Финансовом университете 
при Правительстве РФ школу под руководством д.э.н., профессора Б.М. Смитиенко5. 

2 Утв. распоряжением Правительства рф от 29.12.2008 №2043-р // собрание законодательства российской федерации. 2009. № 3. ст. 423.
3 одобрена решением совета директоров Банка россии от 16.07.2010, протокол №16 // Вестник Банка россии. 2010. № 44.
4 http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/finances/creation/
conceptmfc

5 см., например: интеграционные процессы в странах снГ: тенденции, проблемы и перспективы: монография / под ред. Б. М. смитиенко. М.: финакадемия, 2008; россия и объединенная Европа:  монография / под ред. А. Г. Гряз- 
новой. М.: финансовая акад. при Правительстве рф; свиштов: Хоз. акад.  
им. Д. А. ценова, 2006; Арестов о.и. Противоречия и перспективы формирования и функционирования интеграционных объединений на постсоветском пространстве: дисс … канд. экон. наук. М., 2009.

Введение

Вопросы банковской интеграции на постсоветском пространстве 
исследуются в Отделении международных экономических и политических исследований Института экономики РАН6.
Мощная школа интеграционного права сформировалась на 
кафедре права Европейского союза МГЮА (Университет имени  
О.Е. Кутафина) под руководством д.ю.н., профессора С.Ю. Кашкина, в рамках которой исследуются вопросы заимствования опыта  
Европейского союза для целей правового регулирования интеграционных процессов на постсоветском пространстве7.
Исследование правовых основ финансовой интеграции на постсоветском пространстве является отдельным научным направлением в Российском новом университете8.

6 см.: Абалкина А.А. российские банки на Украине в условиях кризиса // Проблемы теории и практики управления. 2010; Абалкина А.А. Экспансия иностранных банков в страны снГ в условиях глобализации и регионализации // Мировое 
развитие. 2008; Абалкина А.А. Предпосылки и перспективы банковской интеграции в странах ЕврАзЭс // Евразийская экономическая интеграция. 2008. №1.
7 см., например: Право Европейского союза: учебник для магистров / под 
ред. проф. с.Ю. Кашкина, 3-е изд. М., Юрайт, 2011; Право Европейского союза. В 2-х т. / под ред. проф. с.Ю. Кашкина. М.: Юрайт, 2012; Калиниченко П.А., 
трубачева К.и. Европейский союз в постсоветском пространстве: право, интеграция, геополитика. М.: росноУ, 2012; Калиниченко П.А. россия и Европейский союз: двусторонняя нормативная база взаимоотношений: монография. 
М.: Элит, 2011; Четвериков А.о. Правовое регулирование либерализации трансграничных отношений: дисс…докт. юрид. наук. М., 2010; Линников А.с. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском союзе. М.: статут, 2009.
8 см., например: Коровяковский Д.Г., Понаморенко В.Е., тыртышный А.А. 
о правовом исследовании интеграционных процессов на постсоветском пространстве // Вестник российского нового университета. Проблемы права.  
Вып. 4. 2010. Выпуск 4. с. 3-5; Понаморенко В.Е. о приоритетных направлениях исследования правовых и институциональных основ финансового контроля в 
ЕврАзЭс // таможенное дело. 2012. №3. с. 24-26; Понаморенко В.Е. Проблемы 
и перспективы банковской интеграции в ЕЭП в свете европейского опыта формирования банковского союза // Право и экономика. 2013. №2. с. 57-61; соро- 
кин К.Г. Перспективы имплементации ключевых требований новой редакции 
международных стандартов фАтф в рамках таможенного союза ЕврАзЭс // таможенное дело. 2012. №4. с. 32-35; Понаморенко В.Е., Коровяковский Д.Г. финансовое право Евразийского экономического сообщества: учеб. пособие для 
магистров. Воскресенск: Полиграф, 2012.

Введение

Отдельного внимания заслуживают работы специалистов Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ9.
В связи с тем что в настоящее время в России отсутствуют комплексные правовые исследования проблем и перспектив банковской 
интеграции на постсоветском пространстве, авторам хотелось предложить свое видение таковых сквозь призму текущего финансового 
кризиса, проявляющегося в схожих формах как в Европе, так и на 
евразийском пространстве.
Вызванное финансовым кризисом углубление банковской интеграции в ЕС в целом и в еврозоне в частности позволяет соотнести 
данные процессы с предпринимаемыми в рамках ТС/ЕЭП попытками создания правовых и институциональных основ банковской 
интеграции. Перенос европейского опыта создания и развития наднациональных основ регулирования и надзора банковской деятельности на правовую действительность ТС/ЕЭП может быть названо 
«правовой трансплантацией». 
Термин «правовая трансплантация» (legal transplantation) широко 
известен в европейской науке. Под правовой трансплантацией понимается перенос законов (transfer of laws) и институциональных структур из одного политико-правового пространства в другое10. Она может быть добровольной или принудительной, охватывать всю правовую систему или отдельные отрасли права. 
При раскрытии понятия «правовая трансплантация» европейские ученые особо подчеркивают, что данный перенос (заимствование) не может быть механическим. Должна иметь место адаптация 
позитивного зарубежного опыта правового регулирования той или 
иной сферы общественных отношений к особенностям принимаю
9 см., например: Каширкина А.А., Морозов А.н. Международно-правовые модели Европейского союза и таможенного союза: сравнительный анализ: монография / отв. ред. А.Я. Капустин. М.: иЗисП, КонтрАКт, 2012. 368 с.
10 http://www.ashgate.com/pdf/SamplePages/Transplanting_Commercial_Law_
Reform_Intro.pdf
Анализ точек зрения на понятие «правовая трансплантация» см.: On Several 
Problems in Legal Transplantation // Journal Of Politics and Law vol. 2 No 3, September, 
2009. (http://ccsenet.org/journal/index.php/jpl/article/download/3686/3274)

Введение

щего такой опыт государства11. Правовая трансплантация подразумевает глубокое исследование предпосылок, проблем, перспектив 
заимствования зарубежного правового опыта, а также определение 
форм и методов, сфер и объема такого переноса12. 
Настоящее исследование построено по следующему принципу: 
в первой главе анализируется современное состояние банковской 
интеграции в ЕС, во второй главе рассматриваются предпосылки и 
перспективы углубления банковской интеграции в еврозоне, в третьей — исследуются современное состояние банковского законодательства государств — участников ТС/ЕЭП, проблемы и перспективы его гармонизации и унификации; на основе опыта банковской 
интеграции в ЕС и еврозоне формулируются предложения по совершенствованию институциональных и правовых основ банковской 
интеграции в ТС/ЕЭП России, Беларуси и Казахстана.

11 On Several Problems in Legal Transplantation // Journal Of Politics and Law vol. 
2 No 3, September, 2009. P. 108.

12 наряду с термином «правовая трансплантация» в зарубежной литературе 
в качестве синонима данного термина либо в более узком смысле (а именно как 
заимствование только правовых норм) используется термин «диффузия права» 
(diffusion of law). см. по этому вопросу, например: William Twining. Diffusion of Law: 
a Global Perspective / http://jlp.bham.ac.uk/volumes/49/twining-art.pdf

Глава I.  
Правовое регулирование деятельности 
кредитных организаций  
в Европейском союзе:  
современное состояние и перспективы

1.1. Эволюция правового регулирования деятельности 
кредитных организаций в ЕС

Правовое регулирование деятельности кредитных организаций 
осуществляется в рамках компетенции ЕС. Само понятие компетенции определяется отдельными учеными с учетом разных подходов. Так, профессор А.Я. Капустин определяет компетенцию международной организации как «круг вопросов, которыми надлежит заниматься международным организациям»13. Профессор Д.Н. Бахрах 
видит компетенцию как «совокупность властных полномочий относительно определенных предметов ведения»14. 
Профессор А. Качоровская полагает, что «она включает в себя различные сферы общественных отношений, для регулирования которых Союз наделен полномочиями по принятию решений»15. 
Согласно ст. 14 и 16 Договора о ЕС законодательные полномочия совместно реализуют Европейский парламент и Совет Европейского союза.
Законодательство ЕС принимается в виде регламентов и директив16. Регламент — акт прямого действия, имеющий  обязательную 

13 Капустин А.Я. Компетенция международных организаций. Международные организации: учебник. М.: изд-во рУДн, 1994. с. 69.
14 Бахрах Д.н. Административное право россии: учебник для вузов. М.: норма, 2002. C. 178.

15 Kaczorowska A. European Union Law, 2nd ed., 2010. P. 80.
16 Подробно об этом: Borchardt K.D. The ABC of European Union Law. 
Luxembourg: Publications office of the European Union. 2010. P. 87.

1.1. Эволюция правового регулирования 
деятельности кредитных организаций в Ес

силу для государств — членов ЕС. Директива принимается с целью 
унификации законодательства государств — членов ЕС.  Трансформация норм директивы в законодательство государств — членов ЕС 
осуществляется с учетом особенностей правовой системы каждого государства.
Как отмечает профессор С.Ю. Кашкин, «одним из основных положений коммунитарного метода, предложенного Ж. Монне, является интеграция как способ решения общественных проблем, так 
как «объединять Европу не ради одной лишь «высокой идеи», а для 
того, чтобы сделать лучше жизнь людей независимо от их места жительства и государственной принадлежности»17. 
Известно, что источники права являются внешней формой выражения правовых норм. Так же как и международное право, право 
ЕС закрепляется в определенных источниках. К документам, имеющим высшую юридическую силу, относят учредительные договоры, 
которые содержат нормы первичного права. По мнению профессора Г.П. Толстопятенко, «это происходит потому, что учредительные 
договоры по своей правовой природе являются международными 
договорами»18. 
Римский договор о ЕЭС 1957 г. и Единый Европейский акт 1986 г. 
сформировали правовые основы регулирования деятельности кредитных организаций в ЕС. В первую очередь это связано с возможностью создания общего рынка. 
Европейское экономическое сообщество прилагало большие 
усилия для создания общего рынка, что не мешало государствам — 
членам ЕЭС взаимодействовать между собой на универсальной основе. Об этом говорит принятие так называемой Белой книги Комиссии европейских сообществ 14 июня 1985 г. «О создании внутреннего рынка»19. 
Директива Совета ЕС 73/183/ЕЭС от 28 июня 1973 г. «Об отмене 
ограничений на право учреждения и право свободного предостав
17 Право Европейского союза: учебник для магистров / под ред. с.Ю. Кашкина. 3-е изд., перераб. и доп. М.: издательство Юрайт; иД Юрайт, 2012. с. 80.
18 толстопятенко Г.П. Европейское налоговое право. сравнительно-правовое исследование. М.: издательство норма, 2001. с. 6.
19 White Paper from the Commission to the European Council «Completing the 
internal market» (Milan, 28-29 June 1985) // Com (85) 310 final.

Глава I. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций 
в Европейском союзе: современное состояние и перспективы

ления услуг в отношении самостоятельной деятельности банков и 
иных финансовых организаций»20 ознаменовала очередной виток в 
развитии законодательства ЕС, поскольку ее положениями отменялись имевшиеся ранее ограничения на учреждение и оказание банковских услуг.  
Директива 73/183/ЕЭС не предусматривала приведения национального законодательства государств — членов ЕЭС в соответствие 
с едиными стандартами правового регулирования деятельности кредитных организаций, а всего лишь обеспечивала предоставление национального режима всем европейским кредитным организациям 
на территории каждого из государств — членов ЕЭС.
12 декабря 1977 г. Совет ЕЭС принял Директиву 77/780/ЕЭС  
«О координации законодательства, правил и административных положений, регулирующих порядок организации и деятельности кредитных организаций»21. Из числа основных положений Директивы следует особо выделить следующие, имеющие принципиальное 
значение для регулирования деятельности кредитных организаций:
— общее определение кредитной организации (credit institution) 
как предприятия (undertaking);
— требование всеобщего и обязательного лицензирования 
(authorization) банковской деятельности;
— введение общих стандартов лицензирования банковской деятельности;
— создание при Комиссии ЕЭС Консультативного комитета органов банковского надзора государств — членов ЕЭС;
— определение понятия обособленного подразделения кредитной организации (branch);
— возможность открытия на территории государств — членов 
ЕЭС филиалов кредитных организаций третьих стран с согласия соответствующих государств–членов;

20 Council Directive 73/183/EEC of 28 June 1973 on the abolition of restrictions on 
freedom of establishment and freedom to provide services in respect of self- employed 
activities of banks and other financial institutions // OJ L 194 , 16/07/1973 P. 1–10.

21 First Council Directive 77/780/EEC of 12 December 1977 on the coordination of 
the laws, regulations and administrative provisions relating to the taking up and pursuit 
of the business of credit institutions // OJ L 322, 17/12/1977 P. 30–37.