Развитие российских коммерческих банков в современных условиях

различных регистрационных документов, к этому процессу подключено множество инстанций. Вкупе с проблемой сомнительной добропорядочности многих чиновников этот процесс превращается
в очень серьезное препятствие для развития малого предприятия. Коррумпированность государственных структур ставит под угрозу одно из важнейших правил эффективной рыночной экономики
– равноправие всех хозяйствующих субъектов. Малому бизнесу сейчас необходима защита от административного произвола. Огромное число проверок и проверяющих инстанций отнимают массу
сил и времени у предпринимателей, снижая эффективность функционирования. Кроме того, в существующих условиях такой чрезмерный контроль полностью утрачивает свое прямое назначение, а также функцию помощи субъектам малого предпринимательства.
К числу не менее значимых проблем следует отнести финансово-кредитное обеспечение
малого бизнеса. Причем здесь речь идет не только о финансовой поддержке государства. Текущее
положение дел в сфере государственной финансовой поддержки весьма плачевное. Таким образом следует отметить нерешенность вопросов кредитно-финансовой поддержки малого бизнеса,
отсутствие соответствующих ассигнований из федерального бюджета, без которых не могут быть
реализованы прогрессивные посткризисные финансово-кредитные схемы и технологии, позволяющие использовать заемные ресурсы.
В сфере обеспечения малых предприятий финансовыми ресурсами без помощи бюджета
государства также имеется целый ряд проблемных моментов. В условиях российской экономики
мелким фирмам постоянно приходится сталкиваться с проблемой недостатка кредитнофинансовых ресурсов, и это обусловлено не только слабой политикой государства в этом направлении. Помимо бюджетных средств, небольшим предприятиям для существования нужна помощь
со стороны коммерческих кредитных организаций, в первую очередь коммерческих банков. В настоящее время процесс кредитования малого бизнеса негосударственными структурами развит
чрезвычайно слабо. Банковский сектор российской экономики занят крупными проектами и не уделяет должного внимания малым хозяйственным единицам. Несмотря на то, что у российских банков имеются необходимые финансовые ресурсы, а ставка рефинансирования в последний период
была снижена, банкиры предпочитают иметь дело с крупными клиентами и требуют очень серьезные гарантии возвращения денег. Впрочем, несмотря на всю значительность риска, связанного с
кредитным обеспечением сферы малого предпринимательства, банки осознают всю значимость
данной клиентуры. Не последнюю роль в том, что банки медленно, но, тем не менее, развивают
сотрудничество с малыми предприятиями, играет высокая возвратность средств, направляемых на
кредитование субъектов малого предпринимательства. Но здесь возникает проблема принципиально иного типа. При том, что многие кредитные институты постепенно приходят к заключению о
выгодности предоставления финансово-кредитных ресурсов предприятиям малого бизнеса, и готовы осуществлять такое кредитование, сами российские предприниматели не настроены, обращаться за поддержкой к негосударственным кредитным учреждениям. Это связано с высокими
процентами обеспечения займов, значительную документную базу доступа к кредитным ресурсам
и проблемы обеспечения кредитов. Как правило, предприниматели предпочитают не рисковать
личным имуществом, используя его как гарантии по кредитным обязательствам. В свою очередь
те субъекты малого бизнеса, которые в состоянии предоставить гарантии по получаемым средствам, недовольны суммами кредита, находя их недостаточными и несоответствующими столь строгим условиям выдачи. По некоторым данным, малое предприятие может заработать в среднем от
5 до 15 % годовых в валюте, в то время как ставки по кредитам не опускаются ниже 14 %. Плюс к
этому сроки кредитов российских банков невелики, и предприятие не успевает использовать эти
средства оптимальным образом, в современных условиях окупаемость кредита составляет 3-4
года. Еще одна чисто российская проблема сферы кредитования малого бизнеса – отсутствие
достоверной информации о финансовых показателях работы предприятия. Как уже отмечалось
выше, пробелы нормативно-правового регулирования налогового законодательства провоцируют
массовый уход субъектов малого предпринимательства в сектор теневой экономики, заставляет их
занижать реальные показатели своей работы. Банки, особенно иностранные, при выдаче кредитов
руководствуются главным образом именно показателями постоянной стабильности оборота, и эти
показатели необходимо демонстрировать.

РАЗВИТИЕ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

Чхутиашвили Л. В.
МГЮА им.О.Е. Кутафина

Бизнес – это сфера, в которой возникает ежедневная необходимость решения проблем.
Безусловно, данное утверждение относится и к банковскому бизнесу.
Коммерческие банки - нижний уровень двухуровневой банковской системы Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков. Коммерческие банки составляют систему, которая обеспечивает жизнеспособность реальной экономики. Выступая в роли по